Blog do PicPay: conteúdos sobre pagamentos, app e muito mais

Como funciona o empréstimo entre pessoas físicas?

Aprenda como o empréstimo entre pessoas físicas permite que você peça crédito a amigos e familiares de forma rápida, sem calote e sem burocracia.

15 de dezembro de 2021

Não é novidade que operações de crédito acontecem entre familiares e amigos. Você mesmo já deve ter pedido dinheiro emprestado para seus pais, tios ou outro parente. Agora, sabia que essa operação se chama empréstimo entre pessoas físicas?

Essa forma de empréstimo também pode ser chamada de “peer-to-peer lending” é regulada pelo Banco Central. Muitos não sabem, mas é isso mesmo. Vamos explicar mais abaixo!

Antes de nos aprofundarmos, você já parou para pensar por que resolveu pedir um empréstimo para um familiar? 

Muito provavelmente pela rapidez, pela praticidade e porque geralmente se trata de um empréstimo de baixo valor e que poderá ser resolvido em poucos meses. Por esses motivos, a necessidade de entrar em contato com um banco pode parecer demais pela simplicidade da operação. 

Mas você sabia que, desde 2018, esse tipo de empréstimo, simples, rápido e sem burocracia já existe e está muito mais perto de você do que imaginava? 

O empréstimo entre pessoas pode ser uma alternativa ao empréstimo pessoal tradicional e pode ser feito na palma da mão. 

Um aplicativo para emprestar dinheiro tão fácil quanto pedir para o pai ou mãe é o PicPay. Isso mesmo, além de poder pagar tudo e todos, fazer transferência, pedir empréstimo pessoal, o PicPay também possibilita o empréstimo entre pessoas

Isso só é possível porque o PicPay atua em parceria com uma Sociedade de Empréstimo Entre Pessoas, uma SEP. Essa sociedade é quem permite que o empréstimo aconteça. O PicPay é o ambiente que possibilita que a negociação ocorra com a melhor experiência possível. 

Mas vamos te contar melhor toda essa história. Por isso, nesse texto você vai saber:

  • O que é o empréstimo entre pessoas?
  • Qual é o papel da Sociedade de Empréstimo entre Pessoas?
  • Quais são as diferenças entre o empréstimo entre pessoas e o empréstimo pessoal?
  • Como funciona o empréstimo entre pessoas no PicPay?
  • Qual é o melhor aplicativo para emprestar dinheiro?

Vamos lá?!

Leia mais: Quer investir no PicPay? Conheça o Clube de Empréstimos

O que é empréstimo entre pessoas físicas?

O empréstimo peer-to-peer (ou “P2P”) permite que investidores emprestem dinheiro diretamente a outros indivíduos por meio de uma plataforma P2P, como o PicPay. 

Ao tirar a figura do banco do meio da operação, os investidores (quem empresta) obtêm um retorno saudável do montante emprestado e mais os juros, ao mesmo tempo que ajudam os tomadores a atingir seus objetivos com um empréstimo flexível a taxas competitivas.

Como funciona o empréstimo entre pessoas?

Você pode pedir e emprestar valores pequenos, a partir de apenas R$ 100. Em uma plataforma de P2P, como o PicPay, quem precisa de dinheiro entra em contato com quem pode emprestar pelo próprio app.

A negociação é feita dentro da plataforma entre as duas partes. Como se fosse uma conversa normal, ambos devem chegar ao melhor prazo e juros para viabilizar o empréstimo. Assim que as condições forem acertadas, o PicPay formaliza o contrato.

Importante lembrar: toda essa negociação é feita em poucos minutos pelo celular.

Quando tudo estiver ok, o investidor empresta o dinheiro e o tomador fica encarregado de realizar os pagamentos mensais de seu empréstimo e mais os juros.

Com o dinheiro emprestado, o tomador pode usá-lo no PicPay para pagar contas, transferir para outras pessoas ou sacar. Vale lembrar que o montante que fica parado na carteira PicPay rende automaticamente uma porcentagem do CDI

Leia mais: O que é CDI e como fazer o dinheiro render no PicPay?

No Brasil, esse tipo de operação é regulamentada desde 2018 com a criação da SEP, a Sociedade de Empréstimo Entre Pessoas, pelo Banco Central. É sobre ela que vamos falar. 

Empréstimo entre pessoas pode ser visto como um investimento?

