Vale a pena compartilhar dados entre bancos?

O Open Finance está revolucionando a forma como as pessoas lidam com suas finanças, e uma das principais características dessa tecnologia é a possibilidade de compartilhar dados entre bancos. Mas vale a pena? A gente explica neste conteúdo!

A possibilidade de fazer o compartilhamento de dados entre bancos e outras instituições financeiras surgiu com o Open Finance, que antes era chamado de Open Banking. 

O compartilhamento só pode ser feito com o seu consentimento, que tem prazo de validade e pode ser revogado a qualquer momento. É você quem escolhe quais informações ficarão disponíveis e entre quais instituições. 

O Open Finance começou a ser implementado pelo Banco Central em 2021. No fim do ano passado, o sistema já registrava mais de 18,7 milhões de consentimentos ativos, com 13,4 milhões de usuários únicos.

Além de ser um dos precursores do Open Finance no mundo, o Brasil deve se tornar líder global em Open Banking ainda em 2023, segundo uma pesquisa da The Global Open Finance Index.

Se você quiser aprender mais sobre o tema, pode conferir o nosso conteúdo sobre o que é Open Finance e quais são suas vantagens para quem usa serviços financeiros.

O que é compartilhamento de dados entre bancos?

O compartilhamento de dados entre bancos é a base do conceito de Open Finance. Basicamente, é a troca de informações cadastrais e financeiras de clientes entre instituições financeiras. 

Outro ponto central do sistema é o protagonismo do cliente. Ou seja, os seus dados só são trocados entre as instituições se você quiser e autorizar. 

Sendo assim, o compartilhamento de dados bancários consiste em dividir as suas informações financeiras entre as instituições com as quais você tem algum tipo de relacionamento – ou quer ter. 

O que significa trazer os dados de um banco para outro?

Se você utiliza aplicativos financeiros ou internet banking, provavelmente já se deparou com mensagens te convidando para trazer os seus dados de outras instituições financeiras, não é mesmo? 

Trazer dados de um banco para o outro significa aderir ao Open Finance e autorizar que os seus dados bancários sejam compartilhados entre as instituições. O Open Finance permite a troca de informações como: 

• Dados cadastrais, como nome, CPF, e-mail e telefone;
• Dados da conta, como saldo e transações;
• Dados de cartão de crédito, como fatura e limite;
• Dados de empréstimos, como valor e prestações.

Para que serve o compartilhamento de dados entre bancos?

O compartilhamento de dados entre bancos e instituições financeiras serve para trazer muitos benefícios para você, como permitir que tenha uma visão mais completa das suas finanças e acesso a melhores ofertas de produtos e serviços financeiros. 

Embora ainda não seja tão conhecido entre a maioria das pessoas, o Open Finance surgiu para revolucionar e modernizar o sistema financeiro como um todo. Abaixo, vamos mostrar as principais vantagens e dizer se vale a pena ou não.

É seguro compartilhar dados entre bancos?

O Open Finance é seguro! Isso porque o processo de compartilhamento de dados financeiros ocorre de forma protegida e padronizada, de acordo com diretrizes estabelecidas pelo Banco Central. 

Os dados compartilhados por você não se tornam públicos e só podem ser acessados pelas empresas autorizadas. Além do mais, eles ficam resguardados pela Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais (LGPD).

Mesmo assim, é necessário tomar cuidado com golpes financeiros que tentam roubar seus dados pessoais e bancários. Por isso, só autorize o compartilhamento entre instituições confiáveis. 

Qual a vantagem de compartilhar dados bancários?

Agora que você já sabe o que é e para que serve o compartilhamento de dados via Open Finance, é momento de falar sobre quais são as vantagens de aderir ao ecossistema. Confira a lista com os principais benefícios:

1. Acesso a uma ampla variedade de serviços financeiros

Ao compartilhar dados entre bancos e outras instituições financeiras, você pode ter acesso a uma ampla variedade de serviços financeiros, incluindo empréstimos, investimentos e seguros. 

Isso significa que é possível comparar e escolher os melhores serviços com base nas suas necessidades, em vez de se limitar às opções oferecidas por um único banco.

2. Personalização de serviços financeiros

O compartilhamento de dados também permite que as empresas financeiras personalizem seus serviços de acordo com as necessidades específicas de cada cliente. 

Por exemplo, uma instituição pode oferecer um limite de crédito mais alto para uma pessoa que tem um histórico financeiro sólido e estável, com base nos dados compartilhados de outro banco. 

