O que é PicPay e como funciona o aplicativo?

Hora de acabar com as dúvidas sobre o que é PicPay e como funciona. Confira tudo sobre o aplicativo PicPay e suas vantagens!

Gerencie todos os seus bancos em um único app.

O PicPay nasceu com o propósito de ajudar você a tornar essa relação mais fácil. Mas o que é PicPay e como funciona?

O PicPay é um banco digital que faz parte da rotina de milhões de brasileiros! O aplicativo oferece um portfólio completo de produtos e serviços, financeiros e não financeiros.

Nosso objetivo é simplificar a sua vida, com a melhor experiência. E, hoje, muita gente já descobriu que tudo pode ser mais simples: são mais de 60 milhões de contas abertas, o que nos posiciona entre os sete maiores bancos do país.

Em 2024, o PicPay venceu o prêmio Reclame Aqui em duas categorias: “Pagamentos Online”, pelo segundo ano consecutivo, e “Empréstimos Online”.

No app, você encontra tudo que precisa. Na carteira digital, você consegue cadastrar seus cartões de crédito, fazer pagamentos, Pix, boletos e guardar o seu dinheiro enquanto ele rende.

Você também tem acesso a produtos e serviços como cartão de crédito, empréstimos, seguros e investimentos, de forma 100% online.

Além disso, é possível fazer compras com cashback nas principais lojas do mercado por meio do PicPay Shop.

E não para por aí! O PicPay também conta com funcionalidades para simplificar a vida dos negócios, com maquininha, link de pagamento, antecipação de recebíveis, capital de giro e muito mais.

Ou seja: o aplicativo PicPay oferece diversos produtos e serviços para o seu dia a dia em um só lugar. Quer entender melhor sobre as vantagens do PicPay no dia a dia? Vem com a gente.

O que é PicPay?

O PicPay é um banco digital que facilita a forma como as pessoas lidam com o seu dinheiro desde 2012, e que ganhou milhões de adeptos nos últimos anos.

Por isso, mesmo que seja uma das marcas mais conhecidas do mercado, algumas pessoas ainda têm dúvidas sobre o que é PicPay e como o aplicativo funciona.

O PicPay nasceu há doze anos, criado na cidade de Vitória, capital do Espírito Santo, por empreendedores que tinham o objetivo de tornar a vida das pessoas mais fácil, a partir de pagamentos descomplicados pelo celular.

Ah, e como se escreve PicPay? Bem assim, junto e com dois Ps maiúsculos!

Qual é a história do PicPay?

Anderson Chamon, cofundador do PicPay, conta que a ideia do aplicativo surgiu em um domingo, e era tão inovadora que nasceu em uma época em que até os celulares não eram tão populares.

Início da história do PicPay — Foto mostra primeiro time da história do PicPay, no lançamento do app

O PicPay acredita que a vida financeira de todo mundo pode ser mais simples. Por isso, o aplicativo tem o propósito de ser a forma mais fácil, rápida e segura de resolver toda a sua vida financeira pelo celular.

A empresa foi pioneira no pagamento com QR Code no país em um momento em que quase não se falava disso.

Com o PicPay, as pessoas conheceram uma forma mais simples e sem taxas de transferir dinheiro, quase dez anos antes do Pix.

Por isso, a inovação para simplificar e democratizar serviços financeiros e pagamentos no Brasil está no DNA da empresa desde a sua criação.

“Serviços financeiros básicos são serviços essenciais.”
Anderson Chamon, cofundador do PicPay

Já contamos os detalhes da história do PicPay neste conteúdo, além de todos os desafios da empresa até hoje e o que vem daqui para a frente em uma entrevista com um dos fundadores do aplicativo.

Algumas pessoas também se perguntam quem é o dono do PicPay hoje. Em 2015, a empresa foi investida pelo grupo J&F, um dos maiores conglomerados empresariais do Brasil. Hoje, o app PicPay é controlado pela J&F Participações.

Quer saber quem constrói o app PicPay todos os dias? Conheça as histórias dos nossos PicPay Lovers.

Como o aplicativo PicPay funciona?

