Como conseguir um cartão de crédito com limite alto?

Saiba como conquistar um cartão de crédito com limite alto, quais as variáveis são analisadas e o que evitar para não ter o reajuste negado

28 de outubro de 2023

Conseguir um cartão de crédito com limite alto é o objetivo de muitos brasileiros. De acordo com pesquisas recentes, quase 40% dos consumidores que pretendem trocar de cartão esperam conseguir uma nova opção com limite maior.

A questão é que a definição do máximo de crédito para cada pessoa e possíveis reajustes dependem de inúmeros motivos, nem sempre conhecidos por todos. 

Essas motivações geraram ainda mais dúvidas e até mesmo insatisfação em alguns dos mais de 50 milhões de brasileiros que utilizam o cartão de crédito como meio de pagamento.

E a pergunta mais comum é: “tem algo que eu posso fazer para conseguir um limite alto no cartão de crédito?”

A resposta é sim! É possível investir em algumas práticas simples para conquistar reajustes melhores. 

Mas, antes de vermos quais são elas, é fundamental entendermos as variáveis que impactam diretamente na concessão de crédito. Vamos lá? 

O que significa ter um limite alto no cartão de crédito?

Falamos acima que muitos consumidores desejam cartão de crédito com limite alto, mas um ponto central neste cenário é a responsabilidade financeira.

Isso porque o endividamento no cartão de crédito é motivo de preocupação para milhões de pessoas.

Entender que a liberação de crédito do cartão é um meio de pagamento e não acréscimo de renda vai ser essencial para evitar que você caia nesta armadilha.

Afinal, o uso dele deverá ser pago, mesmo que parcelado, na data de vencimento, para não cair no crédito rotativo e pagar taxas de juros mais elevadas.

Leia mais: Organização financeira em 2023: 16 dicas para fazer a sua

Isso significa que, na prática, o limite alto do cartão de crédito ideal deve considerar não apenas o que o banco é capaz de liberar, mas também a sua realidade financeira. 

Apesar das instituições financeiras analisarem o histórico do consumidor, é interessante que você também avalie o seu comportamento de consumo ao buscar por limites mais altos no cartão de crédito.

Assim, é possível fazer um planejamento para compras maiores, sem comprometer sua renda mensal. 

E, sim, vale lembrar que mesmo pequenas compras de R$20,00, R$ 30,00 ou R$ 50,00, por exemplo, são somadas e podem sair do esperado para gastos no mês. Queremos fugir destas surpresas, não é mesmo?

Mas se você tem um bom planejamento financeiro e deseja aumentar o seu poder de compra, existem maneiras de conquistar um limite maior no cartão de crédito. 

Seja para tirar projetos do papel, auxiliar em algum momento emergencial ou para adquirir itens de maior valor, confira abaixo como você pode conseguir maior limite no seu cartão de crédito.

O limite do cartão de crédito aumenta automaticamente?

O aumento automático no limite do cartão de crédito pode acontecer diante de um reajuste salarial, por exemplo, a depender do histórico financeiro do consumidor e da pontualidade no pagamento das faturas mensais.

Se isso não acontecer, você tem a opção de solicitar o aumento do limite para a instituição financeira.

Como conseguir um cartão de crédito com limite alto?

O limite do cartão de crédito é influenciado por diversos fatores, que podem variar segundo a política de crédito da instituição financeira. Entender que o banco é um credor e está emprestando o valor pode facilitar a compreensão do produto.

Se o limite do seu cartão é uma espécie de empréstimo temporário, significa que a instituição financeira precisa de mecanismos para garantir o pagamento. 

A maneira mais direta é o estabelecimento da taxa de juros, que remunera o banco pelo risco em caso de não pagamento do valor – é quando o consumidor cai no famoso rotativo do cartão. 

Leia mais: 5 passos para sair do crédito rotativo do cartão e não voltar

Mas existem maneiras preventivas de avaliação do risco, como verificar se você pode honrar aquele empréstimo. 

Para isso, a instituição financeira analisa alguns indicativos como por exemplo:

  • histórico de inadimplência: clientes endividados ou que já estiveram nesta situação podem ter o cartão de crédito ou o aumento de limite negados;
  • score de crédito: este indicador é uma espécie de nota para o seu perfil financeiro, considerando o histórico de pagamentos, atrasos, inadimplência, dívidas em aberto, renda, dados pessoais e etc;
  • perfil do consumidor, como estabilidade da renda, idade e etc;
  • transações financeiras;
  • relacionamento com o banco credor.

