Como conseguir um cartão de crédito?

Conheça o PicPay Card com Limite Garantido e saiba como conseguir o cartão de crédito em que você constrói seu próprio limite

1º de setembro de 2023 Atualizado em 02 de abril de 2024

Um levantamento feito pelo Banco Central revelou que, em dezembro de 2022, o Brasil contava com 208 milhões de cartões de crédito ativos. Quer fazer parte disso? Confira como conseguir um cartão de crédito do PicPay.

A chegada do PicPay Card com Limite Garantido é um marco no mercado de cartão de crédito brasileiro. O novo produto foi criado para facilitar o acesso ao cartão para todas as pessoas, inclusive para quem está com o nome sujo. 

A lógica é bem simples: você guarda dinheiro no Cofrinho do Cartão ou na conta que rende e automaticamente o limite do cartão é liberado, no mesmo valor do investimento realizado. 

Isso quer dizer que o seu limite é igual ao valor guardado. A cada R$ 1,00 investido na conta que rende do PicPay ou no Cofrinho do Cartão, você terá R$ 1,00 de limite no PicPay Card com Limite Garantido.

Assim, você tem total liberdade para construir o seu limite e ainda ter um retorno financeiro por isso, pois tanto o Cofrinho quanto a conta estão com rendimento de 102% do CDI em todo dia útil, considerado o mais atrativo do mercado.

Leia mais: Quanto rende 20 reais no PicPay ou outros valores?

Por exemplo: Se você investir R$ 100,00 no Cofrinho do Cartão, ganha limite de exatos R$ 100,00 para utilizar no cartão de crédito. Se dias depois você investe mais R$ 50,00, seu limite sobe para R$ 150,00, isso sem contar os rendimentos.

Ou seja, para além do cartão de crédito, a quantia investida ainda te trará retornos financeiros. 

Ao longo deste artigo, você ficará por dentro dos detalhes do funcionamento do PicPay Card com Limite Garantido e de todas as vantagens do novo produto do ecossistema PicPay. 

O que é preciso para conseguir um cartão de crédito?

No geral, o cartão de crédito é liberado pelas instituições financeiras após uma análise de perfil e histórico financeiro.

A avaliação é feita a partir de um comprovante de renda, com o objetivo de verificar se você terá condições de quitar as dívidas do cartão e calcular um limite de crédito de acordo com a sua realidade financeira.

Essa etapa existe pois como o nome sugere, o cartão de crédito envolve a concessão de um limite de crédito. Em outras palavras, você usa o dinheiro do banco e deve devolvê-lo dentro do prazo acordado por meio do pagamento da fatura.

É nesse momento que quem tem atrasos recorrentes em pagamentos ou dívidas ativas pode ter o pedido de um novo cartão negado, já que todas as atividades financeiras ficam registradas nos birôs de crédito, como o SPC e Serasa.

De forma simplificada, para conseguir ter um cartão de crédito é preciso:

  • Ter 18 anos ou mais;
  • Ter uma fonte de renda;
  • Estar com o nome limpo.

A boa notícia é que no PicPay você precisa de muito menos para ter um cartão de crédito. Basta ter uma conta ativa e com saldo no aplicativo, sem a necessidade de comprovar renda ou aguardar análises. 

Isso ocorre porque, no caso do PicPay Card com Limite Garantido, o limite é construído por você, como já explicamos acima. 

Existe cartão de crédito para negativado?

Sim. Um dos diferenciais do PicPay Card com Limite Garantido é a inclusão de pessoas negativadas entre aquelas que podem ter um cartão.

Diferentemente dos cartões convencionais, em que a renda mensal é usada como estimativa do potencial de pagamento, no PicPay o dinheiro que você investe na conta que rende ou no Cofrinho do Cartão desbloqueia o mesmo valor em limite para ser usado no cartão.

Enquanto a fatura não vence, o valor utilizado no cartão fica reservado em um Cofrinho, de forma a garantir o pagamento.

É justamente esse formato que permite a liberação do Cartão com Limite Garantido para os negativados, assim como para todas as pessoas que desejam ter um novo cartão.

E não para por aí: ao usar o seu PicPay Card com Limite Garantido, você constrói um histórico de crédito com o PicPay e aumenta as chances de conseguir ter limite aprovado no futuro. 

