Como antecipar saque-aniversário do FGTS e pedir empréstimo?

Antecipar saque-aniversário do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) pode ser uma forma de conseguir se reorganizar financeiramente quando a situação aperta.

Além de oferecer essa facilidade, a antecipação permite pagar taxas mais baixas na hora de pegar o empréstimo, porque tem a garantia do FGTS.

Quer saber como fazer o empréstimo do saque-aniversário? Vem conferir tudo sobre o assunto.

Saque-aniversário do FGTS: o que é?

O saque-aniversário do FGTS foi instituído em 2019 e passou a valer em 2020, como uma forma de permitir que os trabalhadores retirem parte do dinheiro do seu saldo do FGTS todo ano, no mês em que celebram seu aniversário.

Essa é uma opção oferecida a quem tiver interesse e pode ou não ser utilizada pelo trabalhador. Caso ele não realize o saque, permanece com a possibilidade de fazer o saque-rescisão, se for demitido sem justa causa ou em outras situações que você confere abaixo — quando tem direito ao saque integral da conta do FGTS.

Após dois anos do seu lançamento, o saque-aniversário já foi utilizado por mais de 21 milhões de pessoas desde abril de 2020, segundo a Caixa Econômica Federal. Com isso, já são mais de R$ 31 milhões aplicados na economia.

Como funciona o saque-aniversário do FGTS?

Funciona de uma forma simples: se você aderir ao saque-aniversário, tem direito a realizar saques todos os anos, no mês do seu aniversário, de contas inativas ou ativas do FGTS.

As contas inativas são aquelas de empregos anteriores do trabalhador. Já a conta ativa se refere ao seu trabalho atual.

Vale lembrar que não é possível sacar todo o saldo da conta na modalidade de saque-aniversário. Na verdade, é possível fazer o saque de uma parte do valor, que vai variar de acordo com a quantia total que você tem disponível.

Por exemplo, contas com até R$ 500 disponíveis vão poder sacar até 50% do saldo. Ficou em dúvida? Vamos explicar melhor logo abaixo.

Quanto posso sacar?

Segundo a Caixa, o valor que pode ser sacado anualmente é determinado de acordo com uma alíquota, que varia conforme as faixas de saldo na conta FGTS.

Essa alíquota varia de 5% a 50% sobre a soma de todos os saldos das contas do FGTS do trabalhador, acrescida de uma parcela adicional. Confira na tabela abaixo.

Limite das faixas de saldo (em R$)	Alíquota	Parcela Adicional (em R$)
Até 500,00	50%	–
De 500,01 até 1.000,00	40%	50,00
De 1.000,01 até 5.000,00	30%	150,00
De 5.000,01 até 10.000,00	20%	650,00
De 10000,01 até 15.000,00	15%	1.150,00
De 15.000,01 até 20.000,00	10%	1.900,00
Acima de 20.000,01	5%	2.900,00

Em um exemplo do próprio FGTS, um trabalhador que tenha R$ 1 mil de saldo na sua conta FGTS pode receber de saque-aniversário R$ 400 (alíquota de 40%), acrescido de R$ 50,00 (da parcela adicional), em um total de R$ 450.

Uma outra alternativa, caso o trabalhador precise de crédito, é fazer a antecipação do saque-aniversário e receber sete parcelas (ou seja, equivalentes ao saque-aniversário dos próximos sete anos) no PicPay, com parcelas no valor mínimo de R$ 400. Mais abaixo você vai entender melhor como fazer.

Como fazer o saque-aniversário?

Quem quiser optar pelo saque-aniversário deve fazer a adesão pelo aplicativo do FGTS ou pelo site do FGTS na Caixa. Neles, você deve clicar em “Meu FGTS”, em seguida acessar a aba “Saque-Aniversário”.

Depois de  ler e concordar com os termos e condições, basta clicar em “Aderir ao saque-aniversário”.

Qual é o calendário do saque-aniversário de 2022 do FGTS?

O período para fazer o saque tem início no primeiro dia útil do mês de aniversário do trabalhador, e você pode realizar o saque até o último dia útil do mês seguinte.

Se o  dinheiro não for retirado dentro do prazo previsto, a quantia volta para as contas do FGTS em nome do trabalhador.

Mês de aniversário	Período para sacar
Janeiro	3 de janeiro a 31 de março
Fevereiro	1º de fevereiro a 29 de abril
Março	1º de março a 31 de maio
Abril	1º de abril a 30 de junho
Maio	2 de maio a 29 de julho
Junho	1º de junho a 31 de agosto
Julho	1º de julho a 30 de setembro
Agosto	1º de agosto a 28 de outubro
Setembro	1º de setembro a 30 de novembro
Outubro	3 de outubro a 30 de dezembro
Novembro	1º de novembro de 2022 a 31 de janeiro de 2023
Dezembro	1º de dezembro de 2022 a 28 de fevereiro de 2023

É possível antecipar saque-aniversário?

