CDB PicPay: como funciona a conta rendeira do app

Entenda como funciona o CDB PicPay e conheça todas as vantagens de utilizar a conta rendeira do aplicativo

9 de setembro de 2022 Atualizado em 22 de setembro de 2022

Quando você entra no mundo dos investimentos, logo se depara com várias siglas. Selic, CDI e CDB são algumas delas. Mas o que essa sopa de letrinhas quer dizer? Descubra tudo sobre o assunto e conheça o CDB PicPay.

Antes de entrarmos em detalhes, vamos dar um um spoiler aqui, tá bom? O CDB PicPay é uma ótima opção para você que está em busca de um rendimento prático e seguro

Mas qual é o motivo disso? O CDB PicPay não é um produto de investimento como a maioria, em que há prazo de vencimento e data para poder resgatar o dinheiro. O rendimento PicPay é na própria conta. 

Quer saber mais? Siga a leitura que vamos te explicar.

O que é conta rendeira?

O termo conta rendeira ganhou popularidade ao longo dos últimos anos principalmente com o surgimento das contas digitais. 

Em resumo, as contas rendeiras são aquelas em que o dinheiro rende enquanto fica guardado

Logo de cara as contas rendeiras se sobressaem em relação a outros tipos, como a conta corrente, por exemplo, em que o dinheiro não rende. Deixar o dinheiro debaixo do colchão então, nem pensar.

A poupança também é uma alternativa em que o dinheiro rende enquanto está parado. Mas, de forma geral, as contas digitais oferecem um retorno melhor, como no caso do CDB PicPay.

O PicPay se tornou referência no país com a conta digital que rende todos os dias úteis. Atualmente, mais de R$ 8 bilhões estão guardados nas carteiras dos mais de 30 milhões de usuários ativos do app

Isso ocorre porque o PicPay é seguro para guardar dinheiro e ainda disponibiliza um rendimento de 102% do CDI, valor superior aos juros da poupança. Mais para frente vamos abordar o que é o CDI e como calculá-lo.

Leia mais: Quanto rende 20 reais no PicPay ou até valores superiores?

Por que usar uma conta rendeira?

Pode parecer meio óbvio que é melhor deixar o seu dinheiro em algum local em que ele aumenta ao longo do tempo, né? Só que a justificativa vai além disso. 

Ultimamente você tem percebido que tudo está mais caro? As compras no supermercado, o combustível do seu carro e por aí vai. 

Leia mais: Por que a gasolina está tão cara? Saiba quais são os motivos

Esses aumentos são frutos da inflação, que cresceu muito ao longo dos últimos dois anos. Mesmo que em agosto de 2022 o IBGE tenha registrado uma deflação, ao longo de 12 meses o aumento nos preços foi de mais de 10%. 

Por que isso é importante? Vamos dar um exemplo, para simplificar. Se em 2021 era possível comprar cerca de 13 caixas de leite longa vida com R$ 50, em 2022 você só consegue comprar sete unidades com o mesmo valor em mãos.

Os dados são de um levantamento do Departamento Intersindical de Estatísticas e Estudos Socioeconômico (DIEESE), que aponta que o preço do leite longa vida subiu de R$ 3,95 para R$ 6,79 entre 2021 e 2022, um aumento de 72%. 

O que esses números significam na prática? Que você perde poder de compra com o aumento dos preços de produtos e serviços. De forma mais resumida ainda, o seu dinheiro passa a valer menos ao longo do tempo, com a inflação.

É por isso que é fundamental que você invista o seu dinheiro: para que ele não desvalorize ao longo do tempo. 

Qual é a relação entre a inflação e os investimentos? 

Existem vários fatores que podem provocar inflação, como a lei de oferta e demanda. Quando a procura por algum produto ou serviço é maior que a disponibilidade, a tendência é de que os preços subam.

O Banco Central é o responsável por tentar controlar a inflação. A cada 45 dias, o Comitê de Política Monetária (Copom) se reúne para definir a Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira

Se a inflação está alta, a tendência é de que o Copom aumente também a taxa Selic. Mas por quê? Porque quando os juros estão mais altos, de forma geral, o acesso a crédito fica mais difícil e o consumo diminui. 

Ao mesmo tempo que tomar dinheiro fica mais caro, emprestar também. É aí que surge uma boa oportunidade para você que quer investir!

Leia mais: Como investir dinheiro com segurança?

Alguns investimentos de renda fixa, que são aqueles em que a rentabilidade é definida no momento da contratação, utilizam a própria taxa Selic como referência. 

Mas a maioria desses investimentos, como o CDB PicPay, usam a taxa CDI para definir a rentabilidade. Provavelmente você já leu essa sigla por aí quando o assunto é investimento, né? Vamos te explicar o que é. 

O que é CDI?

CDI, que é a sigla para Certificado de Depósito Interbancário, é um título emitido por instituições financeiras para pegar dinheiro emprestado com outras instituições financeiras

Qual é o sentido disso? De acordo com as normas do Banco Central, as instituições precisam fechar as contas diariamente com saldo positivo. 

