Como funciona um aplicativo para fazer empréstimo?

Utilizar um aplicativo para fazer empréstimo é uma alternativa para quem quer economizar tempo e agilizar a liberação do dinheiro.

Hoje, usamos o celular para grande parte das atividades do dia a dia, como pagar contas, conversar com amigos e realizar tarefas do trabalho. É praticamente impossível imaginar a vida sem os dispositivos móveis, não é mesmo?

Com a ferramenta em mãos e uma conexão podemos nos relacionar, trabalhar, estudar e o melhor, automatizar funções que normalmente levariam muito mais tempo para serem concluídas.

Segundo a pesquisa TIC Domicílios, realizada pelo Centro Regional de Estudos para o Desenvolvimento da Sociedade da Informação, o uso da internet cresce constantemente. 

Em 2022, 142 milhões de brasileiros acessaram a rede todos os dias ou quase todos os dias.

Isso reflete o quanto a tecnologia se tornou uma ferramenta de praticidade, economia e eficiência, inclusive para democratizar o acesso e a contratação de produtos financeiros. 

Continue a leitura para saber como o aplicativo para empréstimo funciona, conhecer as vantagens e dicas para garantir sua segurança ao acessá-lo.

O que é um aplicativo para fazer empréstimo?

Aplicativo para fazer empréstimo é uma ferramenta para celulares disponibilizada por bancos, instituições financeiras e ecossistemas financeiros, como o PicPay, que possibilita a contratação de crédito sem sair de casa. 

Para acessá-lo, você precisa fazer a instalação em uma loja de aplicativos do seu celular, como Google Play ou App Store (para iPhones). 

No geral, os aplicativos costumam ser gratuitos, como é o caso do app do PicPay.

Como funciona um aplicativo para empréstimo?

Na prática, o aplicativo para empréstimo funciona de maneira muito semelhante a outros apps que utilizamos no dia a dia. Depois de fazer o download, basta criar um login e conta para usar as funções disponíveis.

Atualmente, existem diversos tipos de aplicativos para empréstimo, normalmente vinculados às instituições financeiras. A maneira de funcionamento de cada um se altera de acordo com as regras de cada um. 

A proposta principal é que você possa seguir por todas as etapas comuns de uma contratação de crédito diretamente no dispositivo móvel, o que inclui a análise de ofertas, escolha da melhor proposta, envio de documentação e assinatura.

Aplicativo para fazer empréstimo é seguro?

Infelizmente, nem todos os desenvolvedores de aplicações prezam pelas medidas de segurança. E isso deve ser levado em consideração na hora de escolher o melhor aplicativo para empréstimo.

Alguns golpes podem ocorrer ao realizar downloads de apps ou softwares não autorizados, afinal, hackers utilizam links com ofertas imperdíveis para roubar dados, invadir dispositivos e até mesmo realizar empréstimos falsos.

Por isso, é muito importante conhecer a instituição financeira ou o intermediário e verificar se há autorização do Banco Central para oferecer o empréstimo mencionado. Isso significa que ele é supervisionado por um órgão oficial.

Leia mais: Como saber se uma instituição financeira é confiável?

Existe aplicativo de empréstimo para negativado?

Se você busca por um aplicativo de empréstimo para negativado, o ideal é optar por um que disponibilize o consignado ou antecipação do saque-aniversário, ambos disponíveis para quem está com o nome sujo. 

Grande parte dos tipos de crédito existentes no mercado possui etapas de análise financeira, que impossibilitam o acesso por parte de quem está com score baixo, histórico de inadimplência ou com o CPF negativado.

Leia mais: Aprenda a consultar CPF e como limpar o nome

Qual o melhor aplicativo para fazer empréstimo?

Existe uma grande variedade de aplicativos para fazer empréstimo. Neste cenário, a tomada de decisão pode ser desafiadora. Para te ajudar nesta jornada, listamos 5 perguntas importantes para responder antes de escolher uma opção:

1. Esta instituição é autoridade no assunto?
2. O aplicativo respeita as políticas de segurança da informação?
3. Qual o histórico de reclamações da empresa?
4. Quantas modalidades de crédito estão disponíveis?
5. Quais processos podem ser feitos online até a liberação do valor em conta?

