O melhor cartão de crédito existe? Descubra no guia completo

Se você já se viu em dúvida diante da variedade de opções de cartões de crédito disponíveis no mercado, sabe como pode ser difícil escolher o melhor cartão de crédito para suas necessidades. 

Com taxas de anuidade, juros, programas de recompensa e uma série de outros fatores a considerar, é fácil se sentir perdido. Mas não se preocupe! 

Este guia completo vai te ajudar a navegar nesse mar de informações e encontrar o melhor cartão de crédito perfeito para sua realidade financeira.

O melhor cartão de crédito existe?

Primeiro, vamos dar um passo atrás e entender um pouco melhor o recurso do cartão de crédito.

O cartão de crédito é uma ferramenta financeira amplamente utilizada em todo o mundo, oferecendo conveniência e flexibilidade para realizar compras e pagar contas. 

Uma das perguntas mais comuns entre os consumidores é se existe realmente um “melhor” cartão de crédito. 

A verdade é que não há uma resposta única para essa pergunta, já que o melhor cartão varia de acordo com o perfil e as necessidades individuais de cada pessoa.

As vantagens do cartão de crédito são inegáveis. Ele permite fazer compras mesmo quando não se tem dinheiro disponível imediatamente, oferece proteção contra fraudes e, em alguns casos, oferece programas de recompensa, como cashback e milhas aéreas. 

No entanto, também há desvantagens a considerar. O uso irresponsável do cartão de crédito pode levar ao endividamento, devido às taxas de juros cobradas em caso de atraso no pagamento da fatura.

Leia mais: 9 dicas de como usar o cartão de crédito de forma inteligente

É importante entender que o que pode ser considerado o “melhor” cartão de crédito para uma pessoa pode não ser o ideal para outra. O melhor cartão depende do estilo de vida, objetivos financeiros e capacidade de pagamento de cada um. 

Além disso, as necessidades financeiras de uma pessoa podem mudar ao longo do tempo, o que significa que o cartão ideal hoje pode não ser o mesmo no futuro, certo?

Para encontrar o melhor cartão de crédito para você, é essencial fazer uma análise cuidadosa de suas próprias finanças e hábitos de consumo.

Ao fazer essa análise, você estará mais preparado para escolher o cartão que atenda às suas necessidades e objetivos financeiros. É sobre isso que vamos falar nos tópicos abaixo.

Como escolher o melhor cartão de crédito para você

Agora que você já entendeu que essa escolha é pessoal e bem variável, deve estar se perguntando: “afinal, como faço para escolher o melhor cartão de crédito para mim?”.

Para te ajudar, reunimos os pontos principais que você deve ponderar na hora de escolher o seu cartão.

1. Entenda sua situação financeira

Antes de mergulhar de cabeça na busca pelo cartão de crédito ideal, é crucial entender sua situação financeira atual. 

Comece avaliando sua renda mensal e suas despesas fixas (como aluguel ou financiamento imobiliário), variáveis (como o mercado e o lazer) e sazonais (como IPTU, IPVA e etc). 

Saber exatamente quanto dinheiro você tem disponível para gastar a cada mês é o primeiro passo para evitar endividamento desnecessário.

Além disso, é importante olhar para suas dívidas existentes. Se você já está pagando juros altos em outras dívidas, como empréstimos ou financiamentos, pode ser uma boa ideia priorizar um cartão de crédito com uma taxa de juros mais baixa.

No Brasil, o histórico de crédito (o famoso “score de crédito”) também desempenha um papel importante na obtenção de um cartão de crédito. 

Se você tem um bom histórico de pagamento, suas chances de conseguir um cartão com benefícios mais atrativos são maiores. 

Por outro lado, se você não tem um histórico de crédito mais robusto, pode ser necessário optar por cartões mais básicos ou mesmo cartões pré-pagos. 

Uma opção disponível no PicPay, por exemplo, é PicPay Card com Limite Garantido, um cartão de crédito em que o limite é construído por você, conforme suas necessidades e possibilidades.

2. Defina seus objetivos e necessidades

Cada pessoa tem necessidades e objetivos financeiros diferentes, e o mesmo se aplica à escolha de um cartão de crédito. 

Antes de tomar uma decisão, pense sobre qual será o principal uso do seu cartão: você precisa de um cartão para emergências ou para fazer compras diárias? Ou talvez você queira um cartão que acumule milhas para viajar?

No Brasil, você encontra cartões de crédito com benefícios específicos para diferentes perfis de consumidores. 

Por exemplo, alguns cartões oferecem cashback em compras em supermercados, enquanto outros oferecem milhas aéreas para cada real gasto. 

Identificar quais benefícios são mais importantes para você pode ajudar a estreitar suas opções.

3. Conheça os tipos de cartão de crédito

No mercado brasileiro, existem diversos tipos de cartões de crédito, cada um com suas próprias características e benefícios. 

