CDB PicPay: Confira as opções disponíveis no app

Quando você entra no mundo dos investimentos, logo se depara com várias siglas. Selic, CDI e CDB são algumas delas. Mas o que essa sopa de letrinhas quer dizer? Descubra tudo sobre o assunto e conheça o CDB PicPay.

Antes de entrarmos em detalhes, vamos dar um um spoiler aqui, tá bom? O CDB PicPay é uma ótima opção para você que está em busca de um rendimento prático e seguro. 

O melhor de tudo é que você tem diferentes opções: 

• Deixar o seu dinheiro na conta que rende;
• Guardar nos Cofrinhos;
• Aplicar nos CDBs próprios com prazos e rendimentos maiores.

Quer saber mais? Siga a leitura que vamos te explicar.

O que é CDB?

Antes de falarmos melhor sobre o CDB PicPay, é importante que você não tenha dúvidas sobre o que é CDB.

CDB é a sigla para Certificados de Depósito Bancário. O nome se parece muito com o do CDI, não é mesmo? Não é mera coincidência. A dinâmica é muito similar. 

https://youtu.be/1OaapfkF3ig

Enquanto o CDI é um título para as instituições financeiras emprestarem dinheiro entre elas, o CDB é um título para que as instituições peguem dinheiro emprestado de pessoas como você. 

A dinâmica é a seguinte: você compra um título de CDB por um valor determinado e depois revende para a instituição por um valor maior, com a correção de juros. 

Na prática, você empresta dinheiro para uma instituição e recebe de volta com o valor corrigido pela taxa de juros definida no momento da aplicação.

Você tem dúvidas sobre quanto rende um CDB por mês? Essa não é uma pergunta que pode ser respondida de forma simples. O motivo é que o rendimento varia de acordo com cada instituição. 

O rendimento do CDB pode mudar de acordo com as condições do contrato, como: valor investido, prazo e liquidez.

Fato é que a maior parte dos CDBs são atrelados ao CDI, então busque opções seguras e que paguem acima de 100% da taxa. 

Geralmente o investimento CDB possui um prazo determinado na hora da contratação. Em alguns casos, você só consegue resgatar o seu dinheiro no fim dessa data. 

O prazo para recebimento é chamado de liquidez. Existem vários tipos de aplicação, mas se você quer ter a possibilidade de pegar o seu dinheiro assim que precisar, é necessário  buscar por um investimento com liquidez diária. 

Na hora de escolher o melhor CDB 2023, você tem que analisar as suas necessidades e levar em conta todos esses fatores. 

Dica extra: se você quer ficar antenado em todos os assuntos que impactam seus investimentos e a economia como um todo, conheça o podcast Diário Econômico.

Apresentado de forma simples e objetiva, os episódios lançados de segunda a sexta-feira — sempre às 6h — trazem informações essenciais para começar o dia bem informado, em apenas cinco minutos.

O que é CDI?

CDI, que é a sigla para Certificado de Depósito Interbancário, é um título emitido por instituições financeiras para pegar dinheiro emprestado com outras instituições financeiras. 

Qual é o sentido disso? De acordo com as normas do Banco Central, as instituições precisam fechar as contas diariamente com saldo positivo. 

Em um dia com caixa negativo, em que o volume de saques foi maior do que o de depósitos, por exemplo, o banco precisa pegar dinheiro emprestado para ficar no azul. 

Uma das maneiras de fechar essa conta é pegar dinheiro com outros bancos. É para isso que serve o CDI.

Assim como outros títulos, a taxa aplicada pelas instituições é diretamente influenciada pela Selic. Então quando a inflação está alta e a taxa básica de juros também, a taxa do CDI também sobe. 

Já que esse tipo de título é apenas para instituições financeiras, o CDI não é um investimento em que você consegue aplicar o seu dinheiro, embora muitas pessoas pensem isso. 

Essa confusão ocorre porque diversos investimentos são atrelados à taxa CDI, que é definida diariamente pela média ponderada das taxas aplicadas pelas instituições financeiras. 

Em janeiro de 2024, o CDI está em 11,15% ao ano, enquanto a taxa Selic está em 11,25%.

As opções de CDB PicPay usam a taxa CDI como referência, todas com um retorno acima de 100% do CDI.

Qual é a relação entre a inflação e os investimentos? 

Existem vários fatores que podem provocar inflação, como a lei de oferta e demanda. Quando a procura por algum produto ou serviço é maior que a disponibilidade, a tendência é de que os preços subam.

O Banco Central é o responsável por tentar controlar a inflação. A cada 45 dias, o Comitê de Política Monetária (Copom) se reúne para definir a Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira. 

