Como funciona o parcelamento no cartão de crédito?

Mais de 62 milhões de brasileiros têm contas parceladas. Ainda assim, existem muitas dúvidas sobre como funciona o parcelamento no cartão de crédito. É o seu caso? A gente vai te explicar tudo!

No Brasil, cerca de três a cada quatro pessoas utilizam algum cartão de crédito, segundo dados da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), de 2021.

Além do mais, uma pesquisa realizada pelo Datafolha, encomendada pela Associação Brasileira de Internet (Abranet), revelou que 75% dos usuários de cartão de crédito costumam parcelar as compras.

A possibilidade de parcelar o pagamento é uma alternativa para quando você não tem todo o dinheiro necessário para comprar algo à vista.

Ao mesmo tempo, as compras parceladas podem ser um risco para o seu controle financeiro, caso você não consiga pagar as parcelas no prazo correto.

Por isso, é tão importante entender como funciona o parcelamento no cartão de crédito, não é mesmo?

Para que isso fique claro, é super importante que a gente explique como funciona essa modalidade de pagamento como um todo. Se quiser se aprofundar, você também pode conferir como funciona o cartão de crédito no post dedicado a isso.

O cartão de crédito opera como um empréstimo instantâneo. Na prática, quando você faz alguma compra no crédito, quem efetua o pagamento é a instituição financeira que administra o cartão. 

Na data de vencimento, você precisa pagar o valor emprestado pela administradora. A cobrança é conhecida como fatura do cartão de crédito. 

Além do boleto para pagamento, a fatura conta com um extrato de todos os gastos ao longo do mês anterior.

O valor máximo que você pode utilizar, seja em compras à vista ou a prazo, é chamado de limite do cartão. 

O limite é definido pela emissora do cartão e leva em consideração fatores como a sua renda e o seu score de crédito, que é a pontuação que você recebe com base no seu histórico de pagamentos e dívidas.

Por exemplo, caso você esteja com o nome sujo, é mais difícil ter acesso a um cartão de crédito. 

Leia mais: Aprenda a consultar CPF e como limpar o nome

E como fica o limite em relação a compras parceladas? Vamos te explicar, mas antes é fundamental que você entenda como funciona o cartão de crédito parcelado.

Como funciona o parcelamento no cartão de crédito?

Acima, explicamos que o cartão de crédito funciona como um tipo de empréstimo instantâneo com o qual você pode fazer compras sem desembolsar dinheiro na hora. 

Em uma compra à vista, você precisa pagar o valor total da compra antes da data de vencimento da fatura. 

No caso do pagamento parcelado, o valor total é dividido pelo número de prestações que você escolher na hora da compra. 

Com isso, ao invés de pagar o valor todo de uma vez, você paga as parcelas mensalmente. Em alguns casos, sem pagar nada a mais.

Para te ajudar a entender ainda melhor como funciona parcelamento no cartão, vamos dar um exemplo prático.

Vamos supor que você está planejando comprar um celular que custa R$ 2 mil durante a Black Friday. Você tem três opções principais:

• À vista;
• Crédito à vista;
• Crédito parcelado.

Para comprar no dinheiro, Pix, boleto ou cartão de débito, ou seja, à vista, você tem que ter os R$ 2 mil disponíveis no momento da compra.  

No caso do crédito à vista, não é necessário ter o valor na hora da compra, mas você precisa pagar os R$ 2 mil após o fechamento da fatura. 

Já o parcelamento no cartão de crédito possibilita que você divida o valor total em vários meses. 

Por exemplo, caso opte por parcelar em dez vezes, você terá que pagar R$ 200 mensais, durante dez meses. 

É importante destacar que esse cenário é apenas se o parcelamento for sem juros. Mais a frente, vamos explicar também como funciona o parcelamento com juros.

Outro ponto de atenção é que só é possível parcelar com o cartão de crédito. Cartões de débito e cartões pré-pago não contam com essa possibilidade. 

Como funciona o pagamento parcelado no cartão de crédito sem juros?

Nessa situação, você paga o valor da compra ao longo dos meses, em prestações iguais. Quando o pagamento é sem juros, não é cobrado um valor adicional para pagar dessa maneira.

O exemplo é o mesmo do tópico anterior. Se você comprar um produto de R$ 2 mil e parcelar em dez vezes, o valor de cada parcela será de R$ 200.

Como funciona o parcelamento de compras no cartão de crédito com juros?

Existem dois cenários em que você pode ter que pagar juros no parcelamento de algum pagamento:

• Quando o estabelecimento não oferece a opção de parcelamento sem juros;
• Quando você escolhe parcelar em mais vezes do que a administradora do cartão permite.