Lembrando que, para isso, as regras da modalidade de crédito devem ser respeitadas, ok?

Como funciona o PicPay Card com Limite Garantido?

O Cartão de Crédito com Limite Garantido do PicPay funciona com um esquema dois em um: você investe, ao mesmo tempo em que libera crédito.

Para ter acesso ao novo cartão, é necessário ter uma conta no PicPay e ao menos R$ 50 em sua conta que rende ou Cofrinho do Cartão

Com o saldo disponível, você já pode ativar o PicPay Card com Limite de Garantido. Feito isso, a quantia depositada será liberada em limite.

Se você tiver R$ 500 na conta que rende PicPay, por exemplo, ao ativar o cartão de crédito terá R$ 500 de limite.

É importante lembrar que se houver saldo disponível na conta que rende e no Cofrinho do Cartão, o seu limite será a soma dos dois. Tem R$ 500 na conta que rende e R$ 300 no Cofrinho? O limite ficará em R$ 800.

O cartão ficará pronto para uso logo após a ativação e você poderá usar o cartão virtual em compras online enquanto o físico não chegar em seu endereço. 

Ao todo, são mais de 300 lojas parceiras do PicPay Shop, onde você pode comprar pelo nosso app e ainda ganhar até 25% em cashback.

Leia mais: Cashback PicPay: como funciona e 5 formas de ganhar mais

Viu só como é simples ativar seu PicPay Card com Limite Garantido? Agora vamos te explicar como funciona o pagamento da fatura, que é bem intuitivo.

Basicamente, a cada vez que o cartão for usado para compras e pagamentos, a quantia correspondente ficará reservada ao PicPay. O restante poderá ser resgatado por você a qualquer momento.

Já esclarecemos: se você tem R$ 800 de saldo, logo, seu limite também é de R$ 800, certo? Se você fizer uma compra de R$ 150, esse mesmo valor sairá do seu saldo e ficará reservado em um Cofrinho específico para o cartão – onde continuará rendendo.

Vale destacar que, se a compra for parcelada, o valor total da compra será guardado no Cofrinho do Cartão.

Na data de vencimento da fatura, o dinheiro guardado no Cofrinho do Cartão é usado para pagar de forma automática. Dessa forma, você não precisa se preocupar com atrasos.

Se quiser deixar o seu dinheiro rendendo por mais tempo e aumentar as chances de ter crédito aprovado no futuro, você tem duas opções: usar o saldo do PicPay para quitação ou pagar via Pix no aplicativo antes do vencimento da fatura. 

O uso do saldo do Cofrinho do Cartão é automático. Se até às 19h do dia de vencimento da fatura nosso sistema não identificar o pagamento por outro método, o débito será feito do valor reservado no Cofrinho do Cartão. 

Caso prefira pagar sua fatura de outras formas, o valor retido voltará a ficar disponível no seu Cofrinho do Cartão.

Os termos Cofrinho ou conta que rende são novos para você? Não deixe de conferir os detalhes de cada um deles logo abaixo.

Cofrinhos do PicPay

Os Cofrinhos são uma forma de guardar o seu dinheiro para uma finalidade específica. Você pode colocar valores para comprar um carro ou para uma viagem, por exemplo.

É possível escolher quanto deseja juntar (qualquer valor a partir de R$ 1 é permitido) e em quanto tempo, além de acompanhar a evolução dos valores, que rendem 102% do CDI por dia útil – até 30% a mais que a poupança atualmente.

No caso do PicPay Card com Limite Garantido, há um Cofrinho do Cartão, específico para o produto, onde o dinheiro referente ao limite utilizado fica reservado.

O resgate do limite não utilizado também pode ser feito a qualquer momento. Contudo, valores resgatados antes de 30 dias terão cobrança de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) sobre o rendimento.

Nesse Cofrinho, o valor fica aplicado em CDBs e gera rendimentos em todo dia útil, com garantia do FGC. A cada R$1 a mais de dinheiro investido, incluindo rendimentos, você tem um aumento no limite do cartão na mesma quantia.

Conta que rende

A conta que rende, por sua vez, é o saldo deixado na sua conta do PicPay, que é investido em CDB. Aqui, você resolve a sua vida financeira em um único lugar e ainda ganha com isso, afinal, temos o melhor rendimento automático do mercado após 30 dias.

