O que é CDI e como fazer o dinheiro render no PicPay?

O que é CDI e como ele impacta seus investimentos? Se você já se perguntou sobre isso, está no lugar certo.

Você vai entender como funciona o CDI (Certificado de Depósito Interbancário), sua relação com a taxa CDI e terá a base para calcular os rendimentos de suas economias.

Além disso, mostraremos como investir no PicPay pode ser uma opção atrativa para fazer o seu dinheiro render. Acompanhe.

O que é CDI, na prática?

Na prática, o CDI é um título emitido por instituições financeiras para operações de curtíssimo prazo, geralmente com duração de um dia útil.

Esses empréstimos ocorrem entre os bancos para equilibrar o caixa ao final de cada dia, conforme exigido pelo Banco Central.

Por exemplo, imagine que o Banco A recebeu muitos saques em um dia, deixando-o com saldo negativo, enquanto o Banco B recebeu mais depósitos.

O Banco A pode pedir um empréstimo ao Banco B para fechar o dia no azul, e esse empréstimo é registrado por meio de um CDI.

Esses empréstimos são realizados apenas entre bancos e, por isso, os investidores não podem comprar diretamente os títulos CDI. No entanto, eles podem aproveitar a taxa CDI, que serve de base e indexa outros investimentos.

Para que serve o CDI?

O CDI serve como uma referência fundamental para calcular o rendimento de diversos investimentos de renda fixa, como CDBs, LCIs, LCAs e fundos de investimento.

Desse modo, ele é uma espécie de “termômetro” da rentabilidade que o mercado financeiro oferece para esses produtos.

Por exemplo, quando você investe em um CDB que paga 100% do CDI, significa que seu rendimento será equivalente à taxa CDI vigente.

Assim, se essa taxa for de 10,65% ao ano, você receberá um retorno anual dessa porcentagem sobre o valor investido.

Qual a diferença entre CDI e CDB?

Embora o CDI e o CDB estejam intimamente ligados, eles são produtos diferentes.

O CDI é uma taxa que regula os empréstimos entre bancos, enquanto o CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um produto de investimento que você, como cliente, pode comprar.

Imagine que você investiu em um CDB que paga 100% do CDI. Isso significa que você vai ganhar o mesmo rendimento que os bancos pagam em suas transações interbancárias.

No cenário atual, como vimos anteriormente, isso equivale a 10,65% ao ano. Enquanto o CDI é um indicador de mercado, o CDB é uma aplicação prática que você faz para obter lucro com o seu dinheiro.

Qual a relação entre CDI e taxa Selic?

O CDI e a taxa Selic estão intimamente relacionados. A Selic é a taxa básica de juros da economia e serve como referência para os juros cobrados em empréstimos entre o governo e os bancos.

Já o CDI regula os juros nas transações entre os próprios bancos. Na prática, quando a Selic aumenta, o CDI tende a subir também.

Isso acontece porque, ao elevar a Selic, o Banco Central “encarece o custo do dinheiro” para os bancos, que repassam esse aumento para as transações interbancárias.

Como funciona o CDI?

Conforme citado anteriormente, a taxa CDI é uma referência do mercado financeiro que indica quanto os bancos pagam uns aos outros em empréstimos.

A cada dia útil, a taxa é ajustada com base nessas transações e, em um ano, ela soma um total que pode ser utilizado para calcular o rendimento dos seus investimentos.

Considerando a taxa CDI, atual, de 10,65% ao ano: se você investir em um CDB que pague 100% do CDI, seu rendimento será de 10,65% ao ano. Vale citar que também existem produtos que pagam 102% do CDI.

Quanto rende o CDI?

Para entender o rendimento do CDI é preciso lembrar que ele é uma taxa variável, ajustada diariamente.

Vamos usar um exemplo prático: se você investir R$ 10.000 em um CDB que paga 100% do CDI, ao fim de 12 meses você terá um rendimento bruto de R$ 1.065,00 (considerando a taxa atual).

Desse modo, quanto maior o percentual do CDI que o produto oferece, maior o retorno do seu investimento.

Como o CDI afeta os investimentos?

O CDI afeta investimentos de curto, médio e longo prazo e é essencial entendê-lo na hora de montar ou variar a sua carteira de investimentos.

Quando o CDI está elevado, produtos como CDBs – que pagam a partir do indicador – apresentam mais rendimento.

Isso acontece porque em momentos em que o CDI sobe, o retorno dos produtos de renda fixa atrelados a ele também aumenta.

Dentre os exemplos desse tipo de produto, podemos citar os fundos DI, LCIs e LCAs, que se beneficiam dessa alta, oferecendo boa rentabilidade.