Sim, você pode fazer a antecipação do saque-aniversário em instituições como o PicPay.

O PicPay lançou uma nova linha de crédito que permite antecipar sete parcelas do saque-aniversário do FGTS. Ou seja, você pode fazer a antecipação de até sete anos de saques.

Como funciona a antecipação do saque-aniversário?

Os usuários PicPay podem solicitar o empréstimo no valor previsto para saque e o saldo do FGTS disponível para a retirada é utilizado como garantia.

A modalidade de empréstimo é oferecida em parceria com o banco Digio e faz parte das soluções financeiras que o PicPay oferece aos seus clientes, como:

• Cartão de crédito e débito;

• Empréstimo pessoal;

• Empréstimo entre pessoas;

• Seguro para proteção de conta digital.

Todos esses produtos integram o marketplace financeiro do app, que funciona de forma similar a um shopping. São diversas instituições parceiras que oferecem opções aos usuários do PicPay, que podem optar por aquela que mais se encaixa nas suas finanças pessoais.

Como fazer o empréstimo do saque-aniversário no PicPay?

Ficou interessado em entender como funciona o empréstimo do FGTS? Como ele tem a garantia do FGTS, oferece taxas mais baixas do que outras modalidades. No caso da antecipação do saque-aniversário, a tarifa é de 1,99% ao mês.

A opção de antecipar o saque-aniversário está disponível para todos os clientes que têm saldo na conta do FGTS, inclusive negativados, e está sendo liberada aos poucos para os usuários PicPay.

As parcelas são descontadas anualmente no dia do saque-aniversário, diretamente do saldo da conta do FGTS. Dessa forma, não comprometem a renda do usuário, como acontece em outros produtos.

Além disso, o empréstimo do saque-aniversário também não exige análise de crédito e não prejudica o score — entenda o que é o score de crédito aqui. O usuário pode optar pela antecipação de no mínimo R$ 400.

Para muitas pessoas que buscam um aplicativo para ganhar dinheiro rápido, a antecipação do saque pode ser uma opção. Isso porque, após a solicitação do usuário e aprovação, o dinheiro é liberado em até dois dias. 

O melhor de tudo é que agora você pode tirar todas as suas dúvidas em relação ao empréstimo do saque-aniversário por meio de um chatbot no WhatsApp. O assistente virtual também permite que você faça simulações e acesse o app para contratar o crédito.

Vale lembrar ainda que, no aplicativo do FGTS, o trabalhador pode simular o valor máximo de empréstimo que pode ser contratado junto às instituições financeiras, como o PicPay, com a garantia do saque-aniversário.

Leia mais: Como saber se uma instituição financeira é confiável?

Como autorizar a modalidade saque-aniversário no site ou app FGTS

A solicitação do empréstimo poderá ser feita pelo próprio app do PicPay, mas antes o usuário precisa habilitar a modalidade saque-aniversário no aplicativo FGTS e autorizar o banco Digio a consultar o saldo.

Para isso, você pode optar por fazer a habilitação pelo site do FGTS na Caixa ou no aplicativo do FGTS para iOS ou Android, conforme o guia abaixo:

Veja o passo a passo:

• Acesse o site ou app e vá em Principal;
• Clique em Autorizar Bancos;
• Toque em Empréstimo Saque-Aniversário;
• Toque em Instituições Financeiras;
• Selecione banco Digio;
• Para concluir, clique em Confirmar seleção.

Só a partir dessa autorização no app ou site do FGTS é que a instituição parceira poderá vincular o valor disponível ao empréstimo, viu?

E como consultar o saque-aniversário? No aplicativo ou no site, você pode realizar a consulta dos valores disponíveis para o seu saque-aniversário.

Como solicitar a antecipação do saque-aniversário no app PicPay

“Por ser barato e as parcelas não entrarem no orçamento, o Empréstimo FGTS pode ser uma boa opção para aqueles que precisam de dinheiro para se reorganizar financeiramente. Além disso, ele complementa e diversifica os produtos disponíveis aos usuários e corrobora nosso propósito de facilitar a vida dos brasileiros.”

Frederico Trevisan, executivo responsável pelo Marketplace Financeiro do PicPay.

Abaixo, vamos esclarecer as principais dúvidas sobre a antecipação do saque-aniversário e também sobre como fazer isso pelo aplicativo PicPay.

O que precisa para fazer o empréstimo do saque-aniversário?

Existem alguns requisitos. São eles:

• Ser maior de 18 anos ou emancipado;
• Ter saldo mínimo no FGTS de R$ 400;
• Ser adepto ao saque-aniversário;
• Autorizar o Digio a consultar as informações do seu FGTS.

