Como abrir uma conta digital em 5 passos

Seja para realizar transferências, pagar contas ou controlar as finanças, as contas digitais podem ser uma excelente opção para quem busca praticidade e economia. Tem interesse? Veja o passo a passo de como abrir uma conta digital.

Antes de qualquer coisa, é fundamental que você entenda o que é conta digital e como ela funciona. Então vamos lá! 

As contas digitais são versões digitais das contas bancárias tradicionais. Com esse tipo de conta, você consegue ter acesso a vários produtos e serviços financeiros pelo celular ou computador.

Dessa forma, você tem a chance de resolver tudo que precisa fazer em um banco, como Pix, pagamento de contas e guardar dinheiro, sem precisar perder tempo em filas de agências bancárias. 

O melhor de tudo? As taxas das contas digitais costumam ser menores do que as tradicionais. Assim, é possível encontrar opções de contas gratuitas, sem tarifas de manutenção, que te permitem fazer pagamentos sem taxas.

Além disso, tem como abrir uma conta digital em pouquíssimo tempo, pela internet. O processo de abertura, normalmente, é bem menos burocrático do que o de bancos tradicionais.

Essas vantagens contribuíram para a popularização das contas digitais no país. O Brasil é o país com mais contas em bancos digitais no mundo, de acordo com um levantamento da idwall, plataforma de gestão de riscos no ambiente digital.

O estudo ainda estima que cada brasileiro economicamente ativo tinha, em média, 4,5 contas digitais abertas até o fim de 2022, ano em que 184 milhões de novas contas desse tipo foram criadas, segundo a idwall.

O que as contas digitais oferecem?

Normalmente, as contas digitais oferecem os mesmos produtos e serviços que uma conta tradicional, só que pela internet. Alguns bancos digitais também disponibilizam funcionalidades e vantagens exclusivas. 

Ainda está com dúvidas se vale a pena aprender como abrir uma conta digital? Preparamos uma lista com as principais vantagens desse tipo de conta.

1. Economia de tempo

Com uma conta digital, você pode realizar transações e ter acesso a outros serviços financeiros a qualquer hora do dia ou da noite, de onde estiver, pela internet, de forma prática. 

Isso significa que você não precisa se preocupar com o horário de funcionamento do banco ou com a distância até uma agência física, muito menos perder tempo em filas. 

2. Economia de dinheiro

Uma das principais vantagens de abrir uma conta digital é que as taxas cobradas são geralmente mais baixas do que as cobradas pelas instituições financeiras tradicionais. 

Leia mais: Como saber se uma instituição financeira é confiável?

Isso ocorre, principalmente, porque os bancos digitais não possuem agências físicas. Assim, têm menos custos operacionais e conseguem oferecer tarifas mais acessíveis para os clientes.

3. Menos burocracia

Abrir uma conta em um banco tradicional pode ser um processo demorado e burocrático. Com uma conta digital, o processo de abertura é muito mais simples e rápido. 

Geralmente, é possível abrir uma conta pela internet em poucos minutos, sem precisar sair de casa. Inclusive, é possível enviar os documentos necessários pelo próprio aplicativo, sem precisar ir até uma agência física.

4. Possibilidade de resolver toda a vida financeira pelo celular

As contas digitais estão cada vez mais completas. Além dos serviços básicos que você consegue fazer em um banco tradicional, as versões digitais costumam disponibilizar uma variedade maior de produtos e serviços, além de benefícios exclusivos para os clientes.

Contas digitais, como o PicPay, podem oferecer cartão de crédito, investimentos, empréstimos, seguros, rendimento em conta, compras com cashback e muito mais. 

Leia mais: O que é PicPay e como funciona o aplicativo?

5. Segurança

As contas digitais são tão seguras quanto as tradicionais. As instituições financeiras são reguladas pelo Banco Central e são obrigadas a cumprir uma série de requisitos para garantir a segurança dos clientes.

Com as tecnologias de criptografia, autenticação e biometria utilizadas por essas contas, as suas informações ficam protegidas e você pode fazer pagamentos com segurança. 

Além do mais, vale lembrar que as contas digitais reguladas contam com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que assegura até R$ 250 mil por CPF.

Qual a conta digital mais fácil de abrir?

Como falamos acima, uma das grandes vantagens das contas digitais é que elas são bem menos burocráticas. Dessa maneira, existem várias opções de contas fáceis de abrir pela internet.

Além da facilidade para abertura, antes de escolher alguma conta digital, é importante que você considere algumas questões, como:

Taxas: verifique se a instituição cobra tarifas de manutenção de conta, transferências, saques em caixas eletrônicos etc. Compare as taxas entre as instituições para encontrar a melhor opção.

Serviços oferecidos: além das operações básicas de uma conta bancária, como transferências e pagamentos, confira se a instituição oferece serviços adicionais, como rendimento automático, cartão de crédito, investimentos e empréstimos.

