O que é Pix e como funciona? Veja regras atuais [2025]

Descubra o que é Pix, como funciona e as novidades de 2025, incluindo novas regras de segurança para dispositivos

O Pix é mais que uma ferramenta de pagamento: ele transformou a maneira como os brasileiros lidam com dinheiro. Tanto que, em 2024, o Pix foi a forma de pagamento mais utilizada no Brasil.

Uma pesquisa do Banco Central mostra que 76,4% da população utiliza o Pix, sendo a opção mais frequente para 46% dos consumidores.

Para se ter uma ideia da sua rápida ascensão, em 2021, apenas 46% das pessoas usavam o sistema e somente 17% o citavam como o meio de pagamento mais recorrente.

Essa popularidade crescente reflete as vantagens únicas do Pix: rapidez, simplicidade e acessibilidade, que continuam a evoluir com novas funcionalidades e regras, como mudanças recentes de segurança e o Pix Automático, previsto para 2025.

O que é Pix?

O Pix é um sistema de pagamento instantâneo que permite realizar transferências e pagamentos em questão de segundos, 24 horas por dia, 7 dias por semana, inclusive em feriados.

Ele tem se consolidado como a forma preferida de transação financeira no país, revolucionando a maneira como pessoas e empresas lidam com dinheiro.

Além de facilitar transferências entre contas, o Pix permite pagar boletos, realizar compras em lojas físicas e online, efetuar saques em estabelecimentos credenciados e até mesmo pagar tributos e taxas do governo.

Ele é simples, rápido, acessível e gratuito para pessoas físicas em grande parte das operações, promovendo inclusão financeira.

Quem criou o Pix?

O Pix foi desenvolvido pelo Banco Central do Brasil como parte da agenda de inovação do sistema financeiro nacional. Lançado oficialmente em 2020, o sistema busca oferecer uma alternativa rápida, segura e acessível para movimentação de dinheiro.

Qual a diferença entre Pix, TED e DOC?

O DOC foi uma forma de transferência entre contas de bancos diferentes criada pelo BC em 1985. Tinha um limite máximo de R$4.999,99 por operação e as transações eram concluídas no dia útil seguinte. O DOC foi descontinuado em janeiro de 2024.

Já o TED cai no mesmo dia e se destaca por ser uma opção para valores altos, pois não possui limite máximo de transação.

No entanto, ao contrário do Pix, está disponível apenas em dias úteis e dentro do horário bancário, até às 17h. A operação pode ser tarifada, dependendo da política da instituição financeira.

Vantagens do Pix

O Pix tem transformado o cenário financeiro no Brasil graças aos seus inúmeros benefícios. Veja as principais vantagens do Pix, que tornam o sistema tão popular.

Rapidez: as transações são processadas em até 10 segundos.
Disponibilidade: funciona a qualquer hora, incluindo feriados e finais de semana – além disso, não é muito comum ver o Pix fora do ar.
Gratuidade: pessoas físicas realizam a maioria das operações sem pagar tarifas – nesses casos, não existe taxa do Pix.
Versatilidade: permite transferências, pagamentos em lojas físicas e virtuais, pagamento de contas e tributos, saques e muito mais.
Segurança: é um método de pagamento que usa tecnologia de ponta.
Inclusão financeira: simplifica o acesso a serviços financeiros, beneficiando milhões de brasileiros, mesmo aqueles sem conta em banco tradicional.
Sustentabilidade: diminui o uso de dinheiro em espécie, tornando o sistema financeiro mais seguro e eficiente.
Conveniência: com poucos cliques no aplicativo, é possível realizar uma transferência ou pagamento com rapidez e facilidade.

Além disso, o sistema ainda está em constante inovação, e funcionalidades como Pix Saque, Pix Troco e o futuro Pix Automático ampliam ainda mais sua usabilidade.

O Pix é seguro?

Sim, o Pix é seguro. O sistema utiliza tecnologias avançadas, como criptografia e autenticação robusta, para evitar fraudes e acessos não autorizados.

Durante cada operação, o usuário deve validar a transação – seja por senha, biometria ou outro método de segurança definido -, o que dificulta ações fraudulentas.

A partir de novembro de 2024, novas regras de segurança tornam o sistema ainda mais confiável: será necessário cadastrar previamente na instituição financeira os dispositivos que vão realizar transações Pix.

Dispositivos não cadastrados estarão sujeitos a limites mais restritos, de até R$ 200 por operação e um máximo de R$ 1.000 por dia.

Apesar das proteções tecnológicas, a segurança do Pix também depende das práticas do usuário. É essencial não compartilhar dados pessoais, senhas ou códigos de autenticação e sempre estar atento a mensagens suspeitas que tentam simular comunicações de bancos.

Como funciona o Pix?

