Como usar um simulador de empréstimo consignado?

O simulador de empréstimo consignado é uma ferramenta capaz de otimizar tempo na hora de contratar uma das modalidades mais atrativas de crédito pessoal.

Como as parcelas são descontadas diretamente na fonte pagadora de aposentados, pensionistas, servidores públicos e trabalhadores conveniados, as taxas de juros estão entre as menores do mercado de empréstimos.

Uma das causas do barateamento é que, quanto menores os riscos da operação, menos onerosa ela se torna para as instituições financeiras, que podem repassar esse ganho ao consumidor. 

Além de mais barata, a modalidade possui contratação descomplicada, que pode ser feita online, assim como a busca pelas melhores ofertas, por meio de ferramentas tecnológicas como o simulador de empréstimo consignado.

Confira neste artigo mais detalhes sobre esse tipo de empréstimo, conheça as principais vantagens e aprenda a fazer a simulação.

O que é o simulador de empréstimo?

Simulador de empréstimo, como o próprio nome sugere, é uma ferramenta digital usada para visualização de ofertas crédito, baseadas nas informações inseridas pelo usuário.

Um aposentado de um empréstimo de R$ 10 mil, por exemplo, pode recorrer ao simulador para consultar o número e o valor das parcelas, bem como a taxa de juros, para ter a garantia que o consignado caberá no orçamento.

Em outras palavras, é como um teste gratuito da contratação ou uma prévia, disponibilizada com o cálculo automatizado da ferramenta.

Simulador de empréstimo consignado

O simulador de empréstimo consignado normalmente é oferecido no site oficial das instituições ou ecossistemas financeiros, como o PicPay. 

Em alguns deles,  é necessário que o usuário seja cliente do banco ou possua cadastro. 

Os melhores simuladores de empréstimo do mercado são capazes de desenvolver propostas personalizadas para as necessidades de cada consumidor. 

No simulador online e gratuito do PicPay, basta colocar dados de contato e informações sobre a ocupação e renda. Feito isso, o resto é com a gente. 

Um ponto de atenção é que as ofertas apresentadas serão limitadas à instituição consultada. Isso quer dizer que, para comparar diferentes propostas, o usuário precisa acessar diversos sites, individualmente, para reunir as melhores opções.

Quais as vantagens em usar um simulador de empréstimo consignado?

Hoje, dezenas de instituições financeiras são autorizadas pelo Banco Central do Brasil a oferecer empréstimo consignado para aposentados, pensionistas, servidores públicos e trabalhadores de empresas privadas conveniadas.

Com a popularização da modalidade, os brasileiros têm acesso a muitas possibilidades e condições variadas de taxas de juros, custos, prazos e limites. 

Nesse cenário, o simulador surge como um facilitador na busca por ofertas que atendam melhor às suas necessidades, com parcelas mais acessíveis e taxas reduzidas. Conheça as principais vantagens da ferramenta:

Leia mais: Como calcular juros de empréstimo?

1. Visualizar ofertas sem compromisso

Em algumas operações, o cliente precisa assumir interesse para receber todas as informações detalhadas do contrato. Com isso, muitos preferem não abrir o canal de comunicação, para não serem sobrecarregados com ofertas e propostas.

O simulador de empréstimo consignado, por outro lado, não estabelece qualquer tipo de compromisso como requisito para fazer o levantamento de todas as informações das ofertas listadas.

Isso significa que o usuário não é obrigado a prosseguir com o processo de contratação. Pelo contrário, o tomador possui liberdade de escolha, mesmo após utilizar o simulador online de empréstimo consignado.

2. Descobrir a margem consignável livre

Outro ponto vantajoso de realizar a simulação é descobrir se existe margem consignável livre para contratação. Essa é, inclusive, uma dúvida comum a quem precisa de dinheiro extra, mas não sabe quais opções estão ao seu alcance.

Na prática, a margem é a porcentagem máxima que aposentados, pensionistas, servidores públicos e trabalhadores podem comprometer dos seus recebimentos mensais.

Em 2024, o limite está em 45% para os convênios INSS e SIAPE, sendo 35% para empréstimos, 5% para cartão de crédito consignado e outros 5% para o cartão consignado de benefício.

À exceção está para o consignado BPC, o Benefício de Prestação Continuada, com margem total de 35%, sendo 30% para empréstimo e 5% para o cartão de crédito consignado ou cartão consignado de benefício.

Um servidor público federal que recebe R$5 mil, por exemplo, possui margem consignável de R$ 1.750 para empréstimos consignados, o equivalente a 35% do salário mensal.