Para além dos itens listados acima, a adesão ao Open Finance também é uma alternativa interessante para quem está em busca de um cartão de crédito com limite alto. 

Definido como um sistema financeiro aberto, o modelo possibilita a construção e fortalecimento do relacionamento com a instituição financeira.

Leia mais: Como funciona o Open Finance no PicPay?

Qual o cartão de crédito que dá mais limite?

Essa é uma daquelas dúvidas que tem uma resposta que não deve agradar a todo mundo: depende. 

Pode parecer um pouco frustrante, mas a determinação do limite varia conforme a política de crédito da instituição e do perfil do consumidor. 

Falamos acima sobre alguns fatores que podem impactar, mas é importante mencionar que o nível de influência de cada fator também se altera a depender do banco escolhido.

Algumas instituições, por exemplo, desconsideram o quesito inadimplência e dão maior ênfase para o comprovante de renda como garantia suficiente para liberação de um limite alto do cartão.

É muito comum, portanto, que o mesmo consumidor tenha diferentes condições e limites  em cada banco que solicitar o crédito.

Então, o ideal é compreender os requisitos da instituição financeira de interesse e solicitar a simulação. 

Qual o limite do cartão de crédito PicPay?

Assim como já exploramos por aqui, a determinação do limite alto – ou baixo – do cartão de crédito depende de alguns fatores. No PicPay, o cartão de crédito não seria diferente. 

Nós analisamos o perfil e as transações realizadas na plataforma para identificar qual o limite mais adequado para suas necessidades e possibilidades.

Você já sabe que o principal objetivo do PicPay é facilitar a sua vida financeira, certo? Para isso, nós oferecemos mais de uma opção para ajustar o seu limite do cartão de crédito. São elas:

  • Limite pré-aprovado – Baseado na nossa análise de crédito, liberamos um valor base para você utilizar como e quando quiser. Com o uso deste limite e o pagamento em dia, mais chances você terá de ter um reajuste para aumentar o limite;
  • Limite Garantido – Nesta opção, você pode determinar o seu próprio limite. Como assim? Bom, o valor investido na conta que rende PicPay e no Cofrinho pode ser convertido no limite do seu cartão de crédito. A função é uma novidade e sendo liberada aos poucos para todos os usuários.

Entenda melhor:

Vale destacar que o cartão de crédito com limite garantido é liberado para negativados, afinal, a garantia é o valor em conta.

Veja dicas para não se enrolar com um limite alto

O cartão de crédito, hoje, é mais que um meio de pagamento, pois dá acesso a inúmeros benefícios como descontos, milhas, premiações e muito mais. Utilizado da maneira correta, pode trazer muitas vantagens.

Mas, como adiantamos acima, o limite alto no cartão de crédito também pode ser um inimigo da sua saúde financeira

Para evitar que isso ocorra, separamos algumas dicas para você fugir do susto na hora de pagar a fatura do cartão de crédito:

1. Ter um orçamento financeiro

O planejamento financeiro é um aliado: nele colocamos nossas principais despesas, investimentos e recebimentos para garantir que a balança no fim do mês seja positiva ou pelo menos que as entradas e saídas sejam equivalentes.

Ao estabelecer o orçamento financeiro mensal – antecipadamente, claro – temos a visão correta sobre as nossas possibilidades para o período. Assim, conseguimos consumir de maneira mais responsável, comparando com os objetivos do mês.

E, quando algo fora do planejamento ocorrer, podemos reajustá-lo com mais rapidez e segurança. Evitando, assim, que situações pontuais se tornem crônicas.

2. Conferir a fatura frequentemente

Você, com certeza, já ouviu: não sabia que o cafezinho, o aplicativo de transporte, o lanche e as compras online, no final do mês, poderiam dar mais de mil reais. E sabemos que não só podem, como muitas vezes ultrapassam este valor. 

Como o cartão de crédito é um meio de pagamento muito fácil e com inúmeras vantagens, acabamos não nos atentando para os gastos rotineiros. Afinal, não é todo mundo que anota despesas item por item, não é mesmo?

Para evitar que as coisas saiam do controle, uma dica é conferir, com frequência, a evolução da fatura do cartão de crédito. Assim, conseguimos identificar mais rápido a hora de “puxar o freio” nos gastos mensais.

3. Avaliar pertinência e necessidade de cada compra

Grande parte das compras são realizadas sem planejamento. Segundo algumas pesquisas recém-divulgadas, dois a cada três brasileiros fazem compras por impulso ao menos uma vez por mês.

