Cartão de crédito internacional: como usar e suas vantagens

Ter um cartão de crédito internacional é uma ótima maneira de fazer compras no exterior ou em sites estrangeiros. Se você ainda tem dúvidas sobre o assunto, preparamos um conteúdo completo sobre o que é e como funciona esse tipo de cartão. 

O que é cartão internacional?

O cartão de crédito internacional é um tipo de cartão que pode ser usado tanto no Brasil quanto fora do país e funciona na modalidade de crédito, ou seja, você só paga pela compra no fechamento da fatura. 

Leia mais: Como funciona a fatura do cartão de crédito?

Dessa forma, você consegue fazer compras durante viagens internacionais, efetuar pagamentos em sites estrangeiros e até mesmo sacar dinheiro fora do território nacional. 

Em resumo, o cartão internacional tem as mesmas características do cartão nacional, com a vantagem de permitir compras e saques de dinheiro fora do Brasil, de forma simples.  

Para que serve um cartão internacional?

Os cartões internacionais podem ser úteis para quem está planejando uma viagem para o exterior, um intercâmbio fora do país ou para pessoas que têm o hábito de comprar em sites estrangeiros. 

Leia mais: Como planejar uma viagem com pouco dinheiro

No caso de viagens internacionais, o cartão é só um dos jeitos de fazer compras ou sacar dinheiro. Outra opção, por exemplo, é enviar dinheiro para o exterior pelo PicPay. 

Contudo, o cartão de crédito internacional não é limitado apenas a quem quer usar um cartão fora do país, já que ele funciona normalmente dentro do Brasil também.

Cartão de crédito internacional: como funciona?

O cartão de crédito é uma modalidade que permite compras e pagamentos sem a necessidade de desembolsar dinheiro na hora. A instituição financeira faz uma espécie de empréstimo que deve ser quitado no fechamento da fatura. 

O limite do cartão, que basicamente é o valor que pode ser utilizado por você ao longo do mês, é definido com base em uma série de fatores, como a sua renda e o seu score de crédito. 

Você pode aprender mais sobre o assunto em nosso conteúdo completo sobre como funciona o cartão de crédito, tudo bem? 

Mas como funciona o cartão internacional? O funcionamento é o mesmo do nacional caso a compra seja realizada em algum estabelecimento ou e-commerce brasileiro. Mas existem particularidades em transações fora do país. 

A primeira é que o valor da compra é convertido para o real no dia do pagamento. Anteriormente, até 2020, a conversão era feita no momento do fechamento da fatura. 

Um ponto importante: a conversão é feita com base na cotação do dólar. O que isso significa? Independentemente da moeda usada no pagamento, o valor é convertido primeiro para o dólar e depois para o real. 

Leia mais: O que provoca a queda ou alta do dólar?

Outra característica das compras internacionais no cartão de crédito é a incidência do Imposto sobre Operações Financeiras. O IOF é um tributo cobrado em operações como investimentos, crédito e troca de câmbio.

Além do mais, algumas instituições financeiras cobram um spread em compras internacionais. O que é isso? De um jeito simples, o spread é uma taxa para a conversão do real para outra moeda. 

É fundamental que você tenha em mente os valores envolvidos em pagamentos internacionais para evitar dívidas com o cartão de crédito, que costumam ter taxas de juros altíssimas. 

Leia mais: Passo a passo: como sair das dívidas do cartão de crédito

Quais são as taxas do cartão de crédito internacional?

Para te ajudar a entender o que é cobrado em compras internacionais com o cartão de crédito, levantamos um breve resumo de termos com os quais você pode se deparar.

1. Ptax

Ptax é uma taxa de câmbio calculada quatro vezes ao dia pelo Banco Central com base em informações divulgadas pelas instituições financeiras. 

E por que ela é tão importante? Essa é a taxa utilizada para conversão do valor da compra para dólar e posteriormente para real. 

2. IOF

O Imposto sobre Operações Financeiras é cobrado sobre algumas transações, sendo que compras internacionais são uma delas. Outro exemplo é o saque utilizando cartão de crédito, dentro e fora do Brasil.

Atualmente, o IOF sobre compras no exterior com cartão de crédito é de 5,38%. A taxa diminuiu no início de 2023 e o plano do Governo Federal é zerar a incidência do imposto até 2028, de forma gradual, ano a ano.  

3. Spread

Como já antecipamos, o spread é uma taxa cobrada que tem o objetivo de arcar com os custos de operações de câmbio, como as compras no exterior com cartão internacional.

4. Anuidade

Por fim, algumas instituições financeiras cobram anuidade em cartões de crédito internacionais. Quer uma opção sem essa taxa? Siga a leitura para conhecer um cartão internacional sem anuidade.

Como calcular IOF cartão de crédito internacional?

O IOF de cartão de crédito internacional é o mesmo em todas as compras fora do país: 5,38%. Como falamos acima, essa taxa deve diminuir um ponto percentual por ano até ser zerada em 2028. 

