PicPay empréstimos: lista completa e atualizada

O portfólio de PicPay empréstimos está cada vez maior para facilitar a sua vida financeira, ajudar na realização de projetos e dar suporte em situações emergenciais.

De acordo com um levantamento feito em 2022 pela Boa Vista, mais de 90% dos consumidores brasileiros já tiveram empréstimo negado ao menos uma vez na vida. 

A ideia do PicPay é diminuir estes hiatos com soluções financeiras sem burocracia, com segurança e o melhor: 100% online, para os mais de 24 bilhões de usuários ativos acessarem quando e de onde quiser.

Quer conhecer todas as opções do PicPay empréstimos? Continue a leitura e encontre a melhor opção para tirar seus planos do papel.

PicPay empréstimos: quais as modalidades disponíveis?

O objetivo do PicPay é dar mais pique para a sua vida unindo tecnologia, inovação e inclusão. 

Para isso, a empresa conta com um portfólio completo, que engloba diversos tipos de consumidores e oferece melhores condições de acesso ao crédito.

Na prática, isso significa um compromisso de atuar como parceiros na realização dos sonhos ou organização financeira de todo mundo, inclusive de negativados, quem está com score baixo e sem estabilidade de renda. 

Não é à toa que, atualmente, o app PicPay já faz parte da rotina de milhões de brasileiros. Para atender todas as necessidades dos clientes, o app oferece inúmeras soluções financeiras, como:

• Cartão de crédito e débito;
• Crédito com garantia de veículo;
• Empréstimo pessoal;
• Empréstimo entre pessoas;
• Empréstimo consignado;
• Investimentos em Cripto;
• Pagamento de boletos e contas;
• PicPay Card com Limite Garantido;
• Recarga de celular e bilhete único;
• Seguro para proteção de conta digital;
• Transferências gratuitas via Pix.

Como você deve ter notado, quando falamos exclusivamente de operações de crédito, a lista de empréstimos PicPay é diversificada para atender diferentes expectativas e realidades.

O objetivo é oferecer um ecossistema financeiro que seja o seu maior aliado. Para te ajudar a escolher a melhor solução, vamos detalhar toda a lista de empréstimos e o funcionamento de cada um, além dos requisitos e condições.

1. Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é o modelo tradicional, sem garantias de pagamento, no qual você pede uma quantia ao banco, que avalia seu histórico financeiro para decidir se você está apto à contratação.

No PicPay, se você tiver um limite pré-aprovado, a liberação do valor é ainda mais rápida.

Outro diferencial é a sua autonomia para escolher a melhor data de pagamento das parcelas.

Após a finalização da contratação, o dinheiro é depositado na sua conta do PicPay e as parcelas são pagas mensalmente, pelo app, com juros a partir de 1,99% ao mês.

De maneira geral, o cliente busca a instituição financeira, comunica a sua demanda (valor a ser emprestado) e as condições são negociadas de acordo com as possibilidades do tomador e as ofertas disponíveis.

Apesar de atrativo, é importante ficar atento ao valor a ser pago no decorrer do contrato. Ele será a soma do total emprestado com os juros e custos da operação.

Leia mais: Saiba como fazer uma simulação de empréstimo pessoal

Como contratar o empréstimo pessoal no PicPay?

Aprenda a pedir um empréstimo pessoal no PicPay em instantes:

1. Abra o aplicativo;
2. Clique em “Carteira”, na tela inicial;
3. Depois, selecione “Empréstimos”;
4. Em seguida, toque em “Empréstimo Pessoal”;
5. Pronto! Você já pode dar início à simulação e pedido, se encontrar propostas do seu interesse.

2. Empréstimo com garantia de veículo

Ao contratar um empréstimo pessoal comum, sem garantia, a análise de crédito avalia o risco de inadimplência para liberar o dinheiro e estabelecer as condições mais adequadas. 

Por outro lado, se você oferece um bem em garantia, as chances de inadimplência reduzem consideravelmente porque, na pior das hipóteses, o banco finaliza o contrato e toma para si o bem dado em garantia.

É exatamente assim que funciona o empréstimo com garantia de veículo: a modalidade permite a liberação de valores maiores, prazos mais extensos e custos muito menores.

