O que é antecipação de recebíveis e como solicitar?

Existem diversas ferramentas e técnicas no meio dos negócios que podem ser importantes para quem está se aventurando nesse universo. Por exemplo, você sabe o que é antecipação de recebíveis?

A antecipação de recebíveis, como o próprio nome indica, é uma maneira de receber valores antes do prazo previsto. É o caso de compras parceladas, por exemplo. 

Se uma pessoa comprar um objeto de R$ 100 em 10 vezes sem juros no seu estabelecimento, você receberá R$ 10 ao longo dos próximos 10 meses, certo?  

Ao entender o que é a antecipação de recebíveis e fazer uso desse recurso, você poderá ter em seu caixa os R$ 100 de forma imediata. Apenas descontando eventuais taxas que são cobradas nesse tipo de operação.

Preparamos este guia para que conheça mais sobre essa ferramenta de gerenciamento financeiro e entenda como o PicPay Negócios pode te ajudar a fazer essas transações de forma simples e prática.

O que é antecipação de recebíveis?

A antecipação de recebíveis é o recurso financeiro que permite que você receba de forma antecipada valores que já estejam previstos, mas que ainda não estão disponíveis para serem sacados.

É o caso de operações no cartão de crédito e compras parceladas. E não antecipação de recebíveis boleto.

Ao fazer uma venda dividida em vários meses, você, como empreendedor, sabe que o valor inteiro daquele produto será recebido em algum momento, mas não será imediato.

Com a antecipação de recebíveis, mediante cumprimento de regras e eventuais taxas, é possível trazer todos os valores previstos para o presente da empresa.

Isso permite resolver questões financeiras de curto prazo das empresas e solucionar eventuais problemas com o fluxo de caixa.

Agora que já sabe o que é antecipação de recebíveis, verá antecipação de recebíveis como funciona a seguir.

O que são considerados recebíveis?

Todos os valores que um negócio tem a receber a partir de vendas no cartão de crédito são considerados recebíveis.

Sejam eles parcelados ou não. É disso que se trata o que é antecipação de recebíveis.

No PicPay Negócios, é o valor acumulado de todos os valores que serão futuramente depositados em sua conta, de acordo com os prazos negociados. 

Em outras instituições financeiras, os recebíveis são todas as transações feitas a partir de produtos contratados com elas, como no caso das maquininhas de cartão.

Como funciona a antecipação de recebíveis?

Existem regras que precisam ser cumpridas para que as antecipações de recebíveis sejam feitas, mas, de modo geral, não importa o tamanho ou número de funcionários da sua empresa. Todos podem utilizar o recurso.

Para isso, deve procurar sua instituição financeira – como o PicPay Negócios – e fazer a solicitação.

Via de regra, os valores disponíveis serão apresentados, assim como as possíveis taxas para cada tipo de operação. É importante se atentar para todos os detalhes do acordo de antecipação.

Uma vez acertado com os valores apresentados, você poderá antecipar recursos que seriam recebidos apenas meses depois e trazê-los para ajudar a organizar o seu fluxo de caixa, além de outras vantagens.

É uma ferramenta que, ao ser usada nos momentos certos e de forma responsável, pode ter impacto positivo em sua empresa.

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Quais são as vantagens da antecipação de recebíveis?

O uso da estratégia de antecipação de recebíveis pode contribuir com diversas áreas da sua empresa.

Confira a lista que preparamos com vantagens de se aplicar a ferramenta financeira:

1. Melhor fluxo de caixa: importante para empresas que precisam de capital de giro para operar e não podem depender de compras com parcelas que estejam muito distante.

2. Redução do risco de inadimplência, o popular calote: ao fazer a antecipação de recebíveis, você transfere a responsabilidade de receber do cliente para a instituição financeira parceira. Os seus valores já estarão garantidos.

3. Acesso a recursos sem contrair dívidas: antecipar valores que você já teria a receber é como um empréstimo, mas que não irá impactar recursos que já não estejam garantidos pela empresa.

4. Economia e melhor relação com fornecedores: ao antecipar recursos, você pode reinvestir o dinheiro, como em antecipação da compra de produtos ou aquisições em maior quantidade. Em ambos os casos, podem render descontos com os fornecedores.

5. Redução de gastos operacionais: ao ter menos questões financeiras a trabalhar no longo prazo, pode poupar tempo e dinheiro por não precisar lidar com isso. Tudo será sempre resolvido de forma imediata.

Como pedir antecipação de recebíveis?

Diversas instituições financeiras oferecem a possibilidade de antecipação de recebíveis, inclusive o PicPay Negócios. 

Nesse caso, antes de mais nada, é preciso verificar se há oferta disponível para o seu negócio na sua conta digital PJ. 

Se sim, basta seguir o passo a passo abaixo e verá como pedir antecipação de recebíveis:

1. Acesse o Painel através do site do PicPay Negócios;
2. Clique em Antecipação no menu lateral ou no banner disponível na página inicial;
3. Veja e analise as opções de antecipação de recebíveis disponíveis;
4. Escolha qual formato de recebíveis quer antecipar;
5. Cheque todas as informações, como saldo em conta, prazos para recebimento e taxas cobradas;
6. Confirme a operação ao clicar em Antecipar agora.

