Carteira recomendada: saiba escolher a melhor para você

Você já ouviu falar em carteira recomendada? Essa é uma estratégia de investimento focada em versatilidade e que pode atender múltiplos perfis de investidores.

Preparamos um guia completo explicando como uma carteira de investimentos recomendada funciona e os diferentes tipos disponíveis, com dicas práticas que vão ajudá-lo a otimizar seus investimentos. Acompanhe.

O que é uma carteira recomendada?

Uma carteira recomendada é uma seleção de investimentos sugerida por analistas financeiros para maximizar o retorno dentro de um determinado período. 

Ela inclui uma variedade de ativos, como ações e fundos imobiliários, sempre adaptados ao perfil e objetivos do investidor.

Como funciona uma carteira de investimentos recomendada?

Uma carteira recomendada é elaborada por analistas que consideram dados históricos e parâmetros de mercado para criar uma combinação de ativos. 

Existem dois tipos principais: 

• carteira com execução automática: é rebalanceada pela corretora;
• carteira com rebalanceamento manual: o próprio investidor faz ajustes quando preciso ou negociado.

Tipos de carteira recomendada

A carteira de investimentos recomendada pode variar conforme o perfil de risco e os objetivos do investidor, conforme exposto a seguir.

Carteira recomendada conservadora

A carteira conservadora pode ser indicada para investidores que priorizam riscos menores sobre o capital e aceitam um retorno mais baixo. 

Essa carteira geralmente é composta por investimentos de alta previsibilidade. 

• Renda Fixa: títulos do governo e debêntures de empresas com alta classificação de crédito, como Tesouro Direto.

• Fundos de Renda Fixa: fundos que investem em títulos públicos e privados de baixo risco.

• Certificados de Depósito Bancário (CDBs) e Letras de Crédito: produtos de renda fixa emitidos por bancos com garantias adicionais, como o FGC (Fundo Garantidor de Créditos).

• Fundos Imobiliários (FIIs): com menor exposição a imóveis de alta liquidez e risco reduzido.

O foco é preservar o capital investido e garantir retornos estáveis, mesmo que modestos, e o rebalanceamento é periódico, para manter a segurança e minimizar riscos.

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Carteira recomendada moderada

A carteira moderada busca o equilíbrio entre risco e retorno. É adequada para investidores que aceitam um certo nível de risco em troca de uma chance maior de crescimento do capital. 

• Ações: títulos de empresas com boa reputação e histórico estável, mas que podem ter alguma volatilidade.
  
• Fundos Multimercado: fundos que investem em uma combinação de ativos, incluindo ações, renda fixa e commodities.
  
• Fundos Imobiliários (FIIs): com uma maior diversificação em imóveis e setores, mas ainda com um perfil de risco moderado.
  
• Debêntures: títulos de dívida de empresas que oferecem retornos maiores que a renda fixa tradicional, mas com riscos mais altos.

A combinação de ativos de renda fixa e renda variável tem o objetivo de equilibrar segurança e crescimento, e exige balanceamento regular para ajustar o risco conforme o perfil do investidor e as condições do mercado.

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Carteira recomendada arrojada/agressiva 

A carteira arrojada é voltada para investidores que buscam altos retornos e estão dispostos a aceitar um nível elevado de risco. 

• Ações de Crescimento: investimentos em empresas com potencial de crescimento rápido e grandes possibilidades de volatilidade.

• Fundos de Ações: fundos que investem, principalmente, em ações de empresas em expansão ou emergentes.

• Startups e Private Equity: investimentos em empresas de capital fechado e startups, que oferecem altos retornos potenciais, mas com riscos elevados.

• Commodities e Criptomoedas: ativos alternativos com alta volatilidade, mas que podem gerar retornos significativos.

A carteira recomendada para o investidor mais agressivo é composta majoritariamente por ativos de alta volatilidade e grande potencial de crescimento. 

Por isso, requer rebalanceamento mais frequente para adaptar-se às mudanças do mercado.

Qual a melhor carteira recomendada? 5 dicas para escolher

Escolher a carteira recomendada ideal pode ser um desafio, mas com uma abordagem estratégica, você pode encontrar a opção que melhor se adapta ao seu perfil e objetivos. 

Pensando nisso, reunimos as principais dicas que irão ajudar nessa seleção. Confira.

1. Entenda seu perfil de investidor

Conhecer seu perfil de investidor é fundamental para selecionar a melhor carteira. É preciso saber qual o seu nível de conforto com riscos, pois isso é fundamental para entender se você é mais conservador, moderado ou arrojado nos investimentos.

