CDBS descomplicados: como eles funcionam e por que você deveria considerá-los

Se você está buscando uma forma simples e acessível de fazer seu dinheiro render, o investimento em CDB pode ser uma excelente opção.

Descomplicado e seguro, o Certificado de Depósito Bancário (CDB) é uma modalidade de investimento oferecida por diversos bancos, tanto tradicionais quanto digitais, que permite que você empreste seu dinheiro para a instituição financeira e receba juros em troca. 

Vamos explorar como funciona o investimento em CDB, suas vantagens e características principais, além de oferecer dicas úteis para iniciar sua jornada de investimentos de forma descomplicada e rentável. 

Então, se você está pronto para entender melhor essa alternativa de investimento, continue lendo e descubra como o CDB pode se tornar uma parte essencial da sua estratégia financeira.

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O que é um CDB?

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um tipo de investimento onde você empresta dinheiro ao banco por um período definido e recebe juros em troca. Os CDBs podem ter uma taxa de retorno fixa, que você conhece desde o início ou pós-fixada, vinculada a um índice como o CDI.

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Existem outros investimentos semelhantes ao CDB, como o Tesouro Direto, onde você empresta dinheiro ao governo comprando títulos públicos. O Tesouro Direto tem diferentes tipos de títulos, como Tesouro Selic, Tesouro IPCA + e Tesouro Prefixado, cada um com suas próprias características de rentabilidade e prazo.

Todos esses investimentos são semelhantes ao CDB na medida em que oferecem uma remuneração pré-definida e são considerados relativamente seguros, dependendo do emissor do título ou da empresa receptora do empréstimo. Cada um tem suas próprias características, prazos e níveis de risco, que podem influenciar sua escolha de investimento com base em seu perfil e objetivos financeiros.

Como funciona um CDB?

Ao investir em um CDB, você está essencialmente emprestando dinheiro para o banco, esse dinheiro é utilizado pela instituição financeira para diversas atividades, como empréstimos a terceiros, financiamento de projetos e outras operações financeiras. 

Em troca do empréstimo, o banco se compromete a remunerar o investidor com uma taxa de juros, acordada no momento da aplicação. Essa remuneração pode ser pré ou pós-fixada, dependendo do tipo de CDB escolhido.

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No final do prazo acordado, que pode variar de acordo com as condições do título, o banco devolve o valor investido acrescido dos juros combinados. O pagamento dos juros pode ser feito periodicamente ao longo do prazo de investimento ou integralmente no vencimento do título.

Diferentes tipos de CDBs disponíveis

Existem dois principais tipos de CDBs: os CDBs pré- fixados e os CDBs pós fixados.

Pré-fixados: Nesse tipo de CDB, a taxa de juros é definida no momento da aplicação e permanece fixa ao longo de todo o prazo do investimento. Isso significa que o investidor já sabe exatamente quanto receberá ao final do período.

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Pós-fixados: Os CDBs pós-fixados têm sua rentabilidade atrelada a algum indicador de mercado, sendo o mais comum o CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Dessa forma, a remuneração do investidor varia conforme a variação do indicador ao longo do período de investimento.

Como os rendimentos dos CDBs são calculados?

Os rendimentos dos Certificados de Depósito Bancário (CDBs) são calculados com base na taxa de retorno acordada no momento da aplicação. Existem três tipos principais de taxas de retorno: pré fixada, pós-fixada e híbrida.

No caso do CDB prefixado, o investidor já sabe desde o início qual será a rentabilidade ao final do período de investimento. Por exemplo, se o CDB for prefixado em 10% ao ano, um investimento de R$1.000 resultará em R$1.100 após um ano.

Para o CDB pós-fixado, a rentabilidade é atrelada a um índice, geralmente o CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Se o CDB pagar 100% do CDI e este estiver em 6,5% ao ano, o rendimento também será de 6,5% ao ano.

