Quanto tempo demora a aprovação do empréstimo consignado INSS?

A aprovação do empréstimo consignado INSS é o desejo de quem busca por esta modalidade de crédito.

Para uma contratação bem-sucedida e sem atrasos na liberação do dinheiro, é preciso atentar-se às etapas do processo, à documentação necessária e aos períodos de cada fase.

Neste artigo, reunimos todas as informações necessárias para que você saiba tudo sobre a aprovação do consignado INSS e consiga contratar o crédito sem dores de cabeça.

Empréstimo consignado INSS

O empréstimo consignado do INSS é uma linha de crédito com pagamento automático, voltada para aposentados, pensionistas e pessoas que recebem o Benefício de Prestação Continuada (BPC).

Isso quer dizer que, após a aprovação do empréstimo consignado INSS, as parcelas mensais são descontadas diretamente no benefício – de forma semelhante ao imposto de renda – e repassadas à instituição financeira.

Leia mais: Como funciona o pagamento do empréstimo consignado?

A lei do consignado traz as principais diretrizes para o seu funcionamento, enquanto outras normas do INSS abordam aspectos como número máximo de parcelas, margem consignável, teto de juros, entre outras especificações.

Vantagens do empréstimo consignado INSS

Ao procurar um empréstimo, é provável que você dê preferência para aquele que apresentar mais vantagens e que atenda a sua realidade. 

Nesse caso, o empréstimo consignado INSS pode entrar na sua lista por algumas razões.

A primeira delas é que esta modalidade de crédito tem um risco menor para as instituições financeiras, uma vez que as mensalidades são descontadas diretamente na fonte pagadora, de forma a impedir atrasos.

De forma geral, os juros são proporcionais às chances de inadimplência e é justamente a garantia de pagamento que torna o consignado uma das modalidades mais baratas do mercado. 

Além disso, o empréstimo consignado INSS conta com limitação de taxa de juros por lei. Ou seja, a instituição financeira poderá praticar qualquer taxa de juros até o limite legal, atualmente fixado em 1,76% ao mês.

Outra vantagem é que você pode contratar o empréstimo consignado INSS e pagar em até 84 meses (7 anos).

Por fim, a contratação desse tipo de empréstimo é simplificada. Por causa do baixo risco, as instituições eliminam a etapa de consulta aos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, ou seja, o empréstimo está disponível para pessoas negativadas. Ainda, isso reduz as etapas e agiliza o processo.

Leia mais: 9 vantagens do empréstimo para aposentado; veja como fazer

Quem pode fazer empréstimo consignado INSS?

O empréstimo consignado não está disponível para todo e qualquer consumidor, é preciso estar no rol dos elegíveis para a modalidade. Saiba quem pode fazer consignado em 2024: 

• Aposentados, pensionistas e titulares do BPC do INSS; 
• Servidores públicos estaduais, federais e municipais;
• Trabalhadores de empresas conveniadas com bancos que oferecem consignado.

Entre os beneficiários do INSS autorizados a contratar consignado, ainda é preciso preencher outros requisitos para a aprovação do empréstimo. Confira abaixo quais são eles.

1. Benefício consignável

Nem todos os beneficiários do INSS podem contratar consignado, porque um dos requisitos básicos para a consignação é a existência de renda estável, o que não é verificado em todos os tipos de benefícios, especialmente os temporários.

Portanto, para contratar empréstimo consignado INSS é preciso ser titular de um benefício consignável. Abaixo, listamos todos os benefícios do INSS que são aceitos durante a contratação:

