O que é antecipação de recebíveis e como solicitar?

Preparamos este guia para que conheça mais sobre essa ferramenta de gerenciamento financeiro e entenda como o PicPay Empresas pode te ajudar a fazer essas transações de forma simples e prática.

O que é antecipação de recebíveis?

A antecipação de recebíveis é o recurso financeiro que permite que você adiante o recebimento de valores futuros.

É o caso de operações no cartão de crédito, sejam elas parceladas ou não. E não antecipação de recebíveis boleto.

Ao fazer uma venda dividida em vários meses, você, como empreendedor, sabe que o valor inteiro daquele produto será recebido em algum momento, mas não será imediato.

Com a antecipação de recebíveis, mediante cumprimento de regras e eventuais taxas, é possível trazer todos os valores previstos para o presente da empresa.

Isso permite resolver questões financeiras de curto prazo das empresas e solucionar eventuais problemas com o fluxo de caixa.

Agora que já sabe o que é antecipação de recebíveis, verá antecipação de recebíveis como funciona a seguir.

O que são considerados recebíveis?

Recebíveis são os valores que sua empresa tem a receber pelas vendas feitas com cartão de crédito.

– No PicPay Empresas:
São os valores provenientes das vendas feitas com as soluções PicPay, como: maquininhas, Link de pagamento, QR code, e já descontadas as taxas aplicáveis.
– De outras empresas:
São os valores a receber de vendas realizadas em maquininhas ou outros produtos contratados.

Para acompanhar seus recebíveis de outras maquininhas, habilite a agenda de recebíveis no app PicPay Empresas.

Importante: Para realizar antecipações, a agenda de recebíveis precisa estar habilitada e a empresa deve atender às regras de elegibilidade do PicPay.

Como funciona a antecipação de recebíveis?

Existem regras que precisam ser cumpridas para que as antecipações de recebíveis sejam feitas.

Para isso, deve procurar sua instituição financeira – como o PicPay Empresas – e fazer a solicitação.

Via de regra, os valores disponíveis serão apresentados, assim como as possíveis taxas para cada tipo de operação. É importante se atentar para todos os detalhes do acordo de antecipação.

Uma vez acertado com os valores apresentados, você poderá antecipar recursos que seriam recebidos apenas meses depois e trazê-los para ajudar a organizar o seu fluxo de caixa, além de outras vantagens.

É uma ferramenta que, ao ser usada nos momentos certos e de forma responsável, pode ter impacto positivo em sua empresa.

Leia mais: 5 passos de como abrir um CNPJ

Quais são as vantagens da antecipação de recebíveis?

O uso da estratégia de antecipação de recebíveis pode contribuir com diversas áreas da sua empresa.

Confira a lista que preparamos com vantagens de se aplicar a ferramenta financeira:

1. Melhor fluxo de caixa: importante para empresas que precisam de capital de giro para operar e não podem depender de compras com parcelas que estejam muito distante.

2. Redução do risco de inadimplência, o popular calote: ao fazer a antecipação de recebíveis, você transfere a responsabilidade de receber do cliente para a instituição financeira parceira. Os seus valores já estarão garantidos.

3. Acesso a recursos sem contrair dívidas: antecipar valores que você já teria a receber é como um empréstimo, mas que não irá impactar recursos que já não estejam garantidos pela empresa.

4. Economia e melhor relação com fornecedores: ao antecipar recursos, você pode reinvestir o dinheiro, como em antecipação da compra de produtos ou aquisições em maior quantidade. Em ambos os casos, podem render descontos com os fornecedores.

5. Redução de gastos operacionais: ao ter menos questões financeiras a trabalhar no longo prazo, pode poupar tempo e dinheiro por não precisar lidar com isso. Tudo será sempre resolvido de forma imediata.

Como pedir antecipação de recebíveis?

Diversas instituições financeiras oferecem a possibilidade de antecipação de recebíveis, inclusive o PicPay Empresas. 

Nesse caso, antes de mais nada, é preciso verificar se há oferta disponível para o seu negócio na sua conta digital PJ. 

