Pix é seguro? Como evitar golpe do Pix e o que fazer se cair

Descubra se Pix é seguro, veja dicas de como evitar golpes de transferência de dinheiro e saiba o que fazer caso você caia no golpe do Pix

14 de janeiro de 2022 Atualizado em 19 de setembro de 2022

Qual é o seu Pix? Essa pergunta já faz parte do dia a dia de mais de 100 milhões de brasileiros, que utilizam essa forma de fazer pagamentos instantâneos, segundo o Banco Central. Mas muita gente ainda se pergunta se o Pix é seguro.

Essa dúvida é frequente porque o lançamento do Pix, no final de 2020, facilitou muito a transferência de dinheiro entre pessoas, e até mesmo na hora de fazer pagamentos pelo celular. Se é tão fácil assim, como garantir a segurança?

Leia mais: Como fazer pagamento de contas e parcelar compras no PicPay

Ao mesmo tempo, muitas pessoas passaram a usar o celular como principal ferramenta para resolver pagamentos do dia a dia. Com isso, ficou cada vez mais comum termos vários aplicativos de bancos e instituições financeiras no celular.

Infelizmente, apesar das vantagens do Pix, muitos criminosos viram nesse comportamento uma forma de aplicar golpes de transferência de dinheiro e até mesmo o golpe do Pix.

Então, vamos esclarecer se o Pix é mesmo seguro, como se proteger e como agir caso você seja vítima de um crime.

Mas o Pix é seguro?

O Pix é um forma de pagamento instantâneo criada para facilitar o nosso dia a dia. O Pix foi criado pelo Banco Central e pode ser feito a partir da sua conta em um banco ou instituição financeira. Mas, afinal, Pix é seguro ou não?

Segundo o BC, a segurança do Pix tem quatro pilares. Vem entender o que está por trás de cada um deles.

Autenticação do usuário: isso significa que qualquer transação, mesmo para gerenciar chaves Pix, só pode ser iniciada em um ambiente seguro do seu banco, que seja acessado por senha ou outros dispositivos de segurança do celular, como biometria.

Rastreabilidade das transações: o Banco Central garante que todas as operações com o Pix são totalmente rastreáveis. Ou seja, é possível identificar as contas que recebem transferências após um golpe, por exemplo. Isso permite a atuação mais incisiva da polícia e da Justiça, o que não acontece com saques em caixas eletrônicos.

Tráfego seguro de informações: as informações das transações Pix são mantidas de forma criptografada (ou seja, em forma de um código que não é possível ler) na Rede do Sistema Financeiro Nacional (RSFN), e todos as instituições que oferecem o Pix têm que emitir certificados de segurança para conseguir transacionar nessa rede. As informações das transações e os dados pessoais vinculados às chaves Pix também são armazenados de maneira criptografada em sistemas internos do BC.

Regras de funcionamento: o Banco Central anunciou uma série de medidas de segurança para o Pix, com o objetivo de reduzir os crimes relacionados a esse tipo de transferência. Vamos explicar quais são elas daqui a pouco.

Por isso, se a sua dúvida é se o Pix é seguro, a resposta é sim. O Pix conta com diversos  mecanismos e medidas para garantir a segurança das transações.

Além da segurança do sistema do Pix, as instituições financeiras que oferecem essa forma de transferência aos seus clientes também adotam mecanismos para reforçar a segurança.

Leia mais: Como saber se uma instituição financeira é confiável?

Por meio de sistemas antifraude que são operados pelas instituições e bancos que oferecem o Pix, elas podem identificar transações suspeitas, que fujam do perfil do usuário. 

Dessa maneira, as instituições podem realizar o bloqueio da transação para fazer uma análise de transações suspeitas por até 30 minutos, durante o dia. Se forem realizadas durante a noite, o bloqueio pode ser de até 60 minutos.

As transações que não forem consideradas seguras, inclusive, podem ser rejeitadas.

Dessa forma, em termos de tecnologia, o Pix é seguro. Mas, ainda assim, as fraudes podem acontecer caso a vítima sofra um golpe. Por isso, é importante entender como eles ocorrem e, assim, se proteger dos riscos do Pix. 

Embora alguns dos golpes de transferência de dinheiro mais famosos envolvam o nome do Pix, o maior risco — e na maioria das vezes, o principal culpado — é o fator humano

O Pix é uma forma simplificada de transferir dinheiro, mas tem a mesma segurança que o Sistema Financeiro Nacional usa para transferência TED e DOC. 

E as transações podem contar, ainda, com fatores de autenticação criados pelas próprias instituições financeiras.