Para pessoas que preenchem os requisitos do empréstimo consignado, como ter renda estável e convênio entre o órgão pagador e os bancos que oferecem a modalidade, a margem é um determinante para a contratação.

Conhecê-la, portanto, é imprescindível para traçar um planejamento financeiro eficiente, antes da contratação. E o simulador de empréstimo consignado dá essa informação gratuitamente ao usuário.

3. Avaliar e comparar as condições

Essa é, sem dúvidas, uma das maiores vantagens do simulador de empréstimo consignado: conhecer diferentes ofertas e poder avaliar as condições de diferentes instituições sem sair de casa.

Tal facilidade garante uma visão muito mais abrangente das alternativas existentes. 

Assim, o usuário pode escolher a opção que se enquadra melhor às suas expectativas, de modo a minimizar os riscos de optar por uma oferta e logo em seguida se deparar com um banco que oferece custos mais atrativos. 

Inclusive essa é outra vantagem do simulador de empréstimo consignado: analisar o custo real do empréstimo, abordado no item abaixo.

4. Verificar o Custo Efetivo Total

É muito comum confundir taxa de juros com Custo Efetivo Total, que envolve todas as cobranças previstas no contrato. Devido a essa confusão, muitas pessoas acabam com surpresas desagradáveis ao tomar empréstimo.

Isso porque as operações de crédito reúnem uma série de taxas e custos que são repassados ao tomador, como taxas operacionais, encargos e despesas relacionadas, que formam o custo total da concessão de crédito.

Informar este valor é obrigação da instituição logo ao apresentar a oferta do empréstimo e, com o simulador, esta e outras informações relevantes da operação são descritas de maneira clara. 

5. Planejar a contratação do crédito

Mencionamos acima que todos os dados referentes às ofertas de empréstimo consignado são detalhados no levantamento realizado pelo simulador, o que facilita na hora de construir o planejamento financeiro.

A partir das informações, o tomador pode estabelecer limites e objetivos que não prejudiquem sua saúde financeira, como as parcelas do empréstimo dentro do seu orçamento mensal, sem afetar as demais contas e responsabilidades.

Leia mais: Vale a pena pegar empréstimo para quitar dívidas?

6. Gratuito

A última vantagem do simulador de empréstimo consignado desta lista é a gratuidade. 

A ferramenta não tem custos e pode ser acessada por qualquer usuário que tenha acesso à internet e a um dispositivo como celular, tablet ou computador.

Simulador de empréstimo consignado do PicPay

Para acessar as melhores vantagens com segurança e praticidade, o usuário precisa escolher uma plataforma que seja autoridade no assunto. 

No PicPay, um ecossistema financeiro referência no mercado, a simulação está disponível desde março de 2023 e pode ser feita em poucos cliques.

Como usar o simulador de empréstimo consignado grátis?

O simulador de empréstimo consignado do PicPay é bastante intuitivo. A ideia é que o usuário tenha independência e autonomia para navegar e fazer a sua análise como, quando e onde quiser.

Ainda assim, diante de qualquer dúvida, temos uma equipe de consultores especializados à disposição para te ajudar.

Veja o passo a passo de como usar o simulador de empréstimo consignado:

1. Preencha os dados solicitados

O primeiro passo é inserir os dados de contato, além de informações sobre sua ocupação e renda, que serão solicitadas pela plataforma. 

Essa etapa é fundamental para a personalização das ofertas, que levam em consideração a categoria do tomador, sua realidade e objetivos com o empréstimo.

Vale ficar atento à inserção dos dados, para evitar erros e atrasos na hora de contratar o crédito consignado. Informações erradas podem gerar negativas ou elaboração de ofertas que não correspondam às expectativas do usuário.

2. Envie o contracheque e/ou extrato de empréstimo consignado

O segundo passo é o envio do contracheque, extrato de benefício ou de empréstimo consignado. Com esse documento, é possível determinar a margem consignável livre e estabelecer o valor pré-aprovado para o crédito.

Para isso, você vai precisar baixar o documento em formato PDF. Os aposentados devem acessar o comprovante de pagamento no Meu INSS e os servidores federais, na plataforma SouGov.

Leia mais: Veja o que é e como dar autorização de consignatário no SouGov

3. Veja as ofertas

Depois do envio, o próximo passo é conduzido automaticamente pelo simulador de empréstimo consignado.

