Como antecipar saque-aniversário do FGTS e pedir empréstimo?

Antecipar saque-aniversário do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) pode ser uma forma de conseguir se reorganizar financeiramente quando a situação aperta.

Além de oferecer essa facilidade, a antecipação permite pagar taxas mais baixas na hora de pegar o empréstimo, porque tem a garantia do FGTS.

Quer saber como fazer o empréstimo do saque-aniversário? Vem conferir tudo sobre o assunto.

Saque-aniversário do FGTS: o que é?

O saque-aniversário do FGTS foi instituído em 2019 e passou a valer em 2020, como uma forma de permitir que os trabalhadores retirem parte do dinheiro do seu saldo do FGTS todo ano, no mês em que celebram seu aniversário.

Essa é uma opção oferecida a quem tiver interesse e pode ou não ser utilizada pelo trabalhador. Caso ele não realize o saque, permanece com a possibilidade de fazer o saque-rescisão, se for demitido sem justa causa ou em outras situações que você confere abaixo — quando tem direito ao saque integral da conta do FGTS.

Após dois anos do seu lançamento, o saque-aniversário já foi utilizado por mais de 21 milhões de pessoas desde abril de 2020, segundo a Caixa Econômica Federal. Com isso, já são mais de R$ 31 milhões aplicados na economia.

Quem tem direito ao saque-aniversário?

O direito ao saque-aniversário é garantido a todos aqueles que possuem saldo em contas ativas e inativas do FGTS. Para acessar essa modalidade e todos os seus benefícios, basta fazer a adesão pelo aplicativo do Fundo.

Como funciona o saque-aniversário do FGTS?

Funciona de uma forma simples: se você aderir ao saque-aniversário, tem direito a realizar saques todos os anos, no mês do seu aniversário, de contas inativas ou ativas do FGTS.

As contas inativas são aquelas de empregos anteriores do trabalhador. Já a conta ativa se refere ao seu trabalho atual.

Vale lembrar que não é possível sacar todo o saldo da conta na modalidade de saque-aniversário. Na verdade, é possível fazer o saque de uma parte do valor, que vai variar de acordo com a quantia total que você tem disponível.

Por exemplo, contas com até R$ 500 disponíveis vão poder sacar até 50% do saldo. Ficou em dúvida? Vamos explicar melhor logo abaixo.

Quanto posso sacar?

Segundo a Caixa, o valor que pode ser sacado anualmente é determinado de acordo com uma alíquota, que varia conforme as faixas de saldo na conta FGTS.

Essa alíquota varia de 5% a 50% sobre a soma de todos os saldos das contas do FGTS do trabalhador, acrescida de uma parcela adicional. Confira na tabela abaixo.

Limite das faixas de saldo (em R$)	Alíquota	Parcela Adicional (em R$)
Até 500,00	50%	–
De 500,01 até 1.000,00	40%	50,00
De 1.000,01 até 5.000,00	30%	150,00
De 5.000,01 até 10.000,00	20%	650,00
De 10000,01 até 15.000,00	15%	1.150,00
De 15.000,01 até 20.000,00	10%	1.900,00
Acima de 20.000,01	5%	2.900,00

Em um exemplo do próprio FGTS, um trabalhador que tenha R$ 1 mil de saldo na sua conta FGTS pode receber de saque-aniversário R$ 400 (alíquota de 40%), acrescido de R$ 50,00 (da parcela adicional), em um total de R$ 450.

Uma outra alternativa, caso o trabalhador precise de crédito, é fazer a antecipação do saque-aniversário e receber sete parcelas (ou seja, equivalentes ao saque-aniversário dos próximos sete anos) no PicPay, com parcelas no valor mínimo de R$ 400. Mais abaixo você vai entender melhor como fazer.

Como fazer o saque-aniversário?

