Fundos de investimento: o que são e como investir

Investir o seu dinheiro de forma inteligente é uma das chaves para construir riqueza e garantir um futuro financeiro seguro. Uma das opções são os fundos de investimento. 

Tem vontade de investir dessa maneira e não sabe como? Boa notícia para você: o PicPay acaba de ampliar o portfólio com a adição de 75 fundos de investimentos ao seu ecossistema.

Neste artigo, vamos explicar o que são fundos de investimento, como funcionam e como investir pelo aplicativo do PicPay.

O que são fundos de investimento?

Um fundo de investimento é uma forma coletiva de investir dinheiro, onde um gestor profissional reúne o dinheiro de diversos investidores e o aloca em diferentes ativos financeiros, como ações, títulos, etc.

Cada investidor possui cotas no fundo, e o desempenho do fundo é compartilhado proporcionalmente entre os cotistas.

Existem diferentes tipos de fundos de investimento, cada um com seus objetivos e estratégias específicas. Alguns exemplos incluem:

1. Fundos de ações

Investem em ações de empresas listadas na bolsa de valores. São mais arriscados, mas podem oferecer retornos elevados a longo prazo.

2. Fundos de renda fixa

Investem em títulos de dívida, como títulos do governo e debêntures. São considerados mais seguros, mas geralmente oferecem retornos mais baixos em comparação com fundos de ações.

Leia mais: Investimento em renda fixa tem risco?

3. Fundos multimercado 

Possuem flexibilidade para investir em diferentes classes de ativos, incluindo ações, títulos, moedas e commodities. São uma opção para diversificar a carteira e reduzir riscos.

4. Fundos cambiais

Se concentram principalmente em investir em moedas estrangeiras, oferecendo a oportunidade de se expor a diferentes moedas e mercados de câmbio, sem a necessidade de lidar diretamente com transações cambiais complexas. 

Leia mais: O que provoca a queda ou alta do dólar?

5. Fundos de crédito privado

Investem em empresas não listadas na bolsa de valores ou em empresas com menor grau de liquidez e tem um potencial de rendimento superior, mas também podem apresentar maior risco.

6. Fundos quantitativos

Também conhecidos como fundos quant, são uma categoria de fundos de investimento que utilizam algoritmos e modelos matemáticos complexos para tomar decisões de investimento. 

7. Fundos de criptoativos

Permitem aos investidores acessar o mundo das criptomoedas e ativos digitais de forma simplificada. É importante observar que os fundos de criptoativos também podem apresentar riscos significativos devido à volatilidade desse mercado. 

Leia mais: Como investir em criptomoedas? Passo a passo simples

Como funcionam os fundos de investimento?

Os fundos de investimento são gerenciados por gestores profissionais, que tomam decisões de investimento com base nos objetivos e estratégias do fundo. Aqui está um resumo de como funcionam os fundos de investimento:

Abertura do Fundo: Um gestor ou instituição financeira cria o fundo de investimento e o registra junto aos órgãos reguladores. O fundo emite cotas que são vendidas aos investidores.

Aportes dos Investidores: Os investidores compram cotas do fundo, contribuindo com seu capital. O valor das cotas varia diariamente com base no desempenho do fundo.

Alocação de Recursos: O gestor do fundo decide como alocar o dinheiro do fundo em diferentes ativos financeiros de acordo com o objetivo do fundo. Por exemplo, um fundo de ações investirá em ações de empresas.

Monitoramento e Gestão: O gestor acompanha constantemente o desempenho do fundo e faz ajustes na carteira de investimentos conforme necessário.

Distribuição de Resultados: Qualquer rendimento gerado pelos ativos do fundo, como dividendos ou juros, é distribuído entre os cotistas com base na quantidade de cotas que possuem.

Resgate de Cotas: Os investidores podem vender suas cotas de fundo a qualquer momento, geralmente pelo valor de mercado das cotas naquele dia.

Vantagens de investir em fundos

Agora que você sabe o que são fundos de investimento e como funcionam, aqui estão algumas vantagens de considerar essa opção de investimento:

Diversificação: Os fundos de investimento permitem que você diversifique seu dinheiro em uma variedade de ativos, reduzindo o risco de perdas significativas.

Profissionalismo: Gestores de fundos são profissionais experientes que tomam decisões de investimento com base em análises e pesquisas, o que pode resultar em melhores retornos.

Acessibilidade: Você pode investir em fundos com quantias relativamente pequenas de dinheiro, tornando-os acessíveis para investidores de diferentes níveis.

Liquidez: A maioria dos fundos permite resgatar suas cotas a qualquer momento, oferecendo liquidez para seus investimentos.

Benefícios Fiscais: Alguns fundos, como os fundos de previdência privada, oferecem benefícios fiscais que podem reduzir sua carga tributária.

Como investir em fundos de investimento pelo PicPay?

Como mostramos acima, investir em fundos de investimento pode ser uma maneira eficaz de fazer seu dinheiro trabalhar para você e alcançar seus objetivos financeiros. 

O melhor de tudo, é que agora você consegue investir em fundos pelo aplicativo do PicPay. As aplicações já estão disponíveis para uma base de clientes e começam a ser liberadas para todos ao longo de setembro. É só acessar no app:

Há opções de renda fixa, multimercado, ações, cambial, crédito privado, quantitativos e de criptoativos. Os fundos são de diferentes gestores, como Ibiuna, AZ Quest, Alaska, Absolute e Hashdex.

Os produtos têm aporte mínimo de R$ 100. A liquidez varia e as taxas de administração são a partir de 0,5% ao ano

Entre os fundos adicionados, os destaques de rentabilidade nos últimos 12 meses — com retorno que chega a 22% ao ano, ou 165% do CDI — são Ibiuna Long Short, Canvas Vector, AZ Quest Total Return, BTG Pactual Discovery e CA Indosuez Vitesse. 

O lançamento é mais um passo na expansão da prateleira do PicPay, que há pouco tempo anunciou a criação de uma unidade de negócios dedicada a investimentos e adicionou ao app CDBs, LCIs e LCAs de terceiros.

Além dos fundos, você também conta com outras opções de como fazer o seu dinheiro render.

Como investir pelo PicPay

No PicPay, você encontra diversas opções para fazer seu dinheiro render mais, como:

• Conta que rende; 
• Cofrinhos que rendem a 102% do CDI;
• CDBs próprios e de terceiros;
• LCIs e LCAs exclusivas;
• Mais de 100 fundos de investimento;
• Investimento em Empresas, que rende a mais de 1% bruto ao mês, onde você pode investir a partir de R$50,00.

Leia mais: Como investir no app do PicPay: conheça as opções disponíveis

Agora que você já sabe tudo sobre os fundos de investimento, aproveite para conferir outros conteúdos para o seu planejamento financeiro!