Como saber se tem empréstimo no meu nome?

Como saber se tem empréstimo no meu nome? Esta é uma dúvida muito comum entre os brasileiros. O processo é super simples e vamos te ensinar por aqui, beleza?

O golpe do falso empréstimo é um dos mais praticados no país e tem crescido com o passar dos anos, junto com os demais golpes e fraudes.

Leia mais: Os 17 golpes financeiros mais comuns do Brasil

Para você ter ideia, um levantamento da Serasa Experian revelou que o número de tentativas de golpe no Brasil aumentou quase 17% em 2021, na comparação com o ano anterior, totalizando mais de 4 milhões de casos.

Por que consultar empréstimos no seu nome

Além de se proteger de golpes financeiros, saber quais são os empréstimos vinculados ao seu CPF é fundamental para a sua organização financeira. 

Assim, você pode analisar o seu nível de endividamento, identificar pendências e avaliar, inclusive, se vale a pena pegar outro empréstimo para quitar as dívidas atuais. 

Outra vantagem é que é possível tentar a renegociação dos débitos com a instituição financeira que disponibilizou o crédito. 

Leia mais: Como quitar dívidas ganhando pouco em 5 passos

Como saber se tem empréstimo no meu nome?

O melhor jeito de consultar empréstimos e financiamentos é por meio do Registrato, do Banco Central. O sistema online reúne vários dados sobre seus relacionamentos com instituições financeiras.

Em resumo, o Registrato consolida informações sobre empréstimos em seu nome, em quais bancos você possui conta, chaves Pix cadastradas, dívidas com órgãos públicos federais, cheques sem fundos e operações de câmbio.

O serviço é gratuito e pode ser acessado pela sua Conta Gov.br, com os seus dados no Sisbacen ou com o seu login no Registrato, caso você já tenha.

Isso porque o Banco Central suspendeu novos cadastros pelo sistema. A partir de fevereiro de 2023, o login poderá ser feito apenas pela Conta Gov.br, que precisa ter o nível prata ou ouro. 

Dica: no fim deste conteúdo, vamos ensinar como conseguir o selo prata ou ouro na sua conta, tudo bem? 

Um dos serviços disponíveis no sistema do BC é a emissão do Relatório de Empréstimos e Financiamentos (SCR).

O relatório conta com informações como saldo devedor, modalidade e status dos empréstimos e financiamentos em seu nome. 

As dívidas podem ter um prazo de no máximo 59 meses. Após esse prazo, a instituição precisa sinalizar o débito com uma característica especial no sistema e a dívida deixa de aparecer no relatório.

Os dados do relatório são extraídos do Sistema de Informações de Crédito (SCR), que é um banco de dados com informações sobre operações de crédito com as instituições regulamentadas pelo BC.

De forma geral, o sistema registra todas as operações ou contratos de crédito envolvendo o seu CPF, sendo que as principais modalidades são:

• Crédito consignado;
• Cheque especial;
• Financiamento de veículos, imóveis e outros bens;
• Cartão de crédito;
• Operações de empréstimo e de financiamento entre pessoas por meio de plataforma eletrônica (fintechs).

Além do mais, o relatório também pode informar limites pré-aprovados pela instituição financeira, mesmo que você ainda não tenha utilizado, como cheque especial e cartão de crédito.

Mas essas informações só aparecem no relatório se você também tiver dívidas em dia ou em atraso com valor superior a R$ 200.

Cabe destacar que o Registrato apenas faz o compilado dos empréstimos e financiamentos. A responsabilidade pelos dados é das instituições financeiras que concederam o crédito.

Outro ponto importante é que a atualização de dados no relatório não ocorre de forma imediata.

O sistema tem uma defasagem mínima de 20 dias em relação à última informação da instituição. Por causa disso, os números não representam o valor atualizado de possíveis dívidas. 

Então como saber se tem empréstimo no meu nome? Veja o passo a passo abaixo: 

• Acesse o site do Registrato; 
• Faça login com os seus dados do Registrato, Sisbacen ou pela sua Conta Gov.br;
• Vá até a seção de Empréstimos e Financiamentos e clique em Consultar;
• Selecione o período e o tipo de relatório: resumido ou detalhado;
• Aceite os Termos de ciência e responsabilidade;
• Pronto!

Depois da geração do relatório, você pode visualizar, baixar ou enviar o documento por e-mail.

Fizeram empréstimo no meu nome. O que fazer?

Existem diferentes possibilidades caso encontre algum empréstimo, financiamento, consórcio e etc que não tenha sido feito por você.

A primeira é que a sua operação pode ter sido vendida ou cedida para outro banco, que passará a ser o credor responsável por informar os dados ao Banco Central. 

Outra possibilidade é a de golpe ou fraude envolvendo o seu CPF. Nesse caso, você deve salvar o relatório gerado pelo Registrato e registrar um Boletim de Ocorrência.

Depois disso, entre em contato com a instituição financeira que concedeu o crédito e apresente o relatório junto com o BO. Registre tudo, inclusive os números dos protocolos dos atendimentos, ok? 

Se você quiser dicas de como evitar golpes financeiros e como lidar caso seja vítima de algum, acesse a nossa Central de Segurança. 

Por fim, se você encontrar alguma dívida que já foi quitada, procure a instituição financeira em questão, pois ela é responsável pela inclusão e correção dos dados no relatório. 

Como saber se tem alguma coisa no meu CPF?

O PicPay oferece uma ferramenta gratuita de consulta de CPF, que permite que você confira se o seu nome está limpo ou registrado em alguma dívida. 

Uma das principais vantagens é que você pode ser alertado pelo celular se houver alguma pendência ou análise suspeita envolvendo o seu CPF. 

Como conseguir nível prata ou ouro do gov.br?

Como já alertamos, a partir de fevereiro de 2023, só será possível acessar o Registrato por meio da Conta Gov.br, que precisa ter o nível prata ou ouro. 

Para te ajudar, listamos o que você precisa fazer para conseguir algum dos dois selos de confiabilidade, já que o nível inicial da conta é o bronze.

Nos dois casos, o processo pode ser feito pelo aplicativo Gov.br ou pelo portal Gov.br, beleza? 

Para o nível prata, você precisa fazer a validação de alguma das três maneiras abaixo: 

• Reconhecimento facial para conferência da sua foto nas bases da Carteira de Habilitação (CNH);
• Validação dos seus dados via aplicativo de alguma instituição financeira, como o PicPay;
• Validação dos seus dados com usuário e senha do SIGEPE, se você for servidor público federal.

Para o nível ouro, existem duas possibilidades:

• Reconhecimento facial pelo aplicativo gov.br para conferência da sua foto nas bases da Justiça Eleitoral (TSE);
• Validação dos seus dados com Certificado Digital compatível com ICP-Brasil.

Agora que você já sabe responder a pergunta: “como saber se tem empréstimo no meu nome?”, confira mais conteúdos para você lidar da melhor maneira possível com o seu dinheiro!