Quem quiser optar pelo saque-aniversário deve fazer a adesão pelo aplicativo do FGTS ou pelo site do FGTS na Caixa. Neles, você deve clicar em “Meu FGTS”, em seguida acessar a aba “Saque-Aniversário”.

Depois de  ler e concordar com os termos e condições, basta clicar em “Aderir ao saque-aniversário”.

Qual é o calendário do saque-aniversário de 2023 do FGTS?

O período para fazer o saque tem início no primeiro dia útil do mês de aniversário do trabalhador, e você pode realizar o saque até o último dia útil do mês seguinte.

Se o dinheiro não for retirado dentro do prazo previsto, a quantia volta para as contas do FGTS em nome do trabalhador. Veja a tabela do saque-aniversário 2023:

Mês de aniversário	Período para sacar
Janeiro	2 de janeiro a 31 de março
Fevereiro	1º de fevereiro a 28 de abril
Março	1º de março a 31 de maio
Abril	3 de abril a 30 de junho
Maio	2 de maio a 31 de julho
Junho	1º de junho a 31 de agosto
Julho	3 de julho a 29 de setembro
Agosto	1º de agosto a 31 de outubro
Setembro	1º de setembro a 30 de novembro
Outubro	2 de outubro a 29 de dezembro
Novembro	1º de novembro de 2023 a 31 de janeiro de 2024
Dezembro	1º de dezembro de 2022 a 29 de fevereiro de 2024

É possível antecipar saque-aniversário FGTS?

Sim, você pode fazer a antecipação do saque-aniversário em instituições como o PicPay.

O PicPay lançou o primeiro empréstimo com funding próprio da instituição, a antecipação do saque-aniversário do FGTS, uma nova linha de crédito que permite antecipar sete parcelas do saque-aniversário do Fundo. Ou seja, você pode fazer a antecipação de até sete anos de saques.

O que significa antecipar o saque-aniversário?

A antecipação do FGTS é, como o nome sugere, o adiantamento das parcelas anuais liberadas na modalidade saque-aniversário. Na prática, você pode receber de uma única vez parte do seu saldo que seria liberada aos poucos, uma vez ao ano.

Em outras palavras, se você tiver direito a resgatar cerca de R$500 por ano, com a antecipação poderá receber até R$3.500.

O PicPay faz antecipação do saque-aniversário?

Sim. Já é possível fazer o empréstimo FGTS PicPay e antecipar até sete parcelas do saque-aniversário no app, um ecossistema financeiro completo.

Como antecipar o saque-aniversário?

Os usuários PicPay podem solicitar o empréstimo no valor previsto para saque e o saldo do FGTS disponível para a retirada é utilizado como garantia.

A modalidade de empréstimo faz parte das soluções financeiras que o PicPay oferece aos seus clientes, como:

• Cartão de crédito e débito;

• Crédito com garantia de veículo;

• Empréstimo pessoal;

• Empréstimo entre pessoas;

• Empréstimo consignado;

• Investimentos em Cripto;

• Pagamento de boletos e contas;

• PicPay Card com Limite Garantido;

• Recarga de celular e bilhete único;

• Seguro para proteção de conta digital;

• Transferências gratuitas via Pix.

Todos esses produtos integram o marketplace financeiro do app, que funciona de forma similar a um shopping. São diversas instituições parceiras que oferecem opções aos usuários do PicPay, que podem optar por aquela que mais se encaixa nas suas finanças pessoais.

Como fazer o empréstimo do saque-aniversário no PicPay?

Ficou interessado em entender como funciona o empréstimo do FGTS no PicPay? Como ele tem a garantia do FGTS, oferece taxas mais baixas do que outras modalidades. No caso da antecipação do saque-aniversário, a tarifa é de 1,99% ao mês.

A opção de adiantar o FGTS está disponível para todos os clientes que têm saldo na conta do FGTS, inclusive negativados.

As parcelas são descontadas anualmente no dia do saque-aniversário, diretamente do saldo da conta do FGTS. Dessa forma, não comprometem a renda do usuário, como acontece em outros produtos.