É por esse motivo que o golpe do Pix normalmente ocorre por atuação humana, e não por falha ou culpa do sistema do Pix em si. 

Se o cliente adotar comportamentos seguros e ficar atento a situações suspeitas, vai poder fazer pagamentos com maior segurança, seja com o Pix ou qualquer outro. 

Isso quer dizer que os riscos do Pix são os mesmos de outros serviços financeiros. Portanto, o Pix é confiável, mas é importante usá-lo com atenção para evitar problemas. 

Por ainda ser uma novidade e muito utilizado todos os dias por milhares de pessoas, o Pix acaba sendo visado por criminosos e utilizado em fraudes.

Mas, como o próprio Banco Central já alertou a população e resumiu bem: o Pix é novo, mas os golpes são antigos. 

Medidas para aumentar a segurança do Pix

Para aumentar as barreiras de segurança, o Banco Central, autoridade que regula as instituições financeiras, divulgou uma série de mudanças para os pagamentos realizados via Pix

Um exemplo é que as transações não podem mais ultrapassar R$ 1 mil reais entre as 20h e 6h.

Outra medida para evitar o golpe do Pix é a possibilidade do cliente estabelecer limites diferentes para as transferências nos períodos diurno e noturno e assim restringir transações suspeitas e mitigar os riscos de golpes.

Confira os detalhes sobre as medidas do Banco Central para tornar o Pix ainda mais seguro.

Além disso, o Banco Central também lista vários mecanismos adotados pelas instituições financeiras para garantir a segurança de todo e qualquer tipo de transação. São eles:.

  • As informações pessoais são protegidas pelo sigilo bancário;

  • A autenticação e criptografia também estão garantidas;

  • As transações são integralmente rastreáveis, por serem operações de conta a conta;

  • A identidade do pagador é autenticada de forma digital, por senha, token, reconhecimento biométrico ou outro método de segurança adotado pela instituição financeira;

  • Os dados das transações transitam criptografados na rede do Sistema Financeiro Nacional;

  • A rede de dados identifica transações atípicas e dessa forma, bloqueando essas transações por um tempo, ou mesmo rejeitando;

  • Por ser uma solução do Banco Central, todas as instituições bancárias estão interligadas em sistemas de proteção;

  • Estabelecer limites máximos de valores para as transações com base no perfil do cliente também é outro mecanismo de segurança.

Usar chave Pix é seguro?

Sim, as chaves Pix são seguras. Para usar o Pix, você precisa de uma chave, que substitui o número da conta e agência do banco que a gente precisava mandar a quem ia fazer a transferência para a nossa conta antes dessa modalidade ser criada.

A chave Pix pode ser e-mail, CPF ou CNPJ, número de celular ou uma chave aleatória, que é uma sequência de números e letras aleatória e única, criada automaticamente pelo sistema do Pix e vinculada à conta bancária.

Golpe do Pix: quais são os mais comuns?

Como falamos, os riscos do Pix estão, muitas vezes, relacionados ao fator humano. Ou seja, quando se trata de algum golpe ou fraude que faz vítimas por aí.

Entender quais são os principais golpes de transferência de dinheiro é fundamental para evitar golpe Pix. Saiba como se proteger.

Invasão de conta

Esse tipo de golpe acontece normalmente quando o usuário é levado a clicar em links suspeitos, recebidos por SMS ou no WhatsApp. Caso sejam abertos, eles podem infectar o telefone com um vírus.

Quando os golpistas utilizam e-mails, ligações, SMS e mensagens em redes sociais para “fisgar” vítimas, o golpe é conhecido como phishing.

Com o vírus implementado, quando a vítima abrir um aplicativo de banco, o golpista vai receber uma notificação em sua tela, informando que a pessoa iniciou uma sessão na instituição financeira.

Nesse momento, o golpista rouba os dados de acesso e consegue utilizar a conta bancária do cliente. Assim, ele transfere dinheiro por meio do Pix.

Falsa central de atendimento

Outro golpe bastante comum acontece quando o fraudador se identifica como funcionário de banco ou de uma instituição financeira em que a vítima é cliente, e oferece algum tipo de ajuda ou benefício. 

Ao pensar que está falando com um funcionário, a vítima acaba passando seus dados para o criminoso, que consegue acessar as contas com as informações obtidas.

Perfil falso no WhatsApp

Um dos golpes mais famosos acontece quando os golpistas nem precisam clonar o WhatsApp.

Leia mais: Golpes do WhatsApp: como evitar e o que fazer se cair em um?

