Como funciona o limite do cartão de crédito?

Que o cartão de crédito está cada vez mais popular, a gente já sabe. Mas com isso surgem muitas dúvidas sobre a melhor forma de utilizá-lo. Hoje, vamos explicar como funciona o limite do cartão de crédito.

O Brasil é o país com a maior quantidade de cartões em circulação da América Latina, segundo o relatório Informe de Pagamentos de 2020, que analisa tendências do setor.

Além de ser uma forma muito popular de fazer pagamentos, o cartão também é usado por muitos brasileiros como uma linha de crédito. Ou seja, uma maneira de utilizar o dinheiro e só pagar depois.

Nessa hora, o cartão pode ser mesmo muito útil. Mas é importante estar atento às suas despesas e ao seu limite para não perder o controle das finanças. Vem entender melhor como fazer isso!

Leia mais: Como funciona o cartão de crédito?

O que é limite de cartão de crédito?

O limite do cartão de crédito é o valor máximo que você pode gastar em compras no cartão de crédito. 

Esse valor é definido pela instituição que emite o seu cartão de crédito, e considera diversos fatores, como a sua renda e o seu histórico de bom pagador — quem costuma pagar todas as contas em dia e não tem o nome sujo.

Leia mais: Passo a passo: aprenda a consultar CPF e limpar o nome

Além disso, vale lembrar que seu limite pode mudar ao longo do tempo. Mais para frente, vamos explicar melhor como você pode aumentar o limite do cartão de crédito.

Antes disso, precisamos entender melhor como funciona o limite do cartão na prática.

Como funciona o limite do cartão de crédito?

Como você viu, o limite do cartão de crédito é o valor máximo que você pode gastar no seu cartão. 

“Posso comprar algo acima do limite do cartão parcelado?” é uma dúvida comum. A resposta é não. Se você tentar fazer uma compra maior do que esse valor, não vai conseguir.

Outra coisa importante de entender é que todas as aquisições feitas no crédito consomem o seu limite, inclusive as parceladas. 

Além disso, o limite só é liberado à medida que você faz o pagamento da fatura do cartão de crédito.

Imagine que o seu limite do cartão de crédito seja de R$ 2 mil. Digamos que você faça uma compra de R$ 500. Com isso, seu limite liberado passa a ser de R$ 1.500. Quando você pagar a fatura, o seu limite volta ao valor original.

Leia mais: Como funciona o parcelamento no cartão de crédito?

Como funciona o limite do cartão de crédito parcelado?

Ok, mas como funciona o limite para compras parceladas? Usando o exemplo acima, se você fizer a compra de R$ 500 parcelada em duas vezes, vai pagar R$ 250 em cada fatura. Nesse caso, você vai liberar R$ 250 do limite no primeiro mês e mais R$ 250 no segundo.

Ou seja, o limite do cartão de crédito é liberado no mesmo ritmo em que você quita suas compras parceladas.

Veja ao lado um outro exemplo, de como ficaria o limite do cartão em uma compra de R$ 2 mil parcelada em 10 prestações, por uma pessoa que tem R$ 5 mil de limite.

O valor total das suas compras, à vista ou parceladas, não pode superar o limite do cartão de crédito.

Sabe por que isso é importante? Porque te ajuda a se planejar melhor e conseguir aproveitar o seu cartão. 

Leia mais: Como o PicPay pode ser seu aplicativo para organizar contas

Se você sabe qual é o seu limite e pretende fazer uma compra que vá consumir todo ou quase todo o valor, precisa levar em conta que não vai poder usar mais seu cartão até fazer o pagamento.

Além disso, caso seu limite já esteja consumido por compras parceladas, é importante levar isso em conta na hora de fazer novas aquisições.

Quanto tempo demora para liberar o limite do PicPay?

Outra dúvida muito comum sobre o funcionamento do limite é a respeito do prazo para liberação após o pagamento da fatura.

No caso do PicPay, o prazo varia de acordo com o método de pagamento. Isso porque, em alguns casos, o tempo para compensação pode ser maior.

• Boleto bancário: até 3 dias úteis;
• Pix: até 1 dia útil;
• Saldo da Carteira PicPay: até 1 dia útil.

