Como investir no app do PicPay: conheça as opções disponíveis

Aprenda como investir no app do PicPay e veja todas as opções de investimento oferecidas no app

11 de setembro de 2023 Atualizado em 8 de novembro de 2023

Você já se perguntou como investir no app do PicPay? A cada ano, o interesse dos brasileiros por investimentos só aumenta. Pensando nisso, o PicPay, seu principal parceiro financeiro, também quer te ajudar a fazer o seu dinheiro render. 

Atualmente, mais de um terço da população brasileira já investe, de acordo com o último Raio X do Investidor publicado pela Anbima. O número representa aproximadamente 60 milhões de pessoas. 

A projeção da pesquisa é que a quantidade aumente ainda mais ao longo de 2023, com um acréscimo de cerca de 9 milhões de investidores. 

Independentemente se você já investe ou não, o PicPay oferece várias opções para diferentes perfis de investidores. Neste conteúdo,  vamos detalhar sobre cada uma das possibilidades. Siga a leitura e aprenda como investir no app do  PicPay.

Tem como investir no app do PicPay?

Sim! O PicPay é um ecossistema financeiro completo com produtos e serviços para resolver a sua vida, incluindo opções de investimento. 

O melhor de tudo é que elas não param de aumentar. A companhia acaba de anunciar uma unidade de negócios dedicada a investimentos, para acelerar ainda mais a esteira de lançamentos. 

Dessa forma, já aumentaram as opções de investimentos disponíveis no app com novos produtos de renda fixa: CDBs (Certificados de Depósito Bancário), LCIs e LCAs (Letra de Crédito Imobiliário e do Agronegócio) emitidos por terceiros, pré e pós-fixados.

“Essa frente será estratégica para complementar o ecossistema financeiro do app e contribuir para nos consolidarmos com um portfólio completo, que vai ser ampliado até o fim do ano”, Bruno Guarnieri, vice-presidente de e-commerce e investimentos da companhia 

Na visão de Patricia Whitaker, executiva que lidera a unidade de investimentos, a companhia tem dois diferenciais principais. 

“O PicPay tem uma grande escala, com mais de 34 milhões de clientes ativos, e a vantagem de ser a única fintech de peso com produtos alternativos, como P2P Lending, com opções que o cliente não encontra facilmente no mercado”, afirma. 

Confira abaixo todas as opções disponíveis de como fazer o dinheiro render pelo aplicativo do PicPay:

  • Conta que rende;
  • Cofrinhos;
  • Investimento em Empresas;
  • CDBs próprios;
  • CDBs de terceiros;
  • LCIs e LCAs;
  • Fundos de investimento.

Ou seja, o PicPay conta com  investimentos que rendem mais que a poupança. 

Como funciona a conta que rende do PicPay?

Se você está em busca de uma alternativa para iniciantes, a conta que rende do PicPay pode ser uma ótima opção para você

Isto porque não é necessário contratar nenhum produto de investimento para que o seu dinheiro comece a render, pois tudo acontece de forma automática.

Leia mais: CDB PicPay: Como é o rendimento automático na conta do app?

O PicPay tem o melhor rendimento automático em sua conta após 30 dias, sem um limite máximo de investimento.

Dentro do aplicativo, o seu dinheiro permanece seguro e, após o primeiro mês, passa a render 102% do CDI em todos os dias úteis, com garantia do Fundo Garantidor de Crédito de até R$ 250 mil. 

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um índice utilizado como referência para o rendimento de diversos tipos de investimento, como CDBs, por exemplo.

Na prática, a conta do PicPay tem um rendimento melhor do que a poupança. Se você quiser saber mais sobre, confira o nosso conteúdo completo sobre quanto 20 reais ou outras quantias rendem no app.

Uma das grandes vantagens é que você tem a flexibilidade de sacar ou transferir seu dinheiro quando desejar, além de poder utilizar em todo o ecossistema do aplicativo.

Como guardar dinheiro no PicPay com os Cofrinhos?

Para facilitar ainda mais a sua vida, o aplicativo do PicPay conta com  uma funcionalidade para te ajudar a economizar e investir o seu dinheiro de maneira personalizada e simples, a fim de alcançar suas metas financeiras.

Todos possuem sonhos diversos, desde viajar, comprar ingressos para shows, criar uma reserva de emergência até conquistar a casa própria. Mas como economizar para cada objetivo sem perder o foco?

Com os Cofrinhos, você pode estabelecer metas individuais e os valores guardados geram atualmente um rendimento em todo dia útil de 102% do CDI, uma taxa superior à poupança no cenário econômico atual.

Uma grande vantagem é que a liquidez dos Cofrinhos é diária. Ou seja, você pode sacar o seu dinheiro quando quiser. Por isso, a funcionalidade pode ser  uma ótima alternativa de onde investir sua reserva de emergência.

Leia mais: Como fazer uma reserva de emergência? Confira o guia!

