Qual a melhor conta digital?

Se até alguns anos atrás os pagamentos e transferências eram necessariamente feitos em agências bancárias, atualmente são tantas instituições financeiras que disponibilizam serviços online que saber qual a melhor conta digital é uma missão desafiadora.

Para te ajudar nessa jornada, reunimos as principais informações sobre o funcionamento da conta digital, além de dicas exclusivas para encontrar aquela que melhor atende às suas necessidades.

O que é conta digital?

O Banco Central define a conta digital como aquela em que tanto a abertura, quanto o uso e encerramento são realizados exclusivamente em um ambiente online.

Isso significa que os saques, transferências, depósitos, e pagamentos, por exemplo, podem ser feitos do computador ou celular, normalmente via site ou aplicativo oficial das instituições financeiras.

Nesse caso, não há vínculo com uma agência física, já que até os atendimentos aos consumidores são feitos por canais eletrônicos.

Um dos principais atrativos da conta digital é o fato de que a grande maioria não cobra taxas anuais ou de manutenção, sobretudo em pacotes básicos, que incluem as operações principais.

Outra vantagem é o rendimento do saldo disponível em conta, oferecido por algumas instituições financeiras. No PicPay, os valores rendem 102% do CDI em todos os dias úteis, após 30 dias.

Conta digital: como funciona?

O funcionamento da conta digital é bem semelhante ao das contas convencionais, a diferença é que os procedimentos são feitos de um dispositivo eletrônico, como o celular ou computador.

Leia mais: Conheça os principais tipos de conta bancária

Na prática, só é possível acessá-la e fazer movimentações ou alterações após a inclusão da senha, biometria ou até mesmo reconhecimento facial, a depender das configurações de segurança da conta e da instituição financeira.

Para isso, basta ter o aplicativo instalado em seu celular ou computador com acesso à internet. Feito isso, você pode abrir sempre que quiser e precisar de algum serviço ou produto financeiro.

Diferentemente dos caixas eletrônicos, que em muitos casos dependem de um cartão para acesso e movimentações, na conta digital a senha, biometria ou reconhecimento facial são suficientes.

Leia mais: Como saber se uma conta digital é segura?

Qual a melhor conta digital?

A melhor conta digital é aquela que atende bem às suas necessidades. Daí a dificuldade em nomear uma instituição financeira específica, pois as necessidades e preferências variam muito para cada pessoa, assim como as condições, produtos e serviços oferecidos pelas instituições.

Por isso, é fundamental entender sua realidade financeira para só então ter condições de avaliar quais são as alternativas que vão ao encontro do que você busca e, assim, evitar frustrações.

3 dicas para encontrar a melhor conta digital para você

Não sabe por onde começar a pesquisa pela melhor conta digital para a sua realidade financeira? Separamos algumas dicas abaixo que podem facilitar o processo. Confira:

1. Faça uma lista com opções confiáveis

Ao pesquisar por uma instituição que ofereça conta digital na internet, dezenas de resultados aparecem na tela.

A recomendação é verificar quais estão cadastradas, reguladas ou supervisionadas junto ao Banco Central.

O PicPay, por exemplo, possui cadastro ativo no órgão responsável pela gestão do sistema financeiro nacional.

A consulta pode ser feita em poucos cliques, veja:

• Abra a página de buscas por instituições, no site do Banco Central;
• Digite o nome da instituição de seu interesse, no formulário;
• Depois, clique em “Pesquisar”.

Certifique-se de que o nome inserido está escrito corretamente. Se a instituição tiver cadastro ativo no Banco Central, você verá nos resultados da busca.

Leia mais: Como saber se uma instituição financeira é confiável?

2. Compare os produtos e serviços disponíveis 

Depois de conferir a confiabilidade das instituições financeiras, o próximo passo é entender quais são os serviços e condições das contas digitais.

Acesse os canais oficiais da instituição e leia com atenção as regras e características da conta e faça comparações.

As vantagens podem variar de uma para outra, o que fica mais perceptível ao observá-las de forma mais criteriosa. 

3. Verifique possíveis custos

Mencionamos no início do artigo que é bastante comum as instituições financeiras oferecerem contas digitais sem custos de abertura e manutenção.

Porém, há diferentes tipos de pacotes e, em alguns casos, pode haver cobranças. Para evitar surpresas, a melhor saída é se informar antes.

Ao comparar os custos, repare também quais serviços estão incluídos em cada pacote e se eles atendem às suas necessidades financeiras. Verifique também os valores para fazer movimentações além da quantidade prevista no pacote.

Como abrir uma conta digital?

No geral, a abertura de uma conta digital envolve poucos passos: a escolha de uma instituição financeira e a solicitação, que passa pelo envio dos dados de contato e documentos pessoais.

A devolutiva da instituição (aprovação ou reprovação) costuma acontecer em poucos dias úteis.

Leia mais: Como abrir uma conta digital em 5 passos

Conta PicPay: tudo o que você precisa saber

O PicPay é um ecossistema financeiro completo que existe para simplificar a forma como você lida com o dinheiro.

Ao abrir uma conta gratuita, você pode fazer transferências, pagamentos de boletos, recargas de celular e bilhete único, compras, guardar dinheiro, investir, contratar um empréstimo e pedir um cartão de crédito.

Todo o saldo deixado na sua conta PicPay tem um rendimento automático de 102% do CDI, até 30% a mais que a poupança.

Para abrir uma conta PicPay é necessário ter ao menos 12 anos, CPF regularizado e um número de celular ativo.

Saiba como abrir uma conta PicPay em poucos passos:

• Instale o app do PicPay;
• Toque em “Criar conta”;
• Preencha seus dados pessoais;
• Envie os documentos solicitados com foto.

Dúvidas frequentes

Veja mais detalhes a conta digital com as perguntas respondidas logo a seguir:

Qual conta digital rende mais?

Uma das contas com melhor rendimento atualmente é a do PicPay, que rende 102% do CDI.

O seu saldo em conta começa a render a partir de 30 dias úteis. A partir daí, o retorno é diário e pode ser acompanhado pelo extrato da sua conta no app.

Leia mais: Qual conta digital rende mais?

Existe conta digital com cartão de crédito?

Sim. Diversas instituições financeiras oferecem contas digitais e também disponibilizam o cartão de crédito.

Um ponto de atenção é que o pedido do cartão normalmente é feito separadamente, após a abertura da conta.

Leia mais: Como funciona o PicPay Card com Limite Garantido?

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