Como você já deve imaginar, quando consumimos desta forma tendemos a priorizar o desejo ou até ceder aos gatilhos do mercado, desconsiderando a necessidade da compra. E caímos na situação de “não sei por qual motivo comprei isso” ou “gastei e nunca usei”.

Quanto maior o limite do cartão, maior a chance desses episódios se repetirem. Uma boa dica é utilizar um conhecido “trauma de infância”, quando os pais diziam: “na volta a gente compra!”. 

Pode parecer bobo, mas esperar o desejo maturar é a melhor forma de consumir de maneira mais estratégica, sem comprometer demais o seu limite e consequentemente a sua renda. 

4. Pagar a fatura total em dia

Um dos maiores erros de quem tem limite alto no cartão de crédito é pagar o mínimo da fatura, que é uma possibilidade. Mas  o pagamento mínimo é um risco muito grande para a sua saúde financeira. 

Afinal, é uma das maneiras mais rápidas de perder o controle dos gastos e, principalmente, do pagamento. Isso porque aquele valor pode se tornar uma bola de neve, com juros sendo aplicados ao valor da fatura que ficou sem pagamento. 

A principal dica para quem tem o limite alto no cartão e quer mantê-lo ou aumentá-lo é: pague o valor total da fatura sem atrasos, na data do vencimento. Inclusive, o credor analisa este relacionamento no momento do reajuste do limite.

Leia também: Como funciona o pagamento mínimo do cartão de crédito?

PicPay Card: o cartão de crédito do PicPay

O PicPay Card possui todas as vantagens da bandeira Mastercard, aceito mundialmente, nas funções débito e crédito. 

Com ele você não precisa se preocupar com a anuidade e pode controlar todas as suas compras e o saldo direto no app.

E o melhor: você pode fazer compras fora do país. Basta habilitar a opção de Aviso Viagem no app PicPay e pronto.

Também dá para sacar o valor nas duas funções, de acordo com o limite disponível na sua carteira. Mas esta função não está disponível para o cartão com Limite Garantido, ok?

Como pedir mais limite no PicPay Card?

Como adiantamos acima, o PicPay analisa o perfil do consumidor e o relacionamento financeiro dele para determinar o seu limite. Isso significa que a organização financeira é um requisito importante para pedir mais limite no PicPay Card.

De tempos em tempos, nós realizamos novas análises para reajustar o seu limite e adequá-lo à sua realidade.

Se você quer antecipar esta avaliação e solicitar o aumento, pode acessar o app e clicar na aba Carteira. Depois selecione a opção PicPay Card, selecione Ajustar Limite e na sequência Pedir aumento de limite.

Aí é só preencher com o valor pretendido e confirmar. Em seguida, o PicPay vai verificar se a solicitação é compatível com o seu perfil e autorizar ou não o ajuste pretendido. 

Vale ficar atento ao valor inserido, porque um novo pedido só poderá ser realizado depois de 7 dias, beleza?

Como construir limite no PicPay Card?

No PicPay você pode construir o seu histórico financeiro do zero e, assim, colocar em prática as dicas que citamos para conquistar um limite alto de cartão de crédito. 

Para isso é fundamental que você utilize sempre o seu PicPay Card, seja no crédito, débito ou até para realizar saques.

Esta frequência vai nos ajudar a entender sua demanda e o seu perfil de consumo, para oferecer o limite ideal. 

Outra dica muito importante é sempre quitar a fatura do cartão no dia ou antes do vencimento. Isso impacta a análise de risco; quanto menor ele for, mais chances de aumentar o limite do cartão.

E, por fim, faça um bom planejamento financeiro para evitar dívidas, mesmo que elas não estejam relacionadas à sua conta PicPay. Assim, você consegue melhorar seu histórico financeiro e aumentar as chances de um limite mais alto.

Por fim, o PicPay Card com Limite Garantido te dá liberdade para determinar o limite que melhor atende às suas necessidades.

Quanto mais você colocar no seu Cofrinho ou conta que rende, mais poderá converter em limite no cartão de crédito.

Nosso objetivo é fornecer um meio de pagamento que facilite a sua vida, com vantagens e condições feitas para você. 

Baixe o app, abra sua conta e aproveite todas as vantagens de um ecossistema financeiro completo. E para continuar lendo mais sobre cartão de crédito, confira aqui os artigos exclusivos do Blog do PicPay.

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