Aprenda a usar a calculadora de empréstimo consignado

Na hora de pesquisar por crédito consignado são muitas as opções, já que essa é uma das principais modalidades, atualmente, no mercado. Mas você sabia que a calculadora de empréstimo consignado é a ferramenta ideal para te auxiliar na busca?

Com a calculadora de consignado você obtém diversas informações rapidamente, como o limite de crédito disponível, a taxa de juros e o Custo Efetivo Total. 

Além disso, ao utilizar a calculadora de empréstimo consignado em um marketplace – como é o PicPay Consignado –, você ainda pode visualizar ofertas de vários bancos de uma vez só, otimizando ainda mais sua busca.

Se você precisa de dinheiro rápido, por exemplo, a ferramenta é imprescindível para agilizar seu processo de contratação do empréstimo consignado.

Por isso, continue a leitura para entender tudo o que uma calculadora de empréstimo consignado pode oferecer, como usar com segurança e veja o passo a passo para acessar a calculadora de consignado do PicPay.

O que é uma calculadora de empréstimo consignado?

Antes, vamos a uma breve explicação: o empréstimo consignado é um tipo de empréstimo que depende da estabilidade de renda do tomador, ou seja, que a pessoa que contrata o produto comprove rendimento mensal constante.

É por isso que você só tem acesso a este crédito se for beneficiário do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), servidor público ou funcionário de empresa privada que tenha convênio com instituição financeira.

Esse requisito assegura as vantagens do consignado, como a taxa de juros mais baixa, o maior limite de crédito e de prazo para pagamento, bem como a disponibilidade para quem tem o nome inscrito nos órgãos de proteção ao crédito.

Leia mais: Vantagens e desvantagens do empréstimo consignado: conheça

Outro pré-requisito é a margem consignável livre, que representa o percentual da renda que pode ser comprometida com a consignação em folha de pagamento das parcelas devidas pela concessão do crédito.

Esses dois requisitos, juntos, impactam diretamente na oferta de crédito consignado e suas condições. E o que uma calculadora de empréstimo consignado faz, como o próprio nome indica, é o registro e ponderação desses critérios, para então apresentar as propostas disponíveis.

Assim, por exemplo, um servidor público pode utilizar a calculadora de consignado para verificar se:

(i) determinada instituição financeira atende o seu convênio/órgão; e 

(ii) em caso positivo, consultar o montante de dinheiro liberado, valor das parcelas, taxa de juros e prazo de pagamento e etc.

Resumindo: a calculadora para empréstimo consignado é uma ferramenta digital que apresenta uma prévia das ofertas disponíveis a determinada pessoa.

O que é considerado na calculadora para empréstimo consignado?

No tópico anterior citamos a comprovação de renda e a existência de margem consignável livre como pré-requisitos para a contratação do crédito consignado, certo? Mas não é só. 

Outros critérios também entram em jogo no empréstimo consignado, como prazo do benefício previdenciário e idade, por exemplo. Essas regras adicionais também entram no cômputo feito pela calculadora de empréstimo consignado. 

Vamos supor que você receba o Benefício de Prestação Continuada (BPC), que é um benefício consignável, e quer calcular uma oferta no “banco A”. 

Ao preencher as informações solicitadas na calculadora do banco, por exemplo, a ferramenta vai considerar que a margem consignável de empréstimo é de 35% da renda líquida, mas também outros critérios da instituição financeira – como um maior ou menor limite de crédito a depender da idade.

Na prática, uma boa calculadora de consignado conseguirá apresentar propostas personalizadas ao perfil de cada consumidor.

Saiba onde encontrar uma calculadora de empréstimo consignado

De modo geral, a calculadora para consignado é oferecida pelas principais instituições financeiras, como o PicPay. No entanto, em alguns casos, a ferramenta só vai estar disponível para correntistas do banco.

Além disso, vale mencionar que cada banco vai apresentar, na calculadora, as ofertas próprias. 

Se você quiser comparar ofertas de várias instituições, o melhor é utilizar uma calculadora que reúna diversos parceiros, como é o caso do PicPay. 

Na calculadora de consignado do PicPay, em menos de dois minutos você consegue utilizar a ferramenta: é só inserir os dados de contato e informações sobre a ocupação e renda e pronto! 

A calculadora de empréstimo consignado do PicPay é totalmente gratuita e você não precisa ter cadastro no app para utilizar – basta clicar no botão abaixo:

Por que usar uma calculadora de empréstimo consignado?

Tendo já um histórico de 20 anos no mercado, o empréstimo consignado é uma modalidade de crédito consolidada no Brasil, sendo oferecida por diversas instituições financeiras.

Por isso, se você procura uma proposta de empréstimo com custo baixo e contratação desburocratizada, tem diversas opções a considerar.

É aí que a calculadora de consignado faz sua mágica: com essa ferramenta, você consegue agilizar a busca e comparação de ofertas. Veja abaixo as principais vantagens da ferramenta:

1. Gratuidade

A calculadora para empréstimo consignado não tem custo e você não precisa pagar qualquer taxa, depósito ou Pix para utilizá-la. 

Aliás, desconfie de qualquer pedido de pagamento neste sentido, ok? 

As instituições financeiras regulamentadas pelo Banco Central oferecem a ferramenta gratuitamente, a qualquer pessoa interessada, desde que tenha acesso à internet e a um dispositivo como celular, tablet ou computador.