Se a inflação está alta, a tendência é de que o Copom aumente também a taxa Selic. Mas por quê? Porque quando os juros estão mais altos, de forma geral, o acesso a crédito fica mais difícil e o consumo diminui. 

Ao mesmo tempo que tomar dinheiro fica mais caro, emprestar também. É aí que surge uma boa oportunidade para você que quer investir!

Leia mais: Como investir dinheiro com segurança?

Alguns investimentos de renda fixa, que são aqueles em que a rentabilidade é definida no momento da contratação, utilizam a própria taxa Selic como referência. 

Mas a maioria desses investimentos, como o CDB PicPay, usam a taxa CDI para definir a rentabilidade. 

Vale a pena investir em CDB em 2023?

Se você quer saber se compensa investir em CDB em 2023, a resposta é sim! A explicação é a taxa Selic. 

Quando a Selic está em alta, os investimentos de renda fixa, como CDBs, Tesouro Direto e debêntures, se tornam uma ótima opção de aplicação segura e com bons retornos. 

Você se lembra que, no começo do texto, contamos que várias aplicações utilizam a Selic ou o CDI como referência? É esse o motivo para o investimento em CDB ser tão interessante em 2023. 

Para você ter ideia, um levantamento da B3, a bolsa de valores brasileira, mostrou que o número de pessoas investindo em renda fixa dobrou no terceiro trimestre de 2022, em relação ao mesmo período do ano anterior. 

A mesma pesquisa revelou que a quantidade de pessoas com aplicações em CDBs cresceu 23% no período. 

De acordo com a Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), a renda fixa representa mais de 61% dos investimentos dos brasileiros.

Viu como esse tipo de investimento está valendo a pena? Se você ficou interessado, chegou o momento de conhecer uma ótima opção de CDB para investir o seu dinheiro!

Como funciona o CDB PicPay?

Então como funciona o CDB PicPay? Simples! Como falamos no começo do texto, existem três opções diferentes no app: deixar o dinheiro na conta que rende, guardar nos Cofrinhos ou aplicar em CDBs próprios do PicPay.

No caso da conta que rende e dos Cofrinhos, você não precisa contratar nenhum tipo de produto. O seu dinheiro é automaticamente aplicado em CDBs.

A conta rende 102% do CDI, em todos os dias úteis, após 30 dias – o melhor rendimento automático do Brasil. 

Já no caso dos Cofrinhos, o seu dinheiro já começa a render no próximo útil, também 102% do CDI nos dias úteis.

Por fim, os CDBs próprios têm prazos e rendimentos maiores. O app conta com quatro opções na plataforma com investimento mínimo de R$ 1 e rendimento de até 114% do CDI.

Além da rentabilidade melhor, outra vantagem é que você pode investir a qualquer dia e a qualquer hora. 

Como investir em CDB PicPay?

Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) oferecem uma variedade de prazos de vencimento, permitindo que você escolha o período de investimento que melhor se adapte às suas necessidades. 

Geralmente, prazos mais longos estão associados a taxas de juros mais elevadas, beleza?

O PicPay lançou quatro CDBs exclusivos em sua plataforma, com um investimento mínimo de apenas R$ 1 e rendimentos que podem chegar até 114% do CDI.

Essa ampliação da oferta tem como objetivo complementar as opções de investimento de renda fixa, proporcionando alternativas para investimentos de curto, médio e longo prazo.

Além de oferecer retornos superiores, o PicPay permite que você invista a qualquer momento, com a aplicação efetivada no próximo dia útil. 

Os prazos disponíveis são de três, seis, 12 ou 24 meses, oferecendo rendimentos de 103%, 105%, 110% e 114% do CDI, respectivamente.

Dessa forma, você tem a oportunidade de escolher a opção que melhor se alinha com seus objetivos financeiros e metas de investimento.

E para oferecer ainda mais opções, além dos CDBs próprios, o PicPay também permite investimentos em CDBs de terceiros diretamente pelo aplicativo.

Esses títulos são emitidos por instituições financeiras seguras, como Banco Original, BTG, BMG, Pine, Fibra e ABC. Você pode iniciar seu investimento a partir de R$ 100, com um retorno atual de até 117% do CDI.

Em todos os casos, é importante ressaltar que os investimentos em CDB contam com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil, oferecendo segurança e tranquilidade para seus investimentos.

Para ver as opções disponíveis, basta seguir o passo a passo para contratar o CDB PicPay Bank:

• Abra o app do PicPay;
• Procure por Investimentos e toque em Investir;
• Selecione a opção CDB PicPay Bank;
• Escolha a melhor opção para você;
• Pronto!

