Como funciona o empréstimo consignado online?

Há mais de 20 anos que os brasileiros têm acesso a crédito consignado, que permite ter dinheiro extra com baixo custo. Mas nem todo mundo sabe que é possível fazer empréstimo consignado online e obter ainda mais vantagens.

Quer saber como funciona o consignado online, como e onde fazer, além de dicas de segurança? Então veio ao lugar certo: continue a leitura para saber em detalhes como aproveitar este tipo de empréstimo no seu planejamento financeiro.

O que é o empréstimo consignado online e como funciona?

Primeiro, vamos recapitular o que é o crédito consignado. Quem tem estabilidade de renda — como beneficiários do INSS, servidores públicos e trabalhadores celetistas — pode ter acesso ao empréstimo consignado, que foi criado com objetivo de proporcionar crédito a baixo custo.

Em razão da garantia de pagamento, uma vez que as parcelas devidas são debitadas mensalmente, direto do salário ou benefício previdenciário, o mercado concede o empréstimo com prazos maiores, sem burocracia e a uma taxa de juros menor, quando comparado com outras modalidades.

Como um empréstimo, o consignado pode ser contratado das formas tradicionais, como quando você se dirige até uma agência bancária para falar com um gerente e conhecer as ofertas disponíveis.

Mas, por causa dos avanços tecnológicos dos últimos anos, é possível fazer empréstimo consignado online: ou seja, por meio do celular, tablet ou computador com acesso à internet, você pode pesquisar e contratar o empréstimo consignado digitalmente, de onde estiver.

Essa comodidade da contratação em qualquer dia e horário torna ainda mais acessível esse tipo de crédito, que é um dos líderes de concessão no país. 

Imagine o impacto para as pessoas que moram na zona rural: muitas precisavam se deslocar quilômetros até encontrarem uma agência bancária. 

Ou, ao contrário, pessoas que moram em grandes centros urbanos, e enfrentam horas no trânsito para se deslocarem.

O empréstimo consignado online não só facilita a contratação como permite que as pessoas acessem, de forma rápida e prática, diversas ofertas, o que as deixa mais aptas a avaliarem e escolherem aquela que melhor atende às suas necessidades financeiras.

Como funciona o pagamento do empréstimo consignado online?

A parte “online” do empréstimo consignado diz respeito, estritamente, à forma e processos para contratação. Isso quer dizer que o pagamento do crédito em si tem as mesmas características do consignado feito presencialmente.

Ou seja, também no empréstimo consignado online a quitação das parcelas ocorre de forma automática, todo mês, com o desconto direto na folha de pagamento do salário ou benefício previdenciário.

Vamos supor que você seja uma pessoa aposentada do INSS que contratou um empréstimo consignado online em 36 parcelas de R$ 150. 

Assim, durante 3 (três) anos, sua aposentadoria terá todo o mês o desconto dos R$ 150, que vão automaticamente para a instituição financeira credora.

É possível conferir a quitação do empréstimo consignado consultando o extrato do benefício ou contracheque, que especifica os descontos na remuneração mensal.

Leia mais: Tem como tirar o empréstimo consignado da folha de pagamento?

Qual o número de parcelas no empréstimo consignado online?

A garantia conferida pelo desconto automático das parcelas faz com que o consignado online tenha longos prazos de pagamento, quando comparado a outros tipos de empréstimo.

No consignado INSS e BPC, é possível parcelar em até 84 meses (7 anos); no consignado SIAPE, o parcelamento vai até 96 meses (8 anos). 

Já no consignado privado, atualmente, o prazo depende do convênio firmado entre a empresa e a instituição financeira credora. De toda forma, tende a ser mais largo do que um empréstimo pessoal comum, por exemplo.

A extensão do pagamento do empréstimo consignado online permite que, ao contratar o crédito, você possa diluir a quitação em parcelas menores, que não vão sobrecarregar o seu orçamento mensal.

Qual o valor do empréstimo consignado online?

O valor disponível para contratar o empréstimo consignado online depende de diversos fatores, sendo o primeiro deles a margem consignável livre.

