Qual o melhor investimento hoje? Dicas para ter mais rendimento

Se você está em busca do melhor investimento hoje, preparamos uma visão completa para ajudar na sua escolha, com dados e informações relevantes. 

Vamos explorar os caminhos para encontrar o investimento ideal e os tipos de aplicações disponíveis no mercado – desde a renda fixa até a variável.

Acompanhe e entenda como o cenário econômico deve influenciar suas escolhas e como definir o melhor investimento atualmente, de acordo com o seu perfil e objetivos.

O que significa “melhor investimento”?

O conceito de “melhor investimento” varia de acordo com os objetivos, prazos e a tolerância ao risco de cada um. Isto é, o que é ideal para uma pessoa pode não ser adequado para outra. 

Por isso, é importante entender que não existe uma fórmula única, e o melhor investimento será o que mais se adequa às suas disponibilidades e metas financeiras. 

Por exemplo, se você busca menor risco e liquidez, produtos como o Tesouro Selic ou CDB de liquidez diária podem ser interessantes. 

Por outro lado, quem tolera mais riscos ou tem um horizonte de longo prazo para o investimento pode explorar opções como ações ou fundos imobiliários. O importante é alinhar o investimento às suas necessidades e ao cenário econômico atual.

Qual o melhor investimento hoje?

Encontrar o melhor investimento hoje depende de vários fatores, conforme citado anteriormente.

Com a taxa de juros mais baixa, a renda fixa pode não ser tão atraente em termos de rendimento, mas ela continua a ser uma opção de menor risco. 

Mas se você já pensou em diversificar a carteira com produtos de renda variável, como ações e fundos imobiliários, saiba que é preciso conhecer os riscos e oportunidades a fundo.

Vale sempre lembrar que a melhor opção para você vai depender de seu perfil de risco e da sua capacidade de lidar com a volatilidade do mercado, além da sua disponibilidade financeira para investimentos. Vamos ver mais a seguir.

Tipos de investimento

Atualmente, as opções de investimentos são amplas, variando entre renda fixa e variável. Na renda fixa, temos o Tesouro Direto, CDBs, LCIs e LCAs, que são opções com riscos menores e resultados mais previsíveis.

Dentre elas, apenas os títulos Tesouro não são cobertos pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos), que traz uma camada extra de segurança e assegura o seu investimento contra “imprevistos na instituição financeira”.

Já na renda variável, há produtos como ações, fundos de índice (ETFs) e fundos multimercado – que oferecem potencial de retorno maior, mas também expõem o investidor a riscos mais elevados.  

Portanto, a escolha dos melhores fundos de investimento deve levar em conta a sua meta: seja ela preservar o patrimônio com rendimentos previsíveis ou buscar maiores retornos, mesmo que isso envolva um maior risco de perda financeira.

Qual o melhor investimento hoje para iniciantes?

Para quem está começando nos investimentos, a recomendação geralmente é optar por produtos de baixo risco e alta liquidez. 

A reserva de emergência é essencial para cobrir imprevistos financeiros, como despesas médicas, consertos urgentes ou períodos de queda na renda . 

Ela garante que, em situações de necessidade, você tenha recursos disponíveis sem precisar recorrer a dívidas ou vender investimentos de longo prazo.

Para formar essa reserva, opções como Tesouro Selic e CDB de liquidez diária são bastante utilizadas. Ambos oferecem segurança e liquidez, permitindo que o dinheiro seja acessado rapidamente quando necessário, sem grandes perdas de rendimento. 

Essas características fazem com que sejam considerados alternativas interessantes para esse tipo de objetivo financeiro.

Esses produtos podem ser considerados mais seguros e permitem o resgate rápido em caso de necessidade. Com a reserva feita, o investidor pode começar a explorar outras opções de investimentos, com diferentes prazos e opções de retorno, por exemplo.

No entanto, se você está começando agora, é essencial definir:

• onde se quer chegar: seu objetivo é adquirir um bem? Aumentar o patrimônio? Garantir uma aposentadoria tranquila?
• e em quanto tempo se quer atingir a meta: curto, médio ou longo prazo.

Contexto econômico atual

O cenário econômico atual é um aspecto que influencia diretamente a escolha dos melhores investimentos. 

No Brasil, a taxa Selic – que em 2023 estava em 13,75% – começou a cair e, atualmente, gira em torno de 10,50%. 

Mas o que essa queda representa? Ela impacta diretamente a rentabilidade de produtos de renda fixa, que tendem a oferecer retornos menores com a queda dos juros.