O aplicativo para fazer empréstimo do PicPay, por exemplo, adota as melhores medidas de segurança do mercado e conta com um time de especialistas sobre segurança de dados. 

Para tornar tudo ainda mais seguro, é preciso inserir senha para pagamento, além de fazer a autenticação por SMS, reconhecimento facial e digital. E você ainda pode contar com a função Proteger Acesso, nas configurações do app.

Todas as etapas podem ser realizadas online, desde a simulação até a liberação do valor na sua conta. E tudo isso pelo aplicativo, na palma da mão e com apenas alguns cliques.

5 vantagens de usar aplicativo para fazer empréstimos

A contratação inteligente de empréstimo traz diversas vantagens, pois com a busca correta é possível acessar taxas de juros menores, prazos maiores e melhores condições de pagamento.

Mesmo com todas essas facilidades, a exigência de visitas presenciais, pesquisas e comparações tornam o acesso ao crédito menos acessível e mais demorado. 

Com o aplicativo para empréstimos, o cenário muda. Confira abaixo os ganhos adicionais da tecnologia no processo de contratação.

1. Acessível por celular e tablet

Um dos grandes diferenciais dos aplicativos é a responsividade, ou seja, a adaptação para telas menores, como as dos celulares e tablets. 

Você provavelmente já acessou alguma plataforma em que o botão ficava sobreposto por uma aba, ou o campo de dados não permitia o preenchimento porque a diagramação estava completamente confusa, certo? 

Esses erros ocorrem porque a página ou ferramenta não foi construída para ser acessada por dispositivos móveis.

Com um aplicativo para fazer empréstimo, o usuário pode navegar, clicar e preencher informações sem dificuldade, o que torna a contratação mais fácil, com processos que podem ser feitos em qualquer lugar e a qualquer hora.

2. Economia de tempo e dinheiro

Com a praticidade da ferramenta, você pode realizar buscas e atualizá-las até mesmo quando estiver realizando outras atividades.

Dessa forma, você aproveita melhor o seu tempo e garante a segurança de que realmente escolherá a melhor oferta para as suas necessidades.

3. Tranquilidade para avaliar as ofertas

Nos aplicativos, você pode fazer as pesquisas no seu tempo, com funcionamento de 24 horas por dia. 

Ainda que parte das instituições concluam as etapas em horário comercial, você tem total liberdade para buscar ofertas, selecionar propostas e enviar suas documentações.  

4. Contratação digital

Um bom aplicativo para fazer empréstimo permite que seus usuários realizem todos os processos de contratação sem sair de casa, desde as simulações até mesmo o envio de documentos e assinatura do contrato.

5. Liberação rápida do dinheiro

Como todo processo é online e com baixa burocracia, o processo de análise e de liberação do valor é muito mais rápido.

Algumas etapas de análise e consulta do histórico financeiro do tomador podem ser excluídas, como é o caso do empréstimo consignado e empréstimo com garantia, com liberação em poucas horas após a assinatura do contrato.

Dicas de segurança ao usar um aplicativo para contratar empréstimo

Agora que você já sabe o que é e quais as vantagens de um aplicativo para contratar empréstimo, vamos listar mais algumas dicas para te ajudar a escolher a melhor solução com segurança.

Como mencionamos, o ambiente digital não está 100% imune a golpes, fraudes e ataques cibernéticos. 

Por esse motivo, o acesso a todas as vantagens da tecnologia exige atenção e muito cuidado.

Separamos algumas dicas para você utilizar o aplicativo para fazer empréstimos com tranquilidade:

• Nunca forneça o número de nenhum cartão ou senha para terceiros;
• Não clique em links por e-mail com propostas “boas demais para ser verdade” e de remetentes desconhecidos, antes de verificar sua origem;
• Não forneça informações ou dados pessoais ao receber chamadas com propostas de crédito;
• Opte sempre pela comunicação via portais oficiais da instituição financeira;
• Não faça o download de softwares ou apps paralelos, fora da sua loja de aplicativos;
• Desconfie sempre de cobranças de taxas antes da contratação e não efetue nenhum pagamento anterior à assinatura do contrato;
• Procure inserir senhas fortes, não repetidas e sem links com seus dados pessoais nos aplicativos. Faça a alteração destas senhas com alguma frequência.