Os juros cobrados para o parcelamento variam de acordo com cada situação, por isso você deve conferir antes de fazer o pagamento de forma parcelada.

Para ficar mais claro, vamos seguir com o exemplo do produto de R$ 2 mil. Comprando parcelado, com uma taxa de 4,49% ao mês, o valor final subiria para R$ 2.552, com parcelas de R$ 255,20 cada. 

Como simular parcelamento com juros no cartão de crédito?

Para simular o valor do parcelamento com juros no cartão de crédito, você precisa antes conferir quais são as taxas envolvidas.

Se for preciso, utilize alguma calculadora de juros online para descobrir quanto terá que desembolsar e se vale a pena ou não.

Pensando em facilitar a sua vida, o PicPay permite que você confira antes de qualquer pagamento quais são as condições para parcelamento com o PicPay Card, já com o preço final e o valor de cada parcela. 

Como parcelar no cartão de crédito?

Para parcelar no cartão de crédito, é super simples. Basta que você tenha um cartão com limite disponível.

No momento do pagamento, seja em um estabelecimento físico ou pela internet, você só tem que conferir as opções de parcelamento e escolher em quantas prestações deseja pagar. 

Em quantas vezes posso parcelar no cartão de crédito?

O número de parcelas possível depende de vários fatores, como: 

• Condições da loja;
• Valor da compra;
• Características do seu cartão.

Cabe destacar que os estabelecimentos não são obrigados a oferecer a opção de parcelamento. Ainda assim, a grande maioria disponibiliza esse tipo de pagamento, com o intuito de atrair mais clientes.

Além disso, atualmente é possível parcelar diversos tipos de gastos, como boletos, contas de luz, contas de água, IPVA, multas de trânsito e até mesmo o Pix.

Leia mais: Como fazer pagamento de contas e parcelar compras no PicPay

É possível parcelar boleto no cartão de crédito?

A resposta é sim! Com o PicPay você pode parcelar os seus boletos no cartão de crédito em até 12 vezes.

Leia mais: Saiba como pagar boleto com cartão de crédito

O melhor de tudo? Pagando contas e fazendo compras pelo PicPay você ainda tem a chance de ganhar cashback!

Atenção! É preciso tomar cuidado para não se atrapalhar com as prestações. Sempre confira as condições do parcelamento antes de concluir a transação e aproveite as nossas dicas de como parcelar boleto sem perder o controle das finanças.

Como cancelar compra parcelada no cartão de crédito?

Você fez alguma compra parcelada no cartão de crédito e se arrependeu por algum motivo? É possível cancelar!

Essa possibilidade vale tanto para compras à vista quanto parceladas, conforme já explicamos em detalhes no conteúdo sobre como cancelar uma compra no cartão de crédito. 

Se a compra for feita pela internet, você tem sete dias para pedir a devolução sem precisar explicar o porquê. Alguns estabelecimentos oferecem um prazo ainda maior. 

Ainda no ambiente virtual, em caso de defeito do produto, o prazo de reclamação é de 30 dias para bens não duráveis e de 90 dias para bens duráveis.

Se a compra for feita em alguma loja física, só é possível solicitar o cancelamento em caso de defeito do produto, também respeitando o prazo de 30 dias para bens não duráveis e de 90 dias para bens duráveis.

Tanto para compras à vista quanto parceladas, a maneira correta de pedir o cancelamento é entrar em contato com o estabelecimento. 

Depois de solicitar o cancelamento da compra parcelada, você vai receber o estorno do valor das prestações que já foram pagas. As cobranças futuras devem ser anuladas. 

Vamos voltar para o exemplo do celular de R$ 2 mil comprado à prazo, dividido em dez prestações de R$ 200 cada. 

Supondo que, após pagar duas parcelas, o aparelho apresente algum defeito de fábrica, você pode solicitar a devolução do produto e cancelamento da compra.

Nesse caso, os R$ 400 que já foram pagos seriam estornados. Já os R$ 1.600 restantes não poderiam ser cobrados no futuro.

Como funciona o limite do cartão de crédito para compras parceladas?

Agora que você já sabe como funciona o parcelamento no cartão de crédito é hora de entender como fica o seu limite nesse tipo de compra. 

Quando você utiliza o cartão de crédito, o valor total da compra é descontado do seu limite disponível, independentemente se for à vista ou parcelado. 

O que isso significa? Que caso você compre um celular de R$ 2 mil parcelado em dez vezes, o limite utilizado vai ser de R$ 2 mil, e não o valor da parcela de R$ 200.