Qualquer dinheiro enviado para a sua conta renderá 102% do CDI por dia útil  após o primeiro mês, com toda a tecnologia de ponta para garantir a sua segurança.

Em 2023, já são mais de 33 milhões de usuários ativos no PicPay. Agora, com mais uma vantagem: o seu dinheiro investido poderá virar limite de crédito no PicPay Card com Limite Garantido.

Leia mais: Quanto rende 20 reais no PicPay ou outros valores?

6 benefícios do PicPay Card com Limite Garantido 

Fique por dentro dos principais benefícios do PicPay Card com Limite Garantido e entenda porque vale a pena usar o cartão:

1. Suas compras rendem até 1% ao mês

O vencimento da fatura do PicPay Card com Limite Garantido é em até 40 dias. 

E diferentemente da função débito, em que o dinheiro é transferido para a conta de destino imediatamente, no PicPay Card com Limite Garantido o dinheiro guardado no Cofrinho do Cartão fica rendendo até o dia do pagamento.

Como mencionado no início do artigo, o rendimento é de 102% do CDI em todos os dias úteis.

2. Sem cobrança de anuidade e sem riscos da fatura virar uma bola de neve

O novo cartão do PicPay não cobra anuidade e o risco de você se enrolar com a fatura do cartão é zero. 

Como o dinheiro fica reservado para pagamento, não há a possibilidade de pagamento mínimo ou parcial da fatura ou parcelamento do total, também chamado de rotativo do cartão de crédito.

Quando ativado, o rotativo pode aplicar uma taxa de juros de até 437% ao ano, conforme o último levantamento feito pelo Banco Central, em junho de 2023. 

Além de pagar o mínimo com cobrança de juros elevados, ainda é possível fazer novas compras com o limite restante, o que pode resultar no que chamamos de “bola de neve”.

Com o PicPay Card com Limite Garantido, você guarda seu dinheiro e constrói um limite de crédito para usar no cartão enquanto o seu dinheiro rende.

3. Liberação imediata do cartão virtual

A partir do momento que você coloca dinheiro em sua conta que rende ou no Cofrinho do Cartão e ativa o PicPay Card com Limite Garantido, você já pode usar o cartão virtual para compras e pagamentos.

O cartão físico leva alguns dias úteis para chegar até o seu endereço.

4. Histórico de crédito

Mais do que parcelamento de compras e rendimento de investimentos, a constância no uso do PicPay Card faz com que você crie um histórico com a gente e, assim, suas chances de ter crédito aprovado no futuro ficam maiores.

5. Você constrói o seu limite

No PicPay, você é responsável pelo seu limite do cartão de crédito. Se você guardar R$ 1 mil na conta que rende e Cofrinho do Cartão, esse será o seu limite, isso sem contar o rendimento dos valores utilizados – que podem torná-lo ainda maior.

6. Liberado para quem está com o nome sujo ou com score baixo

Um dos grandes diferenciais do PicPay Card com Limite Garantido é a expansão do cartão de crédito para quem tem score baixo ou está com o nome sujo.

O score oscila de acordo com a pontualidade do pagamento e pode cair diante de atrasos, que também podem levar à negativação.

Apesar disso, a liberação do PicPay Card com Limite Garantido dispensa a necessidade de análise de crédito, que normalmente inclui consulta aos birôs de crédito como SPC e Serasa.

Leia mais: Aprenda a consultar CPF e como limpar o nome

Como solicitar o PicPay Card com Limite Garantido em poucos passos

Aprenda a solicitar o PicPay Card com Limite Garantido em instantes:

  • Abra o app;
  • Na tela inicial, clique em PicPay Card;
  • Depois, selecione a opção “Pedir meu PicPay Card”;
  • Pronto.

Se preferir, você também tem a opção de pedir o cartão pelos ajustes. Confira o tutorial:

  • Abra o aplicativo;
  • Clique na sua foto, no canto superior esquerdo da tela;
  • Deslize a tela para baixo até o trecho “Meus Cartões”;
  • Clique em “Pedir PicPay Card” e, na nova tela, selecione novamente a opção “Pedir meu PicPay Card” para prosseguir.

