Cartão de crédito físico ou virtual, qual a melhor escolha?

Entenda todos os benefícios e problemas dos cartões de crédito virtuais e físicos. Descubra a melhor opção para seu estilo de vida

22 de maio de 2024

Na era digital em que vivemos, a maneira como lidamos com nosso dinheiro muda  rapidamente. Uma dessas mudanças é a crescente popularidade dos cartões de crédito virtuais. Mas o que exatamente são esses cartões e como eles se comparam aos tradicionais cartões de crédito físicos? E mais importante, qual é o melhor cartão de crédito para você?

Os cartões de crédito têm sido uma ferramenta financeira indispensável para muitos de nós, oferecendo conveniência, segurança e a capacidade de gerenciar nossas finanças de maneira eficaz. Com o surgimento do cartão virtual de crédito, muitos estão se perguntando se essa nova opção pode ser uma escolha melhor.

Saiba mais sobre o que são cartões de crédito físicos e virtuais, suas vantagens e desvantagens e como você pode determinar qual é a melhor opção para suas necessidades financeiras. 

Seja você um ávido comprador online ou alguém que prefere a sensação de um cartão físico em sua carteira, descubra qual tipo de cartão de crédito é o melhor para você.

Entendendo o cartão de crédito físico

O cartão de crédito físico, como conhecemos hoje, surgiu nos anos 1950 e revolucionou a maneira como as pessoas fazem transações financeiras. 

E o que é cartão físico de crédito? É uma ferramenta que permite ao usuário fazer compras agora e pagar depois, dentro de um limite pré-estabelecido pelo banco emissor. Essa inovação trouxe uma grande conveniência para os consumidores, permitindo-lhes fazer compras grandes ou pequenas sem a necessidade de dinheiro físico. 

Com o gerenciamento cuidadoso, um cartão de crédito pode ajudar a manter as finanças em dia, facilitando o rastreamento dos gastos e oferecendo a possibilidade de parcelamento.

O que é um cartão de crédito físico?

Um cartão de crédito físico é uma ferramenta financeira emitida por bancos e outras instituições financeiras. Ele permite ao titular fazer compras a crédito, dentro de um limite pré-estabelecido. 

Leia mais: Como conseguir um cartão de crédito?

O cartão físico é geralmente feito de plástico e possui informações importantes, como o número do cartão, data de validade, nome do titular e um código de segurança

Vantagens do cartão de crédito físico

O cartão de crédito físico oferece várias vantagens; ele é amplamente aceito em estabelecimentos comerciais ao redor do mundo, facilitando transações tanto locais quanto internacionais. 

Leia também: O melhor cartão de crédito existe? Descubra no guia completo

Muitos cartões oferecem benefícios como programas de recompensas, cashback e seguros. Outra vantagem é a possibilidade de parcelamento de compras, permitindo ao usuário dividir o valor total em pagamentos menores ao longo do tempo.

Desvantagens do cartão de crédito físico

Apesar das vantagens, o cartão de crédito físico também tem suas desvantagens, a principal é o risco de perda ou roubo, o que pode levar a uso fraudulento. 

Leia mais: 9 dicas de como usar o cartão de crédito de forma inteligente

O uso irresponsável do cartão pode resultar em dívidas devido às altas taxas de juros cobradas pelo atraso no pagamento da fatura. Alguns cartões de crédito podem ter taxas de anuidade ou outras tarifas associadas que podem aumentar o custo do seu uso.

Descobrindo o cartão de crédito virtual

À medida que o mundo se torna cada vez mais digital, as formas como lidamos com nosso dinheiro também estão evoluindo. A era digital trouxe consigo uma infinidade de novas opções de pagamento, tornando as transações financeiras mais convenientes e acessíveis do que nunca.

No centro dessa revolução digital estão os pagamentos digitais, que têm ganhado espaço rapidamente como uma alternativa segura e prática ao dinheiro físico e aos cartões de crédito tradicionais

Os pagamentos digitais permitem que você faça compras online, pague por assinaturas e até mesmo envie dinheiro para amigos e familiares com apenas alguns cliques ou toques na tela.

Leia também: Pagamento por aproximação com cartão: como funciona?

Um dos maiores benefícios dos pagamentos digitais é a conveniência, não importa onde você esteja ou que horas seja, você pode fazer compras online, pagar contas ou renovar assinaturas sem precisar sair de casa. Isso é especialmente útil em um mundo onde cada vez mais produtos e serviços estão sendo vendidos online.

A segurança é outra grande vantagem dos pagamentos digitais. Ao contrário do dinheiro físico, que pode ser perdido ou roubado, os pagamentos digitais são protegidos por várias camadas de segurança. Muitos provedores de pagamento digital usam tecnologias avançadas, como criptografia e autenticação de dois fatores, para proteger suas transações e informações pessoais.

Saiba mais: Como funciona o cartão de crédito?

Os pagamentos digitais também são ideais para o crescente número de serviços de assinatura disponíveis hoje. Seja para streaming de música ou vídeo, software, notícias ou até mesmo entregas de alimentos, os pagamentos digitais tornam incrivelmente fácil inscrever-se e gerenciar suas assinaturas.

