Qual o melhor CDB hoje? Saiba escolher o ideal para você

Na hora de investir, o CDB é uma das opções mais buscadas por quem procura segurança e boa rentabilidade. Mas, com tantas opções disponíveis no mercado, surge a dúvida: qual o melhor CDB hoje? 

Como vamos ver, a resposta depende de vários fatores. Mas calma, vamos te ajudar a entender como escolher o CDB mais adequado para você. 

CDB

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um tipo de investimento em renda fixa emitido por bancos. Ao aplicar seu dinheiro em um CDB, você está emprestando recursos à instituição financeira em troca de uma remuneração futura.

Leia mais: Como CDBs funcionam e por que você deveria considerá-los

O CDB é considerado uma opção relativamente segura de investimento, especialmente por contar com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). 

Além disso, é uma boa opção para investir com pouco dinheiro, pois alguns CDBs têm investimento mínimo bem baixos.

Tipos de CDBs

Há diferentes tipos de CDBs, que variam principalmente pela forma como os rendimentos são calculados. Conheça os principais:

CDB Prefixado

No CDB prefixado, a taxa de juros é definida no momento da aplicação. Isso significa que você sabe exatamente quanto vai receber no vencimento, o que traz previsibilidade. Esse tipo é ideal para quem deseja se proteger de eventuais quedas nas taxas de juros.

CDB Pós-fixado

Já o CDB pós-fixado tem sua rentabilidade atrelada a um índice de referência, como o CDI. Esse tipo de CDB é indicado para quem deseja acompanhar a variação da taxa de juros, o que pode ser vantajoso em cenários de alta.

CDB Atrelado a Índices

Há ainda CDBs atrelados a índices de inflação, como o IPCA. Nessa modalidade, a rentabilidade é composta por uma taxa de juros fixa somada à variação do índice de preços, sendo, assim, uma forma de se proteger da inflação com investimentos.

Prazo

Os CDBs podem ter diferentes prazos para o resgate, variando entre 30 dias e mais de 5 anos. 

Vale dizer que o prazo de resgate não é o mesmo que liquidez: enquanto alguns CDBs oferecem liquidez diária independentemente do prazo final do investimento, outros penalizam o investidor que retira o dinheiro antecipadamente.

A escolha deve considerar seu objetivo e sua necessidade de liquidez. 

Todo CDB tem garantia do FGC?

Sim, um dos principais atrativos do CDB é a garantia oferecida pelo Fundo Garantidor de Créditos, que protege investimentos de até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira (saiba o que é FGC). 

Essa garantia é válida em caso de falência ou intervenção do banco emissor, proporcionando mais segurança para o investidor.

Vale a pena investir no CDB?

O CDB é uma ótima opção para quem busca um investimento com rentabilidade superior à poupança. É interessante para investidores que buscam proteção ou que estão começando a investir e ainda não desejam se expor ao risco das ações.

Além disso, o CDB permite escolher entre diferentes prazos e formas de rentabilidade, o que o torna bastante flexível e uma boa opção para diversificar a carteira de investimentos – até de quem já é mais experiente no mercado.

O que significa “melhor CDB”?

Quando falamos em “melhor CDB”, na verdade, estamos nos referindo ao investimento que melhor atende ao seu perfil de investidor. 

Isso porque não existe um CDB único que seja o melhor para todos. O que define a escolha ideal são fatores como os objetivos financeiros, o prazo em que você pode deixar o dinheiro aplicado e a sua tolerância ao risco.

Assim, antes de escolher um CDB, é essencial definir o motivo pelo qual você está investindo. 

Se o seu objetivo é a construção de uma reserva de emergência, por exemplo, um CDB com liquidez diária pode ser uma escolha interessante, já que ele permite o resgate a qualquer momento sem perder rendimento.

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Por outro lado, se o foco é no longo prazo, como uma aposentadoria ou compra de um imóvel, CDBs com prazos maiores tendem a oferecer taxas mais atrativas, especialmente os pré-fixados ou os atrelados ao IPCA.

Quanto mais tempo você puder deixar o dinheiro investido, maior a chance de conseguir uma taxa de retorno mais vantajosa. 

CDBs de longo prazo costumam ter rentabilidades superiores, mas você deve estar preparado para manter o valor investido até o vencimento. Portanto, avalie se o prazo está de acordo com suas metas e se você precisará resgatar o dinheiro antes do tempo.

Independentemente do tipo de CDB escolhido, a segurança é um dos grandes atrativos desse tipo de investimento, principalmente nas opções emitidas por bancos e instituições financeiras sólidas, como o CDB PicPay.

Portanto, o “melhor CDB” é aquele que equilibra rentabilidade, prazo e segurança, de acordo com o que faz sentido para a sua vida financeira.