Atenção! Tenha em mente que sábados, domingos e feriados nacionais não são considerados dias úteis, beleza? Dessa forma, o pagamento só começa a ser processado no próximo dia útil.

Além do mais, caso a sua fatura tenha sido paga em atraso, a liberação do limite pode demorar até três dias, tá bom?

Como transformar o limite do cartão de crédito em dinheiro?

Sim, tem como sacar o limite do cartão de crédito em dinheiro. Essa opção é muitas vezes usada em situações de emergência.

Não por acaso, o saque no cartão de crédito também é conhecido como “saque emergencial”.

Ele é baseado no valor disponível no seu limite. Isso varia de acordo com cada instituição financeira, mas em geral elas permitem que você saque entre 5% e 20% do seu limite disponível.

Por isso, se você tem R$ 1 mil de limite liberado e sua instituição permite sacar 20%, você pode solicitar um saque de até R$ 200.

Essa limitação é estabelecida porque as taxas são muito altas em operações como essa, e por isso elas não devem ser estimuladas. O saque no cartão de crédito só deve ser usado com muita sabedoria e depois de analisar outras opções.

A lógica é a seguinte: quando você faz um saque usando o limite do cartão, é como se estivesse pegando um empréstimo. Por isso, assim como em outras modalidades de crédito, você paga uma taxa mensal pela operação.

Leia mais: O que é Selic e como lidar com a alta da taxa de juros

Então, além de arcar com a taxa do saque em si, você deve considerar a taxa de juros ao mês que será cobrada por aquele valor sacado e impostos, como o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Entenda o que é IOF.

Dessa forma, em muitos casos pode valer a pena buscar linhas de crédito mais baratas, como um empréstimo pessoal ou mesmo a antecipação do saque-aniversário do FGTS.

Além disso, as condições para o saque no crédito podem variar de cliente para cliente, de acordo com o perfil. 

Como sacar o limite do cartão de crédito?

Se você quer saber como fazer o crédito do cartão virar dinheiro, basta ir a um caixa eletrônico e selecionar a opção de saque por cartão de crédito. 

O valor que você tem para saque depende do seu limite disponível naquele momento e do percentual que a sua instituição liberar para que você tenha acesso.

Já as taxas que serão cobradas pela operação dependem do seu banco ou instituição financeira.

Como sacar o limite do cartão de crédito no PicPay

Se você tem um PicPay Card, é possível usar seu cartão de débito e de crédito para fazer saques nos caixas do Banco24Horas.

Mas qual é o limite de saque PicPay?

Com a função crédito, você pode sacar até 20% do limite disponível no seu cartão. Mas vale relembrar: use essa opção com responsabilidade, beleza? Basta ir até o caixa eletrônico e selecionar a opção de saque por cartão de crédito. 

Entenda quais são as taxas no PicPay para saques nacionais:

R$ 16,90 + IOF + encargos de financiamento de 19,8% ao mês

Como saber o limite do cartão de crédito?

Geralmente é possível descobrir o limite do seu cartão de crédito no aplicativo ou Internet Banking da sua instituição financeira. 

Se tiver dúvidas, você também pode contatar a empresa pelos canais de atendimento.

Como saber o limite do cartão PicPay?

Se você quer descobrir como saber o limite do cartão de crédito no PicPay Card, que é o cartão de crédito sem anuidade do PicPay, é simples. Basta seguir o passo a passo:

• Acesse o app PicPay;
• Toque em ‘Carteira’;
• Vá até ‘Meus Cartões’;
• Clique no desenho do PicPay Card e selecione ‘Meu PicPay Card’;
• Pronto, é só conferir seu limite da imagem do cartão que vai aparecer.

Tenho limite no cartão de crédito mas não consigo comprar. E agora?

Existem várias razões que podem explicar por que o cartão de crédito foi recusado na hora de pagar. O principal deles é a falta de limite disponível.

Pode ser que você não tenha se dado conta, mas seu limite foi consumido por outras compras feitas no cartão. 

Mas, em alguns casos, pode ser que você tenha limite disponível e mesmo assim não consiga fazer um pagamento. Se isso acontecer, o principal motivo costuma ser a falta de pagamento da fatura.

Mesmo que você tenha limite, pode ser que não pagar a fatura em dia te impeça de utilizar seu cartão. Nesse caso, você deve contatar a instituição financeira e negociar o pagamento para continuar usando seu limite.