Benefícios do cartão de crédito virtual

Os cartões de crédito virtuais oferecem vários benefícios. Eles proporcionam uma camada extra de segurança para compras online, pois geram um número de cartão temporário para cada transação, reduzindo o risco de fraude. 

Leia também: Cartão de crédito pré-pago: alternativa para controle de gastos

Ao conectar o cartão de crédito digital a uma carteira digital fica muito mais fácil de gerenciar cartões, ingressos, passagens e muito mais. Ao usar um aparelho habilitado para pagamentos por aproximação NFC, seja no celular, relógio ou qualquer dispositivo com a funcionalidade, é possível pagar uma compra em uma maquininha de cartão de crédito

São extremamente convenientes para compras digitais, permitindo que você faça transações a qualquer hora e em qualquer lugar, sem precisar de um cartão físico. Muitos também oferecem controle mais eficaz dos gastos, já que você pode definir limites específicos para cada cartão virtual. Como não há cartão físico, não há risco de perda ou roubo.

Limitações do cartão de crédito virtual

Mesmo com suas vantagens, os cartões de crédito virtuais também têm algumas limitações, eles geralmente não podem ser usados em transações que exigem um cartão físico, como em alguns estabelecimentos comerciais ou para retiradas em caixas eletrônicos. 

Leia também: Celular roubado? Saiba como proteger seus dados

Embora sejam mais seguros do que os cartões físicos, ainda estão sujeitos a certos tipos de fraude, como phishing ou hacking. E embora muitos bancos oferecem cartões virtuais gratuitamente, alguns podem cobrar taxas por esse serviço. É importante verificar as condições antes de optar por um cartão digital.

Comparando cartão de crédito físico e virtual

Ao comparar cartões de crédito físicos e virtuais, existem vários fatores a serem considerados. A escolha entre um cartão de crédito físico e virtual depende em grande parte das necessidades diárias e hábitos individuais.

Se você faz muitas compras online e valoriza a segurança adicional, um cartão virtual pode ser a melhor opção, ele pode ser adicionado em sua carteira digital. Se você prefere a flexibilidade de um cartão físico e não se importa em carregar um cartão na carteira, um cartão de crédito tradicional pode ser mais adequado.

Ambos os tipos de cartão oferecem a conveniência de poder fazer compras a crédito, permitindo que você pague por bens e serviços agora e acerte a conta mais tarde. No entanto, eles diferem significativamente em termos de onde e como podem ser usados.

Os cartões de crédito físicos são aceitos em quase todos os lugares, tanto para compras presenciais quanto online. Eles também permitem que você retire dinheiro em caixas eletrônicos, o que pode ser útil em situações de necessidade de dinheiro em espécie.

 Os cartões físicos também possuem recursos de segurança, como chips e códigos PIN e muitos bancos oferecem proteção contra fraudes.

 Ao não conectar o cartão de crédito com algum aparelho para fazer os pagamentos, reduz a chances de fraudes ou uso indevido do cartão, mas existem barreiras de segurança que podem ser usadas para diminuir esse risco, como a dupla confirmação sempre que o cartão virtual for usado.

Apesar de todos os benefícios do cartão físico, em termos de segurança, os cartões de crédito virtuais têm uma vantagem clara: Geração de um número de cartão único para cada transação, eles reduzem significativamente o risco de fraude e como não há cartão físico, não há risco de perda ou roubo.

Para os dois casos, o cartão de crédito pode ter taxas associadas, mas existem cartões digital cartão de crédito sem anuidade  que estão sendo oferecidos por grande parte dos bancos como parte de suas contas correntes digitais, o que pode torná-los uma opção mais econômica.

O PicPay, por exemplo, tem opções bem em conta para quem quer ter um cartão sem pagar anuidade. O cartão com limite garantido é uma forma fácil de ter um cartão 

Ao colocar um valo  na Conta que Rende do PicPay ou no Cofrinho, o mesmo valor vira o limite do cartão de crédito. Lembrando que todo todo o valor investido nas contas vai render uma porcentagem do CDI

Já o cartão de Crédito Gold Mastercard permite compras parceladas em até 12x, cashback e todos os benefícios Mastercard Surpreenda. Tudo isso sem precisar pagar mais uma anuidade. 

E para os dois cartões de crédito PicPay é possível escolher o cartão Virtual ou Físico, portanto é importante entender bem os riscos e benefícios de cada tipo de cartão de crédito.

Segurança em transações com cartões de crédito

O uso de cartões de crédito, tanto físicos quanto virtuais, envolve questões de segurança importantes. No caso dos cartões físicos, o risco está associado principalmente ao roubo ou perda do cartão, além da possibilidade de clonagem durante transações em estabelecimentos físicos.

Já os cartões virtuais, por outro lado, são mais seguros nesse aspecto, pois não podem ser perdidos ou roubados fisicamente e cada transação geralmente gera um número único, dificultando a clonagem.