Além disso, o empréstimo do saque-aniversário também não exige análise de crédito e não prejudica o score — entenda o que é o score de crédito aqui. O usuário pode optar pela antecipação de no mínimo R$ 105.

Para muitas pessoas que buscam um aplicativo para ganhar dinheiro rápido, a antecipação do saque pode ser uma opção. Isso porque, após a solicitação do usuário e aprovação, o dinheiro é liberado em até dois minutos. 

O melhor de tudo é que agora você pode tirar todas as suas dúvidas em relação ao empréstimo do saque-aniversário por meio de um chatbot no WhatsApp. O assistente virtual também permite que você faça simulações e acesse o app para contratar o crédito.

Vale lembrar ainda que, no aplicativo do FGTS, o trabalhador pode simular o valor máximo de empréstimo que pode ser contratado junto às instituições financeiras, como o PicPay, com a garantia do saque-aniversário.

Leia mais: Como saber se uma instituição financeira é confiável?

Como autorizar a modalidade saque-aniversário no site ou app FGTS

A solicitação do empréstimo poderá ser feita pelo próprio app do PicPay, mas antes o usuário precisa habilitar a modalidade saque-aniversário no aplicativo FGTS e autorizar o banco Digio a consultar o saldo.

Para isso, você pode optar por fazer a habilitação pelo site do FGTS na Caixa ou no aplicativo do FGTS para iOS ou Android, conforme o guia abaixo:

Veja o passo a passo:

• Acesse o site ou app e vá em Principal;
• Clique em Autorizar Bancos;
• Toque em Empréstimo Saque-Aniversário;
• Toque em Instituições Financeiras;
• Selecione PicPay Bank ou banco Digio;
• Para concluir, clique em Confirmar seleção.

Só a partir dessa autorização no app ou site do FGTS é que a instituição parceira poderá vincular o valor disponível ao empréstimo, viu?

E como consultar o saque-aniversário? No aplicativo ou no site, você pode realizar a consulta dos valores disponíveis para o seu saque-aniversário.

Como faço para antecipar o saque-aniversário pelo PicPay

“Por ser barato e as parcelas não entrarem no orçamento, o Empréstimo FGTS pode ser uma boa opção para aqueles que precisam de dinheiro para se reorganizar financeiramente. Além disso, ele complementa e diversifica os produtos disponíveis aos usuários e corrobora nosso propósito de facilitar a vida dos brasileiros.”

Frederico Trevisan, executivo responsável pelo Marketplace Financeiro do PicPay.

Abaixo, vamos esclarecer as principais dúvidas sobre a antecipação do saque-aniversário e também sobre como fazer isso pelo aplicativo PicPay.

O que precisa para fazer o empréstimo do saque-aniversário?

Existem alguns requisitos para pedir o adiantamento do FGTS. São eles:

• Ser maior de 18 anos ou emancipado;
• Ter saldo mínimo no FGTS de R$ 150;
• Ser adepto ao saque-aniversário;
• Autorizar o Digio a consultar as informações do seu FGTS.

Caso você faça o pedido de antecipação pelo PicPay, vale lembrar que você também deve ter uma conta no aplicativo.

Saque-extraordinário do FGTS x saque-aniversário: qual a diferença?

Além do saque-rescisão, que o trabalhador pode fazer quando é demitido sem justa causa, existe o saque-aniversário, que você entendeu melhor acima. E existe ainda um terceiro tipo: o saque-extraordinário do FGTS.

Leia mais: Tipos de saques do FGTS: veja quando resgatar dinheiro

O saque-extraordinário permite que o trabalhador saque até o limite de R$ 1.000, considerando o valor somado de todas as suas contas do FGTS. O valor do saque-extraordinário é realizado na Conta Poupança Social Digital, aberta automaticamente pela Caixa em nome do funcionário.

