Como funciona o cartão de crédito?

O cartão de crédito é uma ferramenta essencial no dia a dia financeiro, permitindo
compras à vista ou parceladas sem a necessidade de desembolsar dinheiro em
espécie.

Apesar de sua popularidade, compreender em detalhes como ele funciona pode ser
o primeiro passo para usá-lo de forma consciente e vantajosa. Confira.

Como funciona o cartão de crédito?

O cartão de crédito opera como uma forma de empréstimo: a instituição
financeira concede um limite para o cartão de crédito, que é o valor máximo que o
usuário pode gastar.

Esse montante pode ser usado para compras à vista ou parceladas, sendo que o
limite consumido só é liberado conforme as parcelas ou fatura total são pagas.

Além disso, as transações realizadas passam por um sistema complexo que
envolve lojistas, adquirentes, bandeiras e emissores – tudo em poucos segundos.
No entanto, é importante ficar atento, pois algumas transações podem acarretar
juros, a depender das condições de pagamento e da quantidade de parcelas
selecionadas no momento da venda.

Entenda: O melhor cartão de crédito para aposentado existe?

O que são as compras parceladas no cartão?

Uma das vantagens mais populares do cartão de crédito é a possibilidade de
parcelar compras. O consumidor pode adquirir produtos ou serviços de alto
valor sem comprometer todo o orçamento de uma vez.

Contudo, é fundamental observar que as parcelas comprometem o limite do cartão
integralmente até que sejam pagas.

Por exemplo, se um item de R$ 1.200 é parcelado em 12 vezes de R$ 100, o limite
total será reduzido em R$ 1.200 e liberado gradualmente – conforme o pagamento
das parcelas.

Em alguns casos, como mencionado, aumentar a quantidade de parcelas pode
incidir uma porcentagem de juros no valor.

Leia mais: Limite extra do PicPay Card: conheça e veja como conseguir

O que acontece se eu não pagar o cartão de crédito?

Deixar de pagar a fatura do cartão de crédito ou pagar somente o mínimo pode
acarretar sérios problemas financeiros.

Inicialmente, os juros do crédito rotativo, que estão entre os mais altos do
mercado, começam a incidir sobre o saldo devedor.

Além disso, o atraso pode gerar cobranças adicionais como multas e impactar
negativamente o score de crédito do consumidor, dificultando futuras operações
financeiras.

Aprenda: Veja como cadastrar cartão de crédito no PicPay e ter vantagens

Cartão de crédito é seguro?

Sim, o cartão de crédito é uma forma segura de realizar pagamentos, especialmente
em sua versão virtual.

Dados atualizados frequentemente e tecnologias como criptografia e autenticação
multifator ajudam a proteger informações sensíveis.

Contudo, boas práticas são essenciais para evitar fraudes, como evitar compras
em sites desconhecidos e monitorar suas transações regularmente.

Leia mais: Como pagar conta com cartão de crédito?

Tipos de cartão de crédito

Existem diferentes tipos de cartões de crédito para atender necessidades
específicas dos consumidores. Abaixo, detalhamos algumas categorias.

Básico ou padrão

O cartão básico é destinado a quem busca simplicidade. Ele permite pagamentos à
vista ou parcelados e não cobra anuidade, mas, geralmente, não oferece
benefícios adicionais, como cashback ou programas de pontos.

Diferenciado

Essa modalidade inclui benefícios como milhas, descontos em parceiros, programas
de recompensas e cashback.

O PicPay Card Gold, por exemplo, oferece cashback no PicPay Shop, além de ser
isento de anuidade.

Veja aqui: Existe cartão de crédito aprovado na hora?

Cartão físico e cartão virtual: qual a diferença?

O cartão físico é o cartão de plástico que usamos no dia a dia para pagamentos em
estabelecimentos.

Já o cartão virtual é gerado no aplicativo, é ideal para compras online,
proporcionando maior segurança, pois os dados, como o CVV, são frequentemente
renovados.

Além disso, enquanto o cartão físico pode ser mais suscetível a clonagens em
estabelecimentos, o cartão virtual reduz significativamente esse risco ao usar dados
temporários e específicos para cada transação.

O que não quer dizer que o cartão físico seja ruim: ele traz a versatilidade de ter um
meio de pagamento à mão e sem depender do celular ou internet.

Confira um guia completo sobre as diferenças entre o cartão de crédito físico e o
virtual e descubra qual a melhor opção para você.

Veja também: Como aumentar seu limite de crédito de forma segura e eficaz

Cartão de crédito por aproximação

Com a tecnologia NFC (Near Field Communication), o pagamento por
aproximação tornou-se mais rápido e prático.

Basta encostar o cartão na maquininha para concluir a compra. Transações
pequenas, em geral, nem exigem senha.