Ao utilizar o Pix, o dinheiro é transferido diretamente da conta do pagador para a conta do recebedor, sem intermediários. As transações podem ser realizadas usando chaves Pix, QR Codes ou até mesmo dados bancários tradicionais, como agência e conta.

Como fazer um Pix?

No PicPay, fazer um Pix é simples e rápido. Na tela inicial do aplicativo, selecione a opção “Pix”. Depois, é só escolher como você quer identificar a conta de destino:

Transferir: insira uma chave Pix (CPF, CNPJ, e-mail, telefone ou chave aleatória) para realizar o pagamento. Se preferir, você pode selecionar um contato recente ou favorito para maior agilidade;
Pagar com QR Code: aponte a câmera do celular para o código QR e insira o valor desejado. Em alguns casos, o QR Code já inclui o valor exato da cobrança, bastando confirmar a transação;
Pix Copia e Cola: copie o código fornecido no site ou aplicativo em que você está realizando a compra e cole no campo “Pix Copia e Cola” no aplicativo PicPay para concluir o pagamento;
Dados bancários: caso não tenha a chave Pix, você pode inserir os dados bancários do recebedor (agência, conta e CPF ou CNPJ) para fazer a transferência.

Antes de concluir, verifique os dados do recebedor e o valor. Em seguida, autorize a operação no aplicativo: o Pix será concluído instantaneamente na maioria dos casos.

O que é Pix em processamento?

Algumas transações estão sujeitas a análises de segurança. Esse processo pode levar até 60 minutos e tem como objetivo proteger os usuários contra fraudes e transações suspeitas.

Durante esse período, o status da operação será exibido como “em processamento” no app PicPay, e você será notificado assim que a análise for finalizada. Caso a transação não seja concluída, ela será automaticamente cancelada e o valor devolvido ao pagador.

Tipos de Pix

O Pix é um sistema versátil que vai além de simples transferências de dinheiro. Ele oferece diferentes modalidades para atender às necessidades dos usuários, desde saques e troco em estabelecimentos comerciais até agendamentos e opções de parcelamento.

Pix, Pix Saque e Pix Troco

O Pix é hoje o método de pagamento mais popular do Brasil, ultrapassando até mesmo o uso de dinheiro físico. Mas ele também serve para quem precisa de notas, conforme exposto a seguir.

Pix Saque: permite retirar dinheiro em espécie em estabelecimentos credenciados, como mercados, farmácias e lojas. Você realiza um Pix para o estabelecimento e recebe o valor em dinheiro, eliminando a necessidade de caixas eletrônicos.
Pix Troco: combina a compra de um produto ou serviço com o saque de dinheiro. Você faz um pagamento maior via Pix e recebe o troco em espécie.

As funcionalidades de Pix Saque e Pix Troco aumentam a conveniência para usuários e comerciantes, ampliando o alcance do sistema Pix em transações cotidianas.

Pix agendado

O Pix agendado permite programar pagamentos e transferências para uma data futura, garantindo que suas contas sejam quitadas pontualmente. Essa modalidade é ideal para quem quer organizar suas finanças sem o risco de atrasos.

Para usá-la no PicPay, basta selecionar o Pix no aplicativo, definir a data de pagamento e confirmar a operação. Quando a data agendada chegar, o sistema executará a transação automaticamente. Você pode cancelar o pagamento antes da data programada.

Pix Automático

Previsto para ser lançado em junho de 2025, o Pix automático vai permitir automatizar o pagamento de despesas fixas como contas de energia, água e telefone, mensalidades escolares, condomínios e assinaturas de serviços como streamings.

O pagamento será realizado apenas com a autorização prévia do usuário, que terá controle total sobre quais débitos deseja automatizar. Essa funcionalidade tornará o gerenciamento financeiro mais simples, reduzindo preocupações com esquecimentos ou atrasos.

Pix no crédito

O Pix no crédito é uma funcionalidade que traz maior flexibilidade para os pagamentos. Em vez de debitar o valor imediatamente de sua conta, o pagamento será cobrado em sua fatura do cartão, como ocorre com compras a crédito.

Essa modalidade é ideal para situações em que o usuário deseja manter o fluxo de caixa ou precisa de prazos maiores para quitar uma despesa. O Pix no crédito pode estar sujeito a juros e tarifas, sendo essencial verificar as condições antes de utilizá-lo.

Pix parcelado

O Pix parcelado também é um tipo de Pix no crédito. Com ele, você pode dividir o valor de um pagamento em parcelas, tornando-o uma alternativa prática para compras maiores ou pagamentos que não cabem no orçamento à vista.

No PicPay, você pode parcelar o Pix em até 36 vezes utilizando o PicPay Card ou em até 12 vezes com outros cartões.

Quais as vantagens do Pix parcelado?