Para quem precisa de liquidez diária, os produtos que acompanham o CDI garantem acesso rápido aos recursos sem perder a atratividade, e podem ser uma ótima pedida para uma reserva de emergência.

Veja também: Tipos de investimentos: conheça as melhores opções para a sua carteira de investimento

Além disso, com o CDI elevado, a renda fixa tem vantagens mesmo em investimentos de curto prazo, onde retornos acompanham diretamente as oscilações dessa taxa.

Já em cenários de queda do CDI, por outro lado, a rentabilidade também diminui. Mas ainda assim existem alternativas dentro da renda fixa que oferecem maior percentual do CDI.

Por fim, é importante lembrar que o CDI, além de ser um importante indexador da renda fixa, na variável funciona como “termômetro de performance”, conseguindo mostrar se os fundos de investimentos rendem acima do indicador.

Leia mais: Renda fixa e renda variável: entenda as diferenças

É seguro investir no CDI?

Sim, investir em produtos atrelados ao CDI – como CDBs – é considerado seguro.

Isso se dá, em grande parte, pela cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que protege valores de até R$ 250 mil por CPF, por instituição financeira.

Isso significa que, mesmo se o banco em que você investiu enfrentar problemas financeiros, o FGC garante o pagamento do seu investimento até o limite estipulado.

Leia mais: Investimento CDB: conheça os tipos e saiba como investir

Como investir no CDI?

Para investir no CDI, você pode começar escolhendo uma plataforma financeira como um banco, corretora ou aplicativo que simplifique o processo, como o PicPay.

Essas opções permitem o acesso a produtos atrelados ao CDI, como CDBs, LCIs, LCAs e fundos DI, direto do celular.

O próximo passo é analisar os produtos disponíveis, pois cada um oferece um percentual diferente do CDI e tem condições variadas de resgate e prazo.

Por exemplo, alguns CDBs pagam 100% do CDI e permitem resgates diários, enquanto outros exigem que o valor permaneça investido até o final do prazo, oferecendo uma rentabilidade maior em troca.

Acompanhar o CDI é importante, pois ele influencia diretamente o retorno desses produtos.

Assim, quando você seleciona um investimento, é interessante acompanhar a taxa e o rendimento pelo próprio aplicativo, que geralmente fornece essas informações de forma prática.

Dessa forma, você consegue investir no CDI de maneira simples e aproveitar as oportunidades de retorno da renda fixa para fazer o seu capital crescer.

Leia também: Vale a pena investir na poupança?

Invista no CDI pelo PicPay

O PicPay oferece opções de investimento atreladas ao indicador com alta liquidez e praticidade, que ajudam a otimizar o rendimento com o CDI.

Você pode começar investindo com pouco dinheiro e ter rendimentos diários baseados na taxa CDI, além de acesso a produtos que oferecem até 102% do indicador.

É o caso do rendimento em conta, onde basta ter R$ 1,00 de saldo para ver o valor rendendo.

PicPay Invest: veja como investir

Investir pelo PicPay é simples. Basta abrir o app, transferir o saldo desejado para a carteira PicPay e escolher a opção de investimento que mais combina com seus objetivos e perfil de investidor.

Com produtos que pagam até 102% do CDI, você pode garantir retornos maiores que a média do mercado.

Leia também: Qual o melhor investimento renda fixa?

Dúvidas frequentes sobre investir no CDI

A seguir, vamos conferir algumas das dúvidas mais comuns sobre o investimento em produtos atrelados ao CDI.

O que quer dizer 100% do CDI?

Significa que o investimento oferece uma rentabilidade igual à taxa CDI vigente.

Quanto é 100% do CDI de R$ 1 mil?

Se você investir R$ 1.000 em um CDB que paga 100% do CDI, o retorno bruto ao final de um ano será de R$ 106,50.

A conta é simples: multiplicamos o valor investido pela taxa atual de 10,65% para encontrar o retorno anual.

Portanto, R$ 1.000 x 10,65% resulta em um retorno bruto de R$ 106,50, totalizando R$ 1.106,50 ao final de um ano, sem considerar impostos ou taxas.

Mas atenção: é importante lembrar que o CDI pode oscilar durante o ano, fazendo com que o rendimento varie um pouco. Esse exemplo considera uma taxa anual estável para simplificar a estimativa.

Leia mais: Investimento em renda fixa tem risco?

Qual é a taxa de CDI hoje?

A taxa de CDI hoje está em 10,65% ao ano, mas é ajustada diariamente com base nas operações entre bancos.

Quanto rende o CDI por dia?