O app PicPay começou como uma carteira digital, mas com o passar do tempo se transformou em um banco digital.

Em 2024, a companhia completou 12 anos de história e se consolidou entre os maiores bancos digitais do país, com resultados robustos e novas avenidas de crescimento.

Para você ter uma ideia, o PicPay encerrou os primeiros nove meses de 2024 com lucro líquido de R$ 172 milhões, 14 vezes maior em comparação com o mesmo período do ano anterior.

Conta digital com rendimento CDI

A carteira digital do PicPay é muito conhecida, porque foi a primeira funcionalidade do app.

Criar uma conta gratuita no PicPay é simples e permite que o usuário aproveite todas as vantagens do app. Um dos principais benefícios da conta PicPay é o rendimento de 102% do CDI.

Com ela, quem guarda o dinheiro no PicPay tem um retorno maior do que na poupança, de um jeito simples e seguro.

Não precisa fazer nada para aproveitar a nossa conta rendeira: é só transferir o dinheiro para a conta, ativar a opção CDB PicPay e ele começa a render automaticamente após 30 dias, sem que você precise contratar um produto.

E seu dinheiro fica livre para que você possa movimentá-lo quando quiser, inclusive sacar por meio do Banco 24h.

Outra vantagem é que você pode cadastrar seus cartões de crédito (seja PicPay Card ou de qualquer instituição) e fazer pagamentos com eles pelo app. Sem essa de se desesperar porque esqueceu a carteira em casa!

Você ainda consegue pagar contas e parcelar compras, além de contar com a opção de parcelamento de boletos. Essa, aliás, é uma das principais vantagens de pagar boleto com PicPay. Até o IPVA pode ser pago pelo app!

Com a função Contas em Dia, todas as suas contas e boletos ficam reunidos em um só lugar, de acordo com a data de vencimento, e você recebe lembretes para não esquecer de pagar.

Em alguns casos, dá até para ganhar cashback pagando boleto. É só ficar de olho nas campanhas, que são avisadas pelas notificações do app.

Se quiser tornar a gestão das finanças pessoais ainda mais fácil, você pode fazer a portabilidade de salário e começar a receber sua renda diretamente na sua conta do app.

Ah, e temos ainda a ferramenta Minhas Finanças para facilitar o seu controle financeiro pessoal, que reúne todos os seus gastos de extrato e faturas do cartão de crédito, de todos os bancos, em um só lugar, de um jeito automático.

E, claro, você pode aproveitar para fazer Pix ou pagamentos por QR Code.

Inteligência artificial no atendimento aos clientes

Desde março de 2024, o PicPay incorporou a IA generativa em seu atendimento ao cliente, oferecendo respostas rápidas e precisas sobre produtos e serviços. O movimento foi o primeiro passo para o PicPay se tornar referência em FinAi.

A tecnologia, que aprende com o comportamento do usuário, melhora a experiência ao fornecer suporte personalizado e contextualizado, encaminhando questões mais complexas para atendentes humanos quando necessário.

Com essa inovação, o PicPay alcançou um aumento de 45 pontos no Net Promoter Score (NPS), refletindo a eficácia da IA na satisfação dos clientes e consolidando o compromisso da empresa com a excelência no atendimento.

Outra novidade envolvendo GenAI foi o lançamento do Assistente PicPay, uma funcionalidade inovadora que, entre outras coisas, permite realizar Pix diretamente pelo WhatsApp.

Desenvolvido em parceria com a Meta e utilizando a tecnologia do Azure OpenAI Service, o assistente financeiro do PicPay interpreta áudios, imagens e mensagens, além de calcular automaticamente valores em diferentes contextos, como em divisões de contas ou tabelas de preços.

A transação é realizada de maneira simples e segura, com biometria para confirmar o pagamento.

A nova ferramenta foi projetada para facilitar a realização de transações de forma prática e segura, ampliando a adoção do Pix, um meio de pagamento consolidado no Brasil.

PicPay na carteira do Google via Open Finance

O PicPay também foi pioneiro ao disponibilizar o Pix na Carteira do Google, reforçando sua liderança em pagamentos digitais e compromisso com soluções que priorizam praticidade e segurança.