Contudo, antes de contratá-lo é importante estar atento a algumas questões, como:

• O veículo dado em garantia precisa estar parcialmente quitado, essa porcentagem pode variar de acordo com a instituição, mas a exigência é de 20%, em média;
• É necessário enviar documentos pessoais e do veículo para a verificação da oferta;
• O total a ser liberado depende diretamente do valor do bem que será alienado, apenas 90% pode ser dado em garantia;
• O tipo do veículo pode ser um limitador. No PicPay empréstimos, por exemplo, só estão autorizados automóveis;
• A data de fabricação do veículo também pode causar negativa de empréstimo. A prática de mercado é que ela não ultrapasse 15 anos, mas vale a pena conferir este item no momento da pesquisa

Apesar de ser uma modalidade com inúmeros benefícios, é preciso fazer um bom planejamento financeiro para não correr o risco de perder o bem alienado. 

E vale citar que ele ficará nessa situação até o final do contrato de empréstimo com garantia de veículo. 

Isso significa que não será possível fazer planos de vendê-lo, ok?

A boa notícia é que com o PicPay você terá a praticidade de ser lembrado das datas de vencimento das parcelas e ainda pode montar o seu planejamento utilizando nossas informações e artigos relacionados ao tema. 

Leia mais: Empréstimo com garantia de veículo é seguro?

Como fazer empréstimo com garantia de veículo no PicPay?

Essa é a modalidade ideal para você? Então, confira o tutorial e como contratá-lo no app:

1. Abra o aplicativo PicPay e clique na aba Empréstimos;
2. Selecione a opção “Use seu carro como garantia”;
3. Preencha seus dados pessoais e as informações sobre o veículo;
4. Informe o quanto deseja receber;
5. Simule e escolha uma das ofertas disponíveis;
6. Finalize o cadastro do veículo e confirme a solicitação de empréstimo. 

Pronto! Agora basta esperar o contato do nosso parceiro para dar andamento na contratação e ter o valor liberado para usá-lo como e quando quiser.

3. Empréstimo da antecipação do saque-aniversário

Outra opção no portfólio do PicPay é a antecipação do FGTS, o primeiro empréstimo com funding próprio da instituição, em que os adeptos ao saque-aniversário podem antecipar até sete parcelas e receber o dinheiro em até dois minutos. 

Nesse caso, é necessário abrir mão do saque-rescisão para receber parte do saldo anualmente. Isto é, a modalidade que possibilita o resgate total do saldo apenas em situações de demissão sem justa causa.

Com a adesão ao saque-aniversário, que permite a movimentação anual de parte do saldo disponível no Fundo, você pode escolher fazer a antecipação das parcelas que seriam pagas em até sete anos e receber o valor de uma única vez. 

Uma das vantagens desse empréstimo do PicPay é que ele dispensa o comprometimento da renda mensal, uma vez que o pagamento é feito diretamente com o saldo do FGTS que já seria utilizado.

Leia mais: Vantagens e desvantagens de antecipação do saque-aniversário

Em outras palavras, a garantia de pagamento é parte do valor disponível no Fundo.

Devido aos baixos riscos de inadimplência, esse tipo de empréstimo também está disponível para negativados e para quem tem score baixo, com taxas de juros e custos muito abaixo de outras opções, como o cheque especial. 

Conheça as principais regras para antecipar o FGTS:

• Todos os brasileiros com contas ativas do FGTS podem solicitar a antecipação, desde que sejam optantes do saque-aniversário;
• É essencial ter ao menos R$150,00 de saldo FGTS.
• No PicPay empréstimos, o usuário deve autorizar o PicPay Bank ou o banco Digio a acessar suas informações do Fundo;
• Existe o valor mínimo de R$105,00 para solicitar a antecipação.

Como contratar a antecipação do saque-aniversário no PicPay?

Em poucos passos, você consegue fazer a contratação no PicPay. Veja:

1. Acesse o aplicativo do FGTS e habilite o Saque-Aniversário;
2. Autorize o PicPay Bank ou o banco Digio a consultar o seu FGTS;
3. Abra o aplicativo do PicPay;
4. Na tela inicial, clique em “Empréstimo”;
5. Feito isso, selecione a opção de antecipação do saque-aniversário do FGTS;
6. clique em “Pedir empréstimo”;
7. Siga as próximas orientações da tela;
8. Pronto!

Pronto! Agora você pode seguir para conferir as melhores ofertas e depois contratar a antecipação do saque-aniversário em apenas mais alguns cliques.

E não se esqueça de verificar se você já fez a opção pelo saque-aniversário, ok?

