
O controle financeiro é a chave para organizar suas finanças e alcançar estabilidade. Pensando nisso, elaboramos este artigo, no qual você descobrirá como o controle financeiro pessoal pode ajudar a planejar seu futuro, reduzir dívidas e realizar metas.
Vamos explorar ferramentas práticas, como planilha de controle financeiro, app de controle financeiro e até opções de controle financeiro pessoal grátis e online.
Acompanhe.
O que é controle financeiro pessoal?
O controle financeiro pessoal é o hábito de registrar todas as receitas e despesas, geralmente em um período mensal.
Isso inclui tanto os gastos fixos quanto os variáveis e os sazonais, permitindo uma visão clara de onde seu dinheiro está sendo aplicado.
Por exemplo, muitas pessoas não sabem exatamente quanto ganham ou gastam mensalmente: o que pode levar ao descontrole financeiro e a uma maior chance de contrair dívidas.
Manter um controle financeiro pessoal online ou usar uma planilha de controle financeiro podem ser bons pontos de partida para mudar esse cenário. Veja mais a seguir.
Veja mais: Como parcelar boleto sem perder o controle das finanças
Por que é importante controlar suas finanças?
O controle financeiro pessoal é fundamental para diversas áreas da sua vida. Veja os principais benefícios.
Segurança
Manter um controle financeiro pessoal garante que você tenha uma visão clara das suas obrigações, evitando esquecimentos que possam gerar multas e juros.
Além disso, a organização financeira diminui a chance de comprometer sua renda com gastos inesperados, permitindo lidar melhor com imprevistos.
Planejamento para o futuro
O planejamento financeiro é essencial para alcançar grandes objetivos. Ao reservar um valor fixo mensal, você cria um caminho consistente para metas como viagens, projetos pessoais ou investimentos.
O segredo está em acompanhar esse planejamento de forma prática, seja com uma planilha ou com um app de controle financeiro que automatize os cálculos, como o próprio PicPay.
Tranquilidade
Saber exatamente para onde o dinheiro ajuda a reduzir preocupações. A organização evita decisões financeiras impulsivas e dá mais segurança no uso dos recursos.
Assim, você terá sempre a tranquilidade de uma rotina mais equilibrada e sem a pressão constante de “fazer as contas baterem”.
Redução de dívidas
Eliminar dívidas começa pela identificação das principais fontes de gastos desnecessários.
Ao cortar esses excessos, é possível redirecionar os recursos para quitar as pendências de forma ordenada e eficiente.
Veja também: Como se organizar financeiramente após renegociar dívidas
Realização de metas financeiras
Com objetivos bem definidos, o controle financeiro pessoal permite que você alinhe seus esforços à conquista dos seus sonhos.
Por exemplo, ao dividir grandes metas em etapas menores e alcançáveis – como economizar um valor específico por mês -, você transforma projetos que pareciam distantes em resultados concretos e motivadores.
Leia mais: Pix agendado: o que é, vantagens e como programar no PicPay
5 passos para começar um controle financeiro pessoal
Vamos ver, na prática, como começar um controle financeiro pessoal? Acompanhe passos simples para colocar isso em prática agora.
1. Avalie o patrimônio atual
Faça um levantamento detalhado de tudo o que possui e deve, separando em categorias como bens, dívidas e investimentos, para uma visão mais ampla do seu patrimônio.
Isso ajudará a compreender sua situação financeira de forma clara e a definir prioridades.
2. Levante as receitas e despesas
Identifique todas as suas fontes de receita, como salário, renda extra ou aluguéis, e registre os gastos mensais, desde contas fixas até despesas variáveis.
Ao comparar o total recebido com o total gasto, você conseguirá avaliar se está vivendo dentro dos seus limites financeiros ou se precisa ajustar sua rotina para evitar déficits.
3. Defina metas financeiras
Determine objetivos específicos, com prazos e valores definidos. Por exemplo, economizar R$ 500 por mês para uma viagem ou investir em um curso dentro de um ano.
Dessa forma, suas decisões financeiras se tornam mais direcionadas e assertivas.
