Como funciona o parcelamento no cartão de crédito?

O parcelamento cartão de crédito é uma opção usada por muitos brasileiros, no entanto se ainda há dúvidas sobre como funciona esse método, aqui está um resumo:

Três em cada quatro brasileiros usam cartão de crédito e 75% desses usuários optam por parcelar suas compras, segundo pesquisas. O parcelamento é útil quando você não tem todo o dinheiro para pagar à vista, mas pode ser um risco de pagar juros se as parcelas não forem pagas no prazo.

O cartão de crédito funciona como um empréstimo instantâneo do banco que administra o cartão, você precisa pagar o valor emprestado na data de vencimento, conhecido como fatura do cartão de crédito.

O limite do cartão é o valor máximo que você pode gastar, seja em compras à vista ou a prazo, este limite é definido pela emissora do cartão, considerando sua renda e score de crédito.

Quando se trata de compras parceladas, é importante entender como o limite é afetado e estar atento para não cair em armadilhas financeiras. Continue a leitura e aprenda mais sobre o funcionamento do parcelamento no cartão de crédito.

Como funciona o parcelamento no cartão de crédito?

O cartão de crédito é como um empréstimo rápido que permite fazer compras sem pagar na hora, se você comprar algo à vista, precisa pagar o valor total antes da data de vencimento da fatura. 

Mas, se optar pelo parcelamento, divide o valor total em várias prestações mensais.

Vamos dar um exemplo: suponha que você queira comprar um celular de R$ 2.000 na Black Friday, você tem três opções:

• À vista: você precisa ter os R$ 2.000 disponíveis no momento da compra; 

• Crédito à vista: não precisa ter o dinheiro na hora, mas deve pagar os R$ 2.000 após o fechamento da fatura;

• Crédito parcelado: divide o valor total em vários meses, por exemplo, se parcelar em dez vezes, paga R$ 200 por mês durante dez meses.

Confira outra demonstração na imagem abaixo: 

Importante: só pode parcelar com o cartão de crédito, cartões de débito e pré-pago não têm essa opção e o cenário acima só vale se o parcelamento for sem juros, mais adiante, explicaremos como funciona o parcelamento com juros.

Agora, você deve estar se perguntando: posso cancelar uma compra no cartão de crédito parcelada? Sim, é possível. E se você fizer isso, receberá um estorno de compra parcelada no cartão de crédito.

 

Como funciona o pagamento parcelado no cartão de crédito sem juros?

O pagamento parcelado no cartão de crédito é uma opção muito popular entre os consumidores, principalmente quando a oferta é sem juros. Mas como exatamente isso funciona? Vamos explicar.

Quando você opta pelo parcelamento do cartão de crédito, está escolhendo dividir o valor total da sua compra em várias prestações que serão pagas ao longo de um período determinado. Essa opção é especialmente útil quando você precisa fazer uma compra de alto valor, mas não tem todo o dinheiro disponível de imediato.

Agora, quando falamos de parcelamento sem juros, estamos nos referindo a uma condição especial oferecida por muitos varejistas e instituições financeiras. Nesse caso, o valor total da sua compra é dividido pelo número de parcelas escolhidas, e esse será o valor que você pagará mensalmente – sem nenhum acréscimo. 

Se você comprar algo que custa R$ 1.200 e optar por parcelar em 12 vezes, pagará R$ 100 por mês durante um ano.

Mas atenção: nem todas as compras podem ser parceladas sem juros, geralmente, essa é uma opção disponível para compras de maior valor e depende da política do estabelecimento onde você está fazendo a compra ou do banco emissor do seu cartão.

É importante lembrar que mesmo que a compra seja parcelada sem juros, o valor total ainda afetará o limite do seu cartão de crédito até que todas as parcelas sejam pagas.

Leia também: Como ter um cartão de crédito com limite alto?

Como funciona o parcelamento de compras no cartão de crédito com juros?

 Vamos entender como funciona o parcelamento no cartão de crédito quando há juros envolvidos, existem duas situações onde você pode acabar pagando juros ao parcelar uma compra:

1. Se a loja onde você está comprando não oferece a opção de parcelar sem juros,

2. Se você decide dividir o pagamento em mais vezes do que a empresa do seu cartão permite sem cobrar juros.

Os juros que serão cobrados dependem de cada situação, então é importante verificar isso antes de decidir parcelar a compra.

