Como funciona o PicPay Card com Limite Garantido?

Entenda tudo sobre o PicPay Card Crédito com Limite Garantido a nova forma de construir limite do seu cartão PicPay

1 de agosto de 2023 Atualizado em 17 de agosto de 2023

O PicPay, ecossistema financeiro completo, vai oferecer cartão para todos com uma nova forma de construir limite. O objetivo do cartão com limite garantido é ampliar o acesso ao crédito de um jeito simples, ao mesmo tempo que incentiva o investimento.

Com o PicPay, agora você pode ter um cartão de crédito com limite que rende acima da poupança, sem anuidade. O rendimento do Cofrinho é de 102% do CDI todo dia útil. Quer saber como isso funciona? A gente te explica!

Em uma mecânica nova e que estimula a educação financeira, todo dinheiro da conta que rende PicPay ou do Cofrinho do Cartão vira limite para ser usado na hora, com pagamento em até 40 dias. 

Se você está em busca de um cartão que te permite comprar no crédito e deixar seu dinheiro rendendo, além de aumentar suas chances de garantir limite aprovado, a novidade pode ser perfeita para você.

Neste conteúdo, vamos abordar tudo que você precisa saber sobre o novo produto do PicPay e te ensinar como solicitar o seu.

Além disso, vamos destacar os benefícios desse tipo de cartão e como ele pode te ajudar a construir ou reconstruir sua saúde financeira. Siga a leitura para entender!

O que é o Cartão com Limite Garantido?

O PicPay Card com Limite Garantido é um cartão de crédito em que o limite é construído por você. Na prática, todo o seu dinheiro guardado na conta que rende PicPay ou no Cofrinho do Cartão pode ser utilizado como limite do seu cartão de crédito. 

No Cofrinho do Cartão, seu dinheiro rende 102% do CDI todo dia útil. O valor é reservado automaticamente se for usado em compras no crédito ou pode ser adicionado por você.

Leia mais: Quanto rende 20 reais no PicPay ou outros valores?

Para melhorar, você já pode começar a usar o seu cartão virtual imediatamente, antes mesmo do físico chegar, com a chance de fazer compras online em sites e apps. 

De quebra, você pode utilizá-lo em mais de 300 lojas parceiras do PicPay Shop e ganhar até 25% de cashback. Veja como funciona o cashback PicPay e cinco formas de ganhar mais

Como funciona o Cartão com Limite Garantido?

O limite do cartão é construído pelo valor investido na sua conta que rende PicPay mais o valor guardado no Cofrinho do Cartão.

Isso significa que quanto mais dinheiro for investido no Cofrinho do Cartão ou na sua conta que rende, mais limite você vai ter no seu cartão de crédito. 

Se o seu Cofrinho do Cartão possui R$ 500 e a sua conta que rende possui R$ 1 mil, seu limite total é de R$ 1500. 

Caso você gaste  R$ 500 em compras, esse valor já fica reservado no Cofrinho do Cartão para o pagamento da fatura e o seu valor disponível para uso no PicPay Card com Limite Garantido passa a ser de R$1 mil.

Confira abaixo um vídeo com mais detalhes sobre como funciona o PicPay Card com Limite Garantido.

https://youtu.be/UQoGFlwJP60

O valor do Cofrinho do Cartão fica aplicado em CDBs, que contam com garantia do FGC. Assim sendo, o seu dinheiro rende e o limite do seu cartão de crédito aumenta. A cada R$ 1 acumulado de rendimento, o valor é somado a seu limite.

O seu dinheiro investido funciona como  garantia do pagamento da fatura. Quando  você utiliza o limite, o valor correspondente fica reservado no Cofrinho do Cartão até o pagamento da fatura.

É aí que está uma das principais vantagens do PicPay Card com Limite Garantido. Além de possibilitar a construção do próprio limite, você não corre o risco de se endividar com o cartão de crédito.

Isso ocorre porque caso você se esqueça de pagar a fatura até a data de vencimento, o PicPay faz isso para você de forma automática, utilizando o saldo reservado no Cofrinho do Cartão.

Dessa maneira, o PicPay Card com Limite Garantido não permite que você contrate o crédito rotativo do cartão, que é acionado quando a fatura não é paga integralmente e tem uma das maiores taxas de juros do mercado. 

Leia mais: O que é juros rotativo? Compare com outras linhas de crédito

Além do mais, o valor guardado no Cofrinho do Cartão que não estiver reservado como garantia das compras que você realizou com seu PicPay Card com Limite Garantido pode ser resgatado por você quando quiser.

Mas é importante ter em mente que os valores resgatados do Cofrinho do Cartão e retirados da sua conta que rende PicPay reduzem o limite do seu cartão automaticamente. 