Caso você faça o pedido de antecipação pelo PicPay, vale lembrar que você também deve ter uma conta no aplicativo.

Saque-extraordinário do FGTS x saque-aniversário: qual a diferença?

Além do saque-rescisão, que o trabalhador pode fazer quando é demitido sem justa causa, existe o saque-aniversário, que você entendeu melhor acima. E existe ainda um terceiro tipo: o saque-extraordinário do FGTS.

O saque-extraordinário permite que o trabalhador saque até o limite de R$ 1.000, considerando o valor somado de todas as suas contas do FGTS. O valor do saque-extraordinário é realizado na Conta Poupança Social Digital, aberta automaticamente pela Caixa em nome do funcionário.

No caso do saque-extraordinário, se o trabalhador tiver um valor menor do que R$ 1.000 na soma das suas contas, pode fazer o saque no montante disponível. Ou seja, se tiver R$ 800, pode sacar esse valor.

Já no saque-aniversário, o trabalhador deve sacar todo o valor liberado para saque, de acordo com a alíquota definida pela Caixa.

O calendário do saque-extraordinário pode ser consultado no site da Caixa e também é definido de acordo com a data de aniversário do trabalhador. Ele começou no dia 20 de abril.

Você pode realizar tanto o saque-extraordinário quanto o aniversário se desejar e cumprir os requisitos estabelecidos pela Caixa. Um não anula o outro, ok?

Quem fez empréstimo saque-aniversário pode sacar o FGTS 2022?

Não, quem optar por antecipar o saque-aniversário deixa de ter a opção de sacar o valor integral do FGTS caso seja demitido. 

Para quem se pergunta quais as desvantagens do saque-aniversário, essa é a principal: não poder sacar o valor total da conta do FGTS no caso de demissão sem justa causa.

Mas quem tem empréstimo no FGTS pode sacar a multa rescisória? Sim, pode. É importante lembrar que, caso o funcionário seja desligado, o acesso à multa rescisória de 40% sobre o valor depositado pelo empregador continua, nas situações em que a demissão ocorra sem justa causa. 

Além disso, o saldo restante na conta do FGTS pode ser sacado nos saques-aniversários futuros, nos anos seguintes.

Também é possível fazer o saque para fazer a compra da casa própria, aposentadoria, calamidade ou em caso de doença grave.

Adiantamento do saque-aniversário vale a pena?

Afinal, quais são os prós e contras de fazer um empréstimo que utilize o FGTS como garantia? É muito importante estar por dentro e avaliar cada um deles antes de tomar a decisão.

Só cabe a você dizer se é hora ou não de antecipar o seu saque. No entanto, conhecer as vantagens e desvantagens que essa possibilidade oferece pode ajudar na decisão.

Vantagens de antecipar o saque-aniversário

Não compromete a renda: o empréstimo não tem prestação mensal e o trabalhador não compromete o orçamento com pagamento de parcelas. O valor é descontado diretamente do fundo de garantia.

Dinheiro rápido: isso é importante se você está em um momento de aperto, precisa pagar as dívidas e quer uma margem para organizar as finanças, já que a antecipação cai em até dois dias após a solicitação e aprovação do PicPay.

Leia mais: Vale a pena pegar empréstimo para quitar dívidas?

Taxas menores: como essa forma de crédito utiliza o FGTS como garantia, você tem acesso a um empréstimo com taxas menores do que outras modalidades — 1,99% ao mês.

Disponível para negativados: quem tem o nome sujo junto aos órgãos de proteção ao crédito sabe que conseguir um empréstimo pode ser complicado. Já a antecipação do saque-aniversário está disponível para negativados, porque é permitida a todos os usuários que têm saldo na conta do FGTS.

Não há avaliação de score de crédito: isso significa que você não precisa de uma pontuação alta para ter acesso ao empréstimo e, além disso, optar pela antecipação não faz com que a sua nota seja prejudicada.

Contratação 100% digital: você faz tudo pelo celular, no seu aplicativo PicPay, sem complicações ou burocracia.

Desvantagens de antecipar o saque-aniversário

É um empréstimo: por mais que seja uma opção para facilitar sua vida caso você precise de crédito, não se esqueça que a antecipação é uma modalidade de empréstimo. Por isso, ela deve ser utilizada com responsabilidade e sempre depois de refletir e avaliar que é o melhor para a sua situação financeira, ok?

Não poder sacar a rescisão em caso de desligamento: como você viu acima, quem escolhe antecipar o saque-aniversário deixa de ter a opção de sacar o valor integral do FGTS caso seja demitido sem justa causa.

Atenção para a segurança: como evitar fraudes no FGTS?

Com a liberação dos saques do fundo de garantia, diversos golpes foram criados. Por isso, vale a pena entender melhor como evitar as fraudes.