Como funcionam os Cofrinhos?

Para tornar sua vida ainda mais simples, o aplicativo do PicPay oferece uma funcionalidade que ajuda você a economizar e investir seu dinheiro de forma personalizada, facilitando a realização de seus objetivos financeiros.

Cada pessoa tem sonhos diferentes, que vão desde viagens e ingressos para shows ou a compra da casa própria. Mas como economizar para cada um desses objetivos sem perder o foco?

Com os Cofrinhos, você pode estabelecer metas individuais e os valores economizados geram atualmente um rendimento diário de 102% do CDI, uma taxa superior à poupança no atual cenário econômico.

Uma grande vantagem é que os Cofrinhos oferecem liquidez diária. Isso significa que você pode sacar seu dinheiro a qualquer momento. Por essa razão, essa funcionalidade pode ser uma excelente alternativa para investir sua reserva de emergência.

Leia mais: Como criar uma reserva de emergência? Confira nosso guia!

E falando em Cofrinhos, agora o dinheiro guardado em sua conta que rende, ou no Cofrinho do Cartão, pode ser usado como limite para seu Cartão de Crédito. Saiba mais sobre o PicPay Card com Limite Garantido.

Como utilizar a conta que rende?

O passo a passo é bem tranquilo! Basta clicar na sua foto de perfil no app e depois selecionar “Completar cadastro”. Se estiver tudo certo, vai aparecer a mensagem “Seu cadastro está completo!”. Senão, é só inserir as informações que faltam.

Depois disso, o seu saldo é aplicado em CDBs e fica seguro, com garantia do FGC. O rendimento de 102% do CDI é contabilizado e pago em todos os dias úteis, após 30 dias. 

Você consegue ver o retorno de cada dia ao tocar em “Extrato”, dentro da sua carteira. 

Para calcular rendimento, você precisa ter em mente três fatores: 

• A taxa CDI varia diariamente;
• O seu rendimento sofre desconto do Imposto de Renda;
• Durante os 30 primeiros dias há incidência de IOF.

Nós já falamos sobre o CDI nos tópicos anteriores. A taxa é calculada diariamente, então não é possível precisar qual será o rendimento no futuro. 

A respeito do Imposto de Renda, a taxa diminui de acordo com o tempo em que o seu dinheiro fica aplicado. Veja os valores:

• 22,5% para investimentos de até 180; 
• 20% para investimentos entre 181 e 360 dias; 
• 17,5% para investimentos entre 361 e 720 dias; 
• 15% para investimentos de mais de 720 dias.

Por conta da incidência do IOF, o seu dinheiro começa a render 30 dias após o depósito. Confira nosso conteúdo bem completo para entender melhor o que é IOF.

Depois desse prazo, você também recebe o rendimento retroativo referente ao primeiro mês e o retorno começa a ser pago diariamente.

O que isso significa? Que na prática o seu rendimento é integral se você deixar o dinheiro por mais de 30 dias. 

Dessa forma, nada muda no rendimento se você deixar o dinheiro na carteira por mais de um mês ou se guardá-lo nos Cofrinhos. Mas, caso você retire o saldo antes do prazo, ele não terá rendimentos.

O dinheiro que você já tiver guardado na carteira antes da mudança segue rendendo diariamente, beleza?

O que é conta rendeira?

O termo conta rendeira ganhou popularidade ao longo dos últimos anos principalmente com o surgimento das contas digitais. 

Em resumo, as contas rendeiras são aquelas em que o dinheiro rende enquanto fica guardado. 

Logo de cara as contas rendeiras se sobressaem em relação a outros tipos, como a conta corrente, por exemplo, em que o dinheiro não rende. Deixar o dinheiro debaixo do colchão então, nem pensar.

A poupança também é uma alternativa em que o dinheiro rende enquanto está parado. Mas, de forma geral, as contas digitais oferecem um retorno melhor, como no caso do PicPay.

O PicPay se tornou referência no país com a conta digital que rende todos os dias úteis, após 30 dias. Além disso, é possível guardar dinheiro nos Cofrinhos, em que a grana já começa a render no outro dia.

Atualmente, mais de R$ 10 bilhões estão guardados nas carteiras dos mais de 34 milhões de usuários ativos do app. 

Isso ocorre porque o PicPay é seguro para guardar dinheiro e ainda disponibiliza um rendimento de 102% do CDI, valor superior aos juros da poupança. Mais para frente vamos abordar o que é o CDI e como calculá-lo.