Em um dia com caixa negativo, em que o volume de saques foi maior do que o de depósitos, por exemplo, o banco precisa pegar dinheiro emprestado para ficar no azul. 

Uma das maneiras de fechar essa conta é pegar dinheiro com outros bancos. É para isso que serve o CDI.

Assim como outros títulos, a taxa aplicada pelas instituições é diretamente influenciada pela Selic. Então quando a inflação está alta e a taxa básica de juros também, a taxa do CDI também sobe

Já que esse tipo de título é apenas para instituições financeiras, o CDI não é um investimento em que você consegue aplicar o seu dinheiro, embora muitas pessoas pensem isso. 

Essa confusão ocorre porque diversos investimentos são atrelados à taxa CDI, que é definida diariamente pela média ponderada das taxas aplicadas pelas instituições financeiras. 

Em agosto de 2022, o CDI está em 13,65% ao ano, enquanto a taxa Selic está em 13,75%.

O CDB PicPay usa a taxa CDI como referência, mas com um diferencial: o rendimento é de 102% do CDI

Cabe destacar que essa porcentagem varia diariamente e que o rendimento na carteira do PicPay, que ocorre todos os dias úteis, também se altera. Continue a leitura para entender mais sobre o CDB PicPay.

O que é CDB?

Antes de falarmos melhor sobre o CDB PicPay, é importante que você não tenha dúvidas sobre o que é CDB.

CDB é a sigla para Certificados de Depósito Bancário. O nome se parece muito com o do CDI, não é mesmo? Não é mera coincidência. A dinâmica é muito similar. 

Enquanto o CDI é um título para as instituições financeiras emprestarem dinheiro entre elas, o CDB é um título para que as instituições peguem dinheiro emprestado de pessoas como você. 

A dinâmica é a seguinte: você compra um título de CDB por um valor determinado e depois revende para a instituição por um valor maior, com a correção de juros. 

Na prática, você empresta dinheiro para uma instituição e recebe de volta com o valor corrigido pela taxa de juros definida no momento da aplicação.

Você tem dúvidas sobre quanto rende um CDB por mês? Essa não é uma pergunta que pode ser respondida de forma simples. O motivo é que o rendimento varia de acordo com cada instituição. 

O rendimento do CDB pode mudar de acordo com as condições do contrato, como: valor investido, prazo e liquidez.

Fato é que a maior parte dos CDBs são atrelados ao CDI, então busque opções seguras e que paguem acima de 100% da taxa

Geralmente o investimento CDB possui um prazo determinado na hora da contratação. Em alguns casos, você só consegue resgatar o seu dinheiro no fim dessa data. 

O prazo para recebimento é chamado de liquidez. Existem vários tipos de aplicação, mas se você quer ter a possibilidade de pegar o seu dinheiro assim que precisar, é necessário  buscar por um investimento com liquidez diária

Na hora de escolher o melhor CDB 2022, você tem que analisar as suas necessidades e levar em conta todos esses fatores. 

Vale a pena investir em CDB em 2022?

Se você quer saber se compensa investir em CDB em 2022, a resposta é sim! A explicação já foi apresentada ao longo deste conteúdo: a alta taxa da Selic. 

Quando a Selic está em alta, os investimentos de renda fixa, como CDBs, Tesouro Direto e debêntures, se tornam uma ótima opção de aplicação segura e com bons retornos. 

Você se lembra que, no começo do texto, contamos que várias aplicações utilizam a Selic ou o CDI como referência? É esse o motivo para o investimento em CDB ser tão interessante em 2022. 

Para você ter ideia, um levantamento da B3, a bolsa de valores brasileira, mostrou que o número de pessoas investindo em renda fixa aumentou 17% entre abril de 2021 e março de 2022. 

A mesma pesquisa revelou que a quantidade de pessoas com aplicações em CDBs cresceu 20% entre dezembro de 2020 e março de 2022, e o volume investido subiu 16,6%

De acordo com a Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), a renda fixa representa mais de 61% dos investimentos dos brasileiros.

Viu como esse tipo de investimento está valendo a pena? Se você ficou interessado, chegou o momento de conhecer uma ótima opção de CDB para investir o seu dinheiro!

Qual é o melhor CDB com liquidez diária?

O PicPay oferece uma conta digital completa em que o seu dinheiro rende 102% do CDI, todos os dias úteis da semana. O melhor de tudo? O seu saldo é investido em CDBs sem a necessidade de contratar um produto específico

O CDB PicPay tem liquidez diária e você pode sacar ou utilizar o seu dinheiro como quiser, dentro do próprio aplicativo, que conta com uma série de outros benefícios. 

Quer mais um motivo para deixar o seu dinheiro na conta rendeira do app? O saldo do PicPay tem garantia do FGC, o Fundo Garantidor de Crédito, para valores até R$ 250 mil.