Com essa funcionalidade, os usuários podem realizar transferências diretamente pelo Google Pay, eliminando a necessidade de acessar o aplicativo do PicPay, o que torna as transações ainda mais rápidas e simples.

A novidade fortalece a posição do PicPay como referência no uso do Pix, responsável por uma em cada dez transações realizadas no país.

Cartão de crédito, empréstimo e outros produtos financeiros

Outra vantagem do PicPay é que basta ter uma conta para ter acesso a produtos e serviços financeiros.

Hoje, o PicPay oferece:

Cartão de crédito e com Limite Extra;
Cartão Black e Platinum;
Empréstimo pessoal;
Antecipação do saque-aniversário do FGTS;
Empréstimo entre pessoa s;
Seguros;
E muito mais!

PicPay Shop

Quer fazer compras com cashback e benefícios exclusivos? O PicPay Shop, loja do app PicPay, é o seu lugar.

No Shop, você pode recarregar o cartão de transporte, fazer recarga de celular, comprar vouchers de aplicativos de delivery como Uber e iFood e gift cards de games.

Mas não é só isso, tá? Você tem à disposição milhares de produtos de lojas parceiras, desde Beleza, Casa, Eletrodomésticos, Eletrônicos, Esportes, Moda, Saúde e Jóias.

Pagar em estabelecimentos físicos

Além de fazer compras no app PicPay, você pode usar fazer pagamentos em estabelecimentos físicos.

O pagamento pode ser feito ao escanear o QR Code na loja ou até pelo pagamento via código QR nas maquininhas.

Como usar o aplicativo PicPay?

Agora que você já sabe o que é PicPay, está na hora de aproveitar, certo? Para começar a usar o app, é necessário baixar o aplicativo na loja de apps do seu celular (disponível para Android e iOS) e criar uma conta digital gratuita.

Para criar uma conta no PicPay, os dados básicos necessários são:

CPF;
E-mail;
Nome do usuário;
Telefone;
E dados do seu cartão de crédito (se tiver).

Não é preciso ter conta em nenhum banco para utilizar o PicPay, viu?

Pronto: com seu perfil criado, você pode interagir com os outros usuários e pagar tudo e todos de forma prática, rápida e segura pelo celular: contas, boletos, compras online ou em estabelecimentos comerciais físicos, e muito mais.

Vantagens do PicPay

O app do PicPay oferece diversas vantagens exclusivas aos seus usuários, como a facilidade para fazer pagamentos pelo celular, rendimento do saldo da conta digital, cashback e muito mais.

Confira os detalhes sobre as principais vantagens do aplicativo do PicPay!

Praticidade

Já saiu de casa e percebeu que esqueceu a carteira? Acabou o perrengue. Com PicPay, você paga tudo pelo celular: é rápido, prático e seguro.

Conta digital gratuita

Ter uma conta no PicPay não tem custo e você ainda pode aproveitar vários produtos e serviços disponíveis no app.

App completo

O PicPay tem tudo para facilitar a gestão das suas finanças: desde a conta digital com rendimento CDI, cartão de crédito, empréstimo pessoal, seguro e a possibilidade de comprar tudo que precisa no PicPay Shop.

Cashback PicPay

O app PicPay oferece cashback (ou seja, parte do valor da compra de volta) em diversos momentos, basta acompanhar as promoções por meio das notificações no próprio aplicativo.

Cada campanha tem um valor variável de cashback, ok? Consulte sempre o regulamento.

O PicPay é seguro?

Segurança digital é cada vez mais importante, ainda mais em uma realidade em que o celular está sempre com a gente, certo?

Quem usa o app pode ficar tranquilo: o PicPay é seguro. Entenda mais sobre as medidas de proteção do app PicPay.

Mesmo assim, é importante que você ajude a tornar sua conta ainda mais segura. Com cada vez mais golpes por aí, entender mais sobre segurança digital e como se proteger pode te salvar de uma super dor de cabeça.

Gostou de descobrir o que é PicPay e das dicas para aproveitar as diversas vantagens que ele oferece? Então não deixe de acompanhar as novidades sobre a empresa no blog!