Vale a pena ter um cartão com Limite Garantido? 

Sim, vale a pena solicitar um cartão de crédito com limite garantido, porque ele oferece uma série de benefícios para facilitar o seu dia a dia. Para provar isso, listamos abaixo as 9 principais vantagens.

9 vantagens do PicPay Card com Limite Garantido

Confira as vantagens abaixo:

1. Limite construído por você

Não tem pegadinha. O limite do seu PicPay Card com Limite Garantido é construído por você! O valor varia de acordo com o dinheiro guardado na conta que rende PicPay ou no Cofrinho do Cartão.

Isso permite que você tenha um limite personalizado, adequado às suas necessidades e possibilidades financeiras.

2. Limite liberado na hora

Ninguém gosta de burocracia, né? Com o PicPay Card com Limite Garantido, o limite é liberado assim que você contrata o serviço e traz seu dinheiro para o PicPay.

3. Usar seu cartão virtual antes do físico chegar

Quando você contrata o PicPay Card com Limite Garantido, o cartão físico é enviado para a sua casa. A boa notícia é que logo após a contratação, você já tem acesso ao seu cartão virtual.

Isso significa que você pode começar a fazer compras online e se cadastrar em aplicativos, como Uber, Netflix e iFood, de forma rápida e sem complicações.

Além de poder usar seu cartão nas suas compras online, você consegue também cadastrar seu cartão online na Apple Pay, Samsung Wallet e Google Pay para usar em todas suas compras do dia a dia pelo celular.

4. Zero anuidade

Diferentemente de muitos cartões de crédito por aí, o PicPay Card com Limite Garantido não possui anuidade. 

Assim sendo, você não precisa se preocupar com esta tarifa, para desfrutar de todos os benefícios do seu cartão.

5. Rendimento do dinheiro investido

Uma das características mais atrativas do PicPay Card com Limite Garantido é que todo o dinheiro guardado no Cofrinho do Cartão e na conta que rende PicPay  fica rendendo ao longo do tempo, atualmente, cerca de 30% mais que a poupança. 

Isso significa que você pode aproveitar ao máximo o potencial de rendimento do seu dinheiro, que também vira limite, enquanto mantém o controle e a segurança oferecidos pelo cartão.

6. Fatura sem atrasos

Esquecer de pagar a fatura não é mais um problema com o PicPay Card com Limite Garantido. Caso você se esqueça de efetuar o pagamento, o dinheiro reservado no Cofrinho do Cartão será utilizado como garantia de pagamento da sua fatura.

Dessa forma, você evita atrasos, multas e juros, garantindo uma experiência financeira tranquila, longe das dívidas.

7. Construção ou reconstrução de crédito

Usar esse tipo de cartão de crédito de maneira responsável, pagando as faturas em dia e mantendo um bom histórico, pode ajudar a construir ou reconstruir seu crédito. 

Ao utilizar o PicPay Card com Limite Garantido você cria um histórico de crédito com o PicPay e passa a ter mais chances de conseguir um limite aprovado no futuro.

8. Cartão de crédito para negativado

Cerca de quatro a cada dez brasileiros estão com o nome sujo, de acordo com dados do Serasa. Um dos problemas enfrentados por quem está negativado é a falta de acesso a crédito.

Leia mais: Aprenda a consultar CPF e como limpar o nome

Esse é o seu caso? Então o cartão de crédito com limite garantido pode ser uma ótima alternativa para quem está negativado! O PicPay Card com Limite Garantido está disponível para negativados e não faz consulta aos birôs de crédito.

9. Acesso ao ecossistema completo do PicPay

Por fim, mas não menos importante, ao contratar o PicPay Card com Limite Garantido, você consegue desfrutar de todo o ecossistema financeiro do PicPay. O app oferece produtos e serviços como:

3 coisas sobre cartão de crédito com limite garantido que você precisa saber

Se você chegou até aqui, é bem provável que tenha ficado interessado no PicPay Card com Limite Garantido, certo? Antes de ensinarmos como solicitar o novo produto, lembre-se de três características desse cartão:

  1. Você contrata e já sai usando seu cartão para compras em sites e apps;
  2. Você consegue ter mais controle financeiro;
  3. O seu dinheiro fica rendendo mais que a poupança.

Como solicitar o PicPay Card com Limite Garantido?

O produto está sendo liberado aos poucos para a base e no primeiro momento estará disponível apenas para os clientes que não possuem crédito na instituição. 

O passo a passo para conseguir o seu cartão com Limite Garantido do PicPay é super simples. Veja abaixo:

  • Abra o Aplicativo do PicPay;
  • Busque por “PicPay Card”;
  • Toque em “Ativar”;
  • Siga as instruções;
  • Pronto!