No entanto, as transações online com cartões virtuais também apresentam riscos, como ataques de phishing e violações de dados. É essencial que os usuários adotem medidas de segurança robustas, como a utilização de softwares antivírus atualizados, senhas fortes e autenticação de dois fatores.

Saiba mais em Golpe do cartão de crédito: veja os principais e como evitar

Praticidade e conveniência na utilização dos cartões

A praticidade e a conveniência são outros fatores que diferenciam os cartões de crédito físicos dos virtuais. Os cartões físicos têm a vantagem de serem amplamente aceitos em uma variedade de estabelecimentos, enquanto os cartões virtuais ainda estão ganhando terreno nesse aspecto.

Saiba mais em: Conheça as melhores formas de pagamento para loja virtual

Os cartões virtuais oferecem uma grande conveniência para compras online, pois eliminam a necessidade de inserir detalhes do cartão de crédito a cada compra. Os bancos e instituições financeiras permitem que os clientes gerem cartões virtuais instantaneamente através de seus aplicativos móveis ou plataformas online, proporcionando ainda mais comodidade.

Taxas e custos associados ao cartão de crédito

As taxas e custos associados aos cartões de crédito virtuais e físicos também podem variar. Geralmente, os cartões físicos têm uma taxa anual de manutenção, enquanto os cartões virtuais costumam ser gratuitos ou ter taxas menores.

Algumas instituições bancárias podem cobrar taxas para a emissão de cartões virtuais ou para certos tipos de transações realizadas com eles. É importante que os consumidores leiam atentamente os termos e condições antes de optar por um tipo de cartão de crédito.

Leia também: Aprenda tudo sobre a reserva do cartão consignado e como usar

Vale lembrar que, independentemente do tipo de cartão escolhido, os usuários devem sempre pagar suas faturas em dia para evitar juros e multas.

Um cartão de crédito para cada tipo de compra 

A escolha entre um cartão de crédito físico ou virtual depende em grande parte do tipo de compra que você pretende fazer.

Para compras em lojas físicas, especialmente aquelas que não aceitam pagamentos digitais, o cartão de crédito físico ainda é a melhor opção. Ele oferece a conveniência de ser amplamente aceito e permite que você faça compras mesmo quando a internet não está disponível.

Já para compras online, os cartões virtuais são a escolha mais segura e conveniente, eles reduzem o risco de fraude e roubo de dados, além de facilitar o processo de checkout ao eliminar a necessidade de inserir repetidamente as informações do cartão.

Outra vantagem do cartão virtual é a possibilidade de usar um cartão em uma única compra. Após o pagamento, o cartão se torna inválido. Uma opção que garante ainda mais segurança nas transações, principalmente em ambientes digitais.

O melhor cartão de crédito entre o físico ou virtual depende das suas necessidades individuais, hábitos de consumo e preferências pessoais. Ao pesar cuidadosamente os prós e contras de cada opção, você pode fazer uma escolha informada que atenda às suas necessidades e ajude a maximizar a conveniência e a segurança das suas transações com cartão de crédito.

Conheça todos os cartões de créditos PicPay 

O mundo das finanças está evoluindo rapidamente e é essencial que você se mantenha atualizado para aproveitar ao máximo as novas oportunidades. No PicPay, estamos por dentro dessa revolução financeira, oferecendo soluções inovadoras que combinam conveniência e segurança.

Nosso cartão virtual PicPpay e cartão físico são projetados para atender às suas necessidades em um mundo cada vez mais digital. Seja para fazer compras online de forma segura, gerenciar suas despesas diárias ou simplificar suas transações financeiras, temos a solução certa para você:

  • Cartão de Crédito PicPay Mastercard Gold: Um cartão sem anuidade com diversos benefícios para facilitar o seu dia-a-dia como: Seguro compra protegida, Garantia estendida, plano de pontos mastercard surpreenda e muito mais.
  • Cartão de Crédito PicPay Mastercard Platinum: Um cartão com todos os benefícios do Gold e ainda é perfeito para quem quer um cartão ideal para viagens. Ele tem uma aceitação global, programa de concierge no aeroporto, seguro viagem e automóvel para trazer mais praticidade e menos preocupações
  • Cartão de Crédito PicPay Mastercard Black:  Um dos melhores cartões disponíveis do mercado com suporte completo para sua viagens como direito a sala VIP no aeroporto de Guarulhos, concierge 24h por dia, rapidez na hora do check-in em aeroportos e todos os benefícios dos outros cartões.

Convidamos você a explorar mais sobre nossos cartões de crédito físicos e virtuais. Descubra como eles podem transformar sua experiência de compra, oferecendo uma combinação perfeita de flexibilidade e controle de forma segura.

Não fique para trás na era digital, junte-se a nós no PicPay e descubra uma nova maneira de gerenciar suas finanças pessoais. Comece sua jornada conosco, o futuro das finanças pessoais está ao seu alcance.

Esse conteúdo foi útil? Deixe aqui sua avaliação

Média da classificação 3.7 / 5. Número de votos: 3

Compartilhe este Post:

Conteúdos relacionados