Sim! Muitas pessoas que têm dinheiro para emprestar utilizam o P2P Lending como um investimento, uma forma de diversificar e, muitas vezes, encontrar um retorno maior.

Isso porque, ao eliminar o intermediário do banco, os empréstimos entre pessoas permitem que os investidores embolsem uma parte maior dos juros pagos pelo tomador do empréstimo.

Outra vantagem dessa modalidade de empréstimo é que muitos investidores o veem como uma forma de ajudar uma pessoa a realizar um sonho ou a prosperar, tendo assim uma sensação de bem-estar.

Os investidores devem estar atentos, no entanto, como acontece com todas aplicações, aos riscos envolvidos. O principal deles é o risco de não receber o montante emprestado. 

Por isso, é muito importante aderir a esse empréstimo em uma plataforma confiável, como o PicPay, que tem toda tecnologia e inteligência para disponibilizar o crédito a prováveis bons pagadores e que oferece todas as ferramentas e suportes para fazer uma cobrança amigável. 

Afinal, qual é o papel da Sociedade de Empréstimo entre Pessoas?

A SEP é a responsável por realizar as operações de empréstimo entre pessoas físicas, conhecidas no mercado como peer-to-peer lending. Ela se interpõe na relação entre credor e devedor, realizando uma clássica operação de intermediação financeira. 

A figura da SEP foi criada pelo Banco Central junto com as regras que regulamentam o funcionamento das famosas fintechs. Nessa mesma época, o BC reconheceu as fintechs como empresas que introduzem inovações nos mercados financeiros por meio do uso intenso de tecnologia, com potencial para criar novos modelos de negócios. 

Como não envolve nenhum recurso da instituição, a SEP atua apenas como intermediária dos contratos realizados entre os credores e os tomadores de crédito. Todos os envolvidos e a plataforma que viabiliza a operação apenas utilizam a infraestrutura proporcionada pela SEP para conectar credor e tomador. 

Por uma questão de segurança, o Banco Central só permite que o empréstimo entre pessoas físicas aconteça se forem de valores abaixo de R$ 15 mil.

Adicionalmente, a SEP pode prestar outros serviços como análise e cobrança de crédito para clientes e terceiros. 

O Banco Central também exige que os  potenciais tomadores do P2P Lending sejam analisados com base em critérios como situação econômico-financeira, grau de endividamento, setor de atividade econômica e comprometimento nos pagamentos.

Quais são as diferenças entre o empréstimo entre pessoas e o empréstimo pessoal?

É muito comum confundir empréstimo pessoal com o empréstimo entre pessoas. Ambas são boas opções caso você precise de dinheiro, mas você deve saber qual se encaixa melhor no momento em que você precisa do dinheiro.

Você deve avaliar o montante de dinheiro emprestado que vai precisar, em quanto tempo pretende pagar, o número de parcelas, e claro, os juros que você pagar. 

Por isso, vamos explicar as principais diferenças.

Empréstimo pessoal

  • É um dinheiro concedido por uma instituição bancária e/ou financeira;
  • Taxas e condições são menos flexíveis;
  • Prazos geralmente são maiores;
  • Permite empréstimos de valores mais altos, acima de R$ 15 mil.

Empréstimo entre pessoas físicas – P2P Lending

  • É um empréstimo feito entre duas pessoas. Mas lembre-se,  ele deve ser feito em uma plataforma P2P autorizada, como o PicPay, e vinculado a uma SEP;
  • Taxas e condições são mais flexíveis, pois são negociadas entre as partes;
  • Prazos são mais curtos, por isso é muito comum em empréstimos de valores mais baixos;
  • Limite de empréstimo é de R$ 15 mil.

Como funciona o empréstimo entre pessoas no PicPay?

Desde março de 2021, o PicPay oferece o empréstimo entre pessoas, no portfólio de serviços financeiros oferecidos para os seus usuários. 

Com a alta capacidade de conectar aqueles que podem emprestar (investidores) com aqueles que precisam do dinheiro emprestado (tomador) entre os seus milhões de clientes e gerar um amplo efeito de rede, o PicPay se torna a maior app para emprestar dinheiro do País

Os grandes diferenciais de fazer um empréstimo com amigos ou familiares por meio do PicPay são a segurança jurídica, previsibilidade, facilidade de conversação e o principal: um processo de cobrança amigável.