E por falar nos Cofrinhos, agora o seu dinheiro guardado na conta que rende ou no Cofrinho do Cartão pode ser utilizado como limite do Cartão de Crédito. Conheça mais sobre o PicPay Card com Limite Garantido.

Como investir dinheiro em empresas pelo aplicativo do PicPay?

Você sabia que também é possível investir em empresas pelo PicPay? O P2P lending é mais uma opção para a diversificação de investimentos dos usuários do app

Na prática, essa dinâmica é exatamente o que ocorre. Investidores com recursos emprestam para empresas que precisam de dinheiro, em troca de um potencial retorno com juros.

Leia mais: Quanto rende emprestar dinheiro a juros? Saiba como comparar

Para investidores, a oportunidade de diversificar a carteira e obter rendimento mensal sem taxas de administração ou corretagem, com a chance de investir em empresas de baixo risco, como JBS e J&F Investimentos.

O PicPay oferece esse produto como Correspondente Bancário e apenas conecta as pessoas interessadas em emprestar ou investir. Consulte os termos e a disponibilidade no ato da contratação.

Como investir em CDB pelo PicPay?

Você provavelmente já ouviu falar em CDB, não é mesmo? Isso porque o CDB é um dos principais tipos de investimento em renda fixa

Leia mais: Renda fixa e renda variável: entenda as diferenças

CDB é a abreviação de Certificado de Depósito Bancário. O processo é simples: você empresta dinheiro a uma instituição financeira e, em troca, recebe juros por esse empréstimo. 

Os CDBs possuem diversos prazos de vencimento, permitindo que você escolha o período de investimento. Geralmente, prazos mais longos correspondem a juros maiores. 

O PicPay lançou quatro CDBs próprios na plataforma, com investimento mínimo de R$ 1 e rendimento de até 114% do CDI

A ampliação visa complementar a oferta de renda fixa, servindo como opção de curto, médio e longo prazo.

Além da rentabilidade superior, é possível investir a qualquer momento, com aplicação efetiva no próximo dia útil. Os prazos são de três, seis, 12 ou 24 meses, com retornos de 103%, 105%, 110% e 114% do CDI, respectivamente. 

Dessa forma, você tem a chance de selecionar a opção mais alinhada com suas metas financeiras.

Os “CDBs PicPay” são produtos de Investimento emitidos e distribuídos pelo PicPay Bank – Banco Múltiplo S.A. Consulte os termos e a disponibilidade no ato da contratação.

Para melhorar ainda mais, além dos CDBs próprios, o PicPay passou a possibilitar o investimento em CDBs de terceiros dentro do aplicativo.

Os títulos são emitidos por instituições como Banco Original, BTG, BMG, Pine, Fibra e ABC. O investimento pode ser iniciado a partir de R$ 100, com retorno atual de até 117% do CDI.

Em todos os casos, as aplicações em CDB também contam com a garantia do FGC até R$ 250 mil.

Como investir em LCI e LCA?

CDB, CDI… Para dar continuidade à sopa de letrinhas da renda fixa, temos no aplicativo do PicPay  investimentos em LCI e LCA.

LCI e LCA são aplicações emitidas por instituições financeiras, e tem como objetivo incentivar tais instituições no financiamento ou empréstimo para setores econômicos específicos. 

A LCI está relacionada ao mercado imobiliário, enquanto a LCA envolve o agronegócio. 

A mecânica por trás dos LCIs e LCAs é semelhante à dos CDBs. Você empresta dinheiro a uma instituição financeira, que os utiliza para financiar atividades imobiliárias (LCI) ou no agronegócio (LCA). 

Em troca, você recebe juros pré-fixados ou vinculados a indicadores econômicos como o CDI.

No PicPay, as LCIs e LCAs oferecem rentabilidade líquida — já que têm isenção de Imposto de Renda — de até 10,8% ao ano. Os produtos também contam com a garantia do FGC para valores até R$ 250 mil.

O PicPay faz a distribuição de CDBs, LCIs e LCAs por meio da PicPay Invest DTVM LTDA. (07.138.049/0001-54). Consulte os termos e a disponibilidade no ato da contratação.

Como investir em fundos?

Você já ouviu falar em fundos de investimento? Se não, a gente explica de forma resumida, porque o PicPay conta com 75 opções de fundo no app!

Um fundo de investimento é uma forma coletiva de investir dinheiro, em que um gestor profissional reúne o montante e aplica em diferentes ativos financeiros, como ações, títulos, etc.

Cada investidor possui cotas no fundo, e o desempenho do fundo é compartilhado proporcionalmente entre os cotistas.

No PicPay, há opções de renda fixa, multimercado, ações, cambial, crédito privado, quantitativos e de criptoativos. Os fundos são de diferentes gestores, como Ibiuna, AZ Quest, Alaska, Absolute e Hashdex.

Como investir dinheiro com mais segurança?

Se você ainda não está tão habituado com o mundo dos investimentos, preparamos uma lista com dicas de como investir com mais segurança

1. Defina objetivos claros

Antes de iniciar qualquer investimento, é crucial definir seus objetivos financeiros. Determine se você está investindo para aposentadoria, compra de uma casa, educação dos filhos ou outros propósitos. 