4. Empréstimo entre pessoas físicas (Clube de empréstimos)

O empréstimo peer-to-peer — ou “P2P” — não é uma modalidade tão conhecida como as anteriores, mas também faz parte das opções de empréstimo PicPay.  

De maneira resumida, consiste no empréstimo entre duas pessoas físicas, com a intermediação de uma Sociedade de Empréstimo entre Pessoas.

As duas partes fazem a negociação de valores, custos e condições de pagamento entre si e utilizam uma plataforma autorizada para formalizar o contrato, como o PicPay.

Funciona como um investimento para quem pretende emprestar dinheiro, já que as taxas de juros cobradas na operação garantem um tipo de rendimento. 

No empréstimo entre pessoas você consegue valores entre R$ 100 e R$ 15 mil com mais flexibilidade nas taxas e prazos, já que você tem autonomia para propor o quanto e como pode pagar por mês.

E quanto ao pagamento das parcelas, não há motivos para se preocupar. Nós te enviamos lembretes do dia do pagamento para não haver nenhuma dor de cabeça.

Como contratar empréstimo entre pessoas no PicPay?

A solicitação de empréstimo entre pessoas físicas no PicPay é bem intuitiva. Dê uma olhada:

1. Abra o aplicativo do PicPay;
2. Na tela inicial, toque em “Carteira”;
3. Clique em “Empréstimos”;
4. Depois, selecione “Pedir emprestado no Clube”;
5. Por fim, clique em “Simular empréstimo” e siga as instruções da tela.

5. Empréstimo consignado

Disponível no app desde março de 2023, o empréstimo consignado oferece baixas taxas de juros, prazos maiores e mais agilidade na liberação do dinheiro.

Nessa modalidade, o pagamento das parcelas ocorre automaticamente, com desconto na fonte pagadora do tomador. O valor fica reservado ao banco e é descontado da folha de pagamento ou de benefício, antes de cair na conta.

Existe um percentual máximo da renda mensal líquida que pode ser comprometido com parcelas de empréstimo, que varia de acordo com o público.

Para ter acesso a esta modalidade, ter margem disponível e estabilidade de renda, como é o caso de:

• Aposentados e pensionistas do INSS;
• Pessoas que recebem o BPC/LOAS;
• Servidores públicos federais, estaduais e municipais (ativos, inativos e pensionistas);
• Militares das Forças Armadas (ativos, inativos e pensionistas);
• Trabalhadores do regime celetista cuja empresa tenha convênio com uma instituição financeira autorizada.

No PicPay, a modalidade está liberada para aposentados e pensionistas do INSS e servidores federais.

Tanto a simulação quanto a assinatura do contrato podem ser feitas do seu celular. Caso prefira, você pode clicar aqui e acessar diretamente a página do simulador gratuito de consignado.

Como contratar empréstimo consignado no PicPay?

Tudo o que você precisa fazer é acessar o app, escolher a opção “Consignado” na aba “Empréstimos” e preencher as informações solicitadas para dar início à simulação. 

Se alguma proposta te interessar, você consegue seguir com a contratação. 

Vantagens de fazer um empréstimo PicPay

Agora que você já conhece a lista de modalidades do PicPay empréstimos, vamos ver algumas razões para simplificar sua vida financeira com o aplicativo de finanças mais completo do mercado?

1. Diversidade de opções

Como você notou, existem diversas modalidades disponíveis no PicPay, com opções, ofertas e condições para todos os perfis de consumidores. 

Desde aqueles que precisam de uma renda extra para quitar uma despesa inesperada até quem quer empreender e só precisa de um empurrãozinho.

2. Simulação rápida e fácil

O PicPay está sempre em busca de inovações, ferramentas e soluções que facilitem ainda mais o processo de planejamento, análise e contratação de empréstimo.

É exatamente isso que a simulação online do PicPay pode fazer. Basta inserir seus dados corretamente, as condições desejadas e… Pronto! As melhores ofertas aparecerão no seu smartphone, bem na palma da sua mão.

3. Contratação digital e segura

Como 100% dos processos do empréstimo são realizados online, direto no aplicativo do PicPay, tudo fica ainda mais simples, rápido e eficiente.

Assim, nós conseguimos a sua rotina financeira com garantia de segurança no meio digital.

Afinal, estabelecemos inúmeras barreiras e ferramentas de proteção, como senha para pagamento, autenticação por SMS, reconhecimento facial e digital e, ainda, a função Proteger Acesso.

Tudo isso para você fazer suas transações com segurança e agilidade.

