Open Finance é seguro? Saiba como aderir com segurança

A história do Open Finance no Brasil é recente, mas não é nova: a tecnologia começou a ser implementada no Brasil em fevereiro de 2021. Mais de dois anos depois, muitas pessoas ainda têm dúvidas sobre a segurança do sistema. Afinal, o Open Finance é seguro ou não?

Antes de qualquer coisa, é importante que você saiba o que significa Open Finance. O termo em inglês pode ser traduzido para sistema financeiro aberto e representa uma evolução do Open Banking.

Isso porque o Open Finance também engloba outros tipos de instituições financeiras, como carteiras digitais, corretoras de investimento e seguradoras, enquanto o Open Banking se restringia apenas a bancos. 

Em resumo, o Open Finance é um sistema que permite que você compartilhe os seus dados entre instituições financeiras reguladas pelo Banco Central, de forma segura e prática. 

Dessa forma, você pode ter acesso a melhores ofertas de produtos e serviços financeiros. De quebra, ainda tem a chance de fazer um controle financeiro pessoal de um jeito muito mais simples.

Se você quiser se aprofundar mais no tema, temos um conteúdo completo sobre o que é Open Banking e Open Finance, que também aborda quais são as vantagens para quem usa serviços financeiros. 

Como está o Open Finance no Brasil hoje?

Você sabia que o Brasil é um dos precursores do Open Finance no mundo? Além disso, o país deve se tornar líder global em Open Banking ao longo de 2023, de acordo com um levantamento da The Global Open Finance Index.

Para você ter ideia, o Brasil alcançou a marca de 18,7 milhões de consentimentos ativos dentro do ecossistema no fim de 2022, sendo 13,4 milhões de clientes únicos. Os números são do site Open Finance Brasil.   

Ainda assim, o Open Finance é desconhecido para a maioria da população. Segundo uma pesquisa da fintech Provu, 60% dos brasileiros não sabem o que é ou nunca ouviram falar do sistema. 

Contudo, o estudo apontou uma informação interessante. Depois de saberem mais sobre o sistema, 84% dos entrevistados responderam que acham benéfico aderir ao Open Finance. 

Quais são as vantagens do Open Finance?

O Open Finance está revolucionando o sistema financeiro como um todo ao dar mais autonomia para os clientes decidirem o que querem fazer com os próprios dados bancários.

Essa autonomia é apenas uma das várias vantagens do Open Finance. Confira abaixo uma lista com os principais benefícios do sistema:

• Acesso a melhores ofertas de produtos e serviços financeiros, como aumento do limite de crédito do cartão, por exemplo;
• Propostas segmentadas e personalizadas, de acordo com o seu perfil;
• Maior controle e autonomia da sua vida financeira;
• Melhoria na sua relação com as instituições financeiras;
• Segurança no compartilhamento dos seus dados.

Open Finance é Seguro?

A segurança é um dos pilares da implementação do sistema financeiro aberto no Brasil. Então a resposta é sim, o Open Finance é seguro! E vamos te explicar os motivos. 

O ponto central é que é você quem escolhe quais dados podem ser compartilhados e para quais instituições você deseja transmitir. Além do mais, os consentimentos podem ser revogados a qualquer momento. 

Sendo assim, os seus dados não se tornam públicos, beleza? Isso porque o Open Finance é baseado na Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais (LGPD), que regula as atividades de tratamento de dados pessoais no país. 

Segundo informações do Banco Central, as principais medidas que garantem que a segurança do ecossistema são:

1. Controle sobre os seus dados 

Como falamos acima, você tem o controle total sobre os seus dados e tem a chance de escolher quais podem ser compartilhados entre as instituições financeiras. 

2. Apenas instituições financeiras autorizadas participam

Somente as instituições financeiras reguladas pelo Banco Central fazem parte do ecossistema do Open Finance. Algumas de forma obrigatória e outras de maneira voluntária. 

Leia mais: Como saber se uma instituição financeira é confiável? 

3. Regras de segurança cibernética

As instituições financeiras participantes precisam seguir uma série de regras de segurança cibernética, como criptografia para proteger os dados dos clientes e APIs padronizadas.

4. Camadas extras de segurança

No momento de autorizar o compartilhamento de dados, é necessário seguir um fluxo de consentimento, autenticação e confirmação, sendo que as etapas só podem ser realizadas nos canais eletrônicos oficiais das instituições.