Código	Benefício
01	Pensão por morte – trabalhador rural
02	Pensão por morte acidentária
03	Pensão por morte empregador rural
04	Aposentadoria por invalidez – trabalhador rural
05	Aposentadoria por invalidez acidentária – trabalhador rural
06	Aposentadoria por invalidez – empregador rural
07	Aposentadoria por velhice – trabalhador rural
08	Aposentadoria por idade – empregador rural
11	Amparo previdenciário por invalidez – trabalhador rural
12	Amparo previdenciário por idade – trabalhador rural
18	Auxílio-inclusão
19	Pensão de estudante
20	Pensão por morte de ex-diplomata
21	Pensão por morte previdenciária
22	Pensão por morte estatutária
23	Pensão por morte de ex-combatente
24	Pensão especial – ato institucional
26	Pensão por morte especial
27	Pensão por morte de servidor público federal
28	Pensão por morte – Regime Geral
29	Pensão por morte de ex-combatente marítimo
30	Renda mensal vitalícia por incapacidade
32	Aposentadoria por invalidez previdenciária
33	Aposentadoria por invalidez de aeronauta
34	Aposentadoria por invalidez de ex-combatente marítimo
37	Aposentadoria de extranumerário da Capin
38	Aposentadoria de extranumerário – funcionários públicos federais
40	Renda mensal vitalícia por idade
41	Aposentadoria por idade
42	Aposentadoria por tempo de contribuição
43	Aposentadoria por tempo de serviço para ex-combatente
44	Aposentadoria especial de aeronauta
45	Aposentadoria por tempo de serviço – jornalista profissional
46	Aposentadoria especial
49	Aposentadoria ordinária
51	Aposentadoria por invalidez – extinto plano básico
52	Aposentadoria por idade – extinto plano básico
54	Pensão indenizatória a cargo da União
55	Pensão por morte – extinto plano básico
56	Pensão mensal vitalícia – síndrome da talidomida
57	Aposentadoria por tempo de serviço de professores
58	Aposentadoria de anistiados
59	Pensão por morte de anistiados
60	Benefício indenizatório a cargo da União
72	Aposentadoria por tempo de serviço
78	Aposentadoria por idade
81	Aposentadoria compulsória (ex-sasse)
82	Aposentadoria por tempo de serviço (ex-sasse)
83	Aposentadoria por invalidez (ex-sasse)
84	Pensão por morte (ex-sasse)
87	Benefício de prestação continuada à pessoa com deficiência
88	Benefício de prestação continuada à pessoa idosa
89	Pensão especial para vítimas de hemodiálise – Caruaru
92	Aposentadoria por invalidez por acidente de trabalho
93	Pensão por morte por acidente de trabalho
96	Pensão especial – hanseníase

2. Quem tem margem consignável livre

Para a realização do contrato de empréstimo consignado, é preciso existir margem consignável livre. 

Atualmente, a porcentagem máxima do benefício que pode ser consignada é de até 45%, dos quais 35% são para empréstimos, 5% para cartão de crédito consignado e outros 5% para cartão consignado de benefício.

Isso significa que só será possível contratar empréstimo se o limite não estiver totalmente utilizado, o que é verificado já na fase inicial das negociações.

Se a soma das parcelas de consignado de um aposentado que recebe R$2 mil e tem R$700 de margem para empréstimo (0,35 ou 35% multiplicado pela sua renda líquida) estiver muito próxima ao seu limite, por exemplo, ele ficará impossibilitado de seguir com novas contratações.

Leia mais: Como funciona o aumento de margem consignável?

3. Quem tem o benefício desbloqueado para empréstimo

Uma das medidas de segurança impostas pela norma que centraliza as regras do consignado INSS é o bloqueio do benefício para empréstimos, para evitar fraudes e golpes em aposentados e pensionistas.

Na prática, um benefício que foi concedido há menos de 90 dias ficará automaticamente bloqueado para empréstimo. Somente após três meses, contados a partir da data de liberação, será possível realizar o desbloqueio.

Portanto, quando for simular um empréstimo consignado, esteja atento se o seu benefício está desbloqueado para empréstimos, para reduzir as chances da recusa de empréstimo pelas instituições financeiras.

O que significa a aprovação do empréstimo consignado INSS?

A aprovação do consignado INSS nada mais é que a superação de todas as etapas do procedimento. Ou seja, da comprovação de renda estável e da existência de margem consignável, análise de documentação até a averbação do contrato.

Depois da confirmação, feita pelo INSS, de que todos os requisitos para a contratação foram cumpridos, a aprovação do consignado é liberada e o valor é depositado na conta indicada.

É neste momento que a reserva de parte do benefício mensal é feita para a instituição financeira.

