Investimento para iniciantes: como começar hoje mesmo

Na hora de escolher qual o melhor investimento para iniciantes, o primeiro passo geralmente é o mais difícil e também o mais importante.

Isso porque diversas dúvidas podem surgir, como qual é o impacto da inflação nas suas finanças, quais são os diferentes tipos de investimentos, como funciona o rendimento do CDI  e qual o seu perfil de investidor.

Pensando nisso, preparamos esse guia, onde você vai saber como definir o melhor investimento hoje para iniciantes de forma simples e descomplicada – além de entender quais são as opções para alcançar seus objetivos financeiros de forma planejada.

Como criar uma estratégia de investimento para iniciantes

Criar uma estratégia de investimento pode parecer complicado, mas com os passos certos, você pode começar a construir seu patrimônio de forma simples e eficaz. 

O primeiro passo é definir seus objetivos com o investimento, por exemplo: comprar um apartamento, comprar um carro, viajar pelo mundo ou garantir uma aposentadoria tranquila. 

Com planos claros, você consegue escolher os investimentos mais adequados ao seu perfil de investidor e ao prazo em que deseja atingir sua meta. Veja mais a seguir. 

Faça um planejamento financeiro

Planejar suas finanças é o ponto de partida para alcançar sua independência financeira e encontrar o melhor investimento para iniciantes.

Ao organizar suas receitas e despesas, você identifica seus gastos essenciais e encontra oportunidades para poupar, podendo ter uma ideia melhor do volume de aporte mensal que pode dispor para investir.

Leia mais: Planejamento financeiro pessoal: faça o seu em 5 passos

Pague dívidas

Antes de começar a investir, é fundamental colocar suas finanças em ordem. Comece organizando suas dívidas e priorizando o pagamento das que possuem as maiores taxas de juros. 

Dessa forma, você deixa de acumular ou aumentar dívidas, podendo se concentrar em fazer seus investimentos crescerem.

Estabeleça objetivos

Antes de investir, é essencial definir objetivos claros, e isso inclui determinar por quanto tempo você pretende manter o dinheiro investido: curto, médio ou longo prazo. 

Essa clareza é fundamental para alinhar suas expectativas e evitar surpresas no futuro, e é importante não mirar objetivos inalcançáveis, pois isso pode acabar gerando frustrações e prejudicar seus planos.

Leia também: Investimentos de curto, médio e longo prazo: descubra como balancear sua carteira

Descubra seu perfil de investidor

Assim como cada pessoa tem uma personalidade única, os investidores também possuem perfis diferentes que influenciam suas decisões financeiras. 

Para saber qual investimento é mais adequado para você, é fundamental entender, por exemplo, se você prefere segurança e estabilidade ou está disposto a correr mais riscos em busca de retornos maiores.

Além de avaliar sua tolerância ao risco, a definição do seu perfil de investidor ainda envolve seus objetivos financeiros e o prazo em que pretende manter o dinheiro investido. 

Se você prefere evitar oscilações e preservar o capital, seu perfil pode ser considerado conservador, voltado para investimentos de baixo risco e alta liquidez. Em grande parte dos casos, esse é o perfil de investidores iniciantes. 

Por outro lado, se está aberto a enfrentar variações no mercado em troca de retornos mais altos, seu perfil pode ser considerado mais arrojado, aceitando investimentos de maior risco, como os de renda variável. 

Entenda o seu perfil e leve isso em conta para tomar decisões financeiras que reflitam no seu conforto em relação aos riscos envolvidos nos investimentos.

Faça uma reserva de emergência

Antes de buscar o melhor investimento para iniciantes é fundamental construir uma reserva de emergência. 

Ela será o seu colchão financeiro para imprevistos como perda de emprego, problemas de saúde, reparos inesperados em casa ou no seu automóvel. 

Conheça as principais opções de investimento para iniciantes

Para iniciantes, investir pode parecer complicado, mas com as opções certas, você pode dar o primeiro passo rumo à sua independência financeira. 

Existem diversas opções de investimento disponíveis no mercado, cada uma com suas características e níveis de risco. 

Tesouro Direto, CDBs, LCIs e LCAs são algumas das opções para quem está começando, pois costumam ter oscilações menores e uma certa previsão de rentabilidade – característica da renda fixa, por exemplo.

Já as ações podem ser uma opção válida para quem busca maior potencial de ganho. Mas vale lembrar que esse tipo de investimento exige um conhecimento maior do mercado, já que pode representar riscos elevados – especialmente para iniciantes.  

Qual o melhor tipo de investimento para iniciantes?

A verdade é que não existe um investimento perfeito que seja recomendado para todos os iniciantes. 

Na maioria dos casos, os investimentos de renda fixa são os preferidos pelos que estão em seus primeiros passos neste universo, pois há menor oscilação e os riscos são diminuídos (em comparação com a renda variável, por exemplo, que tem um caráter mais volátil). 

Conforme citado anteriormente, o melhor investimento sempre dependerá do seu perfil, objetivos e tolerância ao risco. 

4 investimentos para iniciantes

Os títulos do Tesouro Direto, como o Tesouro Selic, são opções que destacam riscos baixos e liquidez, fazendo parte do grupo de investimentos para iniciantes mais escolhidos. 