Esse método é seguro, pois utiliza um sistema criptografado que minimiza o risco de
interceptação de dados.

No entanto, caso prefira desativar o pagamento por aproximação por receio de furto
ou perda do cartão, essa mudança pode ser feita diretamente no aplicativo ou site
da instituição financeira.

Saiba mais: Cartões de crédito para viagens internacionais: como escolher o
melhor cartão

Cartão de crédito internacional

Cartões internacionais, como os do PicPay, permitem compras no Brasil e no
exterior, além de pagamentos em sites estrangeiros.

São ideais para quem viaja ou costuma fazer compras internacionais. Outra
vantagem é a conversão automática de moeda estrangeira para a moeda local,
facilitando transações.

Caso essa seja a sua escolha e necessidade, lembre-se de ativar o aviso viagem
para que a operadora libera os gastos fora do território nacional (sem o risco de a
compra ser interpretada como uso indevido e o cartão bloqueado).

Leia mais: Como funcionam as milhas do cartão de crédito?

Quais são as tarifas de um cartão de crédito?

O cartão de crédito pode ter custos associados, como:

• anuidade;
• taxas de saque;
• emissão de segunda via;
• encargos por atraso no pagamento;
• e tarifas por transações internacionais.

A anuidade é uma cobrança recorrente para a manutenção do cartão, enquanto
as taxas de saque geralmente são aplicadas a retiradas de dinheiro. A emissão de
uma nova via é cobrada quando o cartão é perdido ou danificado.

Além disso, os encargos por atraso incluem juros do crédito rotativo e multas,
que podem elevar significativamente o custo do cartão.

Cada instituição financeira define as tarifas aplicáveis e é essencial revisar os
termos e condições antes de contratar, garantindo clareza sobre os custos
envolvidos e se o produto faz realmente sentido para você.

Leia mais: Juros do cartão de crédito: guia completo para diminuir suas taxas

Existe cartão de crédito sem anuidade?

Sim, como é o caso do PicPay Card Gold, que oferece isenção de anuidade e
permite compras parceladas em até 18 vezes.

Além disso, tanto as versões Platinum quanto Black têm anuidade gratuita sob
algumas condições.

PicPay Card: para cada estilo, um cartão ideal

O PicPay oferece três opções de cartão de crédito para atender diferentes perfis de
consumidores.

Todos eles possuem a bandeira Mastercard, garantindo aceitação global e
participação no programa de benefícios Mastercard Surpreenda.

Confira, abaixo, e entenda qual o melhor cartão de crédito para você, de acordo
com as principais vantagens de cada um deles.

Leia também: Como cancelar uma compra no cartão de crédito?

Gold

O PicPay Card Gold é ideal para quem busca algo simples, mas não abre mão
dos benefícios. Além de ser isento de anuidade, oferece cashback em compras no
PicPay Shop e possibilidade de parcelamento em até 18 vezes.

Platinum

Com vantagens adicionais, o PicPay Card Platinum é indicado para quem deseja
usufruir de benefícios mais abrangentes que os modelos convencionais, mas sem
atingir o segmento premium.

Além da isenção de anuidade caso atenda aos requisitos de investimento mínimo ou
gastos no cartão, ele oferece condições exclusivas, como taxas reduzidas em
compras internacionais e saques em moeda estrangeira.

Outros diferenciais incluem acesso a seguros de viagem, proteção de compras e
promoções personalizadas.

Esse cartão é uma alternativa sofisticada e acessível para consumidores que
buscam mais vantagens sem ultrapassar a barreira do segmento Black.

Veja também: Como conseguir um cartão de crédito com limite alto?

Black

O PicPay Card Black é o mais exclusivo da linha, voltado para consumidores que
valorizam benefícios premium e experiências diferenciadas.

O cartão oferece acesso a salas VIP em aeroportos, ideal para quem busca mais
conforto durante viagens. A anuidade também é isenta se cumprido o gasto mínimo
ou de investimentos no PicPay.

Ele também garante um retorno maior em programas de cashback de compras
internacionais, permitindo que o consumidor aproveite vantagens financeiras de
forma prática.

Entre os benefícios adicionais estão seguros e assistências internacionais, proteção
para compras e acesso a eventos exclusivos por meio do programa Mastercard
Black, que amplia ainda mais as possibilidades de uso do cartão no Brasil e no
exterior.

Leia também: Cartão de crédito pré-pago: alternativa para controle de gastos

Qual é a bandeira do PicPay Card?

Todos os cartões da linha PicPay Card têm a bandeira Mastercard, garantindo
aceitação em milhões de estabelecimentos pelo mundo e acesso ao programa
Mastercard Surpreenda.

Continue no Blog PicPay e acompanhe mais dicas de serviços e produtos para
facilitar a sua vida financeira.