Essa dinâmica ajudará a alinhar suas escolhas de investimento com a sua disposição para enfrentar flutuações no mercado. 

Além disso, vale usar ferramentas e questionários disponíveis em plataformas de investimentos para obter um diagnóstico mais preciso do seu perfil.

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2. Estabeleça seus objetivos

Definir metas claras é o primeiro passo para uma estratégia de investimento bem-sucedida, sendo necessário, para isso, entender o que você quer alcançar e em quanto tempo.

Por exemplo, se seu objetivo é a aposentadoria, o sonho da casa própria  ou o financiamento dos estudos dos filhos, a carteira recomendada deve estar alinhada com essas metas e prazos. 

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3. Avalie sua tolerância ao risco

Determinar quanto risco você está disposto a assumir é crucial para encontrar a carteira adequada. 

Isso envolve avaliar não apenas o quanto você pode perder, mas também como você reage emocionalmente às flutuações do mercado. 

Se você é avesso ao risco, uma carteira conservadora pode ser mais adequada. Para aqueles que podem tolerar mais volatilidade, uma carteira arrojada pode oferecer maiores retornos. 

Além disso, também é possível ficar no “meio termo”, optando por algo mais moderado.

Ainda não tem ideia de como lidar com os riscos? Então, considere realizar uma simulação de estresse financeiro para entender melhor sua tolerância e até onde está disposto a seguir com carteiras mais agressivas ou menos.

4. Não confunda recomendação com garantia

É importante lembrar que carteiras recomendadas são sugestões baseadas em análises e dados históricos, e que isso não significa qualquer garantia de retorno. 

Cada carteira é construída com base em expectativas e projeções, que podem não se concretizar devido às mudanças no mercado e imprevistos.

Desse modo, avalie sempre as premissas por trás das recomendações e mantenha uma perspectiva crítica. Adapte as recomendações ao seu contexto pessoal e esteja preparado para ajustes conforme necessário.

5. Monitore o desempenho da carteira

Acompanhar regularmente o desempenho da sua carteira é essencial para garantir que ela continue alinhada com seus objetivos. 

As condições do mercado e suas circunstâncias pessoais podem mudar, exigindo ajustes na sua estratégia de investimento. 

Utilize ferramentas de monitoramento e relatórios fornecidos pela sua corretora para avaliar o progresso. 

Revise e ajuste sua carteira periodicamente para assegurar que ela esteja sempre em sintonia com suas metas e tolerância ao risco no momento.

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Dúvidas comuns sobre carteiras recomendadas

Confira algumas dúvidas frequentes sobre carteira recomendada que irão esclarecer ainda melhor o tema.

Qual a melhor carteira recomendada de ações?

Conforme explicado, a escolha da melhor carteira de ações depende do seu perfil de risco e objetivos de investimento.

Uma carteira recomendada focada em ações deve ser avaliada com base na diversidade dos setores, no histórico de retorno das empresas incluídas e na qualidade da análise fundamental que embasa essa seleção. 

Antes de escolher, verifique sempre o alinhamento das suas expectativas de crescimento com a sua disposição para lidar com a volatilidade.

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Qual a melhor carteira para investir hoje?

A melhor carteira para investir varia de acordo com as condições do mercado e suas necessidades pessoais. 

Considere fatores como a situação econômica, as perspectivas de mercado e suas metas financeiras, e escolha uma carteira que se alinhe com seu perfil de investidor e reflita suas oportunidades e desafios atuais.

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Qual carteira tem melhor rendimento?

O rendimento das carteiras pode variar significativamente com o tempo. Para determinar qual carteira tem o melhor rendimento, compare o histórico de desempenho das opções disponíveis e leve em conta suas metas. 

Lembre-se de que o rendimento passado não garante resultados futuros. Portanto, considere o equilíbrio entre risco e retorno.

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PicPay Invest: o lugar onde seus investimentos têm mais pique

O PicPay Invest é uma plataforma robusta que facilita a diversificação da sua carteira com uma variedade de opções, incluindo renda fixa, fundos de investimento, CDBs, LCIs e LCAs.

Integrado ao ecossistema financeiro do PicPay, o app oferece uma ampla gama de produtos e serviços financeiros. 

Para acompanhar os investimentos no PicPay, siga esses passos:

• abra o app;
• selecione a opção “Carteira”;
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• selecione “Acompanhar investimentos em Empresas ou Pessoas”;
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Aproveite seus novos conhecimentos sobre a construção de uma carteira recomendada e continue navegando no Blog do PicPay para conhecer mais conteúdos sobre investimentos.