Eduardo Chedid, vice-presidente de Serviços Financeiros do PicPay, conta que “muitas vezes as pessoas deixam de emprestar ou preferem pedir dinheiro ao banco a ter que cobrar ou ser cobrado por um amigo. Essa parte fica com o PicPay e é feita de forma cuidadosa.

Para diminuir os riscos — que são de quem empresta — o PicPay permite que a transação ocorra apenas entre a agenda de contatos dentro do PicPay. Ou seja, você só pode emprestar ou pedir emprestado para um amigo, familiar ou conhecido.

Assim como nos aplicativos de mensagem, quem estiver precisando de dinheiro pode procurar um investidor (aquele que pode emprestar) na sua lista de amigos e iniciar uma negociação no próprio ambiente do app.

Nessa dinâmica, pessoas trocam entre si, gerando benefício mútuo, diminuindo custos e colaborando para o crescimento da plataforma.

Sem burocracias, os juros são negociados pelo tomador diretamente com o investidor, que pode ter um rendimento mais atrativo do que em muitas aplicações. 

Portanto, com sua grande capacidade de escala, o empréstimo entre pessoas no PicPay contribui para a democratização do acesso ao crédito ao passo que oferece uma opção de investimento mais atrativa. 

Assim que ambas as partes concordam com as condições de valores, taxas e prazos, o PicPay formaliza o contrato no mesmo dia, calcula o valor das parcelas e se encarrega de lembrar o tomador de pagá-las. 

Como já falamos, mas não custa repetir: pela regulamentação do empréstimo entre pessoas, o contrato não pode ultrapassar o valor de R$ 15 mil. 

Além desse mecanismo de segurança, todas as contas do PicPay passam por controle antifraude e os usuários que têm a função disponível passaram por uma análise de crédito completa e minuciosa.

Leia mais: O aplicativo PicPay é seguro e confiável?

Outra grande vantagem de ter o Empréstimo Entre Pessoas no PicPay é que essa operação complementa o leque de serviços financeiros oferecidos pelo PicPay, que também tem empréstimo pessoal e todos os tipos de pagamentos, transferências e compras pelo próprio app. 

“Além de atrair mais usuários para o PicPay, o empréstimo reforça o compromisso da plataforma de ser um ecossistema completo, capaz de permitir que os usuários conversem, negociem contratos, paguem, tenham retornos e consumam, tudo em um lugar só”, conta Eduardo Chedid. 

Qual é o melhor aplicativo para emprestar dinheiro? 

Como você já sabe tudo sobre o Empréstimo entre Pessoas e como ele funciona no PicPay, já deve saber que ele é um dos melhores aplicativos para emprestar dinheiro para quem está precisando. 

Isso porque o PicPay é um ecossistema completo, que permite pedir empréstimos, transferir dinheiro, pagar contas e até fazer compras e enviar mensagens. Tudo em um único lugar, na palma da mão. Em poucos minutos, você pode resolver tudo que precisa.

O PicPay nasceu com a missão de facilitar a vida das pessoas e o nosso objetivo é ser o melhor app para pagar tudo e todos. Por isso, quem é usuário do PicPay sabe que encontra praticamente todas as soluções que precisa para a sua vida financeira.

Bônus: o empréstimo entre pessoas é seguro? 

A equipe conta com um time altamente especializado em gestão de risco de crédito e análise de dados. 

Nossa capacidade tecnológica permite que o PicPay desenvolva modelos sofisticados que garantem que o dinheiro seja emprestado apenas a tomadores que podem pagar seus empréstimos.

Caso o tomador deixe de pagar seus empréstimos, o PicPay conta com um amplo e amigável mecanismo de cobrança, e se for necessário, é possível negativá-lo.

O PicPay conta com ferramentas de cobrança amigável para ajudar a cobrar pagamentos e colocar os mutuários de volta nos trilhos sem deixar de lado a experiência do usuário. 

Mesmo assim, é importante saber que esse tipo de empréstimo não tem garantias, o que significa que o montante emprestado, bem como os juros podem correr riscos.

Gostou das dicas? Então, confira mais conteúdos para saber como cuidar do seu dinheiro!

Esse conteúdo foi útil? Deixe aqui sua avaliação

Média da classificação 5 / 5. Número de votos: 9

Compartilhe este Post:

Conteúdos relacionados