O golpe do Pix no WhatsApp faz com que os criminosos simplesmente escolham as vítimas em redes sociais, onde conseguem suas fotos e, de alguma forma, descobrem os celulares de alguns contatos próximos.

Com a foto e um número de celular, criam um perfil falso da pessoa e mandam mensagem, explicando a troca de número. Logo depois, pedem uma transferência via Pix, como se estivessem em alguma emergência.

Aplicativo de Pix falso

Esse golpe tem se tornado mais popular. Nele, aplicativos falsos imitam instituições sérias e prometem vantagens para quem fizer um Pix, como cashback.

Esse aplicativo, na verdade, era um malware, uma espécie de software malicioso. O golpe ficou conhecido por meio do aplicativo PixStealer, que se passa por um app de cashback que estava à disposição na Play Store.

Segundo a consultoria de segurança que identificou o golpe, os usuários instalavam o app e, quando acessavam seu Pix, o malware mostrava à vítima uma “tela falsa”, que parecia a tela do seu celular, mas era uma sobreposição.

Com isso, o cliente não pode ver os movimentos do criminoso, que está movimentando a conta por baixo da tela falsa. O aplicativo, segundo a consultoria, não está mais disponível.

Venda falsa

Esse tipo de golpe acontece quando o golpista anuncia a venda de algum produto nas redes sociais, site de anúncios ou plataformas de e-commerce. Ele negocia com a vítima, como se fosse uma compra comum.

A questão é que, durante a negociação, o cliente é convencido a fazer o pagamento antecipado e acaba não recebendo o produto.

Esse tipo de golpe pode incluir casos de promessa de empréstimo, com a condição de receber um pagamento prévio para liberação do dinheiro, por exemplo.

Descontos na fatura do cartão

Nesse golpe, criminosos enviam mensagens no celular, oferecendo descontos para pagamentos de faturas de cartão de crédito ou contas de celulares.

Para receber o suposto benefício, a vítima precisa acessar um site e informar dados como a bandeira do cartão, CPF, os quatro últimos dígitos do cartão e o valor total da fatura.

Depois disso, a página informa uma chave do Pix para qual o valor com desconto deve ser enviado. O destino do dinheiro, porém, não tem relação com instituições financeiras. 

Caí no golpe do Pix. O que fazer?

Se você caiu no golpe do Pix, mantenha a calma, nem tudo está perdido. Avise sua instituição financeira o mais rápido possível. Mas todo mundo quer saber se, no golpe do Pix, tem como recuperar o dinheiro.

A principal pergunta é: como recuperar dinheiro de golpe Pix? Ao avisar o seu banco, a instituição vai tentar recuperar o dinheiro. Nesse caso, é recomendado apresentar o Boletim de Ocorrência (BO), que você pode fazer online.

Então golpe do Pix tem como recuperar o dinheiro? Sim, é possível recuperar o dinheiro, mas apenas nos casos em que ele ainda está na conta destino, para a qual foi enviado.

Ou seja, se o Pix foi feito da instituição A para a instituição B, e ele ainda não tiver sido retirado da B pelo golpista, existe como recuperar um Pix de golpe. Por isso a importância de comunicar a sua instituição financeira o mais rápido possível.

Como denunciar golpe do Pix envolvendo o PicPay

Como falamos acima, ao cair em algum golpe, é fundamental entrar em contato com a instituição financeira o quanto antes.

Se você é cliente do PicPay, existem dois canais de atendimento disponíveis para isso, telefone e chat.

O primeiro é o Serviço de Atendimento ao Consumidor do PicPay, pelo telefone: 0800 025 8000.

O segundo é o chat, dentro do próprio aplicativo. Basta seguir o passos abaixo:

  • Abra o aplicativo e toque na sua foto de perfil;
  • Selecione a opção de Ajuda no canto superior direito ou desça até a Central de Ajuda;
  • Clique no banner de Fale com a gente;
  • Pronto!

Como se prevenir contra golpes financeiros

Como evitar golpes no Pix? Independente do tipo de golpe, a recomendação de segurança mais importante é ter cuidado com as informações solicitadas e compartilhadas por você.

Confira abaixo algumas dicas para fugir dos golpes do Pix:

  • Desconfie de informações recebidas por e-mail e números desconhecidos. Normalmente, instituições financeiras não entram em contato com clientes por telefone ou e-mail para pedir qualquer tipo de dado ou informação. Em caso de suspeita, sempre consulte canais oficiais da empresa;

  • Tenha certeza de realizar as suas transações com o Pix dentro do aplicativo da sua instituição financeira;

  • Se receber um link de pagamento, confira se a plataforma utilizada é uma instituição autorizada e confiável;

  • Observe e confira com atenção os dados de quem vai receber o pagamento;

  • Não forneça sua chave ou identificação em sites desconhecidos.