Leia mais: Cobrança antecipada de empréstimo? É golpe! Saiba como fugir

2. Simulação

Com a ferramenta você consegue simular diferentes ofertas – alterando, por exemplo, a quantidade de parcelas ou valor que deseja contratar.

E o melhor: pode fazer isso livremente, ou seja, você visualiza todas as condições da operação sem se comprometer a contratar.

Isso porque a calculadora não exige qualquer tipo de compromisso como requisito, e você não está condicionado a escolher uma oferta.

3. Verificar a margem consignável livre

Mais uma vantagem da calculadora para empréstimo consignado é que ela verifica sua margem consignável livre. 

Muitas vezes, por já ter outros empréstimos ativos, você pode ter dúvidas sobre sua real capacidade de contratação, certo? 

Afinal, por mais que o contracheque e o extrato de pagamento de benefício tragam os valores, são muitos números e dados para conferir.

Outra causa comum para usar a calculadora é em momentos de aumento de margem consignável.

A calculadora facilita o caminho para você: basta dar autorização para a consulta, ou enviar seu documento consignável, que ela consegue conferir e apresentar as ofertas com base na sua margem livre atualizada. 

4. Visualizar a taxa de juros real

O consignado tem uma vantagem em comparação a outros produtos comuns do mercado de crédito, como o empréstimo pessoal, cheque especial e cartão de crédito; essa vantagem é o teto da taxa de juros. 

Na modalidade, os bancos não podem cobrar valores acima dos que determinado pelo governo. Atualmente, no consignado INSS e no consignado SIAPE, o teto de juros é de 1,80% a.m. 

No entanto, abaixo do teto, a oferta é variada: as instituições financeiras cobram diferentes taxas, entre si; e também aplicam valores distintos a depender do perfil da pessoa interessada. 

No geral, o que os bancos divulgam nas comunicações é uma taxa média, ou valor de referência.

Aí entra outra vantagem da calculadora de consignado: ao preencher os dados na ferramenta, você consegue visualizar a taxa de juros efetiva para seu perfil. Assim, é possível comparar as ofertas com ainda mais precisão. 

Leia mais: Como encontrar a menor taxa de juros para empréstimo consignado?

5. Conferir o Custo Efetivo Total

Além da taxa de juros, outros custos estão incluídos na operação de crédito consignado, tal qual ocorre em outros tipos de empréstimo, como por exemplo, o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).

Para comparar as propostas e avaliar se a oferta atende à sua necessidade e capacidade de pagamento, é muito importante verificar o valor final de toda a operação, representado pelo Custo Efetivo Total. 

As melhores calculadoras de empréstimo consignado apresentam não apenas a taxa de juros, prazo e valor do empréstimo, como as demais informações da operação, o que permite maior conhecimento e transparência na hora de fazer sua escolha.

6. Avaliar e comparar as condições

Já dá para perceber que a ferramenta te ajuda a avaliar e comparar as ofertas de modo mais completo, certo?

Não apenas taxa de juros e CET como também o valor liberado (que pode variar conforme a política de crédito do banco), prazo de pagamento (que pode chegar a 84 meses no consignado INSS e 96 meses no consignado SIAPE), quando começa o pagamento do empréstimo e etc.

Ou seja, você tem mais informações para classificar as ofertas e julgar se estão adequadas ao que busca.

7. Planejar a contratação do empréstimo

Com tantos recursos disponíveis, a calculadora de consignado é o instrumento ideal para você se organizar na hora de contratar seu empréstimo. 

É bom lembrar que crédito é sempre uma dívida, e um bom planejamento financeiro faz toda a diferença para você conseguir realizar seus sonhos e satisfazer suas necessidades sem complicar sua vida financeira.

A calculadora possibilita que você programe a contratação (por exemplo, aproveitando uma redução na taxa de juros) e pondere com tranquilidade sobre a utilização do dinheiro liberado e como as parcelas do empréstimo vão se encaixar no seu orçamento mensal.

Dessa forma, sua saúde financeira fica garantida e você usufrui do crédito com responsabilidade.

Calculadora para empréstimo consignado no PicPay

Todas as vantagens da calculadora de consignado estão disponíveis no PicPay, app que conta com mais de 35 milhões de brasileiros como clientes. Desde março de 2023, o PicPay tem empréstimo consignado. Em poucos cliques você utiliza a ferramenta, totalmente grátis e digital. 

Pelo app, basta clicar em “Mais opções” e na sequência “Empréstimo consignado”. Se preferir direto pelo navegador, com celular, tablet ou computador, basta acessar: https://consignado.picpay.com/

Aí, é só preencher com os dados solicitados:

• Nome
• CPF
• Categoria
• Contato

Atenção nessa hora para evitar erros, ok? Assim, garantimos maior personalização e assertividade no cálculo das ofertas de empréstimo consignado. 

E um ponto importante: beneficiários do INSS precisam fazer o desbloqueio do benefício antes de usar a calculadora.

Na sequência, você deve enviar, em PDF, o seu contracheque, extrato de benefício ou extrato de empréstimo consignado, que é como nossa ferramenta consegue checar a sua margem livre e fixar os valores pré-aprovados para seu empréstimo.

Pronto! A tela irá mostrar as ofertas disponíveis, de forma descomplicada e rápida, de acordo com seu perfil, renda, convênio e margem livre.

Quer conhecer um novo jeito de contratar empréstimo consignado? Então experimente agora a calculadora de empréstimo consignado do PicPay:

Se você quer aprender a se planejar financeiramente para contratar crédito confira agora os artigos da seção Meu Dinheiro do Blog do PicPay.