9 dicas de como usar o cartão de crédito de forma inteligente

O cartão de crédito faz parte da vida de milhões de famílias brasileiras. Em alguns momentos, é um aliado. Em outros, pode causar complicações. Por isso, é fundamental entender como usar o cartão de crédito de forma inteligente.

De acordo com dados do último Mapa da Inadimplência, do Serasa, quase 30% das dívidas dos brasileiros estão relacionadas ao uso incorreto do cartão.

Se você está em busca de dicas para aproveitar ao máximo seu cartão de crédito enquanto mantém uma vida financeira equilibrada, você está no lugar certo. 

Por aqui, vamos explorar estratégias inteligentes para o uso responsável do cartão de crédito, proporcionando benefícios sem cair no endividamento. Siga a leitura! 

Como funciona o cartão de crédito?

Antes de entender como usar o cartão de crédito de forma inteligente, é fundamental que você compreenda sobre como funciona esse meio de pagamento.

Em resumo, o cartão de crédito funciona como uma linha de crédito rotativa. Quando você faz uma compra, o emissor do cartão empresta o dinheiro para a transação, permitindo que você pague mais tarde. 

O montante total gasto em um mês forma o valor da fatura, que precisa ser pago na data de vencimento. E é neste momento que muitas pessoas acabam se complicando.

Quando você deixa de pagar a fatura ou opta por quitar apenas o mínimo, o valor em aberto entra no chamado rotativo do cartão de crédito, que tem uma das taxas de juros mais altas do mercado.

Para evitar que as dívidas dos brasileiros se tornem uma bola de neve, o governo limitou o valor total da dívida, incluindo juros e encargos, ao dobro do débito original.

Outra informação importante sobre o funcionamento do cartão é sobre como é definido o limite de crédito, que é o valor máximo que você pode gastar com seu cartão.

Esse valor não é arbitrário e é determinado pelo emissor do cartão com base em vários fatores, incluindo seu score de crédito, histórico de pagamentos, renda e outros critérios. 

Leia mais: Como conseguir um cartão de crédito com limite alto?

Além disso, alguns cartões de crédito têm anuidades e outras taxas associadas, como taxas de saque em dinheiro, taxas de atraso ou taxas de transações internacionais. 

É crucial entender essas taxas, pois elas impactam diretamente os custos do seu cartão. Muitos emissores oferecem cartões sem anuidade, então vale a pena comparar as opções disponíveis. 

Quer uma dica? Conheça o PicPay Card Gold, o cartão de crédito sem anuidade do PicPay. 

Se você quiser saber ainda mais sobre o tema, confira o nosso conteúdo completo sobre como funciona o cartão de crédito.

9 dicas de como usar o cartão de crédito de forma inteligente

Veja abaixo algumas dicas de como utilizar o seu cartão de crédito de forma mais consciente, evitando dívidas. 

1. Confira todos os detalhes sobre o seu cartão de crédito

O primeiro passo é entender os detalhes do cartão de crédito. Ele não é apenas uma ferramenta para compras, mas também uma extensão do seu histórico financeiro. 

Compreender os termos e condições, limites de crédito, taxas de juros e datas de vencimento é o primeiro passo para usar o cartão de forma inteligente.

2. Estabeleça metas financeiras

Uma abordagem inteligente começa com o estabelecimento de metas financeiras claras. 

Determine o motivo pelo qual está usando o cartão de crédito, seja para acumular milhas, obter recompensas em dinheiro ou construir um histórico de crédito sólido. Ter metas claras ajuda a direcionar suas escolhas de gastos.

3. Crie um orçamento detalhado

O orçamento é a espinha dorsal de uma gestão financeira bem-sucedida. Ao criar um orçamento detalhado, você consegue visualizar seus ganhos, gastos e, o mais importante, controlar seus impulsos de compra. 

O cartão de crédito pode ser uma ferramenta valiosa ao se encaixar nas suas despesas planejadas, evitando excessos. Veja como fazer um planejamento financeiro pessoal.

Leia mais: Organização financeira em 2024: 16 dicas para fazer a sua

4. Escolha o cartão de crédito adequado

Nem todos os cartões de crédito são iguais. Alguns oferecem recompensas em viagens, outros em cashback, e alguns proporcionam benefícios de seguro. 

Escolha um cartão alinhado às suas necessidades e estilo de vida. Além disso, esteja atento às taxas associadas e compare as ofertas do mercado antes de tomar uma decisão.

5. Pague a fatura integralmente

Uma prática fundamental para usar o cartão de crédito de forma inteligente é pagar o saldo integralmente a cada mês. Isso evita o acúmulo de juros e ajuda a manter um histórico de crédito saudável. 

Além do mais, é importante que você também evite pagar apenas o valor mínimo da fatura, para acabar não sofrendo com o juros rotativo. 

6. Aproveite programas de recompensas

Muitos cartões oferecem programas de recompensas atraentes. Desde descontos em estabelecimentos parceiros até cashback na fatura. No PicPay, todos os cartões dão acesso ao programa Mastercard Surpreenda.

Os cartões Black e Platinum oferecem ainda mais vantagens, como acesso a salas VIP, seguro médico em viagens, experiências na plataforma priceless.com, além de cashback de 1,2% em compras com o cartão Black e 0,5% com o Platinum.

7. Monitore regularmente suas transações

A tecnologia tornou mais fácil acompanhar as transações do cartão em tempo real. Utilize o aplicativo da sua instituição financeira para monitorar regularmente seus gastos. 

Isso não apenas ajuda a evitar fraudes e golpes de cartão de crédito, mas também possibilita uma compreensão mais profunda dos seus padrões de consumo.

Leia mais: Golpe da maquininha: saiba os tipos e como se proteger

8. Esteja ciente das taxas e encargos

Além das taxas de juros, os cartões de crédito podem ter outras tarifas associadas, como anuidades, taxas de atraso e taxas de saque em dinheiro. Esteja ciente desses encargos e evite surpresas desagradáveis. 

Negociar taxas ou considerar a troca por um cartão com custos mais baixos pode ser uma estratégia inteligente.

9. Troque a dívida do cartão por outra mais barata

Se você está com alguma dívida relacionada ao seu cartão em aberto, o primeiro passo é regularizar. Você pode tentar renegociar o débito ou trocar a dívida por outra mais barata.

Mas como fazer isso? Uma opção é buscar por empréstimos para quitar dívidas do cartão, desde que os juros da operação sejam mais baixos. 

Leia mais: Passo a passo de como sair das dívidas do cartão de crédito

Resumo de como usar o cartão de crédito de forma inteligente

1. Confira todos os detalhes sobre o seu cartão de crédito;
2. Estabeleça metas financeiras;
3. Crie um orçamento detalhado;
4. Escolha o cartão de crédito adequado;
5. Pague a fatura integralmente;
6. Aproveite programas de recompensas;
7. Monitore regularmente suas transações;
8. Esteja ciente das taxas e encargos;
9. Troque a dívida do cartão por outra mais barata.

Concluindo, utilizar o cartão de crédito de forma inteligente é um processo que envolve compreensão, planejamento e disciplina financeira. 

Ao incorporar essas estratégias em seu cotidiano, você não apenas colherá os benefícios financeiros, mas também fortalecerá sua saúde financeira a longo prazo. 

Lembre-se, o cartão de crédito é uma ferramenta poderosa – use-a com sabedoria!

Agora que você já sabe como usar o cartão de crédito de forma inteligente, aproveite para conferir outros conteúdos para o seu planejamento financeiro!