Leia mais: Quanto rende 20 reais no PicPay ou até valores superiores?

Por que usar uma conta rendeira?

Pode parecer meio óbvio que é melhor deixar o seu dinheiro em algum local em que ele aumenta ao longo do tempo, né? Só que a justificativa vai além disso. 

Ultimamente você tem percebido que tudo está mais caro? As compras no supermercado, o combustível do seu carro e por aí vai. 

Leia mais: Por que a gasolina está tão cara? Saiba quais são os motivos

Esses aumentos são frutos da inflação, que cresceu muito ao longo dos últimos dois anos. Ao longo do ano de 2022, a alta dos preços foi de 5,79%. 

Por que isso é importante? Vamos dar um exemplo, para simplificar. Se em 2021 era possível comprar cerca de 13 caixas de leite longa vida com R$ 50, em 2022 você só consegue comprar sete unidades com o mesmo valor em mãos.

Os dados são de um levantamento do Departamento Intersindical de Estatísticas e Estudos Socioeconômico (DIEESE), que aponta que o preço do leite longa vida subiu de R$ 3,95 para R$ 6,79 entre 2021 e 2022, um aumento de 72%. 

O que esses números significam na prática? Que você perde poder de compra com o aumento dos preços de produtos e serviços. De forma mais resumida ainda, o seu dinheiro passa a valer menos ao longo do tempo, com a inflação.

É por isso que é fundamental que você invista o seu dinheiro: para que ele não desvalorize ao longo do tempo. 

Qual é o melhor CDB com liquidez diária?

O PicPay oferece uma conta digital completa em que o seu dinheiro rende 102% do CDI, todos os dias úteis da semana, após 30 dias, além dos Cofrinhos.

O melhor de tudo? O seu saldo é investido em CDBs sem a necessidade de contratar um produto específico. 

O CDB PicPay tem liquidez diária e você pode sacar ou utilizar o seu dinheiro como quiser, dentro do próprio aplicativo, que conta com uma série de outros benefícios. 

Quer mais um motivo para deixar o seu dinheiro na conta rendeira do app? O saldo do PicPay tem garantia do FGC, o Fundo Garantidor de Crédito, para valores até R$ 250 mil.

5 vantagens do CDB PicPay com liquidez diária

Para te ajudar, listamos as cinco principais vantagens do CDB PicPay com liquidez diária:

Rendimento PicPay: ao deixar o seu dinheiro na carteira ou nos Cofrinhos, o seu dinheiro rende 102% do CDI em todos os dias úteis. É uma opção melhor que a poupança e que ajuda o seu dinheiro a não perder valor pela inflação. 

Liquidez diária: o CDB PicPay tem liquidez diária, que significa que você pode pegar e usar o seu dinheiro a qualquer momento. Por conta disso, a conta do app é um bom lugar para deixar a sua reserva de emergência, por exemplo. 

Praticidade: para investir o seu dinheiro pelo PicPay, você não precisa contratar algum produto específico, com prazos e burocracia. Basta deixar as suas economias na carteira e completar o cadastro.

Segurança: o PicPay é seguro para deixar o seu dinheiro! Tanto que conquistou a confiança dos brasileiros e faz parte da vida de mais de 30 milhões de usuários ativos. Além do mais, o seu saldo no PicPay tem proteção do FGC para valores até R$ 250 mil.

Integração com tudo do PicPay: além de proteger o seu dinheiro e fazer ele render, o PicPay oferece várias funcionalidades para te ajudar a cuidar das suas finanças, como:

• Saque em qualquer caixa eletrônico do Banco24Horas;
• Pix e transferência entre pessoas; 
• Cartão de crédito sem anuidade; 
• Empréstimo pessoal;
• Investimentos;
• Pagamentos com QR Code; 
• Compras com cashback em lojas físicas e virtuais;
• Pagamento de contas, parcelamento de boletos e muito mais!

Leia mais: Como fazer pagamento de contas e parcelar compras no PicPay

Quanto rende 1000 reais no PicPay?

Por fim, uma dúvida bem comum é sobre quanto rende 1000 reais no PicPay ou outros valores, menores ou maiores. 

É sempre importante lembrar que o rendimento PicPay muda a cada dia, pois a taxa CDI também varia diariamente.

Além do mais, o rendimento muda de acordo com o produto contratado. Enquanto no caso da conta e dos Cofrinhos o rendimento é de 102% do CDI, os CDBs PicPay com prazos maiores tem rendimento de até 114% do CDI.

Agora que você já sabe tudo sobre o CDB PicPay, aproveite para conferir outros conteúdos para o seu dinheiro!