A margem consignável é o percentual máximo da renda que pode ser descontado para o pagamento do empréstimo. Esse percentual é calculado sobre o valor líquido da remuneração.

Tanto o consignado INSS quanto o consignado SIAPE têm, atualmente, margem consignável total de 45% da renda, sendo:

• 35% para empréstimo consignado;
• 5% para cartão de crédito consignado;
• 5% para cartão consignado de benefício.

Dessa forma, supondo que você receba uma pensão por morte de R$ 3 mil (líquido), poderá ter descontado, mensalmente, no máximo R$ 1.050 com parcelas de crédito consignado. 

Se já tiver comprometido R$ 350 em parcelas, novas contratações só podem totalizar R$ 700 de desconto (R$ 1.050 – R$ 350). Assim, é sempre com base na margem livre que os bancos calculam o valor do empréstimo que poderão conceder.

Além da margem, outros fatores que determinam o valor do crédito liberado dizem respeito às políticas de crédito das instituições financeiras, que têm liberdade para fixar regras que atendam aos interesses do negócio. 

Por exemplo, uma instituição pode determinar que o valor mínimo liberado é de R$ 500 e o máximo de R$ 100 mil por operação para cada cliente, enquanto outra pode conceder empréstimos consignados de até R$ 200 mil.

Justamente porque os valores mínimo e máximo do empréstimo consignado podem variar, é recomendável utilizar um simulador de consignado online para pesquisar diferentes ofertas de crédito.

Quanto tempo demora para o consignado cair na conta?

Diferentemente do que ocorre no empréstimo consignado comum, a versão online da contratação permite que o dinheiro caia na conta rapidamente.

Como você pode simular e contratar digitalmente, o processo é muito mais rápido e fácil quando comparado com a aquisição presencial em uma agência ou correspondente bancário. 

No PicPay Consignado, por exemplo, o dinheiro cai na conta em até 20 minutos após a confirmação da contratação (nas contratações pelo PicPay Bank).

5 vantagens do empréstimo consignado online

Abaixo listamos as principais vantagens de optar pelo crédito consignado online na hora em que você precisa ou deseja dinheiro extra. Confira:

1. Praticidade

Já pensou ter que sair de casa e encarar as portas giratórias e filas de um banco comum, para descobrir que a instituição financeira não oferece crédito para você?

Essa cena fica no passado para quem decide pelo empréstimo consignado digital. Afinal, você faz tudo pelo celular, tablet ou computador, de onde estiver — pode ser da sua casa, do trabalho, ou qualquer outro local.

A única exigência é a conexão com a internet no momento de simular, enviar os documentos e assinar o contrato. Depois disso, é só aguardar a liberação do dinheiro na sua conta.

2. Economia de tempo e dinheiro

Não ter que se deslocar até os bancos para contratar significa que você economiza tempo e dinheiro, dois recursos preciosos.

Com poucos cliques você encontra ofertas de consignado online de diferentes valores, prazos, taxa de juros e CET (Custo Efetivo Total); mais alguns passos e você tem o contrato assinado, pronto para ter o crédito do valor e resolver sua necessidade financeira.

3. Mais pesquisa

A praticidade e a economia que citamos anteriormente faz com que você possa dedicar mais tempo à etapa de pesquisa de ofertas, que é crucial para obter a melhor condição no seu crédito. 

Vale a pena não só procurar por diferentes ofertas como dedicar tempo para avaliar as vantagens de cada uma e, assim, tomar uma decisão com tranquilidade e segurança.

Afinal, estamos falando de uma dívida de longo prazo, e por isso você quer ter a certeza de que considerou as opções disponíveis e selecionou aquela que corresponde às suas necessidades, não é mesmo?

4. Contratação rápida

Depois de ter pesquisado, avaliado e selecionado sua oferta, tudo o que você mais quer é um processo simples e rápido de contratação, certo? 

Pois isso está garantido com o empréstimo consignado online: você continua todo o processo de forma digital, com o envio de documentação e validação da assinatura. 