Há ainda os CDBs, LCIs e LCAs, que são alternativas populares, oferecendo rendimentos atrativos e certa segurança. 

CDB

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é uma das opções mais populares de investimento para iniciantes. Funciona assim: você empresta seu dinheiro para um banco por um determinado período, e em troca, recebe juros. 

Esse é considerado um investimento de renda fixa, ou seja, com poucas oscilações. Além disso, é garantido pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos) até um certo valor. Existem diferentes tipos de CDB, com prazos e taxas de juros variados.

LCIs

A LCI (Letra de Crédito Imobiliário) é uma opção para quem busca investir em renda fixa e, ao mesmo tempo, contribuir para o crescimento do setor imobiliário. Ao adquirir uma LCI, você está, na prática, emprestando dinheiro para instituições financeiras.

É uma forma de investir seu dinheiro e, ao mesmo tempo, fazer parte de um mercado em constante expansão. Além disso, pode ter rentabilidade superior à poupança, especialmente em períodos de alta de juros. 

Ademais, contribui para diversificação da carteira, com opções de liquidez diária em algumas instituições. O investimento também é acessível a diferentes perfis, com valores mínimos que variam conforme o emissor.

LCAs

A LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) é um tipo de investimento muito parecido com a LCI. A principal diferença é que, ao invés de financiar o setor imobiliário, a LCA direciona os recursos para o agronegócio brasileiro. 

Se você está pensando em investir e, ao mesmo tempo, contribuir para o desenvolvimento do setor agrícola, a LCA pode ser uma boa opção. 

Assim como a LCI, a LCA também oferece isenção de Imposto de Renda para pessoa física e é uma forma de investir em renda fixa com um potencial significativo de retorno. 

Tesouro Direto

O Tesouro Direto oferece previsibilidade nos retornos financeiros ao permitir que você empreste dinheiro para o governo em troca de juros proporcionais. 

Uma de suas vantagens, é que ele conta com uma variedade de títulos, cada qual com prazos e tipos de rentabilidade diferentes. Veja as opções de títulos a seguir:

1. Tesouro Selic: A rentabilidade é atrelada à taxa básica de juros (Selic), o que o torna ideal para quem busca segurança e liquidez. Ele acompanha as oscilações dos juros, oferecendo retornos alinhados às condições econômicas e permitindo que o investidor resgate o dinheiro a qualquer momento, sem grandes perdas.
   
   
2. Títulos prefixados: A rentabilidade é fixa e definida no momento da compra, o que significa que você sabe exatamente quanto receberá no vencimento, independentemente das variações na economia.
   
   
3. Tesouro IPCA+: Combina uma taxa fixa com a variação da inflação (IPCA), oferecendo proteção contra a alta dos preços e garantindo o poder de compra ao longo do tempo.

A principal diferença entre esses títulos está na forma como os rendimentos são calculados.

Por exemplo: Tesouro Selic acompanha as mudanças nos juros, enquanto os prefixados e o IPCA+ têm componentes fixos, sendo que o último também se ajusta conforme a inflação.

Qual o melhor investimento hoje para iniciantes?

O melhor investimento para iniciantes depende muito do seu perfil, dos seus objetivos e do momento da economia. 

Mas se você está começando agora, opções como Tesouro Direto (principalmente o Tesouro Selic) podem ser interessantes por oferecerem mais segurança em relação às demais, além de liquidez. 

CDBs, LCIs e LCAs também podem ser consideradas, dependendo da taxa de juros e dos prazos.

Faça uma análise cautelosa e selecione a opção que faça mais sentido para você, seus objetivos e saúde financeira.

PicPay Invest: comece hoje a investir pelo PicPay

Quer dar o primeiro passo no mundo dos investimentos de forma simples? O PicPay Invest é a solução ideal para você, pois conta com a melhor plataforma de investimento para iniciantes. 

Com o PicPay Invest, você pode começar a investir com pequenas quantias e de onde estiver, direto do seu celular.  

A plataforma oferece diversas opções de investimento, como CDBs, LCIs, LCAs e fundos de investimento, permitindo escolher o que mais se adapta ao seu perfil e objetivos. 

Sem burocracia e com uma interface intuitiva, o PicPay Invest torna o investimento acessível para todos. Comece hoje mesmo a fazer seu dinheiro trabalhar para você e construir um futuro mais seguro.

Como começar a investir pelo PicPay?

Com poucos cliques, você pode começar a investir no Picpay, direto do app.

Basta ter uma conta PicPay ativa, escolher a opção de investimentos e selecionar a modalidade que mais te agrada para acessar a melhor plataforma de investimento para iniciantes.

O PicPay oferece diversas opções, como CDBs, LCIs, LCAs e fundos de investimento, para você escolher aquela que melhor se encaixa com você. É rápido, seguro e você acompanha tudo de perto pelo aplicativo, seja em renda fixa ou variável. 

Agora que você já conhece as principais informações sobre investimento para iniciantes, continue navegando no Blog do PicPay e entenda ainda mais sobre o mundo dos investimentos.