Você também pode regularizar o pagamento imediatamente, se preferir. O seu limite deve ser liberado em no máximo três dias úteis.

Qual é o limite ideal para o cartão?

Como definir qual é o limite ideal para o seu padrão de vida e para que você não se perca e acabe sem conseguir pagar a fatura no fim do mês?

Primeiro, é importante entender que o seu limite é calculado com base em diversos fatores. A ideia é que ele seja compatível com o que você pode pagar, de acordo com a sua renda e histórico de pagador.

Ou seja, a instituição que emite o cartão já busca definir um valor que, segundo as análises dela, seja compatível com o seu perfil.

Essa adequação é feita, inclusive, para controlar os níveis de inadimplência, que são aquelas pessoas que têm dívidas ou contas em atraso.

O cartão de crédito é o tipo de dívida mais comum entre os brasileiros, segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (CNC) de maio de 2022.

Segundo os dados, 28,7% das famílias brasileiras estão endividadas. Entre elas, 88,5% têm dívidas no cartão de crédito.

Leia mais: Como juntar dinheiro para sair das dívidas em 9 dicas

Pense bem: se a sua renda é de R$ 5 mil e o seu limite do cartão de crédito é maior do que isso, você não vai conseguir quitá-lo, certo? Por isso, ter um controle sobre o limite é tão importante.

Aliás, se você tiver um valor generoso de limite para gastar, muitas instituições permitem que você faça ajustes e deixe disponível apenas o necessário. Seu limite até pode ser de R$ 5 mil, por exemplo, mas você pode definir que só quer ter R$ 3 mil disponíveis.

O PicPay Card tem essa opção disponível. Você controla todas as informações sobre o seu cartão pelo app, com praticidade e segurança.

Uma boa dica para não perder o controle é manter o limite em cerca de 30% da sua renda. Se você recebe todo mês R$ 2 mil, seu limite ideal seria 30% disso, ou R$ 600.

Outra dica essencial é acompanhar seus gastos ao longo do mês, o que normalmente é bem simples pelo aplicativo ou Internet Banking do seu banco. Assim você evita surpresas desagradáveis, né?

Como aumentar o limite do cartão de crédito?

Isso acontece muito: a instituição financeira libera um limite para o seu cartão de crédito, mas ele é menor do que você gostaria. E agora?

Não é motivo para desespero. Existem formas de aumentar o limite do cartão de crédito. Todas elas têm um objetivo só: mostrar para a sua instituição que você pode gastar mais e continuar em dia com os seus pagamentos.

Vamos falar sobre as principais dicas de como fazer isso? Anote aí!

Mantenha seus dados atualizados

Sua renda mudou? É importante manter as informações, especialmente sobre seu salário, atualizadas no app da sua instituição financeira.

O banco usa essas informações para te conhecer melhor e entender quais são as chances de você pagar suas contas em dia, além de calcular o limite ideal compatível com a sua renda.

Em muitos casos, pode ser necessário enviar um comprovante de renda, que é importante para que a instituição não ofereça um limite que pode comprometer as suas finanças.

Concentre os gastos em um cartão de crédito

Você é daquelas pessoas que têm vários cartões e compra um pouco em cada um? Saiba que centralizar seus gastos em um cartão prioritário pode ser uma boa estratégia para aumentar seu limite.

À medida que você gasta mais no cartão e mantém os pagamentos em dia, a instituição percebe que você tem usado seu limite e pode aproveitar um aumento do valor disponível para gastar.

Outra maneira de fazer isso é concentrar os gastos que você teria no débito no cartão de crédito, inclusive as pequenas compras do dia a dia. Mas não esqueça de ter um planejamento financeiro para não se embolar, viu?

Faça os pagamentos da fatura em dia

Claro que imprevistos acontecem, e você pode optar pelo parcelamento da fatura ou até utilizar o crédito rotativo.

Mesmo assim, é importante lembrar: pagar o valor total da sua fatura em dia é um sinal muito importante de que você lida bem com seus gastos e vai ter responsabilidade para quitá-los em dia.

Caso você perceba que não vai conseguir pagar o valor total da fatura, o ideal é contatar a sua instituição financeira e negociar. Fazer o pagamento de uma parte é sempre melhor do que não pagar nada!