O CDI rende diariamente e o retorno de um investimento que paga 100% do CDI depende do rendimento diário acumulado ao longo do período de aplicação. Com uma taxa anual de 10,65%, o CDI diário é de aproximadamente 0,0402%.

Qual é o risco de investir no CDI?

Apesar de o FGC reduzir o risco de crédito ao garantir o capital até R$ 250 mil, investimentos acima desse limite podem enfrentar perdas se a instituição financeira falir.

Outro ponto é o risco de liquidez: alguns CDBs têm prazos fixos, dificultando o resgate antecipado. Além disso, há o risco de mercado, pois, se a inflação for maior que o CDI, o retorno real do investimento pode ser reduzido.

Veja mais: O que é inflação? Veja como reduzir o impacto no bolso

Onde o CDI rende mais?

Algumas plataformas, como o PicPay, oferecem produtos que rendem mais que 100% do CDI, chegando a 102%.

Quem define o CDI?

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é a taxa utilizada pelos bancos para emprestar dinheiro entre si no curto prazo – geralmente por um dia.

Essas operações ocorrem porque, ao final do dia, algumas instituições precisam de recursos para fechar suas contas, enquanto outras têm excesso de liquidez. É a taxa média dessas transações diárias define o CDI.

O Banco Central regula esse mercado, garantindo que as operações sigam as diretrizes financeiras do país.

Veja mais: CDB PicPay: Confira as opções disponíveis no app

Quando o CDI muda?

O CDI muda diariamente, conforme as negociações entre bancos. Fatores como alterações na Selic, maior demanda por crédito ou aumento de risco no sistema financeiro podem influenciar essa variação.

O que significa 102% do CDI?

Investir em um produto que paga 102% do CDI significa que você vai ganhar 2% a mais do que a taxa CDI vigente. Atualmente, isso seria um retorno de 10,87% ao ano.

Quanto rende 102% do CDI?

Considerando a taxa CDI de 10,65%, um investimento que pague 102% do CDI terá um rendimento anual de 10,87%.

O que é melhor: CDI ou Selic?

Embora o CDI e a Selic geralmente andem próximos, a taxa Selic tende a ser um pouco superior ao CDI, pois serve como taxa básica de juros da economia que pode “incluir um prêmio adicional” para controle da inflação.

O CDI, por outro lado, reflete a taxa média das transações entre bancos e acaba sendo um pouco mais baixo.

Exceções existem e em momentos de alta volatilidade ou mudanças abruptas na política monetária, por exemplo, a taxa CDI pode superar a Selic por curtos períodos.

Isso ocorre quando há um aumento na demanda de curto prazo por recursos entre os bancos, fazendo com que o CDI suba temporariamente acima da Selic. No entanto, essas oscilações costumam ser passageiras.

Ambos os investimentos, baseados na Selic e no CDI, são considerados de baixo risco, mas cada um possui vantagens específicas.

O Tesouro Selic, atrelado diretamente à Selic, é conhecido pela alta liquidez e segurança, sendo ideal para quem quer uma aplicação de fácil resgate e sem surpresas de rendimento.

Já CDBs, LCIs e LCAs, que seguem o CDI, podem ter um retorno levemente menor que o Tesouro Selic, mas, como já pontuamos, tendem a oferecer rentabilidades mais competitivas em cenários de juros altos.

Antes de fazer sua escolha, pondere o tempo de investimento e o cenário atual, avaliando fatores como taxa de juros e inflação. Além disso, é possível optar por produtos com liquidez semelhante, tanto na Selic quanto nos atrelados ao CDI.

Leia mais: Aprenda a proteger seu dinheiro da inflação com investimentos

O que é melhor: CDI ou poupança?

Quando se compara o CDI com a poupança, os investimentos atrelados ao CDI costumam oferecer retornos superiores, já que o CDI acompanha as flutuações da Selic, ajustando-se melhor ao mercado.

A poupança, por outro lado, tem uma fórmula mais estática, rendendo 70% da Selic quando a taxa está abaixo de 8,5% – o que limita os ganhos.

No entanto, a principal vantagem da poupança é a isenção do Imposto de Renda (IR) sobre os rendimentos, ao contrário do CDI, que sofre tributação.

Essa isenção pode ser atrativa para quem busca simplicidade e não quer se preocupar com a dedução de impostos, apesar de a rentabilidade geralmente ser menor.

Para sanar suas dúvidas por completo, pode ser interessante definir e entender o seu perfil de investidor e usar uma calculadora de investimentos, para acompanhar a variação ao longo do ano.

Agora que você já entende a importância e impacto do CDI nos investimentos, siga no Blog PicPay e acompanhe mais dicas para investir dinheiro com segurança.