No caso do saque-extraordinário, se o trabalhador tiver um valor menor do que R$ 1.000 na soma das suas contas, pode fazer o saque no montante disponível. Ou seja, se tiver R$ 800, pode sacar esse valor.

Já no saque-aniversário, o trabalhador deve sacar todo o valor liberado para saque, de acordo com a alíquota definida pela Caixa.

O calendário do saque-extraordinário pode ser consultado no site da Caixa e também é definido de acordo com a data de aniversário do trabalhador. Ele começou no dia 20 de abril.

Você pode realizar tanto o saque-extraordinário quanto o aniversário se desejar e cumprir os requisitos estabelecidos pela Caixa. Um não anula o outro, ok?

Quem fez empréstimo saque-aniversário pode sacar o FGTS?

Não, quem optar por antecipar o saque-aniversário deixa de ter a opção de sacar o valor integral do FGTS caso seja demitido. 

Para quem se pergunta quais as desvantagens do saque-aniversário, essa é a principal: não poder sacar o valor total da conta do FGTS no caso de demissão sem justa causa.

Mas quem tem empréstimo no FGTS pode sacar a multa rescisória? Sim, pode. É importante lembrar que, caso o funcionário seja desligado, o acesso à multa rescisória de 40% sobre o valor depositado pelo empregador continua, nas situações em que a demissão ocorra sem justa causa. 

Além disso, o saldo restante na conta do FGTS pode ser sacado nos saques-aniversários futuros, nos anos seguintes.

Também é possível fazer o saque para fazer a compra da casa própria, aposentadoria, calamidade ou em caso de doença grave.

Adiantar o saque-aniversário vale a pena?

Afinal, quais são os prós e contras de fazer um empréstimo que utilize o FGTS como garantia? É muito importante estar por dentro e avaliar cada um deles antes de tomar a decisão.

Só cabe a você dizer se é hora ou não de antecipar o seu saque. No entanto, conhecer as vantagens e desvantagens que essa possibilidade oferece pode ajudar na decisão.

Vantagens de antecipar o saque-aniversário

Não compromete a renda: o empréstimo não tem prestação mensal e o trabalhador não compromete o orçamento com pagamento de parcelas. O valor é descontado diretamente do fundo de garantia.

Dinheiro rápido: isso é importante se você está em um momento de aperto, precisa pagar as dívidas e quer uma margem para organizar as finanças, já que a antecipação cai em até dois dias após a solicitação e aprovação do PicPay.

Leia mais: Vale a pena pegar empréstimo para quitar dívidas?

Taxas menores: como essa forma de crédito utiliza o FGTS como garantia, você tem acesso a um empréstimo com taxas menores do que outras modalidades — 1,99% ao mês.

Disponível para negativados: quem tem o nome sujo junto aos órgãos de proteção ao crédito sabe que conseguir um empréstimo pode ser complicado. Já o saque-aniversário antecipado está disponível para negativados, porque é permitida a todos os usuários que têm saldo na conta do FGTS.

Não há avaliação de score de crédito: isso significa que você não precisa de uma pontuação alta para ter acesso ao empréstimo e, além disso, optar pela antecipação não faz com que a sua nota seja prejudicada.

Contratação 100% digital: você faz tudo pelo celular, no seu aplicativo PicPay, sem complicações ou burocracia.

Desvantagens de antecipar o saque-aniversário

É um empréstimo: por mais que seja uma opção para facilitar sua vida caso você precise de crédito, não se esqueça que a antecipação é uma modalidade de empréstimo. Por isso, ela deve ser utilizada com responsabilidade e sempre depois de refletir e avaliar que é o melhor para a sua situação financeira, ok?

Não poder sacar a rescisão em caso de desligamento: como você viu acima, quem escolhe antecipar FGTS deixa de ter a opção de sacar o valor integral do FGTS caso seja demitido sem justa causa.