A melhor forma de utilizar um aplicativo para fazer empréstimo com segurança é contar com empresas de confiança e reconhecidas no mercado. Seus dados são muito valiosos, coloque-os apenas em locais que prezam pela confidencialidade.

Aplicativo do PicPay: 5 empréstimos disponíveis

Ao longo deste artigo, alertamos sobre a melhor forma de utilizar um aplicativo para empréstimo, que envolve: 

• Escolher um app que seja adaptado para a sua usabilidade;
• Com diretrizes robustas de segurança; 
• Que permita a execução de todos os processos online; 
• Que forneça boas funcionalidades.

É exatamente isso que o app do PicPay oferece para você. Nossa missão é deixar a sua vida mais simples, com segurança e com tudo o que você precisa para a sua vida financeira a poucos cliques de distância.

Leia mais: Crescimento do PicPay: 34 milhões usam o app no dia a dia

Veja abaixo algumas das modalidades que você pode contratar online, sem burocracia:

1. Antecipação do Saque-Aniversário do FGTS

A primeira opção para contratar no aplicativo para fazer empréstimo do PicPay é a antecipação do saque-aniversário, disponível para quem tem saldo no FGTS e aderiu ao saque-aniversário.

Resumidamente, a antecipação é um tipo de crédito que utiliza parte do saldo do FGTS como forma de pagamento, por meio de descontos anuais.

Você pode adiantar até sete parcelas do saque-aniversário e utilizar o dinheiro como preferir, seja para quitar dívidas mais caras, viajar, empreender ou estudar.

2. Empréstimo consignado

Empréstimo consignado é a modalidade disponível para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS. Na prática, as parcelas ficam reservadas automaticamente para o banco, antes que a renda mensal caia na conta.

Por se tratar de um empréstimo de baixo risco de inadimplência, ele possui taxas de juros menores, prazos mais extensos e pode ser contratado por negativados.

Leia mais: Vantagens e desvantagens do empréstimo consignado: conheça

3. Empréstimo com garantia de veículo

Outra opção que você encontra no app para empréstimo do PicPay é o crédito com garantia de veículo. A ideia é diminuir os riscos e, consequentemente, os custos da operação ao dar em garantia um carro, moto, trator e até caminhão.

A instituição faz uma avaliação completa do veículo ofertado como garantia para elaborar as condições mais adequadas para a negociação. 

Leia mais: Crédito com garantia de veículo: como solicitar pelo PicPay.

4. Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é o crédito tradicional, em que o valor emprestado deve ser pago mensalmente, via boleto ou outro método disponibilizado pela instituição financeira.

Como não há garantias de pagamento, o tempo de análise para a concessão de crédito pessoal costuma ser maior e depende de fatores como score alto, nome limpo e um bom histórico financeiro.

Para analisar as melhores ofertas e contratar online, você pode contar com o aplicativo para fazer empréstimo pessoal do PicPay. 

Com apenas alguns cliques, o valor pode cair na sua conta em poucos minutos, se já tiver um limite pré-aprovado na conta.

5. Empréstimo entre pessoas

Por fim, você também encontra o empréstimo peer-to-peer — ou “P2P”. Resumidamente, a ideia é ter uma plataforma, como o PicPay, que faça a intermediação entre duas pessoas físicas.

Nela o “investidor” – qualquer pessoa física com conta ativa no aplicativo  – empresta dinheiro a juros para outro indivíduo. As negociações e acordos sobre prazo e taxa de juros podem ser realizados na própria plataforma.

É possível contratar valores menores, a partir de apenas R$ 100, enquanto a formalização da operação fica por conta do PicPay, que calcula o valor das parcelas a partir das condições acertadas e envia lembretes de pagamento.

Toda a negociação é feita em poucos minutos pelo celular. Com segurança, praticidade e a simplicidade que só o aplicativo para fazer empréstimo do PicPay tem.

Continue com os aprendizados na área de finanças: acesse outros conteúdos exclusivos no Blog do PicPay e saiba como lidar bem com seu dinheiro.