O fim do IOF sobre operações de câmbio foi uma exigência para o Brasil poder fazer parte da Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Econômico (OCDE). 

O imposto é calculado sobre o valor do gasto convertido para a moeda brasileira. Portanto, isso precisa ser levado em consideração no momento de fazer as contas do IOF.

Para ficar mais claro, vamos dar um exemplo. Suponhamos que você tenha comprado um celular nos Estados Unidos no valor de US$ 1 mil com o seu cartão de crédito. Qual foi o IOF?

Primeiro, é preciso converter o valor para o real. Utilizando a Ptax de hoje em que cada real vale US$ 5,2981 dólares, o montante convertido seria de R$ 5.298,10. 

Depois, basta calcular 5,38% para saber o valor do IOF. Nesse caso, seria de R$ 285,03. 

VALOR DO IOF = VALOR EM DÓLAR X PTAX DÓLAR X 5,38%

VALOR DO IOF = 1000 X 5,2981 X 5,38%

VALOR DO IOF = 5.298,10 X 5,38%

VALOR DO IOF = R$ 285,03

Quais são as vantagens do cartão de crédito internacional?

Você ainda tem dúvidas se vale a pena ou não utilizar um cartão de crédito internacional? Confira abaixo algumas vantagens que podem te convencer.

1. Compras internacionais: como já falamos, o cartão internacional permite que você faça compras em estabelecimentos e sites estrangeiros. 

2. Comodidade: com essa modalidade, você tem a chance de efetuar pagamentos sem a necessidade de trocar o seu dinheiro por outra moeda. 

3. Facilidade: você pode usar o cartão internacional normalmente no Brasil e não precisa se preocupar na hora de viajar.

4. Segurança: ao utilizar um cartão de crédito internacional, você não precisa ficar andando com dinheiro, principalmente em um país desconhecido. 

5. Saques fora do país: teve algum imprevisto e precisou de dinheiro físico? É possível sacar em caixas eletrônicos fora do Brasil com o seu cartão internacional. 

Como saber se meu cartão é internacional?

Existem várias opções de cartões internacionais hoje em dia. Inclusive, tem chance de você ter um cartão habilitado para compras fora do Brasil sem nem saber disso. 

Em alguns casos, o cartão de crédito internacional vem com uma identificação. Para isso, é só procurar a palavra internacional ou international em alguma das duas faces do plástico. 

Além do mais, alguns cartões nacionais estampam a frase “Valid Only in Brazil”, que significa válido apenas no Brasil, para deixar claro que a cobertura é apenas nacional.

Contudo, se você não encontrar essas identificações e tiver dúvidas se o seu cartão de crédito é internacional ou não, é possível entrar em contato com a sua instituição financeira. 

Qual é o melhor cartão de crédito internacional?

Como há várias opções, não é possível afirmar com certeza qual é o melhor cartão de crédito internacional. É necessário analisar as possibilidades e encontrar a oferta que melhor te atenda.

Se você está em busca de um cartão de crédito internacional sem anuidade, temos uma dica de ouro: o PicPay Card Crédito é o que você procura! 

Com o cartão de crédito do PicPay, você pode fazer compras e pagamentos em qualquer lugar que aceite a bandeira Mastercard. Então saiba que o PicPay Card é internacional!

Para isso, basta que você ative o Aviso Viagem pelo aplicativo. Essa funcionalidade é uma medida de segurança para evitar que suas compras sejam negadas ou o seu cartão seja bloqueado fora do país.

Mais do que compras em lojas e sites estrangeiros, você também tem a chance de sacar dinheiro utilizando o seu PicPay Card fora do território nacional. Nesse caso, além do IOF e spread cambial, é cobrado uma taxa de R$ 20.

As vantagens não param por aí. Além de ser internacional e sem anuidade, o PicPay Card Crédito conta com vários outros benefícios, como:

• Controle total na palma da sua mão, pelo aplicativo do PicPay;
• Possibilidade de pagar contas de forma parcelada e ganhar dinheiro de volta;
• Saques em qualquer Banco24Horas;
• Acesso a todos produtos e serviços financeiros do PicPay!

Como fazer um cartão de crédito internacional?

Agora que você já sabe todas as vantagens de ter um cartão internacional, pode estar se perguntando sobre como conseguir um, não é mesmo? A boa notícia é que pode ser mais fácil do que você imagina.

O PicPay Card Crédito pode ser o seu primeiro cartão internacional! Para isso, você só precisa entrar na página do cartão PicPay e preencher todos os dados solicitados.

Após enviar as informações, já é possível saber se você é elegível ao cartão de crédito do PicPay. Se a solicitação for negada, não se preocupe, ok?

Você ainda pode utilizar o aplicativo do PicPay e solicitar o seu PicPay Card na função débito. Dica: quanto mais você usa o app e o cartão de débito, mais chances tem de conseguir o cartão de crédito.

Viu como pode ser vantajoso ter um cartão de crédito internacional e como é fácil conseguir um? Você pode se interessar por mais conteúdos sobre o assunto em nossa editoria destinada ao seu dinheiro!