Se sim, basta seguir o passo a passo abaixo e verá como pedir antecipação de recebíveis:

1. Acesse o Painel através do site do PicPay Empresas;
2. Clique em Antecipação no menu lateral ou no banner disponível (se houver) na página inicial;
3. Veja e analise as opções de antecipação de recebíveis disponíveis;
4. Escolha qual o tipo de recebíveis quer antecipar;
5. Confira o saldo disponível, prazos e taxas aplicáveis;
6. Clique em Antecipar agora para confirmar.

Você também pode verificar se a oferta está disponível em seu app do PicPay Empresas:

1. Abra o aplicativo do PicPay Empresas;
2. Escolha a opção Antecipação de recebíveis ou clique no banner da oferta (se houver) na tela inicial;
3. Confira as opções de antecipação de recebíveis disponíveis;
4. Escolha qual tipo de recebíveis quer antecipar;
5. Confira o saldo disponível, prazos e taxas aplicáveis;
6. Toque em Antecipar agora para confirmar.

São passos simples e que, após entender o que é antecipação de recebíveis, podem ajudar a encontrar soluções para o seu negócio.

Em quais horários acontece a análise e o pagamento da solicitação?

Você pode solicitar a sua antecipação de recebíveis a qualquer momento (se a oferta estiver disponível), mas o tempo de resposta e confirmação poderá variar.

O pagamento é realizado após a análise da solicitação, sempre em dias úteis, entre 09h e 19h.

Se o pedido for feito fora desse horário, ou em finais de semana e feriados, a análise será iniciada no próximo dia útil a partir das 09h.

Você pode acompanhar o andamento no menu “Minhas Antecipações” do seu painel ou aplicativo.

Dica: Mantenha o app PicPay Empresas sempre atualizado para garantir acesso às funcionalidades mais recentes. Todo o acompanhamento pode ser feito através do canal que fez a solicitação.

Como saber o status da minha antecipação?

Para saber como está a sua solicitação, acesse o site ou o aplicativo do PicPay Empresas e escolha a opção Minhas antecipações e, depois, Antecipação de recebíveis.

Veja o que cada um dos status quer dizer:

• Em análise: Sua solicitação está sendo analisada e será atualizada em até 1 hora.
• Depositando valor: O valor solicitado será creditado na sua conta em até 1 dia útil.
• Recusado: Sua solicitação não pode ser concluída.
• Concluída: O valor solicitado já foi depositado na sua conta.

Fique de olho em “Minhas antecipações” para acompanhar o progresso de cada solicitação.

Quando e por onde vou receber os valores solicitados?

Quando recebo?
Para antecipação de vendas do PicPay feita até às 15h em dias úteis, você receberá o valor no mesmo dia. Após às 15h ou em feriados e finais de semana, você receberá até o próximo dia útil.

Para antecipação de vendas de outras maquininhas feita até às 18h em dias úteis, receba o valor em instantes. Após às 18h ou em dias não úteis, você receberá até o próximo dia útil.

Por onde recebo?
O valor da antecipação de recebíveis será creditado na mesma conta bancária onde você já recebe os pagamentos de vendas do PicPay. Ou seja, o domicílio bancário não muda, e o crédito será feito na conta já cadastrada para o recebimento das suas vendas.

Você pode conferir os detalhes da antecipação na seção “Minhas antecipações”, incluindo as informações sobre as antecipações feitas com o PicPay e com outras maquininhas.

Quais recebíveis posso antecipar?

Você pode antecipar dois tipos de recebíveis:

1. Recebíveis do PicPay Empresas
   São os valores acumulados das vendas feitas via cartão de crédito, que ainda não foram liberados, ou seja, com prazo de recebimento a partir de 4 dias. O PicPay pode limitar o valor disponível para antecipação, com base em regras internas.

2. Recebíveis das suas maquininhas
   Se você usa as maquininhas parceiras do PicPay Empresas: Cielo, Rede, GetNet, Stone, Adyen ou Safrapay, é possível antecipar os valores dessas maquininhas e recebê-los no PicPay Empresas.