Para facilitar o entendimento, vamos usar um exemplo: 

Digamos que você comprou um produto que custa R$2.000 e decidiu parcelar em 10 vezes, se a taxa de juros for de 4,49% ao mês, o valor final da sua compra vai aumentar para R$2.552, isso significa que você vai pagar parcelas de R$255,20 cada.

Então, sempre que pensar em fazer um parcelamento no cartão de crédito, lembre-se de considerar se haverá juros e como eles podem impactar o valor final da sua compra.

Como simular parcelamento com juros no cartão de crédito?

Primeiro, é preciso saber qual a taxa de juros que será aplicada, você pode encontrar essa informação no contrato do seu cartão ou entrando em contato com a empresa que deseja comprar de forma parcelada.

Agora, vamos entender como calcular o valor total da compra com os juros, digamos que a taxa de juros seja de 4% ao mês e você queira parcelar uma compra de R$1000 em 10 vezes.

Com os juros de 4% ao mês, cada parcela aumentaria em R$4 (4% de R$100), então, cada parcela seria de R$104. O valor total que você pagaria no final seria de R$1.040 (R$104 vezes 10).

Se for preciso, utilize alguma calculadora de juros online para descobrir quanto terá que desembolsar e se vale a pena ou não.

Pensando em facilitar a sua vida, o PicPay permite que você confira antes de qualquer pagamento quais são as condições para parcelamento com o PicPay Card, já com o preço final e o valor de cada parcela.

Como parcelar no cartão de crédito?

Vamos entender melhor como funciona o parcelamento no cartão de crédito, o processo é simples, mas existem alguns detalhes importantes que você precisa saber.

Primeiro, para parcelar uma compra, você precisa ter limite disponível no seu cartão, o valor total da compra será descontado do seu limite, mesmo que você vá pagar em parcelas. Isso significa que, até terminar de pagar todas as parcelas, parte do seu limite estará comprometido com essa compra.

A possibilidade de parcelamento depende da loja onde você está fazendo a compra, nem todos os estabelecimentos oferecem essa opção, ou podem oferecer um número limitado de parcelas. Por isso, sempre verifique as condições de pagamento antes de finalizar a compra.

Outro ponto importante é que, após a compra, você precisa ter certeza de que terá o valor de cada parcela disponível todos os meses. Se não conseguir pagar a fatura do cartão de crédito por completo, você pode acabar pagando juros do cartão.

Em alguns casos, se você não consegue pagar toda a fatura, o banco pode optar pelo parcelamento automático no cartão de crédito. Isso também gera juros, então é importante estar atento e planejar bem suas compras e pagamentos.

Portanto, antes de optar pelo parcelamento no cartão de crédito, considere todos esses pontos para evitar surpresas e garantir que essa é a melhor opção para você.

Em quantas vezes posso parcelar no cartão de crédito?

Vamos entender quantas vezes você pode parcelar uma compra no cartão de crédito, isso depende de vários fatores, como as condições oferecidas pela loja, o valor da sua compra e as características do seu cartão de crédito.

É importante lembrar que nem todos os estabelecimentos são obrigados a oferecer a opção de parcelamento, porém, muitos oferecem essa forma de pagamento para atrair mais clientes.

É possível parcelar vários tipos de despesas, como boletos, contas de luz, contas de água, IPVA, multas de trânsito e até mesmo pagamentos via Pix.

Se você precisar fazer um estorno de compra parcelada no cartão de crédito, o processo pode ser um pouco mais complicado. Por isso, antes de optar pelo parcelamento do cartão de crédito, certifique-se de que é a melhor opção para você.

Posso parcelar qualquer compra no cartão de crédito, ou existem restrições

Essa é uma pergunta comum e a resposta é: depende, o parcelamento no cartão de crédito está sujeito a algumas condições e restrições.

O parcelamento de uma compra depende das opções oferecidas pelo estabelecimento onde você está fazendo a compra. Nem todas as lojas oferecem a possibilidade de pagamento parcelado, ou podem limitar o número de parcelas disponíveis, isso vale tanto para lojas físicas quanto para compras online.

O seu cartão de crédito precisa ter limite suficiente para cobrir o valor total da compra, mesmo que você vá pagar em parcelas. Ou seja, se você quer fazer uma compra de R$1.000 em 10 vezes, por exemplo, precisa ter um limite de pelo menos R$1.000 disponível no seu cartão.

Outro ponto importante é que, ao optar pelo parcelamento, você deve estar ciente de que precisará ter o valor de cada parcela disponível todos os meses para pagar a fatura do cartão de crédito. Se não conseguir pagar a fatura por completo, poderá ser cobrado juros sobre o saldo restante.