Dê adeus às cópias e pilhas de documentos na hora de fazer um empréstimo consignado online e rápido. 

5. Maior segurança

Por fim, e mais importante, o empréstimo consignado online oferece diversas camadas extras de segurança em comparação com a contratação física.

Focando em instituições financeiras confiáveis, habilitadas pelo Banco Central a operarem, toda a transação é criptografada e conta com os recursos mais avançados do mercado em segurança tecnológica.

Além disso, você ainda recebe a cópia digital do contrato, documento que deve ser guardado, no mínimo, até a conclusão do pagamento do empréstimo.

Como fazer empréstimo consignado online?

Cada instituição financeira terá procedimentos próprios na hora de conceder o empréstimo consignado online. 

Mas é importante você saber que não é obrigatório contratar o empréstimo no banco em que você recebe seu salário ou benefício previdenciário, ok?

Ao contrário, é altamente recomendável pesquisar o máximo de ofertas e decidir sem considerar as amarras do local onde é depositada sua renda.

Desde 2023 o PicPay oferece em seu portfólio de empréstimos a opção do consignado online. Veja abaixo como simular e contratar.

Aplicativo PicPay

Quem tem o app do PicPay pode fazer tudo pelo celular ou tablet. Se você quer simular e ver as ofertas, siga os passos abaixo:

• Faça o download no app do PicPay na App Store ou Play Store;
• Cadastre seu login e senha;
• Na tela inicial, procure a seção “Empréstimos”;
• Clique em “Consignado INSS e SIAPE”;
• Escolha a sua categoria e preencha os dados de identificação.

Pronto! Em instantes você verá as ofertas disponíveis e poderá assinar o contrato digitalmente. 

Qual aplicativo para fazer empréstimo consignado?

Na loja de aplicativos do seu celular ou tablet (App Store ou Play Store), baixe o app oficial do PicPay.

O que é PicPay Consignado?

É a oferta de empréstimo consignado pelo PicPay, seja pelo app ou site.

É possível fazer empréstimo consignado pelo celular?

Sim, você pode usar seu celular para fazer empréstimo consignado e cartões consignados. Acesse o app ou site da instituição financeira desejada e siga os passos da contratação.

É seguro fazer empréstimo consignado pelo WhatsApp?

O WhatsApp é um canal de comunicação utilizado para o envio de publicidade e ofertas, bem como para atendimento ao cliente e solucionar dúvidas. 

A contratação formal, no entanto, ocorre na plataforma oficial de uma instituição confiável. Portanto, tenha isso em mente ao procurar empréstimo consignado online. 

E vale sempre lembrar: jamais pague antecipado qualquer valor para liberar seu empréstimo, certo? Seja Pix, boleto bancário ou transferência, qualquer cobrança antecipada é ilegal.

Leia mais: Golpes do WhatsApp: como evitar e o que fazer se cair em um?

Quem pode fazer empréstimo consignado online e rápido?

De modo geral, qualquer pessoa elegível à modalidade pode fazer o empréstimo consignado online. 

No caso do consignado INSS, por exemplo, é importante ter um benefício consignável. Atualmente, são consignáveis os benefícios de longa duração, como aposentadorias e pensões; e também o Benefício de Prestação Continuada (BPC).

É importante também, no consignado INSS, desbloquear o benefício para empréstimo, o que pode ser feito pelo app ou site Meu INSS.

Por sua vez, no consignado público (federal, estadual e municipal), a maioria das instituições financeiras concede crédito consignado para servidores efetivos, aposentados e pensionistas; mas não o fazem para estagiários e cargos comissionados, em razão da não estabilidade no cargo.

Na dúvida, procure direto a instituição financeira de seu interesse para verificar se seu perfil é atendido. 

Aqui no PicPay você encontra ofertas para:

• Aposentados e pensionistas do INSS;
• Pessoas que recebem o BPC/LOAS;
• Servidores públicos federais (SIAPE) ativos, inativos e pensionistas;
• Servidores do Governo do Distrito Federal.

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