Margem consignável INSS: veja valores para 2024

A margem consignável INSS é um elemento indispensável aos aposentados e pensionistas que desejam contratar um empréstimo consignado.

A explicação sobre a importância da margem você pode conferir logo abaixo e, na sequência, ficar por dentro dos detalhes que estão por trás do seu aumento. 

O que é margem consignável INSS?

A margem consignável INSS é, basicamente, uma parte da renda dos aposentados, pensionistas e pessoas que recebem BPC que pode ser usada para o pagamento das prestações de empréstimo consignado e cartões consignados.

Considerada uma das modalidades de crédito mais baratas do país, o que explica o baixo custo do consignado é a forma de pagamento das parcelas, que acontece por meio do desconto mensal na remuneração ou benefício.

Leia mais: Como funciona o pagamento do empréstimo consignado?

Na prática, funciona assim: as instituições financeiras têm um convênio com o INSS e, quando um beneficiário faz uma contratação, o órgão ativa o desconto referente ao valor da prestação durante o prazo de pagamento da dívida.

O benefício pode ser considerado como um tipo de garantia de pagamento aos bancos, que em contrapartida reduzem as taxas de juros.

Leia mais: Como encontrar a menor taxa de juros para empréstimo consignado?

Para que esse método funcione bem, existem algumas regras como o prazo máximo de pagamento, o teto de juros e a margem consignável, que limita o desconto feito no benefício para a quitação das prestações.

Resumidamente, a função da margem é prevenir o superendividamento. Em outras palavras, evitar que os aposentados e pensionistas comprometam mais da metade da renda com o empréstimo e coloquem em risco o seu sustento.

E, no caso da margem consignável INSS, ela é voltada para o convênio INSS, que é um dos públicos elegíveis para esta modalidade de crédito. Também existe a margem consignável SIAPE, para os servidores públicos federais.

Leia mais: Quem pode fazer empréstimo consignado?

Qual a margem consignável do INSS?

Em 2024, a margem consignável do INSS está fixada por lei em 45%, com a seguinte distribuição:

• 35% para empréstimo consignado;
• 5% para cartão de crédito consignado;
• 5% para cartão consignado de benefício.

O valor acima é válido tanto para aposentadorias quanto pensões, com exceção do BPC, que possui um limite definido à parte.

Quem recebe o Benefício de Prestação Continuada tem um limite de 40%, sendo 35% para empréstimo e 5% para o cartão consignado ou cartão benefício.

Leia mais: Empréstimo consignado BPC: o que é e como contratar?

Como calcular a margem consignável do INSS

A margem consignável do INSS é um percentual sobre a renda mensal. Para chegar ao valor exato é preciso multiplicar o percentual de limite pelos ganhos líquidos.

Um aposentado que ganhar R$ 2 mil, por exemplo, com descontos, terá R$ 700 de limite para empréstimo, R$ 100 para cartão de crédito consignado e R$ 100 para o cartão consignado de benefício.

A conta por trás desses resultados foi 0,35 (o equivalente a 35%, que é a margem para empréstimo) X 2.000 e 0,05 (ou 5%, que é a margem para os cartões) X 2.000, nesta ordem.

Em casos que parte do limite já tenha sido utilizado, o cálculo ganha mais uma etapa, já que será necessário subtrair o valor já comprometido com parcelas do total para chegar à quantia ainda disponível para uso.

Uma dica é recorrer a documentos e ferramentas que trazem esse tipo de informação sobre a margem utilizada e a livre, como extratos e simuladores. Veja mais detalhes a seguir.

Como consultar a margem consignável do INSS

Extrato de empréstimo consignado, extrato de pagamento de benefício e simulador de empréstimo consignado são as principais formas de consultar a margem consignável do INSS.

Meu INSS

Os extratos de pagamento e empréstimo são documentos que ficam disponíveis no Meu INSS, site ou aplicativo do órgão que reúne mais de 90 serviços previdenciários no ambiente digital. 

Veja o passo a passo para consultar sua margem do celular ou computador:

• Abra o app Meu INSS ou o site, pelo endereço meu.inss.gov.br;
• Toque em “Entrar com gov.br”;
• Faça o login com seu CPF e senha (ou com as outras opções disponíveis, como seu banco, QR Code ou certificado digital);
• Digite “extrato”, no campo “Do que você precisa?”, na tela inicial;
• Selecione “extrato de pagamento” ou “extrato de empréstimo”.

Simulador de empréstimo consignado

O simulador de empréstimo consignado é uma ferramenta online e gratuita, disponibilizada por diferentes instituições financeiras que oferecem consignado INSS, como o PicPay, por exemplo.

Leia mais: Empréstimo consignado no PicPay: entenda como funciona

A principal função de um simulador é a visualização das condições de pagamento e valores detalhados de uma possível contratação de empréstimo. Para chegar até essa etapa, a ferramenta faz a consulta da margem consignável.