É muito importante entender isso para não complicar o seu planejamento financeiro, já que o seu limite de crédito vai ficar comprometido por mais tempo. 

Para ficar mais claro, vamos mostrar dois cenários: um de pagamento por crédito à vista e outro parcelado.

Escolhendo a modalidade de crédito à vista, o seu limite é utilizado no momento da compra e liberado assim que você paga a próxima fatura.

No caso do parcelamento, o seu limite é restabelecido gradualmente, no ritmo que você paga a fatura de cada prestação.

Por exemplo, se o seu limite é de R$ 3 mil e você comprar um produto de R$ 2 mil parcelado em dez vezes, o seu limite cairá para apenas R$ 1 mil.

Depois de pagar a primeira parcela, o limite passará para R$ 1.200. Na segunda fatura, voltará para R$ 1.400. E assim sucessivamente até finalizar o pagamento das parcelas.

É melhor comprar à vista ou parcelado?

Se você tem dúvidas sobre o que compensa mais, pagar à vista ou de forma parcelada, a resposta é: depende. Existem vantagens e desvantagens em cada um. 

Por um lado, é mais fácil ter um controle financeiro pagando à vista, já que você tem o dinheiro para desembolsar na hora. 

Leia mais: Como fazer um controle financeiro pessoal simples no celular

Além do mais, você pode negociar um desconto diretamente com o vendedor ao preferir pagar à vista.

Alguns e-commerces já oferecem descontos para compras feitas por boleto bancário ou Pix, por exemplo.

Por outro lado, optando por parcelar no cartão de crédito você ganha mais tempo para pagar e tem a oportunidade de comprar produtos antes mesmo de juntar todo o dinheiro necessário. 

Além disso, os pagamentos com cartão de crédito podem render benefícios como milhas, cashback e até prêmios. 

Leia mais: Cartão de crédito sem anuidade? Conheça o PicPay Card

Mas tenha em mente que é preciso ter cuidado para não se complicar com o cartão, principalmente por conta dos altos juros do rotativo e do parcelamento da fatura (de que vamos falar no próximo tópico).

Dados da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) mostram que do total de famílias endividadas, cerca de 83% estão com dívidas de cartão de crédito em aberto.

Tem como parcelar a fatura do cartão de crédito?

E aí, tem como parcelar cartão de crédito quando você não conseguir pagar a fatura inteira? Sim, é possível parcelar inclusive a fatura do cartão.

Afinal, imprevistos acontecem e você pode acabar não conseguindo pagar toda a fatura antes da data de vencimento. 

Quando você paga apenas o valor mínimo, o restante é coberto pelo chamado crédito rotativo, que é um tipo de empréstimo concedido pela instituição financeira para o fechamento da fatura.

O problema é que a taxa de juros do crédito rotativo é uma das mais altas do mercado, podendo te complicar ainda mais. 

Para você ter ideia, os juros do rotativo podem chegar a mais de 1000% ao ano, segundo dados do Banco Central de novembro de 2022. 

Após uma determinação do Conselho Monetário Nacional, esse tipo de crédito passou a ser limitado a 30 dias. 

Como alternativa ao crédito rotativo, a maioria das instituições financeiras oferecem a opção de parcelamento das dívidas.

Obrigatoriamente as taxas precisam ser mais baixas em comparação com o rotativo. Em nosso conteúdo sobre empréstimo para quitar dívidas mostramos os juros médios das principais linhas de crédito.

Um ponto de atenção é que as instituições não são obrigadas a disponibilizar o parcelamento da fatura, embora seja bastante comum.

Caso ofereçam, as condições do parcelamento precisam ser apresentadas de forma clara antes da contratação, beleza?

Mesmo que seja uma opção melhor que a do crédito rotativo, o parcelamento do cartão também pode ter juros bem altos, então preste muita atenção.

Caso as taxas cobradas não sejam do seu interesse, você pode tentar negociar diretamente com a instituição financeira ou buscar outras opções de crédito para quitar o débito. 

Quando se parcela a fatura do cartão de crédito o limite volta?

Uma dúvida comum sobre o parcelamento da fatura é em relação ao limite. Ele volta ao normal em caso de parcelamento da dívida?

Nessa situação, o funcionamento é parecido com o pagamento parcelado. O limite é liberado a cada vez que você paga uma prestação da fatura atrasada. 

Se você gostou deste conteúdo sobre como funciona o parcelamento no cartão de crédito, confira mais informações que podem te ajudar a gerenciar o seu dinheiro!