3. Melhor oferta de produtos e serviços

Com o acesso a uma variedade de serviços financeiros e a possibilidade de personalização, você também pode aproveitar ofertas com melhores condições. 

Isso pode incluir o aumento do limite do cartão e cheque especial, taxas de juros mais baixas em empréstimos e cartões de crédito, além de retornos mais altos em investimentos.

4. Mais transparência e controle

O Open Finance também promove a transparência e o controle sobre o seu dinheiro. Ao compartilhar os dados, você consegue ter uma visão mais completa das suas finanças e pode tomar decisões melhores sobre como gerenciar sua grana. 

Além do mais, o compartilhamento pode te ajudar a identificar possíveis golpes, fraudes ou cobranças incorretas nas suas contas bancárias.

5. Inovação em serviços financeiros

Por fim, o Open Finance ainda incentiva a inovação do sistema financeiro, estimulando as empresas a criar soluções mais eficientes e personalizadas para os clientes. 

Dois anos após o lançamento do sistema, que ainda está sendo implementado no país, já é possível encontrar diversas novidades lançadas pelas instituições financeiras por meio do Open Finance, como o score de crédito do PicPay.

Compartilhamento de dados entre bancos é bom?

Como você teve a chance de ver logo acima, compartilhar dados entre bancos e outras instituições financeiras possibilita que você tenha acesso a uma série de vantagens, e com segurança. 

Para ficar mais claro o quanto aderir ao Open Finance pode ser bom para a sua vida financeira, vamos mostrar alguns benefícios de trazer seus dados para o PicPay.

Vantagens do Open Finance no PicPay

O PicPay permite que você traga suas informações financeiras de outras instituições para o app, desde o ano passado. Isso só é possível porque a companhia aderiu de forma voluntária à fase 2 de implementação do Open Finance.

A principal funcionalidade é o app ter se tornado a Conta das Contas dos milhões de usuários ativos.

Com a tecnologia, todas as suas contas bancárias podem ser acessadas e movimentadas pelo aplicativo do PicPay, em uma experiência totalmente integrada, facilitando a vida das pessoas.

Para melhorar, por meio do Conta das Contas, o PicPay lançou um produto inovador no mercado: um seguro que cobre transações de outros bancos feitas pelo PicPay.

E não para por aí! O aplicativo ainda conta com outras funcionalidades, como o Minhas Finanças, lançado em 2022. 

Leia mais: Como fazer um controle financeiro pessoal simples no celular 

A ferramenta possibilita que você acompanhe as suas despesas em diferentes instituições e agrupa os gastos em categorias como alimentação, transporte, educação e saúde, de forma automática.

O PicPay ainda oferece uma funcionalidade que te permite gerenciar todos os consentimentos que você deu para outras instituições, chamada de hub de Open Finance. 

Além do mais, agora você consegue fazer Pix para o PicPay com saldo de outros bancos. Isso só é possível porque o app obteve uma licença para começar a operar como iniciador de

pagamentos. 

Mas a história do Open Finance no PicPay começou ainda antes. Em 2021, a companhia adquiriu o Guiabolso, que foi precursor do conceito de Open Banking no Brasil, com o objetivo de se tornar referência no assunto.

Hoje, mais de quatro milhões de consentimentos foram realizados dentro do app. Um dos fatores que contribuíram para essa marca é a taxa de conversão de 80%, que é a melhor do país. 

Isso significa que entre todo mundo que começou o processo para compartilhar seus dados para o PicPay, 80% das pessoas concluíram o consentimento.

Atualmente, ao trazer os seus dados para o PicPay, você tem a chance de conseguir ofertas melhores e mais personalizadas de produtos e serviços dentro do app.

Vale a pena compartilhar dados entre bancos?

Em resumo, é possível afirmar que vale a pena compartilhar dados entre bancos e instituições financeiras por meio do Open Finance, desde que você tenha cuidado e só dê consentimento para empresas confiáveis. 

Isso porque o Open Finance é um sistema que abre caminho para uma série de vantagens para você, como o acesso a melhores produtos e serviços financeiros, e possibilidade de ter uma visão mais ampla da sua vida financeira. 

Além disso, a troca de informações financeiras pode facilitar o processo de obtenção de crédito e contribuir para o desenvolvimento de novos serviços financeiros inovadores. 

É importante ressaltar ainda que o compartilhamento de dados entre bancos é realizado de forma segura e padronizada, garantindo a privacidade e a segurança dos seus dados.

Quer saber mais sobre o Open Finance e a respeito de outros assuntos que impactam a sua vida financeira? Confira a nossa editoria dedicada ao seu dinheiro!