O Pix Parcelado oferece diversas vantagens, especialmente para quem já possui um cartão de crédito vinculado à sua conta.

A funcionalidade permite que pagamentos sejam realizados via Pix e cobrados de forma parcelada na fatura do cartão, unindo a rapidez do sistema Pix com a flexibilidade do crédito.

As principais vantagens do Pix Parcelado incluem:

flexibilidade financeira: com o parcelamento, é possível adquirir produtos ou serviços de maior valor, dividindo o pagamento em várias parcelas;
rapidez nas transações: as operações são processadas em segundos, garantindo a conclusão do pagamento de forma quase instantânea;
aceitação ampliada: você pode utilizar o limite do seu cartão de crédito para fazer pagamentos em estabelecimentos que só aceitam Pix;
controle simplificado: todas as parcelas ficam registradas na fatura do cartão, permitindo maior organização financeira e acesso a um histórico detalhado;
conveniência: não é necessário negociar as condições de parcelamento com o vendedor, já que o sistema do Pix e do cartão cuidam de todo o processo.

Para usar o Pix no crédito, à vista ou parcelado, existe uma taxa de conveniência aplicada no valor total do pagamento, que será sempre descrita antes de finalizar o Pix.

Leia mais: Aceita Pix, aceita PicPay: pague tudo com celular onde quiser

Dúvidas comuns sobre o Pix

Abaixo, respondemos algumas das perguntas mais frequentes sobre o Pix para esclarecer e ajudar você a aproveitar ao máximo essa ferramenta.

Por que se chama Pix?

O nome “Pix” foi escolhido como uma forma de transmitir os valores centrais do sistema: agilidade, simplicidade e modernidade.

A palavra é curta, fácil de lembrar e remete a conceitos como “pixel” e “pic”, que têm a ver com algo rápido e digital. Assim, o nome ajuda a posicionar o sistema como uma alternativa moderna e prática no mercado financeiro.

É preciso ter conta no banco para ter Pix?

Não, você não precisa necessariamente de uma conta bancária tradicional para usar o Pix.

É possível ter acesso ao sistema por meio de contas digitais como o PicPay ou cooperativas financeiras que participem do sistema Pix. O importante é que a instituição esteja integrada ao Banco Central e permita a vinculação de uma chave Pix.

Quem não pode ter o Pix?

Qualquer pessoa física ou jurídica pode utilizar o Pix, desde que tenha uma conta em uma instituição financeira. No entanto, quem tem restrições no CPF e empresas com problemas no CNPJ podem encontrar dificuldades em abrir contas.

Além disso, é necessário ter acesso a internet para usar o sistema, o que pode ser um limitador em áreas sem conectividade ou entre populações sem acesso digital.

Como depositar dinheiro no Pix pela lotérica?

Muitos bancos digitais que não possuem agências físicas oferecem a opção de depósito por meio das lotéricas, mas esse processo não tem relação com o Pix.

No caso do PicPay, por exemplo, você pode gerar um boleto no aplicativo e efetuar o pagamento com dinheiro vivo em uma lotérica. Após o pagamento, o valor é creditado na sua conta.

Você pode sacar dinheiro nas lotéricas através do Pix Saque e do Pix Troco. Todas as lotéricas da Caixa estão habilitadas para essas operações, tornando o processo acessível para quem precisa sacar ou obter troco em espécie.

É melhor fazer transferência ou Pix?

O Pix é, na maioria das vezes, a opção mais vantajosa em comparação com o TED – lembrando que o DOC não existe mais. Ele é instantâneo, gratuito para pessoas físicas e disponível 24 horas por dia, inclusive finais de semana e feriados.

Por outro lado, o TED ainda pode ser útil em situações específicas, como quando o valor da transação é muito alto. No entanto, com o Pix cobrindo cada vez mais funcionalidades, ele tem se tornado a principal escolha para a maioria das transações financeiras.

Qual a diferença entre Pix e débito?

Apesar de ambos permitirem pagar por produtos e serviços, há diferenças importantes tanto para os usuários quanto para os comerciantes.

Por exemplo, o Pix não requer o uso de cartão físico – basta ter o app do banco. Além disso, é aceito em mais lugares, mesmo por vendedores que não possuem maquininha de cartão.

Além disso, comerciantes que utilizam a maquininha para cobrar Pix costumam pagar taxas menores que as do débito. Na maquininha de cartão do PicPay, por exemplo, o Pix é grátis nos dois primeiros meses. Depois, a taxa é de 0,65%, contra 1,69% no débito.

Quer aprender ainda mais sobre o Pix, as novidades do mercado financeiro e como usar o PicPay para aproveitar ao máximo essas facilidades? Navegue pelo Blog PicPay e fique por dentro de ainda mais dicas, atualizações e conteúdos exclusivos.