Com base na análise de todas as informações fornecidas, a ferramenta seleciona as melhores ofertas, compatíveis com os objetivos detalhados pelo usuário, sua renda e margem.

Por que usar o simulador de empréstimo consignado no PicPay?

O simulador de empréstimo consignado é uma ferramenta fundamental na hora de contratar a melhor proposta de crédito e, no PicPay, você encontra tecnologia de ponta para garantir a sua segurança. 

Fique atento às propostas de simulação gratuita em sites e plataformas que você não conhece, especialmente se estabelecerem taxas e custos para utilizar o simulador de empréstimo consignado.

Descubra outras vantagens em fazer a simulação gratuita no PicPay.

1. Economia de tempo

Ao utilizar o simulador de empréstimo consignado do PicPay, você pode realizar todo o processo de contratação sem sair de casa, de maneira rápida, segura e sem burocracia.

A simulação dispensa o deslocamento até agências bancárias para colher dados sobre a modalidade.

Com alguns cliques, você consegue ter todas as informações na palma da mão com economia de tempo e, principalmente, de forma a agilizar o processo para utilizar o valor contratado com muito mais rapidez. 

2. Economia de dinheiro

Um dos principais motivos para utilizar o simulador de empréstimo consignado do PicPay é a garantia de economizar dinheiro na hora de contratar crédito.

O levantamento realizado na simulação seleciona as melhores ofertas, levando em conta a taxa de juros e custos mais atrativos para o usuário.

Desta forma, você pode comparar e tomar a sua decisão com a certeza de acesso às melhores condições.

3. Segurança

A segurança deve ser uma das principais preocupações ao utilizar um simulador de empréstimo consignado, já que o usuário coloca suas informações pessoais na plataforma e precisa ter certeza que elas não serão utilizadas de maneira errada.

Uma dica é verificar a autoridade da empresa no mercado, a partir de algumas perguntas: ela é de confiança? Qual a política de segurança estabelecida na manipulação de dados? 

Em seus canais oficiais há uma preocupação em informar e alertar os usuários sobre as melhores ações no ambiente digital?

E mais: ao realizar o login ou o cadastro, existem barreiras de segurança que garantam a autenticidade de quem está acessando?

No simulador de empréstimo consignado do PicPay você pode conferir todas essas práticas. Para assegurar que nenhuma informação será utilizada sem o seu conhecimento usamos autenticação por SMS, reconhecimento facial e digital.

Outra funcionalidade muito importante dentro do aplicativo: Proteger Acesso. Com sua ativação, o usuário pode utilizar a mesma ferramenta de bloqueio aplicada no seu smartphone e criar uma dupla barreira de segurança.

E, para concluir, é importante mencionar que o PicPay é uma empresa certificada PCI DSS (Payment Card Industry – Data Security Standard), reconhecida como organização participante do PCI Security Standards Council. 

Leia mais: O aplicativo PicPay é seguro e confiável?

Isto é, praticamos os melhores e mais atualizados processos de segurança do mundo. Ao acessar as excelentes ferramentas para simulação de empréstimo consignado, você tem a garantia de que sua segurança é a nossa prioridade.

Quer começar a utilizar o simulador de empréstimo consignado do PicPay? Então, baixe o aplicativo e veja as melhores opções de crédito em poucos cliques.

Dúvidas comuns sobre o simular de empréstimo consignado

Confira a respostas às principais dúvidas acerca dessa importante ferramenta de planejamento financeiro.

Onde fazer simulação de empréstimo consignado INSS?

Para simular empréstimo consignado para aposentados e pensionistas da Previdência Social basta acessar o simular gratuito do PicPay clicando aqui.

Qual simulador de empréstimo consignado online é grátis?

O simulador do PicPay mostra ofertas de crédito consignado personalizadas, de forma rápida, fácil, seguro e totalmente gratuita.

O que é um simulador de margem consignável?

A margem consignável nada mais é que o percentual máximo da renda que pode ser comprometida com descontos de parcelas de crédito consignado.

Assim, o simulador de margem consignável é uma ferramenta que calcula qual a margem livre disponível para contratar empréstimo consignado, cartão de crédito e/ou cartão de benefício consignado.

Ao informar seu contracheque, ou dar acesso às suas informações financeiras, o simulador poderá ver a renda líquida e realizar o cálculo, instantaneamente, e já apresentar as ofertas de empréstimo e cartão disponíveis, com base na sua margem livre.

Para conhecer as diferenças entre os tipos de crédito para seu bolso confira agora os artigos da seção Meu Dinheiro do blog do PicPay.