Por isso, é essencial estar atento a todas as exigências e à documentação, já que qualquer erro pode impedir a aprovação do empréstimo consignado INSS ou atrasá-la.

Quanto tempo demora a aprovação do empréstimo consignado INSS? 

Cada fase de contratação do empréstimo consignado INSS possui características e prazos específicos.

Veja detalhes de cada uma e compreenda o seu funcionamento.

1. Simulação

A simulação é a primeira fase para quem procura por empréstimo consignado. É nesta etapa que são analisados os principais elementos do contrato, como o montante desejado, a taxa de juros e o prazo.

Em outros tempos, para conseguir consultar diversas propostas de instituições diferentes para fins de comparação, era necessário se deslocar ou entrar em contato e solicitar informações de forma individual.

Agora, essa etapa pode ser feita com agilidade. Basta uma busca online para que as ofertas estejam disponíveis para análise na tela à sua frente.

No aplicativo do PicPay é possível realizar a simulação do empréstimo consignado INSS com poucos cliques, e em segundos você terá à sua disposição propostas personalizadas, sem qualquer compromisso.

Leia mais: Como usar um simulador de empréstimo consignado?

Se você se interessar por alguma oferta, pode realizar a contratação diretamente pelo aplicativo.

2. Envio da documentação

Uma das etapas indispensáveis para a aprovação do consignado INSS é a comprovação da margem consignável. Para isso, é preciso enviar o extrato do benefício mais recente. 

Em geral, este envio é feito pelo aplicativo ou site do banco ou correspondente bancário.

O prazo para a aprovação do empréstimo consignado INSS pode ser afetado caso você opte por realizar esta etapa presencialmente.

Neste caso, será preciso ir até a agência bancária escolhida na simulação para entregar pessoalmente a documentação exigida.

Outro ponto que pode adiar a aprovação do empréstimo consignado INSS é a seleção incorreta dos documentos. Se eles estiverem desatualizados ou com informações erradas, a instituição financeira pode negar a concessão do crédito. 

Além do envio equivocado, estar em desacordo com os requisitos presentes na política interna das instituições pode resultar na negativa da contratação.

Porém, saiba que o banco é obrigado a informar quais as razões da restrição, por força do direito do consumidor. 

Desta forma, é possível corrigir a questão, escolher outra instituição financeira que não estabeleça o requisito faltante ou recorrer a outra modalidade de crédito.

3. Assinatura do contrato

A assinatura do contrato é um elemento indispensável para a aprovação do consignado INSS, pois a legislação exige expressa anuência do consumidor para a contratação desse tipo de crédito.

A depender da forma em que é realizada, a assinatura pode ocorrer em poucos segundos. Se feita digitalmente, por exemplo, a etapa é encerrada imediatamente. 

Por outro lado, em contratações presenciais o prazo dependerá do deslocamento à agência, do atendimento no local, entre outros fatores que, fatalmente, aumentarão o prazo para aprovação do empréstimo consignado INSS.

4. Averbação pelo INSS

É a fase em que a fonte pagadora realiza a averbação do contrato para a consignação dos pagamentos mensais. 

No caso, é o INSS quem irá receber o pedido da instituição financeira e averbar – ou liberar – o desconto das parcelas do empréstimo no benefício.

O prazo médio para a averbação do INSS é de até 24 horas. Contudo, durante o período da maciça, que é o processamento da folha de pagamento pelo órgão previdenciário, as averbações ficam suspensas e a liberação pode sofrer atrasos.

5. Liberação do pagamento

Talvez a etapa mais esperada por quem busca a aprovação do consignado INSS, a liberação do dinheiro na conta depende exclusivamente da instituição financeira contratada e os prazos para o depósito variam de uma para outra.

Assim, o prazo para o dinheiro cair na conta pode levar poucas horas após a averbação pelo INSS. O tempo médio do início ao fim da contratação leva de 3 a 5 dias úteis, a depender do banco escolhido.

O que pode atrasar a aprovação do empréstimo consignado pelo INSS?