Ter objetivos claros em mente ajudará a escolher os tipos certos de investimentos que se alinham com suas metas e se encaixam dentro do seu planejamento financeiro pessoal

2. Conheça seu perfil de risco

Cada investidor tem um perfil de risco. Algumas pessoas são avessas ao incerto, enquanto outras estão dispostas a assumir riscos maiores em busca de retornos mais elevados. 

Avalie seu perfil de risco com sinceridade para escolher investimentos que se adequem a sua realidade. Não sabe como fazer isso? Veja nosso conteúdo sobre como descobrir seu perfil de investidor.

3. Diversificação é a chave

O ditado “não coloque todos os ovos na mesma cesta” é especialmente válido para investimentos. Diversificar sua carteira significa investir em diferentes tipos de ativos, como ações, títulos, imóveis, commodities entre outros 

Dessa forma, se um setor não estiver indo bem, outros podem compensar as perdas, reduzindo o impacto geral sobre sua carteira.

Para você ter uma ideia, o último Raio X do Investidor, realizado pela Anbima, mostrou que os brasileiros estão diversificando cada vez mais  suas carteiras de investimento.

4. Pesquise antes de investir

A pesquisa e entendimento sobre o tema  é essencial antes de tomar qualquer decisão de investimento. Aprenda sobre os diferentes tipos de ativos, seus riscos e potenciais retornos. 

Mantenha-se atualizado sobre as condições econômicas e tendências de mercado que podem afetar seus investimentos. 

Plataformas online, blogs financeiros, informações do ativo, materiais divulgados pelos órgãos reguladores  e sites de notícias são ótimos recursos para informações atualizadas.

Leia mais: Conheça 10 filmes sobre dinheiro que podem te ajudar

Quer uma dica? O PicPay conta com um podcast diário sobre os principais acontecimentos que impactam os mercados no Brasil e no mundo. 

O podcast Diário Econômico é apresentado pelo economista-chefe do PicPay, Marco Caruso, e é publicado de segunda a sexta-feira, antes das 6h da manhã. O melhor de tudo é que os episódios duram apenas cinco minutos. 

5. Estude os investimentos disponíveis

Existem diversas opções de investimento, como ações, títulos, fundos, ETFs e investimentos imobiliários. 

Compreenda como cada um funciona e qual se encaixa melhor em seus objetivos e perfil de risco. Se necessário, peça ajuda de um consultor financeiro para orientação personalizada.

6. Evite decisões emocionais

As emoções podem atrapalhar o processo de investimento. Evite comprar ou vender ativos com base em impulsos emocionais, como medo ou ganância. 

Mantenha-se fiel à sua estratégia de investimento, ajustando-a apenas conforme suas metas mudem.

7. Acompanhe regularmente sua carteira

Investir com segurança não significa definir e esquecer. Revise periodicamente sua carteira de investimentos para garantir que ela ainda esteja alinhada com seus objetivos e perfil de risco. 

Faça ajustes conforme necessário para manter a diversificação e aproveitar as oportunidades emergentes.

8. Escolha uma instituição financeira confiável

Os criminosos estão sempre em busca de novas maneiras de aplicar golpes e fraudes contra as pessoas. Um exemplo é o golpe da criptomoeda, que atingiu até mesmo pessoas famosas.

Para que você evite golpes financeiros, é fundamental que você só faça investimentos em instituições  de confiança, como o app do PicPay, por exemplo. 

Leia mais: Como saber se uma instituição financeira é confiável?

Investir pelo app do PicPay é seguro?

Sim! O app do PicPay é seguro para investir! Prova disso é que atualmente o aplicativo faz parte da rotina de mais de 34 milhões de brasileiros. É muita coisa, não é mesmo?

Ainda é possível reforçar a sua segurança, com a ativação de senhas fortes no aplicativo e do modo “Proteger Acesso”, além da contratação do Seguro Carteira Digital.

Atenção! O PicPay nunca pede a sua senha e todas as comunicações devem ser feitas por meio do aplicativo ou dos canais oficiais de atendimento da instituição, beleza?

Como começar a investir pelo app do PicPay? 

Como mostramos acima, existem várias opções de investimento dentro do aplicativo do PicPay. Para começar a investir, você só precisa ter uma conta.

  • Abra ou baixe o aplicativo do PicPay;
  • Entre na sua conta;
  • Confira as opções de investimento e escolha a que melhor se encaixa no seu perfil;
  • Pronto!

Você também pode acessar a página de investimentos do aplicativo PicPay, para saber mais sobre os produtos. 

O PicPay Instituição de Pagamento S.A. apenas aproxima as pessoas das instituições financeiras parceiras do PicPay que estão interessadas em investir. Consulte os termos e a disponibilidade no ato da contratação de cada produto.

Agora que você já sabe como investir no app do PicPay e conhece todas as opções disponíveis, aproveite para conferir mais conteúdos importantes para o seu planejamento financeiro.

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