Atenção para a segurança: como evitar fraudes no FGTS?

Com a liberação dos saques do fundo de garantia, diversos golpes foram criados. Por isso, vale a pena entender melhor como evitar as fraudes.

Um golpe do FGTS bem famoso é quando criminosos se passam por instituições sérias e entram em contato com a vítima para informar que ela teria valores a receber. Veja como se proteger para não cair no golpe no saque do FGTS.

O mais importante é não confiar em contatos feitos por meios não oficiais, como o WhatsApp, onde diversos golpes têm se popularizado. Evite clicar em links desconhecidos e busque informações em locais confiáveis, como os apps da Caixa.

Aliás, a própria Caixa alerta que não faz envio de mensagens com solicitação de senhas, dados ou informações pessoais, assim como não envia links ou pede confirmação de dispositivo ou acesso à conta por e-mail, SMS ou WhatsApp.

Outro golpe do FGTS que já fez mais de 10 mil vítimas no país, segundo um levantamento do laboratório de segurança digital da PSafe, é um que promete o pagamento até R$ 3.900 do benefício.

Para liberar o suposto pagamento, os criminosos exigem informações pessoais da vítima e utilizam seus dados para outros delitos. Crimes como esse são conhecidos como phishing e é possível se proteger com medidas simples.

No caso do PicPay, você pode ficar tranquilo: o aplicativo é seguro. Se quiser reforçar a atenção com a segurança digital, veja como deixar sua conta mais segura. Isso é fundamental!

Perguntas frequentes sobre a antecipação

Ainda tem dúvidas sobre como funciona a antecipação do saque-aniversário? Confira abaixo as principais perguntas sobre o tema!

Quanto tempo demora para cair o empréstimo do saque-aniversário?

A antecipação cai na conta PicPay do usuário em até dois dias após a solicitação e autorização.

Como é feito o pagamento do empréstimo do FGTS? Como é pago o empréstimo do saque-aniversário?

O pagamento da antecipação das parcelas do saque-aniversário é feito na conta PicPay. Depois, as parcelas são retiradas diretamente do seu saldo do FGTS anualmente, na data do saque-aniversário, e você não precisa se preocupar com o pagamento. Com isso, você não compromete sua renda com o pagamento.

Quem não tem conta na Caixa pode antecipar o saque-aniversário?

Sim, você pode fazer a antecipação pelo PicPay mesmo sem ter conta na Caixa. Mas é preciso ter login e acesso ao app FGTS, ok?

Qual é a diferença entre saque-aniversário e a antecipação do saque-aniversário?

O saque-aniversário é uma modalidade que permite que você receba parte do dinheiro do seu fundo de garantia todos os anos, no mês do seu aniversário. Já a antecipação é um tipo de empréstimo que antecipa o saque desse valor, utilizando o saldo da sua conta FGTS como garantia.

Se eu quiser antecipar um valor menor do que o que tenho direito, posso pegar o restante no futuro?

Sim, você pode, desde que tenha saldo disponível na sua conta FGTS disponível para antecipação. 

Qual valor posso antecipar no saque-aniversário?

Você pode antecipar até sete parcelas do FGTS no PicPay, desde que o valor total deve ser superior ao mínimo de R$ 105.

Lembre-se que o valor dependerá do saldo no Fundo e do percentual disponível para saque, a depender da faixa.

Quem tem R$ 2 mil, por exemplo, pode sacar R$750 pelo saque-aniversário e a quantia disponível para antecipação será calculada com base no valor liberado para saque.

É possível consultar o seu saldo no aplicativo do FGTS e simular uma antecipação pelo app do PicPay.

Quem fez empréstimo do FGTS tem direito ao saque-extraordinário?

Sim, se você fizer a antecipação do saque-aniversário, continua a ter direito de fazer o saque-extraordinário, dentro dos requisitos estabelecidos pela Caixa. Contudo, não há previsão de um novo saque emergencial para 2023.