Você também pode verificar se a oferta está disponível em seu app do PicPay Negócios:

1. Abra o aplicativo do PicPay Negócios;
2. Escolha a opção Antecipação de recebíveis ou clique no banner da oferta (se houver);
3. Confira as opções de antecipação de recebíveis;
4. Escolha qual tipo de recebíveis quer antecipar;
5. Cheque todas as informações, como saldo em conta, prazos para recebimento e taxas cobradas;
6. Confirme a operação ao clicar em Antecipar agora.

São passos simples e que, após entender o que é antecipação de recebíveis, podem ajudar a encontrar soluções para o seu negócio.

Em quais horários acontece a análise da solicitação?

Você pode solicitar a sua antecipação de recebíveis a qualquer momento (se a oferta estiver disponível), mas o tempo de resposta e confirmação poderá variar.

Se fizer o pedido em dias úteis, entre 9h e 18h30, a solicitação será verificada em até 1h. Então, o seu status será atualizado.

Porém, se a solicitação for registrada fora desse horário, em finais de semana ou feriados, você só terá a resposta nas primeiras horas do próximo dia útil.

Todo o acompanhamento pode ser feito através do canal que fez a solicitação, site ou aplicativo do PicPay Negócios, beleza?

Como saber o status da minha antecipação?

Para saber como está a sua solicitação, acesse o site ou o aplicativo do PicPay Negócios e escolha a opção Minhas antecipações e, depois, Antecipação de recebíveis.

Veja o que cada um dos status quer dizer:

• Em análise: a solicitação ainda está sendo analisada. Nos horários de atendimento, será feita em até 1h. Fora deles, nas primeiras horas do próximo dia útil;
• Depositando valor: o valor solicitado já foi aprovado e será creditado em sua conta em até um dia útil;
• Recusado: a solicitação pode ser rejeitada por falha de comunicação com o sistema ou problemas com os valores. Mais adiante neste conteúdo você verá mais detalhes sobre as possíveis recusas;
• Concluída: o processo foi finalizado e o dinheiro já está na sua conta.

Como vou receber os valores solicitados?

Após a sua solicitação ser aprovada, você receberá o dinheiro em sua conta em até um dia útil.

Porém, caso as solicitações ocorram fora do horário comercial, o prazo pode ser estendido para até dois dias úteis.

O dinheiro será depositado na mesma conta que você tiver se cadastrado para receber pagamentos de venda via PicPay. 

Se necessário, pode conferir os dados bancários nos detalhes da antecipação realizada. 

Quais recebíveis posso antecipar?

No PicPay Negócios, você consegue antecipar dois tipos de recebíveis:

1. Recebíveis do Picpay Negócios

É o total de valores pendentes de vendas com o cartão de crédito e que ainda não foram liberados para você. Podem ser compras parceladas ou à vista, desde que com um prazo de recebimento a partir de dois dias.

2. Recebíveis de suas maquininhas

Se você usa uma das maquininhas parceiras do PicPay Negócios – Cielo, Rede ou GetNet -, poderá antecipar seus recebíveis dessa fonte também por aqui. 

Para que isso seja possível, porém, deve seguir alguns passos antes para habilitar a Agenda de Recebíveis em seu app PicPay Negócios. Veja:

1. Acesse seu app do PicPay Negócios;
2. Encontre a opção Ajustes;
3. Desça a página e escolha Gerenciar recebíveis;
4. Clique na opção Agenda habilitada.

Se a sua empresa estiver elegível para esse tipo de operação, você poderá escolher um ou os dois tipos de recebíveis possíveis dentro do PicPay Negócios.

O que é taxa de antecipação?

Talvez esteja se perguntando quanto custa antecipar recebíveis. Para que você faça essa operação no seu negócio e tenha valores futuros em sua conta corrente, é cobrada uma taxa de antecipação.

Ela é calculada de acordo com a quantidade de dias e o valor que será antecipado. A taxa é aplicada diretamente sobre os seus recebimentos futuros feitos com cartão de crédito.

No PicPay Negócios, você verá a sua taxa de antecipação de forma clara: ela é exibida quando você faz uma simulação de antecipação no campo Taxa de antecipação. Pode ser vista tanto em porcentagem como em reais.

Vale lembrar que essa taxa não é a mesma que é paga por cada venda do PicPay. Ela é cobrada exclusivamente para casos de antecipação de recebíveis.

Uma dica é fazer um cálculo de antecipação de recebíveis Excel, assim terá controle de tudo o que já tiver realizado de operações nesse sentido.

O que fazer se minha antecipação for recusada?

Existem três principais motivos que podem fazer com que a sua solicitação de antecipação de recebíveis seja recusada. Veja cada um deles:

1. A solicitação foi negada por falha de comunicação com o sistema.

O que fazer? Aguarde alguns minutos e tente novamente. 

2. O valor disponível para antecipação não é o mesmo do que foi solicitado.

O que fazer? Se houver diferença entre os números, a solicitação pode ser cancelada. Então, aguarde a sua agenda de recebíveis ser atualizada e faça um novo pedido.

3. Seus recebíveis do PicPay ou de maquininhas já foram antecipados em outra instituição ou comprometidos em outros contratos.

O que fazer? Veja em outras instituições que você tem relacionamento e se por acaso fez algum tipo de solicitação dando os recebíveis como garantia.

Gostou de saber o que é antecipação de recebíveis? Na editoria Meu Negócio do Blog do PicPay você encontra outros conteúdos que podem te ajudar a encontrar soluções para o seu negócio.