Aposte no histórico de bom pagador

Além da fatura, manter todos os seus pagamentos em dia e o seu CPF sem restrições são atitudes que ajudam muito a construir a confiança de uma instituição em você.

Esse histórico de bom pagador, que normalmente é representado pelo score de crédito, ajuda em toda a sua vida financeira. 

Cultive um relacionamento

Sabe aquela relação de confiança com as pessoas mais próximas de nós? Ela leva tempo para ser construída. Entre pessoas e instituições financeiras, muitas vezes, também é assim.

Em alguns casos, só pagar em dia e gastar mais no cartão não são suficientes para que a empresa aumente seu limite. Isso porque o banco precisa ter muita confiança para assumir o risco de que, eventualmente, não receba o pagamento.

Por isso, é importante cultivar esse relacionamento por um tempo, com bastante paciência: manter sua conta ativa, seus dados atualizados e seu histórico de bom pagador em alta. Com isso, as suas chances de conseguir um aumento do limite de crédito crescem!

Ah, vale lembrar que, em algumas situações, o tempo para que a instituição aumente seu limite tem mais a ver com a capacidade dela de conceder crédito do que com você.

Use outros produtos e serviços da instituição

Além de usar o cartão de crédito, outras movimentações que acontecem na sua conta são importantes para que a instituição avalie o seu perfil. Um exemplo é fazer a portabilidade de salário e passar a receber seu dinheiro por lá.

No caso do PicPay, você tem muitas vantagens, porque pode construir esse relacionamento utilizando outros produtos além do cartão de crédito. No marketplace financeiro, você tem acesso a empréstimos, seguros e muito mais.

Além disso, você pode usar sua conta para fazer transferências Pix, deixar seu dinheiro rendendo e fazer compras no PicPay Shop ou em estabelecimentos e sites parceiros.

Dica bônus: peça um aumento de limite

Se você segue as dicas acima, pode pedir para que a instituição faça uma nova análise do seu perfil ao solicitar um aumento de limite.

Em diversas instituições financeiras, você pode pedir para aumentar o limite do cartão de crédito pelo próprio aplicativo. Com isso, a instituição vai analisar o seu caso e te dar um retorno sobre esse pedido.

Em caso positivo, você já tem um aumento de limite na hora. Se a instituição não puder ampliar o valor naquele momento, você pode tentar de novo depois de algum tempo. Nesse período, continue seguindo as dicas que demos acima!

Para pedir um aumento do limite do PicPay Card, é só seguir os passos abaixo:

• Acesse o app PicPay;
• Toque em ‘Carteira’;
• Vá até ‘Meus Cartões’;
• Clique no desenho do PicPay Card e selecione ‘Meu PicPay Card’;
• Selecione ‘Ajustar limite’;
• Toque em ‘Pedir aumento de limite’.

Como conseguir um cartão de crédito com limite alto?

Muitas vezes, o limite inicial do seu cartão não será tão alto, por todos os pontos que falamos ali em cima. Mas, com as dicas para aumentar o limite de cartão de crédito, você pode conquistar um valor mais alto com o tempo.

Além do mais, temos uma dica extra para você. Agora o PicPay conta com um cartão de crédito para todos, com uma nova forma de construir limite. Quer saber mais sobre isso? Confira o tópico abaixo.

Tem como ter limite no PicPay?

Sim! Com o PicPay Card com Limite Garantido, todo dinheiro da conta que rende PicPay ou do Cofrinho do Cartão vira limite para ser usado na hora, com pagamento em até 40 dias.

Uma das principais vantagens é que o seu dinheiro guardado no Cofrinho do Cartão rende 102% do CDI e serve como garantia para você não atrasar o pagamento da fatura.

Leia mais: Quanto rende 20 reais no PicPay ou outros valores?

Como pedir cartão de crédito no PicPay?

Ficou interessado? O passo a passo para conseguir o seu PicPay Card é super simples. Basta se cadastrar no site do produto ou fazer a contratação diretamente pelo app.

• Abra o Aplicativo do PicPay;
• Busque por “PicPay Card”;
• Toque em “Ativar”;
• Siga as instruções;
• Pronto!

Quer conferir outras dicas? Conheça nossos conteúdos para cuidar melhor das suas finanças pessoais!