É possível parcelar boleto no cartão de crédito?

Você já se perguntou se é possível parcelar boletos no cartão de crédito? A resposta é sim! Com o PicPay, você pode dividir seus boletos em até 12 vezes no cartão de crédito.

E tem mais: ao pagar contas e fazer compras pelo PicPay, você ainda pode ganhar cashback, ou seja, receber de volta uma parte do valor pago.

Mas atenção! Ao optar pelo parcelamento do cartão de crédito, é importante não perder o controle das suas finanças. Sempre verifique as condições do parcelamento antes de concluir a transação. 

E lembre-se: você precisa ter o valor de cada parcela disponível todos os meses para pagar a fatura do seu cartão de crédito, aproveite as facilidades do PicPay para parcelar seus boletos, mas sempre mantenha o controle das suas finanças para evitar surpresas.

Qual é a diferença entre parcelamento com juros e sem juros no cartão de crédito?

Essa é uma dúvida bastante comum, vamos entender as diferenças:

• Parcelamento sem juros: o valor total da compra é dividido pelo número de parcelas que você escolher, sem acréscimos. Por exemplo, se você comprar um produto de R$1.200 e optar por parcelar em 12 vezes, pagará R$100 por mês, durante 12 meses.

• Parcelamento com juros: além do valor da compra, você também paga juros, que são definidos pela loja ou pela administradora do cartão. Por exemplo, se a mesma compra de R$1.200 for parcelada em 12 vezes com uma taxa de juros, o valor de cada parcela será maior do que R$100.

Esteja atento a sua saúde financeira, em alguns casos, se você não conseguir pagar toda a fatura, o banco pode optar pelo parcelamento automático no cartão de crédito. Isso também gera juros, então é importante estar atento e planejar bem suas compras e pagamentos.

Quais são os custos adicionais associados ao parcelamento no cartão de crédito?

Ao optar pelo parcelamento no cartão de crédito, é importante estar ciente de que podem existir alguns custos adicionais, entenda quais são eles:

• Juros: quando a loja ou a administradora do cartão não oferecer a opção de parcelamento sem juros, você terá que pagar uma taxa de juros sobre o valor da compra, essa taxa varia de acordo com a loja e a administradora do cartão.

• IOF (Imposto sobre Operações Financeiras): esse imposto é cobrado em todas as operações de crédito, como o parcelamento no cartão, o valor do IOF é calculado com base no valor da compra e no número de parcelas.

• Tarifas de parcelamento: algumas administradoras de cartão cobram uma tarifa fixa para permitir o parcelamento da fatura, essa tarifa também varia de acordo com cada administradora.

• Multas e juros por atraso: se você não conseguir pagar a fatura do cartão de crédito em dia, serão cobrados multa e juros sobre o valor das parcelas em atraso.

Antes de optar pelo parcelamento no cartão de crédito, verifique todas essas condições e certifique-se de que consegue arcar com todos os custos. Planeje bem suas compras e pagamentos é a melhor forma de evitar surpresas e manter suas finanças em dia.

Quais são os prazos e condições comuns oferecidos para o parcelamento no cartão de crédito?

O parcelamento no cartão de crédito é uma opção muito utilizada por quem deseja dividir o valor de uma compra em várias parcelas, pois os prazos e condições para essa modalidade de pagamento podem variar bastante, veja os mais comuns:

• Prazos: geralmente, as lojas permitem que você parcele suas compras em até 12 vezes, esse número pode variar dependendo do estabelecimento e do valor da compra. 

• Juros: muitas lojas oferecem a opção de parcelamento sem juros, isso significa que o valor total da compra será dividido pelo número de parcelas, sem acréscimos. 

• Condições: para poder parcelar uma compra, você precisa ter limite disponível no seu cartão de crédito e algumas lojas exigem um valor mínimo para permitir o parcelamento.

• Pagamento da fatura: após a compra, você receberá todo mês a fatura do seu cartão de crédito com o valor da parcela que deve ser pago, é importante pagar a fatura em dia para evitar multas e juros por atraso.

Antes de optar pelo parcelamento no cartão de crédito, verifique os prazos e condições oferecidos pela loja e pela administradora do seu cartão. 

Como cancelar compra parcelada no cartão de crédito?

Se você fez uma compra parcelada no cartão de crédito e se arrependeu, não se preocupe! É possível cancelar a compra, seja ela à vista ou parcelada.

