Investir com pouco dinheiro? Confira como isso é possível

Você já deve ter pensado que investir é algo que só pessoas com muito dinheiro podem fazer, certo? Errado! Neste conteúdo, você vai aprender como investir pouco dinheiro e conhecer opções.

Em 2022, uma pesquisa realizada pela Confederação Nacional da Indústria (CNI) para o Instituto FSB Pesquisa mostrou que cerca de 69% da população não consegue poupar dinheiro no final do mês. 

Outros 44% dos entrevistados disseram que apesar da renda ser suficiente para pagar as despesas, não sobra dinheiro para destinar a outros objetivos, como investir, por exemplo. 

A boa notícia é que com boas estratégicas, até mesmo investidores com recursos limitados podem construir um portfólio sólido ao longo do tempo. 

Neste conteúdo, vamos te dar algumas dicas que vão te ajudar a começar a investir com pouco dinheiro. Bora lá?

8 dicas para começar a investir com pouco dinheiro 

1. Estude sobre o tema 

Essa dica não vale só para quando o assunto é investir pouco. Mas se você quer colocar seu dinheiro no lugar certo, você precisa entender minimamente sobre esse mercado. 

Você não precisa se tornar um especialista, mas sempre que possível, tire um tempo pra estudar. Ah, e não esqueça, busque sempre fontes confiáveis para se informar. 

Inclusive, o Blog do PicPay conta com diversos conteúdos que podem te ajudar, então vale dar uma olhada em nossa editoria de investimentos. 

Outra dica é o podcast Diário Econômico, que traz, de segunda a sexta-feira, tudo que você precisa saber para começar o dia bem informado, com análise do economista-chefe do PicPay, Marco Caruso. 

Leia mais: Podcast sobre economia: conheça os 10 melhores

2. Conheça seu perfil de investidor 

É essencial saber que existem investimentos para cada tipo de perfil de investidor. Se você é daqueles que não quer correr qualquer risco, provavelmente você é um investidor conservador. 

Agora, se você até tolera um pouco de risco para ampliar a rentabilidade talvez você se encaixe num perfil moderado. Mas se você é daqueles que não vê problemas nas oscilações do mercado, você pode ser um investidor agressivo. 

Aqui no Blog você encontra um conteúdo exclusivo com mais detalhes sobre como descobrir seu perfil de investidor. 

Você também pode descobrir seu perfil de investidor agora mesmo pelo app do PicPay:

3. Estabeleça metas financeiras 

Antes de começar a investir, é fundamental estabelecer metas financeiras claras. 

Determine o propósito do seu investimento: é para aposentadoria, uma viagem, educação dos filhos, compra de uma casa ou apenas crescimento do patrimônio? 

Também ajuda se você definir suas metas de acordo com o prazo que deseja alcançá-las: curto, médio ou longo prazo. 

Com metas definidas, ficará mais fácil fazer escolhas adequadas a sua realidade e assim, manter o foco no seu objetivo financeiro. 

4. Conheça seu orçamento

Um orçamento adequado é essencial para saber o quanto dos seus recursos financeiros é possível usar na hora de investir. Analise suas despesas e identifique áreas onde você possa economizar. 

Corte gastos desnecessários e direcione esses recursos para o investimento. Confira como economizar dinheiro em passos simples. 

Leia mais: Planejamento financeiro pessoal: faça o seu em 5 passos

Um bom caminho também é anotar todas as quantias que entram e saem da sua conta durante todo o mês. 

Uma dica extra: se você usa cartão de crédito, vale também analisar as faturas dos últimos três meses. Assim, você pode identificar gastos desnecessários que podem estar passando despercebidos. 

5. Comece investindo com pouco dinheiro

Se o seu orçamento é limitado neste momento, não se preocupe! Hoje em dia, o mercado de investimentos oferece muitas opções, para todos os tipos de perfis e bolsos. 

Aqui no PicPay, você pode investir a partir de R$ 1 com rendimento maior que a poupança. É uma ótima maneira de começar a investir, ter retorno atrativo e ainda criar uma carteira de investimentos diversificada.

6. Renda fixa é um ótimo caminho

Estabilidade e segurança, duas palavras que andam muito próximas quando assunto é renda fixa. Mas, você pode estar se questionando sobre o que é renda fixa, não é mesmo? 

A resposta reside em um conceito simples: nos investimentos em renda fixa, a remuneração pode pode ser pré-fixada ou pós-fixada,  com base em uma taxa ou índice de referência, como CDI, conhecidos desde o momento em que você investe.

Quando você investe em um título de renda fixa, você está basicamente emprestando dinheiro para outra uma instituição financeira. 

Em troca, espera receber o valor investido de volta no futuro, acrescido de juros, que representam a compensação pelo período em que o dinheiro foi emprestado. 

Leia mais: Renda fixa e renda variável: entenda as diferenças

O que é taxa pré-fixada?

A renda fixa é uma opção de investimento que atrai muitas pessoas pela promessa de retornos previsíveis e menor volatilidade em comparação com outros tipos de ativos. 

Quando você investe em título de renda fixa, cuja a taxa é pré-fixada, o juros a receber no final do investimento é definido no momento da aplicação

Isso significa que o investidor sabe exatamente quanto receberá ao final do período de aplicação, independentemente das oscilações que possam ocorrer no mercado financeiro ao longo desse período.

A vantagem é que esse tipo de investimento oferece uma previsibilidade valiosa para os investidores, já que eles podem calcular com antecedência quanto ganharão ao final do investimento. 