Atraso na aprovação do empréstimo consignado INSS, certamente, é tudo o que você não deseja quando se propõe a contratar o crédito. Mas, infelizmente, isso pode acontecer por diferentes motivações.

Leia mais: Por que o banco nega empréstimo consignado? Veja 13 razões

Para evitar esse cenário, esteja atento às causas que mais geram atraso na aprovação do consignado INSS.

1. Documentação incorreta ou incompleta

Como já mencionado, a documentação incorreta ou incompleta pode atrasar o processo de aprovação do consignado INSS.

Existem documentos indispensáveis, como o extrato do benefício, para a comprovação de margem consignável, que precisam ser entregues à instituição financeira, sob o risco de inviabilizar a contratação.

A dica, portanto, é: confira todos os documentos antes do envio, para evitar atrasos na aprovação. Você pode acessá-los pelo site ou aplicativo Meu INSS.

2. Contratação no período da maciça

A maciça é o período do mês em que o INSS processa a folha de pagamento dos benefícios do mês seguinte. 

O procedimento tem duração de cinco dias corridos e, nesse período, a averbação fica suspensa.

O calendário da maciça é disponibilizado anualmente pelo INSS. Em 2024 as datas são:

Mês	Período
Janeiro	Entre os dias 18 e 21
Fevereiro	Entre os dias 8 e 12
Março	Entre os dias 14 e 18
Abril	Entre os dias 11 e 15
Maio	Entre os dias 09 e 13
Junho	Entre os dias 13 e 17
Julho	Entre os dias 11 e 15
Agosto	Entre os dias 15 e 19
Setembro	Entre os dias 12 e 16
Outubro	Entre os dias 10 e 14
Novembro	Entre os dias 14 e 18
Dezembro	Entre os dias 12 e 16

3. Dataprev fora do ar

A Dataprev é uma empresa pública que opera no setor de tecnologia da informação e é responsável pelos dados de diversos órgãos públicos, como o INSS. 

É o sistema da Dataprev que processa a folha de benefícios, serviços como a averbação de contratos de empréstimo consignado e outros.

Ou seja, se o sistema estiver fora do ar, é possível que a aprovação do empréstimo consignado leve mais tempo.

4. Retorno da TED

A última etapa da contratação de empréstimo consignado é a liberação do dinheiro, via TED, na conta indicada pelo contratante.

O que ocorre, em alguns casos, é o retorno da transferência. As causas mais comuns são divergências em dados, como a titularidade e a documentação.

Nesse caso, a TED será devolvida à instituição financeira para uma nova tentativa, o que certamente atrasará o recebimento do valor contratado.

Mais uma vez, reforçamos a importância da conferência de todos os dados fornecidos no momento da contratação, para evitar problemas do tipo. 

Dúvidas frequentes

Quanto tempo demora para o INSS aprovar um empréstimo? Quanto tempo demora para o INSS liberar empréstimo?

Na prática, a aprovação do INSS se dá por meio da averbação do contrato de empréstimo. Esse processo atualmente é online e ocorre em um prazo médio de 24 horas.

Depois da averbação quanto tempo demora para receber?

Com a averbação realizada a instituição financeira pode prosseguir com o pagamento do crédito. No caso do consignado INSS, vale lembrar, o pagamento é feito na conta em que o titular do benefício recebe sua renda mensal. Em média, o pagamento é feito em até um dia útil, podendo ocorrer antes em alguns casos.

Empréstimo consignado INSS rápido é no PicPay

Se você está à procura de empréstimo consignado INSS com facilidade, agilidade e segurança, não deixe de acessar o aplicativo do PicPay.

Desde a simulação até a contratação podem ser feitas pelo seu celular, em poucos cliques. Confira o passo a passo para garantir seu consignado no PicPay:

• Abra o app PicPay no seu celular;
• Na tela inicial, clique em “O consignado mais barato do Brasil está aqui. Vem conhecer”. Ou, se preferir, clique “Empréstimo” e depois em “Consignado INSS e Siape”;
• Você será direcionado para o simulador online e gratuito, onde deverá preencher informações de contato e enviar seu comprovante de renda mais recente para visualizar ofertas.

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