O que é Pix e como esse meio de pagamento funciona?

Em pouco tempo, o Pix conquistou os corações e bolsos dos brasileiros. Ainda assim, muitas pessoas ainda têm dúvidas sobre o que é Pix e como funciona esse meio de pagamento.

Para tirar todas as suas dúvidas sobre o assunto, preparamos um conteúdo completo sobre o que é Pix, como funciona, quais são os tipos e muito mais. Siga a leitura para entender!

O que é Pix?

O Pix é um meio de pagamento instantâneo criado pelo Banco Central para transações rápidas, seguras e simples entre pessoas e empresas. O sistema funciona 24 horas por dia, sete dias por semana.

Além de transferências entre pessoas, o Pix pode ser utilizado para compras em estabelecimentos físicos e online, recolhimento de impostos, pagamento de contas, etc. A maioria das transações é concluída em até 10 segundos. 

Em alguns casos, a transação pode entrar em análise e demorar um pouco mais para ser finalizada, com prazo de até 30 minutos.

Para utilizar o Pix, basta que você tenha uma conta transacional em alguma instituição financeira, podendo ser conta corrente, poupança ou conta de pagamento. 

De forma geral, o Pix faz parte de um processo de digitalização da economia e contribui, entre outras coisas, para melhorar a oferta de produtos e serviços financeiros para a população.

Segundo o Banco Central, as principais características do Pix são:

• Rapidez;
• Disponibilidade;
• Facilidade;
• Baixo custo;
• Segurança;
• Versatilidade.

Quem criou o Pix?

A popularidade do Pix fez com que diversas pessoas tentassem assumir para si a responsabilidade pela criação do meio de pagamento queridinho dos brasileiros. 

A verdade é que quem inventou o Pix foi o Banco Central. A ideia era debatida pelo órgão desde 2016 e dois anos depois foi instituído um grupo de trabalho para criação do Pix. Em 2020, o sistema foi oficialmente lançado.

Qual a diferença entre Pix, TED e DOC?

Por ser muito versátil, o Pix se tornou uma alternativa tanto para transferências, ao invés de DOC e TED, quanto para pagamentos, no lugar de compras no cartão de débito ou boleto bancário. 

Como já falamos em nosso conteúdo completo sobre as diferenças entre DOC e TED, o Pix possui várias vantagens em relação aos dois meios de transferência mais utilizados até então. 

Enquanto o DOC e TED têm limite de horário, podem levar até um dia para conclusão e são cobrados em alguns casos, o Pix funciona em qualquer horário, todos os dias, é concluído em segundos e é gratuito para pessoas físicas.

Logo no primeiro mês de implantação do novo meio de pagamento, o número de transações por Pix ultrapassou a quantidade de DOCs. Três meses depois, passou também o total de TEDs. Em março de 2021, superou os boletos.

Por falar em boletos, a principal vantagem do Pix é a velocidade para conclusão do pagamento. O melhor de tudo é que da mesma maneira que o boleto pode ser pago por código de barras, o Pix pode ser feito via QR Code. 

Na comparação com os pagamentos via cartão de débito, o maior benefício do Pix é não ter a necessidade de um intermediário na negociação, como a maquininha de cartão. O Pix é feito de ponta a ponta, entre as duas contas.

Como funciona o Pix?

O Pix funciona por meio do Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI) do Banco Central. Todas as instituições financeiras homologadas pelo BC têm acesso ao sistema.

Como falamos acima, o Pix permite transações em tempo real entre pessoas e empresas, sem a necessidade de um intermediário. O pagador só precisa ter alguma conta transacional e conexão com a internet. 

Durante o dia, o Pix não tem limite. Ainda assim, a instituição financeira pode definir valores máximos com base no perfil de cada cliente. Já no período noturno, entre 20h e 6h, o limite é de R$ 1 mil. 

No aplicativo do PicPay você pode ajustar o seu período noturno para iniciar às 20h ou 22h. 

Além do mais, você pode definir limites pelo internet banking ou aplicativo da sua instituição financeira, para ficar mais protegido contra fraudes e golpes financeiros. 

Veja abaixo o passo a passo de como alterar o limite do Pix no aplicativo do PicPay:

• Abra o aplicativo e toque em Pix;
• Vá até a seção de Meus limites Pix;
• Selecione limites para cada tipo de transação e por horário;
• Pronto! O limite será ajustado em até 24 horas.

Quais são as vantagens do Pix? 

Ao longo deste conteúdo, já abordamos várias vantagens do Pix, como a gratuidade para pessoas físicas, velocidade das transações, versatilidade e praticidade. 

