Como fazer empréstimo com cartão de crédito?

O empréstimo com cartão de crédito é uma opção de crédito pessoal em que o valor das parcelas do empréstimo é automaticamente lançado na sua fatura, sem comprometer o limite do cartão. 

Apesar de ser uma alternativa prática para quem precisa de dinheiro rápido, essa modalidade apresenta algumas armadilhas que devem ser evitadas

Vamos explicar como funciona o empréstimo com cartão de crédito, suas vantagens e desvantagens, e os cuidados que você deve ter ao considerar esse tipo de crédito.

É possível fazer empréstimo com cartão de crédito?

Sim, é possível solicitar um empréstimo com cartão de crédito: algumas instituições financeiras oferecem uma linha de crédito pessoal para seus usuários de cartão. 

Esse não é um empréstimo com o limite do cartão de crédito. Na verdade, funciona como um crédito adicional ao seu cartão, com parcelas mensais lançadas diretamente na fatura, mas com taxas de juros geralmente mais altas que as de outras modalidades de crédito.

Outras opções de crédito que podem ter condições melhores incluem:

• o crédito com garantia de veículo ou imóveis geralmente oferece taxas de juros mais baixas, já que o banco tem uma garantia em caso de inadimplência;
• se você tem saldo no FGTS, pode antecipar o saque-aniversário, um tipo de empréstimo rápido e com taxas de juros baixas;
• uma boa alternativa para quem precisa de dinheiro rapidamente e tem o benefício disponível com seu empregador é antecipar o salário.

É importante avaliar cuidadosamente todas as alternativas antes de decidir pelo empréstimo com cartão de crédito.

Diferença entre empréstimo pessoal e empréstimo com cartão de crédito

O empréstimo com cartão de crédito é, tecnicamente, um tipo de empréstimo pessoal. Porém, ele tem algumas diferenças importantes. 

A principal delas é que as parcelas são adicionadas à sua fatura. Além disso, as taxas de juros dessa modalidade são mais altas e, em caso de atrasos, é preciso pagar as taxas do cartão.

O PicPay oferece empréstimo pessoal diretamente no aplicativo, de forma fácil e rápida. Você pode conferir se tem uma oferta pré-aprovada na aba de Empréstimos. Mas não se preocupe se não tiver: assim que uma aparecer, você receberá uma notificação.

Vantagens e desvantagens do empréstimo com cartão de crédito

Embora o empréstimo com cartão de crédito seja uma opção prática para quem precisa de dinheiro rápido, é importante pesar as vantagens e desvantagens dessa modalidade antes de tomar uma decisão. 

Como qualquer forma de crédito, o empréstimo com cartão de crédito tem seus benefícios, mas também traz riscos.

Abaixo, listamos os principais pontos positivos e negativos para que você possa avaliar se essa é a melhor opção para o seu caso.

1. Facilidade de acesso

Uma das maiores vantagens do empréstimo com cartão de crédito é a facilidade de contratação. 

Se você já possui um cartão de crédito, a linha de crédito adicional pode ser disponibilizada de forma prática e sem burocracia. Assim, não é necessário passar por longos processos de aprovação, o que torna a liberação do crédito muito rápida. 

Leia mais: Como pagar conta com cartão de crédito?

2. Processo rápido e prático

O processo de solicitação é simples, geralmente podendo ser feito pelo aplicativo ou site do banco, sem precisar de muita documentação. 

Em poucos minutos, você pode ter o valor transferido para sua conta, facilitando o acesso a dinheiro em situações emergenciais.

3. Possibilidade de parcelamento

Outra vantagem do empréstimo com cartão de crédito é a possibilidade de parcelar o valor do crédito na fatura do cartão, o que permite maior flexibilidade no pagamento. Isso pode ser interessante para quem não pode arcar com o valor total de uma vez.

4. Taxas de juros maiores

Por outro lado, as taxas de juros do empréstimo com cartão de crédito são uma das mais altas do mercado. 

Além disso, se você não pagar a fatura em dia, vai precisar pagar encargos como multa e IOF. Quer dizer, sem organização, esse tipo de crédito pode acabar prejudicando a sua saúde financeira, por ser muito caro.

Leia mais: Juros do cartão de crédito: guia completo para diminuir suas taxas

5. Risco de endividamento

A facilidade de acesso e o parcelamento atrativo podem levar ao risco de endividamento. Como os juros são altos, se você não conseguir controlar o pagamento das parcelas, pode acabar se endividando rapidamente. 

Além disso, como vimos, a falta de pagamento também implica na cobrança de IOF, o que aumenta ainda mais o custo total do empréstimo.

Como fazer um empréstimo com cartão de crédito?

O empréstimo com cartão de crédito é um tipo de empréstimo rápido e simples, mas requer atenção. Para contratar essa modalidade, siga os seguintes passos:

1. Verifique se o crédito está disponível: a linha de crédito com o cartão de crédito pode ser oferecida automaticamente pelo banco, mas é importante verificar se você está elegível e qual o valor disponível.
2. Solicite o valor desejado: o valor do empréstimo pode ser solicitado diretamente pelo aplicativo ou site da instituição financeira, com parcelas que serão incluídas na sua fatura do cartão de crédito.
3. Confira as condições: antes de confirmar a contratação, leia atentamente as condições do contrato, especialmente as taxas de juros e o prazo de pagamento.
4. Receba o dinheiro: após a solicitação, o valor será liberado e você poderá utilizá-lo conforme necessário. Lembre-se de que as parcelas virão diretamente na sua fatura e é importante ter um planejamento para pagar as parcelas em dia.

Lembre-se: antes de contratar qualquer empréstimo, é importante fazer simulações. Considere diferentes opções, caso você tenha cartão de crédito de mais de uma instituição.

Cuidados ao fazer um empréstimo com cartão de crédito

Embora o empréstimo com cartão de crédito seja uma solução prática, ele deve ser usado com cautela. Veja alguns cuidados essenciais.

Avaliar a capacidade de pagamento

Faça uma análise detalhada da sua capacidade de pagamento. Verifique se as parcelas cabem no seu orçamento sem comprometer outras necessidades financeiras.

Leia mais: Como declarar empréstimo no Imposto de Renda?

Atenção às taxas e condições do contrato

As taxas de juros são altas, então preste atenção nas condições do contrato. Se possível, busque outras opções mais acessíveis e evite comprometer sua saúde financeira.

Importância do planejamento financeiro

Faça um planejamento financeiro detalhado para garantir que o empréstimo com cartão de crédito será quitado. Evite recorrer a esse tipo de crédito com frequência.

Para mais dicas sobre como gerenciar suas finanças pessoais ou explorar outras opções de crédito, continue acompanhando o Blog PicPay.