Onde vai cair o dinheiro do saque-aniversário?

Caso você opte por fazer a antecipação pelo PicPay, o valor cai direto na sua conta digital em até dois minutos, o menor tempo do mercado.

E se eu já tiver um pedido de empréstimo com FGTS em análise em outra instituição financeira?

Caso você tenha feito alguma simulação de empréstimo usando seu FGTS em outra instituição financeira e o valor tenha sido previamente bloqueado, não é possível seguir com a contratação no PicPay.

Ao fazer a antecipação o saque-aniversário do FGTS fica bloqueado?

Assim que você adianta as parcelas que seriam resgatadas anualmente pelo saque-aniversário do FGTS, o valor total antecipado fica reservado ao banco. Durante esse período, o saldo comprometido fica bloqueado e não pode ser movimentado.

Como forma de pagamento pelo empréstimo, é a instituição financeira que recebe a parcela anual na data de liberação do saque, já que você optou por acessar o dinheiro de uma só vez.

O tempo de bloqueio dependerá do volume de parcelas antecipadas. No adiantamento de três parcelas, por exemplo, o saque-aniversário ficará indisponível por três anos, a menos que você queira efetuar o pagamento de outra forma por meio da quitação antecipada.

Por que não consigo antecipar meu saque-aniversário?

A antecipação do saque-aniversário é uma forma de garantir dinheiro extra sem comprometer o orçamento mensal com novas dívidas. Afinal, o pagamento é feito a partir da transferência do saldo do FGTS para a instituição financeira. Porém, algumas circunstâncias podem impedir o adiantamento.

Conheça os principais motivos que podem impossibilitar a antecipação do FGTS:

• Saldo em conta abaixo do mínimo exigido. No PicPay, é necessário ter ao menos R$ 150 no Fundo;
• Falta de adesão ao saque-aniversário no app do FGTS;
• Falta de autorização da consulta ao seu saldo do FGTS para as instituições financeiras, também disponível no aplicativo do Fundo;
• Saldo bloqueado por diferentes razões, como questões judiciais;
• Antecipação do FGTS em andamento.

Como autorizar o PicPay no FGTS?

Para antecipar seu FGTS no PicPay você deve autorizar o PicPay Bank ou o Digio, nosso banco parceiro, pelo aplicativo do Fundo.

O procedimento é simples: abra o aplicativo e, na tela inicial, clique em “Autorizar bancos a consultarem seu FGTS”. Depois, selecione a opção “Empréstimo saque-aniversário”. Em seguida, clique em “Instituições Financeiras” e selecione “PicPay Bank” ou “Digio”.

Qual o nome do PicPay no FGTS?

A autorização da antecipação de saque-aniversário no PicPay deve ser feita no nome do PicPay Bank ou do banco Digio, nosso parceiro oficial no empréstimo FGTS.

PicPay avança na oferta de crédito aos usuários

Depois de entender em mais detalhes como funciona a possibilidade de fazer um empréstimo com garantia do FGTS, vale a pena saber mais sobre as opções de crédito que o PicPay oferece aos seus usuários.

Até o final do primeiro trimestre de 2022, o marketplace financeiro do PicPay somou R$ 1,2 bilhão em crédito disponibilizado aos seus usuários.

Esses números são possíveis porque o PicPay é capaz de oferecer produtos financeiros personalizados aos seus mais de 34 milhões de usuários ativos.

“A missão do marketplace do PicPay é ter a maior gama de produtos e serviços diversificados para atender e facilitar a vida financeira dos nossos mais de 30 milhões de usuários ativos ao mesmo tempo que colabora para gerar mais valor e engajamento dentro do nosso ecossistema.”

Frederico Trevisan, executivo responsável pelo Marketplace Financeiro do PicPay. 

Quer conferir mais dicas para cuidar do seu dinheiro? Confira nossos conteúdos sobre educação financeira!