4. Atende diferentes públicos e necessidades

Quem possui um carro pode recorrer ao crédito com garantia de veículo, por exemplo, enquanto os aposentados e pensionistas do INSS podem contar com o consignado.

Já quem trabalha com vínculo celetista pode solicitar a antecipação do saque-aniversário do FGTS.

Também é possível emprestar de um conhecido, por meio do empréstimo entre pessoas físicas, ou recorrer ao empréstimo pessoal convencional.

Em todos esses casos, você possui total liberdade para usar o dinheiro como quiser.

O que é preciso para acessar os empréstimos no PicPay? 

Falamos brevemente acima como você pode acessar o PicPay empréstimos em cada modalidade. 

Agora, vamos ver um passo a passo descomplicado para simular empréstimo PicPay e contratar o crédito online?

Em todos os tipos citados aqui que você tenha o app PicPay instalado no celular e uma conta cadastrada nele, ok? Em seguida, basta abrir o aplicativo e buscar pela opção “Empréstimo”, na página principal.

Feito isso, nós já listamos algumas das possíveis opções para o seu perfil, basta clicar na modalidade de seu interesse e seguir as instruções da tela.

Lembre-se que cada um dos tipos de empréstimo possui seus próprios requisitos. Por isso, não esqueça de tirar suas dúvidas antes de dar andamento no processo, tudo bem?

Dúvidas frequentes sobre os empréstimos PicPay

Para descomplicar ainda mais o tema, confira abaixo as respostas para questões comuns sobre os empréstimos PicPay:

1. O PicPay faz empréstimo?

Sim, o PicPay é um app completo de serviços financeiros. Em poucos cliques você pode guardar o seu dinheiro, fazer investimentos ou pagamentos online e contratar as principais modalidades de empréstimo. 

Os empréstimos são oferecidos por instituições financeiras parceiras e distribuídos pelo PicPay.

2. Quantos empréstimos posso fazer no PicPay?

No PicPay é possível fazer mais de um contrato, sem nenhum problema. Só não deixe de lado o seu planejamento para não se complicar ao invés de sua vida financeira, combinado?

3. Como o Picpay ajuda a pagar empréstimos?

Já falamos por aqui que o PicPay é um facilitador, certo? No caso do pagamento das parcelas de empréstimos, oferecemos algumas possibilidades.

Uma delas é o cadastro da parcela em débito automático, de modo a evitar atrasos e esquecimentos. Outra opção é solicitar o envio mensal do boleto direto no seu e-mail, 5 dias antes do vencimento. 

Mas atenção: o pagamento só poderá ser realizado até às 20h na ferramenta de sua preferência ou até às 19h se for direto no app do PicPay, com o saldo da sua Carteira.

Por fim, também é possível fazer o pagamento por Pix.

4. Negativado pode fazer empréstimo no PicPay? O PicPay faz empréstimo para negativado?

Sim, existem opções de empréstimo para negativados no PicPay. É o caso da antecipação do saque-aniversário do FGTS e do empréstimo consignado. 

Ambos possuem garantia de pagamento, o que reduz as chances de inadimplência e viabiliza o acesso até para aqueles que estão com o nome sujo.

Leia mais: Empréstimo para negativados: conheça as melhores opções

5. Como pedir dinheiro emprestado no PicPay?

Basta abrir o app, acessar sua conta e selecionar a guia “Empréstimos”. Então, você verá as modalidades disponíveis e poderá simular a que desejar ver ofertas.

6. Fazer empréstimo no PicPay é seguro?

Sim, o app PicPay tem a segurança como um de seus pilares mais importantes. Nossa responsabilidade é garantir a proteção de todos os seus dados e transações realizadas no aplicativo.

Para isso, incluímos senha para pagamentos, autenticação por SMS, reconhecimento facial e digital. De todo modo, contamos com sua ajuda para manter nosso ambiente digital seguro:

• Nunca compartilhe sua senha com terceiros;
• Não empreste seu limite ou as funções do app para outras pessoas;
• Crie senhas fortes e diferentes;
• Só faça download do app na loja de aplicativos oficial do seu smartphone;
• Não clique, abra anexos ou responda emails do PicPay que não possuam o domínio @picpay.com. 

Leia mais: O aplicativo PicPay é seguro e confiável?

Agora que você já conhece nossa carteira de opções, aproveite para conferir outros conteúdos com temas que impactam o seu dinheiro.