Um golpe do FGTS bem famoso é quando criminosos se passam por instituições sérias e entram em contato com a vítima para informar que ela teria valores a receber. Veja como se proteger para não cair no golpe no saque do FGTS.

O mais importante é não confiar em contatos feitos por meios não oficiais, como o WhatsApp, onde diversos golpes têm se popularizado. Evite clicar em links desconhecidos e busque informações em locais confiáveis, como os apps da Caixa.

Aliás, a própria Caixa alerta que não faz envio de mensagens com solicitação de senhas, dados ou informações pessoais, assim como não envia links ou pede confirmação de dispositivo ou acesso à conta por e-mail, SMS ou WhatsApp.

Outro golpe do FGTS que já fez mais de 10 mil vítimas no país, segundo um levantamento do laboratório de segurança digital da PSafe, é um que promete o pagamento até R$ 3.900 do benefício.

Para liberar o suposto pagamento, os criminosos exigem informações pessoais da vítima e utilizam seus dados para outros delitos. Crimes como esse são conhecidos como phishing e é possível se proteger com medidas simples.

No caso do PicPay, você pode ficar tranquilo: o aplicativo é seguro. Se quiser reforçar a atenção com a segurança digital, veja como deixar sua conta mais segura. Isso é fundamental!

Perguntas frequentes sobre a antecipação

Ainda tem dúvidas sobre como funciona? Confira abaixo as principais perguntas sobre o tema!

Quanto tempo demora para receber o empréstimo do saque-aniversário?

A antecipação cai na conta PicPay do usuário em até dois dias após a solicitação e autorização.

Como é feito o pagamento do empréstimo do FGTS? Como é pago o empréstimo do saque-aniversário?

O pagamento da antecipação das parcelas do saque-aniversário é feito na conta PicPay. Depois, as parcelas são retiradas diretamente do seu saldo do FGTS anualmente, na data do saque-aniversário, e você não precisa se preocupar com o pagamento. Com isso, você não compromete sua renda com o pagamento.

Quem não tem conta na Caixa pode antecipar o saque-aniversário?

Sim, você pode fazer a antecipação pelo PicPay mesmo sem ter conta na Caixa. Mas é preciso ter login e acesso ao app FGTS, ok?

Qual é a diferença entre saque-aniversário e a antecipação do saque-aniversário?

O saque-aniversário é uma modalidade que permite que você receba parte do dinheiro do seu fundo de garantia todos os anos, no mês do seu aniversário. Já a antecipação é um tipo de empréstimo que antecipa o saque desse valor, utilizando o saldo da sua conta FGTS como garantia.

Se eu quiser antecipar um valor menor do que o que tenho direito, posso pegar o restante no futuro?

Sim, você pode, desde que tenha saldo disponível na sua conta FGTS disponível para antecipação. 

Como saber o valor do empréstimo do FGTS?

Para saber o valor do saque-aniversário que você pode antecipar, é possível consultar os valores no aplicativo ou no site do FGTS.

Quem fez empréstimo do FGTS tem direito ao saque-extraordinário?

Sim, se você fizer a antecipação do saque-aniversário, continua a ter direito de fazer o saque-extraordinário, dentro dos requisitos estabelecidos pela Caixa.

Onde vai cair o dinheiro do saque-aniversário?

Caso você opte por fazer a antecipação pelo PicPay, o valor cai direto na sua conta digital em até dois dias.

E se eu já tiver um pedido de empréstimo com FGTS em análise em outra instituição financeira?

Caso você tenha feito alguma simulação de empréstimo usando seu FGTS em outra instituição financeira e o valor tenha sido previamente bloqueado, não é possível seguir com a contratação no PicPay.

PicPay avança na oferta de crédito aos usuários

Depois de entender em mais detalhes como funciona a possibilidade de fazer um empréstimo com garantia do FGTS, vale a pena saber mais sobre as opções de crédito que o PicPay oferece aos seus usuários.

Até o final do primeiro trimestre de 2022, o marketplace financeiro do PicPay somou R$ 1,2 bilhão em crédito disponibilizado aos seus usuários.

Esses números são possíveis porque o PicPay é capaz de oferecer produtos financeiros personalizados aos seus mais de 30 milhões de usuários ativos.

Além do banco Digio, que é parceiro na antecipação do saque-aniversário, o PicPay tem outros parceiros, como Original, BV, Creditas e Empréstimo Sim.

“A missão do marketplace do PicPay é ter a maior gama de produtos e serviços diversificados para atender e facilitar a vida financeira dos nossos mais de 30 milhões de usuários ativos ao mesmo tempo que colabora para gerar mais valor e engajamento dentro do nosso ecossistema.”

Frederico Trevisan, executivo responsável pelo Marketplace Financeiro do PicPay. 

Quer conferir mais dicas para cuidar do seu dinheiro? Confira nossos conteúdos sobre educação financeira!