Outros pontos que também afetam os investimentos e merecem destaque são a inflação e as políticas econômicas. 

Uma inflação controlada favorece produtos de renda fixa atrelados ao IPCA porque, nesse cenário, o rendimento desses produtos combina uma taxa fixa com a variação da inflação. 

Desse modo, quando a inflação está sob controle, o investidor garante uma rentabilidade estável, protegendo o poder de compra sem grandes oscilações no rendimento

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Como escolher o melhor investimento para você?

Escolher o melhor investimento para você envolve a avaliação criteriosa do seu perfil de investidor. 

Portanto, se você tolera menos riscos, provavelmente irá preferir opções como títulos públicos ou CDBs. 

Se seu perfil é mais arrojado, você pode buscar uma rentabilidade maior com ações ou fundos multimercados – sabendo de antemão que está sujeito a riscos maiores e que podem descapitalizar investimentos (momentânea ou permanentemente).

O prazo de investimento também importa: enquanto os de curto prazo precisam ter liquidez, os de longo prazo podem tolerar mais volatilidade. 

Vale lembrar que é sempre importante levar em consideração o seu “apetite ao risco” e a sua capacidade financeira, já que diferentes intempéries do mercado podem fazer com que você perca dinheiro.

Investimentos com maiores riscos podem não ser as melhores opções para iniciantes, por isso, pondere as suas metas e faça uma escolha bem-informada.

Veja também: O que é CDI e como fazer o dinheiro render no PicPay?

Cuidados ao escolher o melhor investimento hoje

Escolher o melhor investimento, hoje, exige atenção a alguns detalhes importantes.

1. Não focar na rentabilidade passada

A performance anterior de um investimento não garante que a sua performance no futuro. 

Mudanças no cenário econômico podem alterar o comportamento dos ativos. Por isso, foque no que faz mais sentido para suas metas atuais e específicas.

Leia mais: Investir com pouco dinheiro? Veja como isso é possível

2. Atenção às taxas e custos

Ao avaliar qual o melhor investimento hoje, não deixe de observar as taxas e custos envolvidos. 

Taxas de administração, corretagem, inflação e até mesmo impostos podem corroer seus ganhos. Fique atento a esses detalhes para não comprometer sua rentabilidade no futuro.

3. Diversificação

A diversificação da carteira de investimentos é um dos pilares para minimizar riscos e aproveitar mudanças no mercado – ou, pelo menos, não ser tão impactado por elas. 

Por exemplo, em vez de concentrar seus recursos em um único ativo, distribua-os entre diferentes classes de investimentos. Isso aumenta suas chances de encontrar o melhor investimento hoje e no futuro.

4. Risco

Investir dinheiro com segurança é importante, por isso, entenda os riscos antes de investir. Mesmo que um ativo pareça ser o melhor investimento hoje, ele pode não se alinhar com seu perfil de risco. 

Produtos como ações e fundos imobiliários são mais voláteis, enquanto títulos de renda fixa oferecem mais segurança, mas com retornos menores.

De modo geral, o melhor investimento é aquele que se ajusta às suas expectativas, objetivos e ao cenário econômico atual. Aproveite, e veja como começar a investir no app do PicPay.

Veja como é fácil e rápido fazer o melhor investimento pelo PicPay

A seguir, aprenda como fazer o seu investimento usando o app do PicPay em 7 passos. 

1. Abra o app PicPay
   Encontre o ícone do PicPay no seu celular e abra o aplicativo.
2. Acesse a seção Carteira
   No menu principal, toque em Carteira para visualizar suas opções financeiras.
3. Escolha a opção Investir
   Dentro da sua carteira, localize e selecione a opção “Investir” para começar a aplicar seu dinheiro.
4. Confira as opções de investimento
   Você encontrará diversas opções, incluindo CDBs, LCIs, fundos de investimento e muito mais. Escolha a que mais se adequa ao seu perfil.
5. Selecione o valor para investir
   Defina quanto deseja aplicar. Você pode investir a partir de pequenos valores, com total flexibilidade.
6. Confirme seu investimento
   Após revisar todos os detalhes, confirme a operação para concluir a aplicação.
7. Acompanhe seu investimento
   Depois de investir, acompanhe o desempenho acessando “Total Investido” na seção de investimentos.

Agora você já tem a base para avaliar os melhores investimentos hoje, continue navegando no Blog do PicPay e confira mais guias como este.