O procedimento é bem simples, envolve o preenchimento de um formulário e o envio de informações sobre a renda mensal.

A partir dessas informações o sistema faz o cálculo da margem e de ofertas disponíveis para você. Confira o tutorial completo para simular empréstimo no PicPay:

• Abra o app;
• Na tela inicial, toque em “Empréstimos”;
• Selecione a opção “Consignado INSS e SIAPE”;
• Toque em “Aposentado ou pensionista INSS”;
• Clique em “Continuar”;
• Siga as próximas orientações que aparecerão na tela.

Se os dados estiverem corretos e você tiver margem disponível, as ofertas aparecerão na tela dentro de alguns instantes, com detalhes sobre o seu limite disponível para empréstimo.

Margem consignado 2024 INSS

A margem consignado INSS de 2024 está em 45%, sendo 35% para empréstimo, 5% para cartão consignado e 5% para o cartão benefício.

Até o momento, não há qualquer indício de que haja uma nova alteração no limite para empréstimo e cartões, o que dependeria de aprovação no Congresso, sanção presidencial e publicação no Diário Oficial da União. 

Logo, o percentual atual deve ser mantido.

Apesar disso, uma atualização da margem consignável foi feita em janeiro após o reajuste no benefício do INSS, outra alternativa para a mudança na margem consignável. Entenda melhor no tópico abaixo.

Aumento da margem consignável INSS

As duas formas de aumento na margem do consignado INSS são: mudanças na legislação e aumento no benefício.

Como foi mencionado anteriormente, não há perspectiva de alterações nas regras da margem consignável em um futuro próximo.

Por outro lado, os benefícios são reajustados anualmente e, quando isso acontece, o limite também fica maior.

Está lembrado do cálculo da margem que mencionamos no início do artigo, do percentual multiplicado pela renda líquida? O que acontece é o aumento desse valor líquido.

Se uma pessoa aposentada ganhava R$ 2 mil em 2023, tinha uma margem total de R$ 700 para empréstimo e R$ 100 para cada cartão.

Uma vez que a renda líquida sobe para R$ 2.100, por exemplo, sua margem ficará R$ 735 para empréstimo e R$ 105 para cada cartão. Isso porque, em vez de multiplicarmos a margem por 2.000, passaremos a multiplicar por 2.100 (0,35 X 2.100 e 0,05 X 2.100).

As atualizações nos valores do benefício sobem a cada ano e normalmente começam a valer em janeiro. Por isso, a margem também é atualizada nessa época.

Em 2024, a atualização ficou disponível nos extratos do Meu INSS no dia 22 de janeiro.

Leia mais: Como funciona o aumento de margem consignável?

Dúvidas frequentes

Ainda ficou com alguma dúvida sobre a margem INSS? Confira as explicações abaixo para perguntas relacionadas ao tema:

Quando o INSS vai atualizar a margem?

O INSS atualizou a margem consignável recentemente, no dia 22 de janeiro de 2024, pouco depois dos reajustes nos benefícios começarem a valer.

Como não há expectativas de uma nova alteração no percentual da margem, a próxima atualização deve acontecer após o anúncio de um novo reajuste nos benefícios.

Leia mais: Como funciona o reajuste do benefício INSS?

Como ficou o aumento da margem do consignado?

A última atualização no percentual da margem consignável INSS ocorreu em 2023. 

Entretanto, em janeiro de 2024 o limite também foi atualizado, em função do reajuste no valor dos benefícios.

Os beneficiários já podem consultar a margem atual no extrato de pagamento, extrato de empréstimo ou até mesmo no simulador de margem consignável (simulador de empréstimo).

Disponível para consignado INSS: o que significa?

A mensagem “disponível para consignado INSS” quer dizer que o benefício em questão é elegível para contratação de empréstimo consignado.

Leia mais: Lista completa de benefícios consignáveis do INSS

Enquanto que uma margem disponível para consignado INSS representa o valor disponível para ser descontado do benefício para o pagamento das parcelas do empréstimo.

Para além da elegibilidade, a simulação ou contratação de consignado também depende do desbloqueio do benefício para empréstimo, que pode ser feito em alguns instantes no aplicativo ou site Meu INSS.

Leia mais: Passo a passo de como desbloquear benefício para empréstimo

Quando será liberado o aumento da margem do INSS 2024?

O aumento da margem do INSS 2024 foi liberado no dia 22 de janeiro, devido ao reajuste no valor dos benefícios. Ou seja, os aposentados, pensionistas e pessoas que recebem BPC já podem aproveitar a nova margem consignado.

Não é demais reforçar que o percentual se manteve o mesmo: 45% de margem, sendo 35% para empréstimo, 5% para cartão consignado e 5% para o cartão benefício. A diferença é que a nova renda líquida entra para o cálculo.

Agora que você já está por dentro das principais regras da margem do consignado INSS, aproveite e veja outros conteúdos com dicas exclusivas para cuidar bem do seu dinheiro.