É importante você saber que, embora a taxa pré-fixada ofereça uma previsibilidade valiosa, ela também traz consigo o risco de oportunidade.

Se as taxas de mercado aumentarem significativamente após a aplicação, o investidor pode sentir que perdeu a chance de obter um rendimento maior.

O que é taxa pós-fixada

Já ao investir com taxa pós-fixada, é importante saber que ela está atrelada a um indicador de mercado, como a taxa Selic ou o CDI, e só é conhecida no momento do resgate. 

Isso porque os índices são afetados diretamente pelas oscilações do mercado financeiro e econômico ao longo do tempo, por isso, a taxa pode subir ou cair durante o tempo que o dinheiro estiver aplicado. 

Taxa pré-fixada ou pós-fixada, qual escolher? 

Se você está perguntando isso, a resposta é: depende! Isso porque, a escolha entre taxa pré-fixada e pós-fixada depende das expectativas de quem está investindo em relação ao comportamento futuro das taxas de juros. 

Se ao investir,  acredita que as taxas estão prestes a subir, um investimento pós-fixado pode ser mais interessante, pois ele se beneficia da valorização dessas taxas ao longo do tempo.

Por outro lado, se a perspectiva é de queda nas taxas de juros, optar por uma taxa pré-fixada pode ser uma estratégia para garantir um rendimento mais atrativo em comparação com os investimentos pós-fixados.

Nesta hora, é um bom momento para colocar em prática a nossa dica número um. 

Em resumo, a escolha entre taxa pré-fixada e pós-fixada dependerá das expectativas individuais do investidor em relação às futuras movimentações das taxas de juros, destacando a importância de uma análise cuidadosa do cenário econômico no momento da tomada de decisão.

Os emissores desses títulos podem ser bancos, empresas privadas ou até mesmo o governo. Embora as origens variem, o funcionamento geral dos títulos de renda fixa é similar. 

Mas, atenção: é importante destacar que renda fixa não significa retorno garantido. 

Esses investimentos também estão sujeitos a riscos, tanto em termos de crédito quanto de mercado. Em certas situações, o valor de um título pode flutuar tanto quanto o de uma ação.

Confira algumas opções de investimentos em renda fixa: 

1. Tesouro Direto: 

Trata-se de um programa do governo brasileiro que oferece a oportunidade de investir em títulos públicos. Existem diferentes tipos de títulos, como Tesouro Selic, Tesouro IPCA+ e Tesouro Prefixado.

2. Certificado de Depósito Bancário (CDB): 

É um título emitido por bancos para captar recursos. Ao investir em um CDB, você empresta dinheiro para a instituição financeira e, em troca, recebe juros sobre o valor investido. 

Os prazos e taxas de remuneração podem variar de acordo com cada banco.

3. Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e Letra de Crédito do Agronegócio (LCA): 

São títulos emitidos por instituições financeiras com o objetivo de captar recursos para incentivar o financiamento de setores específicos, como o mercado imobiliário e o agronegócio.

Esses investimentos contam com a vantagem de serem isentos de imposto de renda para pessoas físicas.

No PicPay, você pode investir em diversos CDBs, LCIs e LCAs. Confira mais no catálogo:

4. Debêntures: 

São títulos emitidos por empresas para captar recursos e financiar seus projetos. Ao investir em debêntures, você empresta dinheiro para a empresa emissora e recebe juros e/ou participação nos lucros. 

As condições de remuneração e prazos são definidas no momento da emissão.

5. Fundos de Renda Fixa: 

São fundos de investimento compostos por diversos ativos de renda fixa, como títulos públicos, CDBs e debêntures. 

A gestão do fundo é feita por profissionais especialistas, que buscam obter a melhor rentabilidade dentro das diretrizes estabelecidas no regulamento do fundo.

Mas vale lembrar que cada investimento em renda fixa possui características próprias em relação a prazos, riscos, tributação e formas de remuneração. 

É importante analisar cuidadosamente cada opção, considerando seus objetivos financeiros e perfil de investidor antes de tomar qualquer decisão. 

Leia mais: Fundos de investimento: o que são e como investir

Você também pode encontrar fundos de renda fixa pelo app do PicPay:

7. Frequência: a melhor amiga do investidor 

Você pode achar que não, mas o que define um bom investidor não é o montante de dinheiro que você aplica de uma única vez, mas sim, a constância com que você investe. 

Para te ajudar, contamos com um conteúdo completo com técnicas de como conseguir separar parte do seu salário para esse objetivo. 

8. Procure oportunidades 

Depois de definir o quanto vai investir, é hora de buscar mecanismos que te ajudem. Todos os dias, no app do PicPay são disponibilizadas opções exclusivas de investimentos. 

Como investir pelo PicPay

No PicPay, você encontra diversas opções para fazer seu dinheiro render mais, como:

• Conta que rende; 
• Cofrinhos que rendem a 102% do CDI;
• CDBs próprios e de terceiros;
• LCIs e LCAs exclusivas;
• Mais de 100 fundos de investimento;
• Investimento em Empresas, que rende a mais de 1% bruto ao mês, onde você pode investir a partir de R$50,00.

Leia mais: Como investir no app do PicPay: conheça as opções disponíveis

Agora que já sabe como investir com pouco dinheiro, se quiser mais dicas do mercado de investimentos e de planejamento financeiro de modo geral, acesse nossa editoria especializada no Blog do PicPay.