Qual o melhor empréstimo para pagar dívidas?

Uma dúvida recorrente entre os brasileiros e que pode surgir principalmente em momentos de dificuldade no contexto socioeconômico e de alta da inflação é qual o melhor empréstimo para pagar dívidas.

A resposta para essa pergunta depende muito do perfil de cada pessoa e do acesso que ela tem a diferentes modalidades de crédito, por isso é preciso levar em conta alguns aspectos e avaliar bem as opções disponíveis no mercado.

Neste post, você pode conferir todas essas informações, verificar algumas dicas valiosas e ainda conhecer as alternativas que podem ajudar você a encontrar o melhor tipo de empréstimo para sair do sufoco e quitar suas dívidas.

Quando vale fazer um empréstimo para pagar dívidas? 

Muita gente por aí não sabe ao certo identificar a melhor hora para fazer um empréstimo. Às vezes, fica difícil saber qual é o melhor caminho e se vale mesmo a pena optar pela contratação.

Quando você está fazendo essa avaliação, é muito importante ter em mente que existe uma grande diferença entre dívidas de consumo e dívidas mais complexas.

As consequências de atraso de pagamento, por exemplo, em contas de luz e água podem ser diferentes de dívidas como as de cartão de crédito e cheque especial, afinal, essas últimas funcionam com a lógica de juros mais altos. 

Em algumas circunstâncias, pegar um empréstimo pode ser uma saída interessante, como quando você consegue juros menores, consegue negociar com os credores, ou até mesmo concentrar as dívidas em uma só.

Na realidade, outros casos também revelam essa inclinação maior a solicitar crédito, como a possibilidade de limpar o nome, quitar uma dívida urgente e renegociar prazos para facilitar o pagamento. 

O fato é que tudo depende muito das condições e se existe algum benefício atrelado que possa ajudar a pessoa a sair do endividamento.

Leia mais: Como fazer uma renegociação de dívidas?

Existe um melhor empréstimo para pagar dívidas?

O que é possível perceber diante da realidade é que o melhor empréstimo para pagar dívidas depende muito do perfil de cada pessoa e do acesso que ela tem a diferentes tipos de crédito.

Isso também está diretamente relacionado com o fato de ela ter o nome limpo ou sujo e um score de crédito alto ou baixo. 

Por exemplo, se você tem um perfil de bom pagador e está com o nome limpo, pode ter acesso a modalidades de crédito diferentes que uma pessoa que está com o nome sujo e uma restrição maior a crédito.

Leia mais: Vale a pena pegar empréstimo para quitar dívidas?

8 dicas para escolher o melhor empréstimo para pagar suas dívidas

Como a gente sabe que muitas vezes é difícil escolher e saber qual é o melhor empréstimo para pagar dívidas, você pode consultar abaixo dicas relevantes para essa decisão.

1. Levantar o valor total das dívidas 

Uma das primeiras coisas recomendadas nesse processo de escolha do melhor empréstimo é saber o tamanho da sua dívida. 

Dessa forma, pode ficar mais fácil ter uma visão do todo e entender a sua situação financeira antes mesmo de elaborar qualquer estratégia de quitação. 

Ter essa noção vai ser importante também para você conseguir associar esse valor ao limite de crédito das diferentes modalidades e escolher a melhor opção.

2. Buscar o máximo de opções possíveis para seu perfil

Outro ponto que merece atenção é a pesquisa de alternativas oferecidas no mercado e que melhor se adequem ao seu perfil.

Isso pode trazer boas opções para o seu lado e ainda contribuir para uma escolha mais consciente e acertada. 

3. Comparar taxa de juros

A comparação das taxas de juros cobradas em cada uma dessas opções listadas também ajuda e faz com que você perceba as melhores possibilidades. Por isso, não hesite em colocar tudo no papel e confrontar os valores.

4. Comparar o Custo Efetivo Total de cada empréstimo

O Custo Efetivo Total (também conhecido pela sigla CET) engloba todas as taxas, despesas, tributos e encargos que fazem parte do valor total de um empréstimo. 

Isso quer dizer que existem outros valores incluídos na operação de crédito, além da taxa de juros. 

Uma boa prática nessas horas é comparar esse custo de cada tipo de empréstimo para verificar os melhores valores e não ser surpreendido no fim da contratação.