Qual o melhor CDB hoje?

No momento, com a expectativa de alta da taxa Selic, as taxas médias dos CDBs disponíveis no Brasil estão subindo. É um bom momento para analisar as opções disponíveis a partir do seu perfil e objetivos financeiros.

Qual o melhor CDB para investir hoje?

Não existe uma única resposta, como vimos, mas sim um CDB que se ajusta melhor às suas necessidades e expectativas financeiras. 

A seguir estão listadas algumas opções que podem ser consideradas entre as melhores, dependendo do seu perfil e do que você busca.

1. CDB com liquidez diária: se você procura um investimento para formar sua reserva de emergência ou prefere ter flexibilidade para resgatar o valor a qualquer momento, os CDBs com liquidez diária são uma boa escolha.
2. CDBs com rentabilidade atrelada ao CDI: quanto maior o percentual do CDI oferecido, maior será a rentabilidade do CDB. Há opções que pagam 110% ou até 120% do CDI, proporcionando uma boa rentabilidade.
3. CDBs pré-fixados: esse tipo de CDB é mais interessante em momentos de queda nas taxas de juros, pois garante uma rentabilidade fixa.
4. CDBs atrelados à inflação (IPCA): é ideal para quem está pensando no longo prazo e deseja manter seu patrimônio atualizado contra a inflação.

Qual o melhor investimento hoje: CDB ou CDI?

O CDB e o CDI são diretamente relacionados, já que muitos CDBs têm sua rentabilidade atrelada ao CDI. A diferença está no tipo de produto que você escolhe. Enquanto o CDI é uma taxa de referência, o CDB é o investimento em si.

Leia mais: Otimize rendimentos com CDI: veja impactos no seu investimento

Na prática, investir em um CDB pós-fixado que rende acima de 100% do CDI costuma ser uma excelente opção de rentabilidade. Para comparar, o rendimento da conta PicPay após 30 dias é de 102% do CDI.

Como escolher o melhor CDB para você?

O primeiro passo para escolher o melhor CDB é entender seu perfil de investidor. Se você é um investidor mais conservador, que prioriza a segurança, a melhor opção pode ser um CDB de baixo risco. 

Já investidores com perfil moderado ou arrojado podem estar mais dispostos a enfrentar alguma oscilação.

Outro fator decisivo é o prazo que você pode manter o dinheiro aplicado. Se você precisa de liquidez imediata, o ideal é optar por CDBs que permitem o resgate a qualquer momento.

No entanto, se você não tem previsão de precisar do dinheiro em curto prazo, investir em CDBs com prazo fixo, geralmente de 1 a 5 anos, pode ser mais vantajoso.

Leia mais: Investimento CDB: conheça os tipos e saiba como investir

Embora o CDB seja considerado um investimento de baixo risco por ser protegido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), ainda existem algumas variações no nível de risco, assim como em outros produtos de renda fixa. 

Por fim, a rentabilidade é um fator chave na escolha do CDB. 

Para quem busca mais previsibilidade, o pré-fixado garante que você saiba exatamente quanto vai receber no vencimento. Já os pós-fixados são mais indicados em cenários de alta de juros, pois podem render mais à medida que o CDI ou a Selic aumentam.

A escolha do melhor CDB depende de uma análise cuidadosa do seu perfil de investidor, do prazo que você pode deixar o dinheiro aplicado, de seus objetivos e da sua capacidade de lidar com riscos. 

Ao alinhar essas variáveis, você consegue escolher o CDB mais adequado para suas necessidades e se planejar para que seu investimento traga o retorno esperado.

6 cuidados ao escolher o melhor CDB hoje

1. Verifique a liquidez: CDBs de liquidez diária permitem resgatar o valor a qualquer momento, mas podem ter rentabilidade menor.
2. Atenção ao emissor: prefira instituições financeiras sólidas e confiáveis.
3. Fique de olho na rentabilidade: compare taxas de diferentes bancos para encontrar o CDB mais rentável.
4. Observe o prazo: escolha o prazo de vencimento que se alinha com seus objetivos financeiros.
5. Considere os impostos: o CDB paga Imposto de Renda, além de IOF, em caso de resgates antes de 30 dias.
6. Conheça seu perfil de investidor: o melhor CDB para você é aquele que se encaixa em sua tolerância ao risco e objetivos.

PicPay: CDB com mais pique para seu investimento

O PicPay oferece um portfólio com mais de 50 opções de CDBs, incluindo produtos próprios e de terceiros, com diferentes prazos e rentabilidades.

Ao investir no PicPay, você pode encontrar o CDB ideal para o seu perfil e aproveitar a segurança e a conveniência que a plataforma oferece.

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