Os cartões básicos geralmente têm uma taxa de anuidade mais baixa ou até mesmo gratuita, como é o caso do PicPay Card, enquanto os cartões premium oferecem uma variedade de benefícios exclusivos, como acesso a salas VIP em aeroportos e seguro viagem.

Além disso, alguns bancos oferecem cartões de crédito específicos para determinados grupos de clientes, como estudantes universitários ou beneficiários do INSS (como é o caso do cartão de crédito consignado). 

Estes cartões muitas vezes têm benefícios adicionais projetados para atender às necessidades desses grupos específicos.

4. Avalie as taxas e tarifas

Ao escolher um cartão de crédito, é importante considerar não apenas os benefícios oferecidos, mas também as taxas e tarifas associadas, que são uma das principais preocupações dos consumidores ao fazer essa escolha. 

Alguns cartões oferecem anuidades gratuitas para o primeiro ano ou para clientes com determinado volume de gastos.

Além da anuidade, é importante verificar as taxas de juros cobradas em caso de parcelamento da fatura ou atraso no pagamento.

5. Verifique as condições de pagamento

Antes de solicitar um cartão de crédito, é essencial entender as condições de pagamento oferecidas pelo emissor do cartão. Isso inclui a data de vencimento da fatura, o valor do pagamento mínimo e as penalidades por atraso no pagamento.

Desde o início do ano, os juros da dívida do rotativo do cartão de crédito e da fatura parcelada passaram a ser limitados a 100% da dívida. 

O teto foi regulamentado pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) e, na prática, funciona como um mecanismo para que a dívida não vire uma bola de neve.

É importante estar ciente de que o parcelamento da fatura geralmente envolve o pagamento de juros, o que pode aumentar ainda mais o custo do crédito, ok?

6. Pesquise as opções disponíveis

Com tantas opções disponíveis, pode ser difícil saber por onde começar a procurar o cartão de crédito ideal. Felizmente, existem várias ferramentas online que podem ajudá-lo a comparar diferentes cartões e encontrar o melhor para suas necessidades.

Sites de comparação de cartões de crédito permitem que você filtre os resultados com base em seus critérios específicos, como anuidade, programa de recompensas e taxa de juros. 

Além disso, você também pode ler avaliações e opiniões de outros consumidores para ter uma ideia de como os diferentes cartões se comparam na prática.

7. Faça uma escolha consciente

Depois de fazer sua pesquisa e avaliar suas opções, é hora de tomar uma decisão. Escolha o cartão de crédito que melhor atende às suas necessidades financeiras e oferece os benefícios que são mais importantes para você.

Mas lembre-se de que escolher um cartão de crédito é apenas o primeiro passo. É importante usar o cartão com responsabilidade e pagar a fatura integralmente todos os meses para evitar juros e endividamento desnecessário. 

Se você se vê lutando para pagar suas contas, não hesite em procurar ajuda de um profissional financeiro para orientação e suporte. Pode aproveitar, ainda, programas de renegociação de dívidas, como o Desenrola Brasil.

Cartões de crédito do PicPay: um cartão para cada pique

No PicPay você encontra o PicPay Card Gold, o PicPay Platinum e o PicPay Card Black: cada um com vantagens específicas projetadas para atender às necessidades e preferências dos diferentes perfis de consumidores.

O PicPay Card Gold é ideal para o dia a dia, sendo a escolha das pessoas que buscam praticidade e segurança em suas transações. 

Com aceitação em milhões de estabelecimentos, tem isenção de anuidade benefícios do Mastercard Surpreenda e você ainda ganha muito cashback no PicPay Shop.

Leia mais: Cashback PicPay: como funciona e 5 formas de ganhar mais

Por sua vez, o cartão de crédito PicPay Platinum é a escolha para quem quer elevar sua experiência com cartão de crédito: cashback de 0,5% em todas as compras no crédito,  assistência global de emergência, seguro de automóveis e muito mais.

E para quem busca por exclusividade, o PicPay Card Black é um cartão de crédito internacional que dá 1,2% de cashback em suas compras, acesso a sala VIP em aeroportos, seguro viagem, serviço de concierge, experiência Priceless Cities, isenção de rolha em restaurantes e muito mais.

Leia mais: Como funcionam os cartões Black e Platinum do PicPay

Se você já é cliente, basta fazer login no app do PicPay e ver as opções disponíveis para pedir o melhor cartão de crédito para as suas necessidades.

Lembre-se de que a chave para um bom uso do cartão de crédito é usar com responsabilidade e sempre manter um olho nas suas finanças. 

Com o cartão de crédito certo e um pouco de disciplina financeira, você pode aproveitar ao máximo os benefícios que ele oferece sem cair em armadilhas financeiras.

Quer saber mais sobre cartão de crédito e como usar da melhor forma? Então confira outros artigos no Blog do PicPay.