Atendimento ao cliente: veja se a instituição oferece canais de atendimento eficientes, como chat online e telefone, para que você possa resolver eventuais problemas com rapidez e eficiência.

Como abrir uma conta digital?

Em geral, a abertura da conta digital é realizada totalmente online, o que torna o processo bastante simples e prático. O processo pode mudar um pouco em cada instituição financeira, mas costuma ser parecido. 

Veja o passo a passo de como abrir uma conta digital:

1. Pesquise e escolha uma instituição financeira

Antes de mais nada, é preciso escolher uma instituição financeira que ofereça a opção de conta digital. Atualmente, essa modalidade é oferecida tanto por bancos tradicionais quanto por fintechs.

Nessa etapa, faça uma pesquisa para avaliar as taxas cobradas e as vantagens oferecidas por cada uma dessas instituições. Escolha a opção que melhor atenda às suas necessidades. 

2. Acesse o site da instituição escolhida

Depois de escolher a conta digital, acesse o site ou aplicativo da instituição financeira e procure pela opção de abertura de conta. Essa opção geralmente está disponível na página inicial. Clique na opção e siga as instruções.

3. Preencha os dados solicitados

Para abrir uma conta digital, você precisa fornecer algumas informações pessoais, como nome completo, CPF, data de nascimento, endereço e telefone. É preciso preencher todos os dados com cuidado e atenção para evitar erros.

4. Se preciso, envie cópias dos documentos necessários

Além dos dados pessoais, a instituição financeira pode solicitar o envio de uma foto e de alguns documentos para comprovação de identidade, como RG, CPF e comprovante de residência e renda. 

5. Aguarde a aprovação da conta

Após enviar os dados e documentos, é preciso aguardar a aprovação da conta. As contas digitais costumam ficar disponíveis em pouco tempo. Contudo, em alguns casos, esse processo pode levar alguns dias.

Com a conta aprovada e ativada, você pode utilizar os produtos e serviços disponíveis pela internet. Algumas instituições disponibilizam as ofertas de forma gradual. 

Importante: quem tem conta digital pode abrir conta poupança ou qualquer outro tipo de conta. Uma coisa não limita a outra, beleza? 

Como abrir conta no Picpay?

O PicPay é uma ótima opção para quem está procurando por uma conta digital que abre na hora, gratuita e com inúmeras vantagens. A gente te explica o motivo! 

O aplicativo conta com um ecossistema financeiro completo para simplificar o jeito com que você lida com o dinheiro. No PicPay, você tem acesso a vários produtos e serviços financeiros para o seu cotidiano, como:

• Rendimento automático de 102% do CDI;
• Transferências gratuitas via Pix;
• Pagamento de boletos e contas; 
• Cartão de crédito e débito sem anuidade;
• Empréstimo pessoal e empréstimo consignado;
• Antecipação do Saque-Aniversário do FGTS;
• Recarga de celular e bilhete único;
• Cashback; 
• Investimento em cripto e no muito mais.

Para abrir uma conta no PicPay, você só precisa ter mais de 16 anos, um CPF regularizado e um número de celular ativo. Veja o passo a passo:

• Abra o aplicativo do PicPay e toque em Criar conta;
• Informe os seus dados pessoais;
• Envie os documentos solicitados e uma foto, conforme instruções;
• Pronto!

Como abrir conta digital para menor de 18 anos?

Hoje em dia, diversas instituições financeiras oferecem conta digital para menor de 18 anos. Essa é uma ótima oportunidade para aprender a gerenciar dinheiro desde a infância e adolescência, com facilidade e segurança. 

Um artigo da Associação Brasileira de Planejamento Financeiro aponta que pessoas que aprendem a cuidar do próprio dinheiro desde mais novas têm menos chance de enfrentarem problemas financeiros durante a fase adulta. 

Uma conta digital é uma boa alternativa para adolescentes que querem começar a administrar as próprias finanças. Seja para comprar créditos de jogos, pagar serviços de streaming ou simplesmente para juntar dinheiro. 

De acordo com a regulamentação do Banco Central, não existe idade mínima para abertura de conta em banco ou outra instituição financeira. 

O ponto do Bacen é que, nesses casos, o responsável pela criança ou adolescente precisa autorizar a abertura da conta e monitorar as movimentações financeiras do menor de 18 anos.

E aqui vai uma informação que você talvez não saiba: o PicPay possui conta para menor de 18 anos. Para fazer o cadastro, você precisa inicialmente ter pelo menos 16 anos, que é a idade mínima aceita pelo app. 

Além do mais, é necessário que você tenha um CPF regularizado e um celular com linha ativa. Cumprindo os requisitos, basta seguir os passos ensinados anteriormente. 

No caso da conta para menor, também é preciso informar os dados da sua mãe: CPF, nome e data de nascimento, além da cópia do seu documento para comprovação do parentesco. 

Viu como abrir uma conta digital é fácil? Agora que você já sabe como é o processo e quais são as vantagens, confira mais conteúdos sobre como cuidar do seu dinheiro da melhor forma possível!