Para não esquecer

A gente sabe que é muita informação para processar de uma só vez. Por isso, para te ajudar, fizemos um resumo com os principais pontos que você precisa ter em mente sobre o PicPay Card com Limite Garantido:

  • É o novo cartão de crédito do PicPay, sem anuidade;
  • Você constrói o seu limite, que sempre será o mesmo valor na sua conta que rende e Cofrinho do Cartão;
  • A cada vez que você passar o seu cartão na função crédito, o valor exato utilizado ficará reservado para pagamento da fatura no Cofrinho do Cartão. Se não tiver valor disponível no Cofrinho do Cartão para aprovar a compra, o valor que falta será transferido da sua conta para o Cofrinho do Cartão;
  • Na data de vencimento da fatura, você terá duas opções: aguardar para que o dinheiro já reservado seja utilizado como pagamento (opção automática) ou quitar os valores via saldo ou Pix, no app do PicPay;
  • Além da liberação de limite, o dinheiro guardado fica rendendo (102% do CDI por dia útil) e os ganhos são convertidos em mais limite para você.

Tire todas as suas dúvidas sobre o PicPay Card com Limite Garantido

Ainda ficou com alguma dúvida? Abaixo, reunimos dúvidas comuns e suas respectivas respostas. Veja:

1. Preciso pagar taxa para liberar o PicPay Card com Limite Garantido?

Não, não há qualquer tipo de cobrança de taxa para a liberação do novo cartão de crédito do PicPay.

O acesso ao PicPay Card com Limite Garantido depende apenas do saldo na conta que rende, que é revertido em limite.

2. Posso cancelar o PicPay Card com Limite Garantido?

Sim. Para tanto, é preciso quitar todo o débito existente no cartão e, na sequência, contatar a Central de Atendimento pelo número 0800 025 8000.

3. O PicPay Card com Limite Garantido é físico ou virtual?

O novo cartão do PicPay conta com duas versões: física e virtual. Ambas podem ser usadas para pagamentos no débito e no crédito.

O acesso ao cartão virtual, que fica no app, é imediato. Já o cartão físico leva alguns dias para chegar até o endereço cadastrado em nosso sistema.

4. Posso usar o novo cartão do PicPay para compras parceladas?

Sim, o PicPay Card com Limite Garantido pode ser usado nos casos em que não há juros no parcelamento.

E aqui vai um ponto de atenção: quando uma compra parcelada é feita, o valor total da compra é guardado no Cofrinho no Cartão e assim que a sua fatura vence, o PicPay efetua o pagamento por você com a quantia guardada.

Suponhamos que você tenha R$200,00 na sua conta que rende e R$ 300,00 no Cofrinho do Cartão. Ao todo, você terá um limite de R$ 500,00, certo?

Caso faça uma compra de R$ 500,00 e parcele em dez vezes de R$ 50,00 o valor total será reservado no Cofrinho do Cartão, logo após o pagamento do produto ou serviço. Ou seja, a quantia retida será de R$ 500,00.

Todo mês será debitada uma parcela de R$ 50, mas você terá um montante do valor guardado por 10 meses. No final, você paga sua compra sem atrasar e ainda ganha um rendimento pelo tempo que esse dinheiro ficou no cofrinho, o que não aconteceria se você tivesse comprado no débito.

Para aumentá-lo novamente, você precisa guardar mais dinheiro na sua conta que rende ou nos Cofrinhos.

5. Posso pagar o mínimo da fatura do PicPay Card com Limite Garantido?

Não. O novo cartão funciona com uma lógica semelhante aos empréstimos com garantia – o seu limite está condicionado ao seu saldo na conta que rende ou no Cofrinho do Cartão.

E o dinheiro fica reservado no Cofrinho do Cartão para pagamento, o que exclui a necessidade de parcelamento da fatura e, consequentemente, te protege contra a cobrança de juros e multas.

Ou seja, você não precisa desembolsar dinheiro extra para quitação, pois o limite só é liberado para você usar quando há dinheiro guardado na conta que rende ou no Cofrinho do Cartão para ser reservado para o  pagamento.

Aproveite e confira mais dicas valiosas para o seu bolso aqui no Blog do PicPay.

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