Para antecipar recebíveis de outras maquininhas, é necessário habilitar a Agenda de Recebíveis no seu aplicativo PicPay Empresas e estar dentro das regras de elegibilidade.

Passo a passo para habilitar a agenda:

1. Acesse Ajustes no aplicativo PicPay Empresas;
2. Role a página e encontre a opção Gerenciar recebíveis;
3. Ative a opção Agenda habilitada.

No momento de solicitar a antecipação, se sua empresa for elegível, você pode escolher antecipar os dois tipos de recebíveis ou apenas um deles.

Qual a diferença entre antecipação e empréstimo?

A antecipação de recebíveis e o empréstimo são formas distintas de obter capital de giro. Na antecipação de recebíveis, a empresa vende seus direitos a receber, geralmente de vendas a prazo, para uma instituição financeira, recebendo um valor descontado desses valores futuros. Não há criação de dívida, apenas a antecipação de um fluxo de caixa já existente. 

Já no empréstimo, a empresa obtém dinheiro emprestado de um banco ou outra entidade financeira, assumindo uma obrigação de pagar esse montante com juros ao longo de um prazo acordado. Em resumo, a antecipação monetiza um ativo existente, enquanto o empréstimo cria uma nova obrigação financeira.

O que é a taxa de antecipação?

A taxa de antecipação é cobrada quando você decide receber valores futuros de vendas de cartão de crédito de forma antecipada. Essa taxa é calculada com base na quantidade de dias que o valor será antecipado e é aplicada sobre o valor dos recebimentos futuros.

A taxa de antecipação será sempre exibida na simulação de antecipação, no campo Taxa de Antecipação. Ela é mostrada tanto em percentual quanto em valor em reais.

Detalhes importantes:
– A taxa efetiva varia conforme o prazo de antecipação e os valores no tempo.
– A taxa mensal (nominal) considera 30 dias. Se o prazo até a liquidação original da venda for menor que 30 dias, a taxa efetiva será proporcional ao período.

A taxa que eu já pagava antes da antecipação é alterada?
Não. A taxa descontada anteriormente por cada venda recebida pelo PicPay permanece inalterada. A taxa de antecipação é uma tarifa adicional cobrada exclusivamente para o recebimento antecipado das suas vendas realizadas com cartão de crédito.

Por que não consigo antecipar meus recebíveis?

Se você já recebe em até 1 dia útil as vendas realizadas pelo PicPay, não é necessário contratar a antecipação e por isso, a opção pode não estar disponível.

No entanto, se você possui valores com prazo maior que D+1 e não visualiza o produto de antecipação na home do Painel Web ou do App, é possível que, por políticas internas, o produto esteja momentaneamente indisponível para sua conta.

Mas fique tranquilo, o PicPay reavalia constantemente a elegibilidade dos clientes para os nossos  produtos.

Fique atento às atualizações e aproveite as oportunidades assim que a função estiver disponível novamente!

O que fazer se minha antecipação for recusada?

Existem três principais motivos que podem fazer com que a sua solicitação de antecipação de recebíveis seja recusada. Veja cada um deles:

1. A solicitação foi negada por falha de comunicação com o sistema.

O que fazer: Aguarde alguns minutos e tente novamente. 

2. O valor disponível para antecipação não é diferente do que foi solicitado.

O que fazer: Se houver diferença entre os números, a solicitação pode ser cancelada. Então, aguarde a sua agenda de recebíveis ser atualizada e faça um novo pedido.

3. Seus recebíveis do PicPay ou de maquininhas já foram antecipados em outra instituição ou comprometidos em outros contratos.

O que fazer: Verifique se a antecipação foi feita em outra instituição ou se seus recebíveis estão sendo usados como garantia em outros contratos.

Gostou de saber o que é antecipação de recebíveis? Na editoria Meu Negócio do Blog do PicPay você encontra outros conteúdos que podem te ajudar a encontrar soluções para o seu negócio.