Uma das facilidades do Pix é que não é necessário ter todos os dados de quem vai receber o dinheiro. Por exemplo, para fazer uma TED, você precisa informar o nome da pessoa, CPF, banco, agência e número da conta. 

No caso do meio de pagamento instantâneo, você só precisa informar a chave Pix do destinatário ou os dados de quem vai receber.

As vantagens do Pix fizeram o sistema se popularizar muito e em pouco tempo. Para você ter ideia, quase R$ 11 trilhões foram movimentados por meio do Pix ao longo de 2022. 

E os números têm crescido constantemente. Só em janeiro deste ano, o Pix movimentou mais de R$ 1 trilhão, com a realização de cerca de 2,1 bilhões de transações ao longo do mês. 

Atualmente, o Pix conta com mais de 140 milhões de usuários cadastrados. Juntos, os clientes totalizam aproximadamente 577 milhões de chaves Pix. É muita coisa, não é mesmo?

O Pix é seguro?

No momento de entender o que é Pix, várias pessoas se perguntam sobre a segurança do sistema de transferências instantâneas do Banco Central. A resposta é que o Pix é seguro sim.  

Isso porque a segurança é um dos pilares da criação do novo meio de pagamento. Os principais pontos que provam isso são:

1. As transações só podem ser iniciadas dentro do ambiente da instituição financeira, que precisa fazer autenticação do usuário. 

2. Todas as transações via Pix são rastreáveis. Ou seja, em caso de golpe financeiro ou fraude, é possível identificar dados da conta de destino. 

3. O Banco Central conta com mecanismos de proteção, como o Bloqueio Cautelar e o Mecanismo Especial de Devolução, para agilizar investigações de eventuais golpes.

4. Os dados das transações são protegidos por criptografia na Rede do Sistema Financeiro Nacional (RSFN) e armazenados também de forma criptografada.

5. Os usuários podem configurar limites diurnos/noturnos e horário noturno da maneira que preferirem.

Mesmo sendo seguro, existem diversos golpes do Pix que se aproveitam da fragilidade humana para roubar dinheiro das vítimas. Veja quais são os principais golpes do Pix e como se proteger. 

O que é chave Pix?

A chave Pix funciona como um apelido da conta. Dessa forma, ao invés de utilizar os dados pessoais e bancários de quem vai receber o dinheiro, basta informar a chave da pessoa.

A chave Pix pode ser CPF ou CNPJ, e-mail, número do celular ou uma chave aleatória. Detalhe é que cada conta pode ter no máximo cinco chaves cadastradas e você não pode cadastrar os mesmos dados em instituições diferentes.

Importante destacar que você pode fazer um Pix mesmo sem ter uma chave Pix cadastrada. A chave serve para agilizar e facilitar o processo de transferência ou compra!

O que é chave aleatória Pix?

A chave aleatória é uma alternativa para quem não quer utilizar os dados pessoais como chave Pix. Dessa forma, o Banco Central gera um código único, de 32 caracteres com letras e símbolos.

Você pode compartilhar a sua chave aleatória por meio de um QR Code ou copiando e colando o código. 

É possível ter várias chaves aleatórias simultâneas em instituições financeiras diferentes, respeitando o limite de cinco chaves por conta. 

O que é portabilidade de chave Pix?

Caso você queira trocar alguma chave Pix para outra instituição financeira, basta solicitar a portabilidade de chave Pix. A única versão de chave que não entra na portabilidade é aleatória. 

Para solicitar a portabilidade, você pode acessar a área Pix da instituição de destino, tocar em “Minhas chaves” e pedir para fazer a transferência da chave. A instituição de origem não pode negar a solicitação, que deve ser atendida em até 7 dias. 

Outra alternativa é excluir a chave Pix em questão no aplicativo da instituição de origem e cadastrar a chave na instituição que você desejar. Após a confirmação, a chave estará vinculada à conta de destino. 

Como fazer um Pix? 

Para fazer um Pix, você só precisa ter uma conta corrente, poupança ou conta de pagamento, acesso à internet e ao aplicativo ou internet banking da sua instituição financeira. No momento de fazer a transação, existem algumas opções:

• Ler um QR Code com a câmera do seu smartphone;
• Utilizar o “Pix Copia e Cola”;
• Informar a chave Pix de quem vai receber o dinheiro;
• Usar os dados pessoais e bancários do recebedor.

É importante destacar que a chave Pix serve apenas para facilitar o processo como um todo. Apesar disso, também é possível fazer Pix para quem não tem chaves cadastradas.