5. Comparar os prazos de pagamento

Assim como os valores das taxas de juros e do Custo Efetivo Total, os prazos de pagamento também devem ser comparados. 

Dessa maneira, fica mais simples visualizar quais são as ofertas que estão de acordo com o seu orçamento e cabem no seu bolso.

6. Checar outros requisitos de cada tipo de empréstimo

Algumas informações podem ter grande impacto no valor do empréstimo, por isso não se esqueça de questionar e verificar esses detalhes antes de qualquer decisão. 

Perguntas que podem auxiliar nesse caso: é preciso ser correntista do banco para obter o empréstimo? Existe algum convênio que facilite algumas condições? Há idade mínima ou limite para conseguir o empréstimo?

7. Verificar a reputação da instituição financeira

Como toda boa pesquisa, observar como está a reputação da instituição financeira junto a órgãos como Banco Central, Procon, Reclame Aqui e consumidor.gov pode colaborar para definições mais apropriadas e seguras. 

Leia mais: Como saber se uma instituição financeira é confiável?

Portanto, não se esqueça de consultar essas organizações antes de qualquer escolha.

8. Avaliar a forma de pagamento

Outra questão que ajuda é analisar a melhor forma de você pagar o empréstimo. Geralmente, as opções disponíveis hoje englobam boleto, débito em conta e desconto na folha de pagamento. 

Qual produto do PicPay é o melhor empréstimo para você pagar suas dívidas?

Entre as diferentes soluções oferecidas pelo PicPay, ecossistema financeiro completo, estão alguns tipos de empréstimo que podem te ajudar a pagar dívidas. 

Um dos pontos positivos é que o dinheiro fica disponível na conta PicPay em apenas alguns cliques, já que as soluções são 100% digitais e oferecem a mais alta tecnologia para garantir a segurança de quem está contratando o empréstimo. 

A seguir, você pode conferir as possibilidades disponíveis no aplicativo:

1. Antecipação do Saque-Aniversário FGTS

A antecipação do saque-aniversário do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) é uma forma de tornar possível receber de uma única vez parte do saldo do FGTS que só seria liberado uma vez ao ano, no seu mês de aniversário.

Essa alternativa permite pagar taxas de juros mais baixas no momento de pegar um empréstimo porque existe a garantia do próprio Fundo.

No PicPay, é possível antecipar sete parcelas do saque-aniversário do FGTS. Ou seja, você pode fazer a antecipação de até sete anos de saques.

Essa possibilidade pode ser solicitada até mesmo por quem está com o nome sujo (porque não exige análise de crédito) e apresenta taxas a partir de 1,99% ao mês. 

Essa modalidade de empréstimo é oferecida em parceria com o banco Digio e tem o dinheiro liberado em dois minutos.

Como as parcelas são descontadas anualmente no dia do saque-aniversário e direto do saldo da conta do FGTS, o usuário não compromete a sua renda.

Os requisitos para esse tipo de empréstimo são:

• Ser maior de 18 anos ou emancipado;
• Ter saldo mínimo no FGTS de R$150,00;
• Ser adepto ao saque-aniversário;
• Autorizar o banco Digio ou o PicPay Bank a consultar informações do seu FGTS;
• Ter uma conta no aplicativo PicPay.

Aproveite todas as vantagens da antecipação do saque-aniversário no PicPay.

2. Empréstimo com garantia de veículo

No empréstimo com garantia de veículo, também conhecido como crédito com garantia de veículo, você usa o seu carro como garantia para conseguir o dinheiro. 

Assim, as condições do empréstimo podem ficar melhores, com valores maiores, taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos em comparação a outros tipos de empréstimo.

Para contratar esse tipo de empréstimo no PicPay (que pode variar de R$5 mil a R$150 mil), o veículo precisa ter até 15 anos e pode ser alienado em até 90%. 

O valor das taxas está em 1,49% ao mês e o prazo para o início do pagamento é de 60 dias.

A simulação pode ser feita seguindo as etapas abaixo: 

• Acesse a aba Empréstimos e escolha a opção “Use seu carro como garantia”;
• Preencha as informações sobre o veículo e os dados pessoais solicitados;
• Informe o que precisa emprestar e selecione uma das ofertas disponíveis;
• Conclua o cadastro do veículo e confirme a solicitação de empréstimo. 