Para ativar é preciso colocar pelo menos R$ 50 em sua conta que rende, ok? Depois, você pode usar todo esse valor no cartão, sem perder a função crédito. Lembrando que o cartão virtual já fica disponível logo após a contratação.

Se você ainda não faz parte do grupo de mais de 34 milhões de usuários ativos do PicPay, basta baixar o app, fazer o seu cadastro e seguir os passos descritos anteriormente.

Principais dúvidas sobre o PicPay Card com Limite Garantido

Nós já explicamos como funciona o PicPay Card com Limite Garantido, quais são as vantagens e como solicitar o seu. Ainda assim, pode ser que você tenha ficado com alguma dúvida. 

Para te ajudar, apresentamos respostas para possíveis perguntas. Confira abaixo:

É possível parcelar compras?

Sim, saiba como funciona o parcelamento do cartão com limite garantido

Para  uma compra de R$ 100 parcelada em 10 prestações de R$ 10 cada, o valor total da compra de R$ 100 será guardado no Cofrinho do Cartão e ficará bloqueado até o pagamento de cada uma das parcelas, liberando R$ 10 a cada fatura paga. 

Depois, a cada mês, é só esperar a data de vencimento que o PicPay usa o valor guardado no Cofrinho do Cartão e paga a fatura para você!

Posso utilizar o cartão na função débito?

Sim! Com o PicPay Card com Limite Garantido você pode fazer compras na função débito, normalmente. Nesse caso, o valor do pagamento é descontado direto do seu saldo. 

Contudo, é mais vantajoso utilizar a função crédito, porque o seu dinheiro rende por mais tempo e você começa a construir um histórico com o PicPay. 

Além disso, no crédito você consegue aproveitar todas as vantagens do cartão, como compras online em apps,  parcelamento de compras e todos os benefícios do Mastercard Surpreenda. 

O que acontece quando o valor da compra excede o valor do Cofrinho?

Quando você não possuir valor disponível suficiente no Cofrinho do Cartão mas possuir saldo na sua conta que rende PicPay, a compra na função crédito é aprovada usando esse saldo disponível. 

Na prática, ocorre o seguinte: quando a compra é aprovada,  o valor é transferido da conta que rende para o Cofrinho do Cartão. O dinheiro fica reservado no Cofrinho rendendo e, quando você realiza o pagamento da fatura via Pix ou saldo, o valor é liberado.

Como funciona a fatura do cartão com Limite Garantido?

Assim como qualquer outro cartão de crédito, você precisa pagar a fatura até a data de vencimento. A grande diferença aqui é que, caso você perca o prazo, o dinheiro reservado no Cofrinho do Cartão é utilizado como garantia de pagamento da sua fatura.

O pagamento pode ser feito até as 19h na data de vencimento da fatura via Pix ou saldo da conta que rende. Caso não seja identificado, o pagamento é feito automaticamente. Dessa forma,você segue com o cartão ativo e adimplente.

É possível consultar e pagar a fatura diretamente pelo app. Não é possível pagar via boleto bancário. Veja o passo a passo:

  • Toque em Carteira;
  • Na seção Meus cartões, toque no seu PicPay Card;
  • Toque em Pagar fatura;
  • Escolha a forma de pagamento;
  • Toque em Pagar;
  • Autentique com sua senha ou digital.

Posso resgatar o dinheiro guardado no Cofrinho do Cartão a qualquer momento?

Sim! Desde que não exista nenhuma fatura em aberto, ou o valor do resgate seja inferior ao valor da fatura em aberto. 

Você sempre vai poder resgatar o valor guardado no Cofrinho do Cartão que não estiver comprometido pela fatura do PicPay Card com Limite Garantido. 

Para as compras parceladas, ficará liberado  para resgate  no Cofrinho do Cartão o valor da parcela na medida em que você vai pagando suas faturas.

Tenho PicPay Card com Limite Garantido e quero encerrar  a minha conta no PicPay, é possível?

Sim, é possível. Para isso você vai precisar pagar todo débito existente no cartão, incluindo parcelas a vencer, que no momento do encerramento da conta serão vencidas antecipadamente para que você possa realizar o pagamento. 

Ao encerrar  a sua conta , o Cofrinho do Cartão e o seu PicPay Card com Limite Garantido  também são cancelados.

Para isso é necessário contatar a Central de Atendimento pelo aplicativo ou através do 0800 025 8000

Agora que você já sabe tudo sobre o PicPay Card com Limite Garantido, veja mais conteúdos para o seu dinheiro!

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