4. Revise as entidades bancárias
Verifique suas contas e cartões, analisando custos, tarifas e serviços que podem ser eliminados ou renegociados. Assim, você garante que seus recursos sejam utilizados de forma eficiente e evita gastos desnecessários.
5. Crie um orçamento
Crie um orçamento e divida sua renda em categorias para facilitar o controle financeiro.
Isso pode ser feito com uma planilha de controle financeiro ou com a ajuda de um aplicativo, como o PicPay.
Por exemplo:
- reserve 50% para necessidades básicas, como aluguel, transporte e alimentação;
- 30% para lazer e despesas variáveis;
- e 20% para poupança e investimentos.
Deixe isso claro na sua planilha ou aplicativo de controle.
Os números podem variar de acordo com a sua realidade, mas é importante registrar todos esses gastos na hora de criar esse orçamento mensal ou anual.
Revise periodicamente
Saiba que essa organização requer atualização constante para não perder o foco ou deixar passar alguma despesa inesperada.
Portanto, faça revisões sempre que houver uma nova receita ou despesa e tome como regra ao menos uma revisão geral a cada seis meses.
Como o PicPay te ajuda a manter o controle financeiro
O PicPay traz uma série de vantagens para quem deseja alcançar a paz de ter as contas em dia e garante uma opção de controle financeiro pessoal grátis para os seus usuários.
O aplicativo conta com uma ferramenta de controle financeiro pessoal online, que permite classificar automaticamente os gastos por categorias e monitorar seus limites de maneira prática.
Para tal, basta usar o “Minhas Finanças”, que está disponível para todos os usuários. É necessário conectar a conta a uma ou mais instituições financeiras.
Mas os benefícios e o auxílio na organização financeira não param por aí. Veja, a seguir, outros diferenciais de ter uma conta no PicPay.
Leia mais: O que é Open Banking e suas vantagens nos serviços financeiros
Conta das Contas
Reúna todas as contas e apps financeiros em um único lugar, facilitando o acompanhamento dos pagamentos.
Assistente de Pagamentos
O Assistente de Pagamentos do PicPay é ideal para quem quer evitar esquecimentos e manter as contas em dia.
Com ele, você recebe lembretes automáticos sobre boletos e cobranças que precisam ser quitados, reduzindo o risco de atrasos e, consequentemente, de pagar juros ou multas desnecessárias.
Essa funcionalidade organiza seus compromissos financeiros, oferecendo mais tranquilidade no controle do seu orçamento.
Cofrinhos
Os Cofrinhos do PicPay são uma forma prática de poupar para objetivos específicos, como aquela viagem dos sonhos ou a formação de uma reserva de emergência.
Você pode criar diferentes cofrinhos dentro do app, definir metas de valor e acompanhar o progresso de forma visual e clara.
É uma maneira simples e eficiente de separar dinheiro sem misturar com outros valores da conta principal, incentivando hábitos financeiros saudáveis.
Veja também: Extrato bancário: por que é importante e como acessar no PicPay
Cashback na PicPay Shop
O cashback da PicPay Shop é uma excelente ferramenta para economizar. Ao realizar compras em estabelecimentos parceiros, você recebe parte do valor gasto de volta na sua conta.
Assim, você aumenta o seu poder de compra e pode poupar mais. Além disso, o saldo pode ser usado para pagar contas ou transferências, transformando cada compra em uma nova oportunidade de maximizar seu orçamento.
Consulta a débitos de veículos
Verifique débitos e regularize sua situação de forma prática e rápida: tudo dentro do aplicativo do PicPay.
Não perca: Como consultar débitos do veículo e parcelar despesas online
Com essas ferramentas, você não precisa depender exclusivamente de uma planilha de controle financeiro ou de anotações manuais – já que o PicPay funciona como um app de controle financeiro e reúne tudo em um só lugar.
Comece hoje mesmo a usar essas estratégias e confira mais artigos do Blog PicPay sobre como o controle financeiro pessoal pode transformar sua relação com o dinheiro.