Se você comprou algo pela internet, tem até sete dias para pedir o cancelamento e a devolução do dinheiro, sem precisar dar explicações, alguns lugares até oferecem um prazo maior para isso.

E se o produto veio com defeito? Se foi uma compra online, você tem 30 dias para reclamar se o produto não for durável (como alimentos, por exemplo) e 90 dias se for durável (como eletrodomésticos).

Agora, se a compra foi feita em uma loja física, o cancelamento só pode ser pedido se o produto estiver com defeito, os prazos para reclamação são os mesmos: 30 dias para produtos não duráveis e 90 dias para duráveis.

Para cancelar a compra feita no cartão de crédito, seja à vista ou parcelada, você deve entrar em contato com a loja onde fez a compra.

Depois de pedir o cancelamento, siga as orientações, seja a devolução do produto ou comprovantes que não recebeu o pedido, assim, você receberá o estorno de compra parcelada no cartão de crédito de acordo com o valor pago e se houverem próximas parcelas serão canceladas.

Por exemplo, se você comprou um celular de R$2.000 parcelado em dez vezes de R$200, depois de pagar duas parcelas, o celular apresentou um defeito, você pode pedir a devolução do produto e o cancelamento da compra. 

Nesse caso, você receberia de volta os R$400 que já pagou e não seria mais cobrado pelos R$1.600 restantes.

É melhor comprar à vista ou parcelado?

Essa é uma pergunta comum e a resposta é: depende, tanto o pagamento à vista quanto o parcelado têm suas vantagens e desvantagens.

Pagar à vista pode ser uma boa opção se você já tem todo o dinheiro necessário para a compra, isso facilita o controle financeiro, pois você sabe exatamente quanto está gastando. Muitas vezes é possível negociar um desconto com o vendedor quando se paga à vista, e lojas online até oferecem descontos para pagamentos feitos por boleto bancário ou Pix.

Por outro lado, parcelar no cartão de crédito permite que você compre algo mesmo sem ter todo o dinheiro no momento, assim, você ganha mais tempo para pagar e ainda pode aproveitar benefícios como milhas e cashback. 

É importante usar o cartão de crédito com responsabilidade para evitar dívidas, os juros do rotativo e do parcelamento da fatura podem ser altos.

De acordo com dados da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), em abril de 2024 foram calculados um total de 30 milhões de brasileiros inadimplentes com a fatura do cartão de crédito.

Antes de decidir entre pagar à vista ou parcelado, considere todas essas informações e escolha a opção que melhor se encaixa na sua situação financeira. 

Tem como parcelar a fatura do cartão de crédito?

Você sabia que é possível parcelar fatura do cartão de crédito quando não conseguir pagar o valor total? Isso mesmo! Quando imprevistos acontecem e você não consegue quitar a fatura antes da data de vencimento, pode optar pelo parcelamento.

Ao pagar apenas o valor mínimo, o restante é coberto pelo chamado crédito rotativo, que é um tipo de empréstimo concedido pela instituição financeira para fechar a fatura. O problema é que a taxa de juros do crédito rotativo é uma das mais altas do mercado, podendo complicar ainda mais sua situação financeira.

Para evitar essa situação, a maioria das instituições financeiras oferece a opção de parcelamento das dívidas, com taxas mais baixas em comparação ao crédito rotativo. No entanto, é importante lembrar que as instituições não são obrigadas a disponibilizar o parcelamento da fatura, mas é bastante comum.

Antes de contratar o parcelamento, é essencial verificar as condições apresentadas pela instituição financeira e prestar atenção nas taxas de juros. Caso as taxas cobradas não sejam do seu interesse, você pode tentar negociar diretamente com a instituição financeira ou buscar outras opções de crédito para quitar o débito.

Quando se parcela a fatura do cartão de crédito o limite volta?

Muitas pessoas se perguntam: “Se eu parcelar a fatura do cartão de crédito, o limite volta ao normal?” A resposta é sim, mas funciona de maneira semelhante ao pagamento parcelado de compras.

Quando você opta pelo parcelamento cartão de crédito, o valor total da dívida é subtraído do seu limite de crédito. E à medida que você vai quitando as parcelas da dívida, o valor correspondente a cada parcela paga é gradativamente liberado e adicionado de volta ao seu limite de crédito.

O limite do seu cartão de crédito volta ao normal após o parcelamento da fatura, mas isso acontece de forma gradual, conforme você vai pagando as parcelas da dívida.

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