Caso você não saiba muito bem como agir nesses casos em que tem alguma suspeita, confira abaixo as orientações para evitar golpes financeiros.

Dicas práticas para não cair em golpes

Por ainda ser um meio de pagamento novo, os golpes envolvendo o Pix estão cada vez mais comuns e, por isso, é importante estar de olho em dicas práticas para evitar cair em algum deles.

Não se cadastre em sites desconhecidos

Não informe dados pessoais, como CPF, número de celular e senhas, em sites desconhecidos. Confira sempre se o endereço corresponde à marca do site, empresa ou serviço público, além de garantir que o CNPJ da companhia que solicitou o pagamento está ativo. 

Não clique em links suspeitos

Se você receber um link suspeito, não abra, já que ele pode acessar suas informações confidenciais. Normalmente, esses endereços acompanham alguma oferta que seja muito atraente, como descontos e prêmios em dinheiro.

Duvide de pedidos de dinheiro que chegarem pelo Whatsapp

Como você viu acima, a clonagem do Whatsapp e de números de celular de pessoas próximas a você é outro crime que se tornou bastante comum.

Por isso, se você receber algum contato de pessoas próximas por um telefone que não conheça, desconfie e tente checar no número da pessoa que você já tem cadastrado.

Caso ela não responda instantaneamente, você pode tentar ligar ou contatá-la de outra maneira.

Cuidado com QR Codes falsos

O QR Code, que viabiliza transações por meio da captura do código, já tem ficado bastante famoso. No entanto, é importante certificar-se de que o valor que consta no QR Code e o destino do dinheiro estão corretos antes de realizar os pagamentos e transferências.

Nunca compartilhe suas senhas

Nunca compartilhe as suas senhas pessoais ou as senhas de acesso ao internet banking e não confunda a senha com a chave do Pix. 

Além disso, não utilize senhas fáceis de adivinhar (como data de aniversário) e nem guarde-as anotadas em locais de fácil acesso. Caso você sofra um furto ou roubo, o criminoso pode usar essas informações para acessar suas contas. 

Invista em um seguro

Hoje em dia, você pode reforçar a sua segurança com a contratação de um seguro do Pix, que cubra transações feitas sob coação ou mesmo depois de o seu celular ter sido roubado.

É o caso do PicPay Seguro Carteira Digital, que cobre transações Pix, pagamentos, transferências, recargas e saques nessas situações, além da saidinha de banco.  

Cuidado com ligações ou mensagens da sua instituição financeira

Desconfie de telefonemas ou mensagens em que a pessoa argumente que trabalha na instituição financeira de que você é cliente. Caso veja algo suspeito, procure entrar em contato pelos canais oficiais.

É seguro deixar dinheiro no PicPay?

E o Pix no PicPay é seguro? Sim, o PicPay é seguro, inclusive para deixar dinheiro e utilizar Pix. A empresa é uma instituição regulada pelo Banco Central e garantir a segurança dos usuários é uma de suas prioridades. 

Além de seguir todas as regras e melhores práticas do mercado financeiro brasileiro, o PicPay conta com times e ferramentas que protegem as informações dos usuários e de todas as transações realizadas no app. 

Os dados que você cadastra no app como chaves Pix permanecem seguros. Além disso, as informações são criptografadas, ou seja, elas são codificadas para protegê-los contra o acesso de pessoas não autorizadas.

E, ainda, análises recorrentes são feitas e as informações cadastradas são verificadas.

Tudo isso é feito para garantir que é seguro deixar o dinheiro no PicPay e utilizar o app em todas as suas necessidades do dia a dia.

Além disso, você pode tornar sua conta mais segura ao validar a sua identidade no aplicativo. Para isso, basta seguir os passos abaixo:

  • Abra o PicPay;
  • Localize a parte de cima do aplicativo;
  • Toque em botão de Configurações;
  • Escolha a opção Validar minha identidade.

Importante: O PicPay nunca solicita informações em canais não oficiais. Por isso, sempre procure os canais oficiais do aplicativo em caso de dúvidas. Saiba mais sobre a política de segurança do PicPay.

Agora você já sabe que o Pix é seguro e pode fazer parte do seu dia a dia para facilitar a sua rotina, certo? Então aproveite e confira nossos outros conteúdos sobre segurança digital!

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