5. Fiscalização do Banco Central

Por fim, o Banco Central é responsável por fiscalizar todo o processo, com regras também para responsabilização das instituições e de seus dirigentes.

Quais são os riscos do Open Finance?

A segurança do Open Finance é a mesma de utilizar uma única instituição financeira para gerenciar o seu dinheiro. Ou seja, os riscos também são os mesmos. 

O maior risco é o de vazamento de dados após golpe ou fraude, principalmente ataques phishing, em que golpistas usam estratégias de engenharia social e se passam por instituições sérias para roubar informações das vítimas. 

Ou seja, o principal ponto de atenção não está na tecnologia em si, mas sim nas estratégias de golpistas, que se renovam o tempo todo para fazer novas vítimas.

Quer saber como se proteger? Confira a nossa Central de Segurança, que reúne materiais de ajuda e conteúdos completos com dicas para prevenção a golpes financeiros. 

É seguro compartilhar dados entre bancos?

Agora que você já sabe sobre a segurança do Open Finance, tenha em mente que é seguro compartilhar dados de um banco para outro por meio dessa tecnologia, tudo bem? 

Com todas as medidas de segurança instituídas pelo Banco Central, os seus dados ficam protegidos e você pode aproveitar as várias vantagens disponíveis. Isso já mostra que o Open Finance vale a pena.

Como aderir ao Open Finance?

Sabendo que o Open Banking é seguro e quais são os benefícios de compartilhar os seus dados entre instituições financeiras, você pode estar se perguntando sobre como fazer Open Finance, certo? 

O processo pode variar de acordo com cada instituição financeira, mas costuma ser bem parecido. Veja o passo a passo de como aderir ao Open Finance:

• Abra o aplicativo ou internet banking da sua instituição financeira;
• Localize a seção de Open Finance e selecione a opção de trazer seus dados;
• Escolha de qual instituição você quer trazer as informações;
• Determine quais dados você deseja compartilhar e por quanto tempo;
• Após ser redirecionado, autorize o consentimento na instituição de origem;
• Pronto!

Viu como é fácil? No PicPay, o processo de compartilhar seus dados via Open Finance é o mesmo. 

Basta abrir o aplicativo, tocar em Open Finance e seguir as orientações que aparecerem para você. Logo após a autorização, o app vai te apresentar benefícios que combinam com o seu perfil.

Com o objetivo de simplificar cada vez mais a sua vida financeira, o PicPay está investindo pesado no Open Finance. Prova disso é que comprou o Guiabolso em 2021, para se tornar referência na área.

E tem sido desde então. Tanto que o PicPay alcançou a marca de um milhão de consentimentos em fevereiro deste ano, após aderir à fase 2 da implementação do Open Finance de forma voluntária. 

O número é resultado da experiência oferecida pelo app. O PicPay tem a melhor taxa de conversão de consentimentos do país, sendo que aproximadamente 80% dos usuários que iniciam a jornada de consentimento, finalizam.

Atualmente, o PicPay conta com vários produtos e serviços atrelados ao sistema. O primeiro lançamento foi o hub de Open Finance, onde você consegue gerenciar os consentimentos que deu para outras instituições.

Depois, foi lançado o Minhas Finanças. A funcionalidade permite que você confira os seus gastos em diferentes categorias, como alimentação, transporte, educação e saúde. 

O melhor de tudo é que o controle de gastos e receitas é feito de forma automática, com base nos dados que você trouxer de outras instituições para o PicPay.

No fim do ano passado, após integrar todas as funcionalidades do Guiabolso, o app de finanças pessoais foi encerrado, já que agora você pode administrar toda a sua vida financeira pelo PicPay.

Neste ano, a empresa conseguiu uma licença para operar como iniciador de pagamentos. Com isso, é possível fazer Pix para o PicPay com saldo de outros bancos.  

O compartilhamento de dados também contribui para você ter acesso a ofertas melhores dentro do app. Veja mais sobre como funciona o Open Finance no PicPay em nosso conteúdo especial sobre o assunto. 

Você se interessa por conteúdos sobre proteção cibernética? Se é o seu caso, leia mais em nossa editoria de segurança digital!