Já o CDB híbrido possui uma parte da rentabilidade prefixada e outra parte atrelada a um índice de inflação, como o IPCA. Nesse caso, se o CDB oferecer uma taxa de 5% ao ano mais a variação do IPCA, e este for de 4%, o rendimento total será de 9%.

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Quais são as vantagens e desvantagens de um CDB?

Afinal, investir em cdb vale a pena? O investimento em CDB pode trazer uma série de benefícios, mas também alguns pontos que merecem atenção.

Entre as vantagens, a segurança é uma das mais relevantes, os CDBs são garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), o que significa que seu dinheiro está protegido até o limite de R$250 mil por instituição ou grupo financeiro.

Outra vantagem são os cdb de liquidez diária, presente em algumas carteiras, que permite ao investidor resgatar o dinheiro a qualquer momento sem perder a rentabilidade acumulada.

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No entanto, existem algumas desvantagens que devem ser consideradas. Uma delas é que o cdb é isento de imposto de renda, seguindo uma tabela regressiva, onde quanto maior o tempo de aplicação, menor a alíquota.

Nem todos os CDBs possuem alta liquidez e alguns exigem que o investimento seja mantido até a data de vencimento. É essencial entender as condições antes de investir.

Como investir em um CDB?

Investir em um Certificado de Depósito Bancário (CDB) é simples, primeiro, você precisa abrir uma conta em uma instituição financeira que ofereça esse tipo de investimento. Pode ser um banco tradicional ou uma corretora de valores.

Após abrir a conta, você deve escolher o tipo de CDB que deseja adquirir, existem CDBs com taxas prefixadas, pós-fixadas ou híbridas. A escolha depende do seu perfil de investidor e dos seus objetivos financeiros.

Feita a escolha, basta informar o valor que deseja investir e realizar a transação, o dinheiro será transferido da sua conta para o CDB e começará a render conforme a taxa acordada.

Lembre-se de considerar o prazo de vencimento do CDB e a liquidez oferecida pela instituição, alguns CDBs permitem resgate a qualquer momento, enquanto outros exigem que o dinheiro fique aplicado até o vencimento.

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Passo a passo para abrir uma conta e começar a investir em CDBs

Para investir em um CDB, comece escolhendo um banco ou corretora que ofereça essa opção, tenha seus documentos pessoais à mão para abrir a conta. Você pode fazer isso presencialmente em um banco tradicional ou online, preenchendo um cadastro com suas informações.

Presencialmente seu gerente poderá te auxiliar nesse processo, após a abertura da conta, e para as contas digitais você terá acesso ao internet banking ou aplicativo, lá você encontrará a opção de investimento em CDBs, analise as opções disponíveis, considerando prazo, rentabilidade e perfil de risco.

Feita a escolha, realize a aplicação seguindo as instruções na tela, após investir, acompanhe regularmente o desempenho dos seus CDBs através da plataforma digital do banco, fazendo ajustes conforme necessário.

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Como escolher o CDB certo para você com PicPay

Escolher o CDB certo para você é essencial para atingir seus objetivos financeiros, com o PicPay, esse processo se torna simples e acessível. O PicPay oferece uma variedade de CDBs, permitindo que você escolha o que melhor se adequa ao seu perfil e metas.

Leia mais: Como investir no app do PicPay: conheça as opções disponíveis

Seja você um investidor conservador buscando segurança, ou alguém disposto a correr mais riscos em busca de maiores retornos, o PicPay tem a opção certa para você. A plataforma do PicPay facilita a comparação entre diferentes CDBs, ajudando você a tomar uma decisão informada.

Não perca tempo! Comece hoje mesmo a investir no seu futuro com os CDBs do PicPay. Acesse o aplicativo, explore as opções disponíveis e faça a escolha certa para você. Lembre-se, o primeiro passo para alcançar a independência financeira é começar a investir. E com o PicPay, esse passo nunca foi tão fácil.

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