Depois disso, a Creditas (parceira do PicPay) entra em contato com você para terminar a contratação. Em pouco tempo, o dinheiro já está na conta.

3. Empréstimo consignado

Quem opta por fazer um consignado paga o empréstimo em parcelas mensais fixas, que são descontadas diretamente do salário ou benefício.

Por lei, o pagamento dessas parcelas não pode comprometer uma porcentagem grande da renda, motivo pelo qual há um limite permitido para os descontos, conhecido como margem consignável.

Como o risco de inadimplência é baixo, os juros desse tipo de empréstimo estão entre os mais baixos do mercado e as condições podem ser mais atrativas.

No PicPay, a taxa de juros do consignado INSS e do consignado SIAPE é de 1,79% ao mês. Essas taxas não mudam ao longo do período do contrato, e o valor das parcelas é fixo.

O processo de contratação também é muito simples e rápido e pode ser feito pelo celular. O dinheiro cai na conta em até 48 horas.

Os requisitos para conseguir esse tipo de empréstimo são:

• Ter cadastro no app PicPay;
• Ser aposentado ou pensionista do INSS com benefício consignável; 
• Ser servidor público federal do convênio SIAPE.

É importante lembrar que o valor disponível para o empréstimo depende da renda de cada pessoa, além da margem consignável, que varia de acordo com a categoria.

Leia mais: Empréstimo consignado no PicPay: entenda como funciona

4. Empréstimo entre pessoas

O empréstimo entre pessoas físicas também pode ser chamado de peer-to-peer lending, ou empréstimo de pessoa para pessoa, se considerarmos uma tradução literal.

Muita gente não sabe, mas esse tipo de empréstimo é regulado pelo Banco Central e pode ser feito por empresas autorizadas com segurança.

O PicPay também oferece esse tipo de empréstimo. Ele atua em parceria com uma Sociedade de Empréstimo Entre Pessoas, SEP, que permite que o empréstimo aconteça.

Pelo próprio aplicativo, quem precisa de dinheiro entra em contato com quem pode emprestar. 

Assim que as condições são acertadas entre as partes (quem empresta e quem solicita o empréstimo), o PicPay formaliza um contrato no mesmo dia. A plataforma também calcula o valor das parcelas e avisa o tomador do pagamento.

Quando tudo estiver certo, o investidor pessoa física tem o aval para emprestar o dinheiro. Em seguida, o tomador é responsável por fazer os pagamentos mensais mais os juros.

Vale ressaltar que esse tipo de empréstimo é de até R$15 mil e que o dinheiro parado na carteira PicPay rende automaticamente uma porcentagem do CDI.

O passo a passo para descobrir se essa alternativa está disponível para você pode ser acompanhado a seguir: 

• Entre no aplicativo e toque em Carteira;
• Vá até a seção de Empréstimos;
• Escolha a opção de Empréstimo entre pessoas; 
• Veja se há alguma oferta.

É muito comum confundir empréstimo entre pessoas e empréstimo pessoal, mas é importante saber que há diferenças entre essas opções, ok?

5. Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal costuma ser muito comum no Brasil para cobrir gastos inesperados e quitar dívidas altas, como as de cartão de crédito.

Você recebe o valor de uma vez, e o pagamento é feito em parcelas mensais com a adição de juros. Sua duração depende da negociação com o banco. 

No PicPay, os usuários podem solicitar o empréstimo pelo próprio aplicativo. Ele atua como uma loja que oferece o crédito de diferentes instituições financeiras, por isso é considerado um marketplace financeiro. 

O primeiro passo para ter acesso ao crédito pessoal no PicPay é baixar o aplicativo. Se o cliente tiver uma oferta pré-aprovada, o botão de crédito pessoal vai estar disponível.

Depois de aprovado, o crédito é feito diretamente na conta do cliente do PicPay. 

As taxas desse tipo de empréstimo variam de 1,99% a 7,99% ao mês. Já os prazos são de até 48 meses para quitação.

Lembre-se de que você deve considerar não apenas os juros, mas também o Custo Efetivo Total (CET).

Veja mais sobre como você pode resolver a sua vida financeira com o empréstimo pessoal do PicPay.

Agora que você já sabe quais são as melhores formas de empréstimo para quitar suas dívidas, não perca os conteúdos da nossa editoria de planejamento financeiro.