Você ainda não utiliza o Pix? Com o aplicativo do PicPay, você consegue criar uma conta gratuitamente, ter acesso ao Pix e a vários outros produtos e serviços financeiros para o seu dia a dia. 

Confira o passo a passo para cadastrar uma chave Pix no PicPay:

• Abra o aplicativo;
• Toque em Pix;
• Vá até a área “Minhas chaves”;
• Selecione “Gerenciar ou cadastrar nova chave”;
• Escolha uma das opções para cadastrar: CPF, celular, e-mail ou chave aleatória;
• Confira os dados e confirme o cadastro com a senha ou biometria.

Além disso, utilizando tecnologia do Open Finance, é possível fazer um Pix para o PicPay com saldo de outros bancos, sem precisar sair do aplicativo. 

O que é Pix em processamento?

Se estiver tudo correto, o Pix é concluído em poucos segundos. Porém existem situações em que a transação pode demorar um pouco mais ou ser rejeitada, por vários motivos.

A mensagem de Pix em processamento pode aparecer por problemas na internet, indisponibilidade no sistema do Banco Central ou por instabilidade em uma das instituições envolvidas.

Nesses casos, aguarde um tempo, confira se a transação foi concluída ou não e tente fazer a operação novamente em caso de erro. 

E o que acontece quando o Pix é rejeitado? O Pix pode ser rejeitado por falta de saldo, limite excedido, erro da senha ou bloqueio de segurança, por suspeita de golpe. Em todos os casos, a transação não é concluída. 

Quais são os tipos de Pix?

Além de pagamentos, o Pix conta com outras funções que podem facilitar a sua vida, como o Pix Saque e Pix Troco e Pix Parcelado. Não sabe como funciona? A gente te explica por aqui. 

Existe Pix parcelado?

Outro tipo de Pix é o parcelado. Contudo, essa modalidade não é oferecida pelo Banco Central e sim por instituições financeiras que criaram tecnologias para permitir o parcelamento do Pix, como o PicPay.

O órgão central da economia brasileira já anunciou que vai lançar o Pix garantido, que permitirá a realização de transações mesmo sem saldo e parcelamento do Pix. Entretanto, ainda não há uma data. 

Quais as vantagens do Pix parcelado?

Você precisa fazer um Pix mas não tem saldo suficiente para concluir a transação? O PicPay permite que você faça um Pix com o cartão de crédito, com opção de parcelamento em até 12 vezes, com valores pré-definidos no momento da operação.

Dessa forma, você pode aproveitar descontos para pagar com Pix ou finalmente finalizar algum pagamento que estava em aberto. 

O que é Pix Saque e Troco?

O Pix Saque e Pix Troco é uma funcionalidade para sacar dinheiro em espécie como em um caixa eletrônico, mas por meio do Pix. Para utilizar o serviço, você só precisa encontrar algum estabelecimento credenciado.

No caso do Pix Saque, você faz o Pix para a conta do agente de saque, estabelecimento comercial ou correspondente bancário e recebe o dinheiro em espécie, sem precisar comprar nada.

Já no Pix Troco, você compra algum produto, paga um valor excedente sobre o preço do produto e retira a diferença em dinheiro, caso o estabelecimento ofereça essa função.

É possível encontrar os estabelecimentos credenciados no site Mapa do Pix Saque e Pix Troco.  

Mudanças no Pix em 2023

No fim de 2022, o Banco Central anunciou novas regras do Pix, que começaram a valer a partir do dia 2 de janeiro deste ano. Confira abaixo quais foram as principais mudanças.

1. Fim do limite individual por transação

Agora, o único limite que é levado em consideração é o diário por período, diurno ou noturno. Com a mudança, você pode transferir todo o seu limite de uma só vez, sem precisar dividir em diferentes pagamentos.

2. Aumento do limite para Pix Saque e Pix Troco

O limite do saque e troco era de R$ 500 durante o dia e R$ 100 à noite. Desde janeiro, o limite subiu para R$ 3 mil no período diurno e R$ 1 mil no período noturno.

Adicionalmente há outras novidades do Pix previstas para esse ano como Pix automático.

É verdade que o Pix vai ser cobrado?

Por fim, um boato surgiu no fim de 2022 falando que o Pix vai ser cobrado. Porém, é muito importante que você saiba que essa informação não passa de uma especulação e que não há planos para taxação do Pix por enquanto. 

Com isso, o Pix continuará sendo gratuito para pessoas físicas, com taxas apenas para empresas, tudo bem? 

Agora que você já sabe o que é Pix e tudo que você precisa saber sobre esse meio de pagamento, confira outros conteúdos destinados à gestão do seu dinheiro!