5 vantagens do CDB PicPay

Para te ajudar, listamos as cinco principais vantagens do CDB PicPay:

Rendimento PicPay: ao deixar o seu dinheiro na carteira do maior app de pagamentos do país, o seu dinheiro rende diariamente 102% do CDI. É uma opção melhor que a poupança e que ajuda o seu dinheiro a não perder valor pela inflação. 

Liquidez diária: o CDB PicPay tem liquidez diária, que significa que você pode pegar e usar o seu dinheiro a qualquer momento. Por conta disso, a conta do app é um bom lugar para deixar a sua reserva de emergência, por exemplo. 

Praticidade: para investir o seu dinheiro pelo PicPay, você não precisa contratar algum produto específico, com prazos e burocracia. Basta deixar as suas economias na carteira e completar o cadastro.

Segurança: o PicPay é seguro para deixar o seu dinheiro! Tanto que conquistou a confiança dos brasileiros e faz parte da vida de mais de 30 milhões de usuários ativos. Além do mais, o seu saldo no PicPay tem proteção do FGC para valores até R$ 250 mil.

Integração com tudo do PicPay: além de proteger o seu dinheiro e fazer ele render, o PicPay oferece várias funcionalidades para te ajudar a cuidar das suas finanças, como:

Leia mais: Como fazer pagamento de contas e parcelar compras no PicPay

Como funciona o CDB PicPay?

Então como funciona o CDB PicPay? Simples! Você só tem que seguir os passos abaixo.

Não é necessário contratar nada, mas o seu cadastro precisa estar atualizado e com a opção CDB habilitada, beleza?

O passo a passo é bem tranquilo! Basta clicar na sua foto de perfil no app e depois selecionar “Completar cadastro”. Se estiver tudo certo, vai aparecer a mensagem “Seu cadastro está completo!”. Senão, é só inserir as informações que faltam.

Depois disso, o seu saldo é aplicado em CDBs e fica seguro, com garantia do FGC. O rendimento de 102% do CDI é contabilizado e pago em todos os dias úteis. 

Você consegue ver o retorno de cada dia ao tocar em “Extrato”, dentro da sua carteira. 

Para calcular rendimento CDB do PicPay, você precisa ter em mente três fatores: 

  • A taxa CDI varia diariamente;
  • O seu rendimento sofre desconto do Imposto de Renda;
  • Durante os 30 primeiros dias há incidência de IOF.

Nós já falamos sobre o CDI nos tópicos anteriores. A taxa é calculada diariamente, então não é possível precisar qual será o rendimento no futuro. 

A respeito do Imposto de Renda, a taxa diminui de acordo com o tempo em que o seu dinheiro fica aplicado. Veja os valores:

  • 22,5% para investimentos de até 180; 
  • 20% para investimentos entre 181 e 360 dias; 
  • 17,5% para investimentos entre 361 e 720 dias; 
  • 15% para investimentos de mais de 720 dias.

Já o IOF é cobrado apenas durante os 30 primeiros dias. O que isso significa? Que na prática o seu rendimento é integral se você deixar o dinheiro por mais de 30 dias

Se você precisar sacar ou utilizar o dinheiro antes, fique tranquilo, pois ele rende ao longo dos 30 primeiros dias mesmo assim. Para melhorar, a taxa de desconto diminui a cada dia, até chegar a zero.

No primeiro dia, você recebe o seu rendimento com um desconto de 96%. No segundo dia, além do rendimento diário, com um desconto menor, de 93%, você ganha a devolução da diferença do dia anterior, de 96% para 93%.

Com isso, ao fim dos 30 primeiros dias, você vai ter recebido o rendimento total desse período, sem qualquer desconto. O processo é o seguinte:

Como funciona o IOF no CDB PicPay

Esse processo segue até o fim do período de 30 dias e, no fim das contas, o seu rendimento continua o mesmo.

Quanto rende 1000 reais no PicPay?

Por fim, uma dúvida bem comum é sobre quanto rende 1000 reais no PicPay ou outros valores, menores ou maiores. 

É sempre importante lembrar que o rendimento PicPay muda a cada dia, pois a taxa CDI também varia diariamente. 

Com o CDI a 13,65% como está hoje, ao aplicar R$ 1.000 no PicPay, você teria R$ 1.139,23 depois de um ano, sem o desconto do Imposto de Renda. Após descontar, o rendimento de R$ 139,23 passaria para R$ 114,86.

Em um mês, o rendimento líquido com o CDB PicPay, após a incidência do IR, seria de R$ 8,47.

Para você ter uma ideia mais clara, na poupança o seu dinheiro teria rendido R$ 84,79 ao longo de um ano e R$ 6,80 depois de um mês.

Quer saber quanto rende outros valores no PicPay? Veja a tabela abaixo:

Valor investidoValor acumulado após um ano, após desconto do IR
R$ 20R$ 22,30
R$ 50R$ 55,74
R$ 100R$ 111,49
R$ 500R$ 557,43
R$ 5.000R$ 5.574,32
R$ 10.000R$ 11.148,65
R$ 100.000R$ 111.486,48
R$ 250.000R$ 278.716,19

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