Antecipação do décimo terceiro salário: o que é e como funciona

Você sabia que é possível receber a gratificação natalina antes do fim do ano? O tão esperado 13º salário normalmente é usado para uma infinidade de projetos, de quitar dívidas caras a realizar sonhos. Por isso, vale saber como funciona a antecipação do décimo terceiro salário.

Aqui, vamos explicar o que é antecipar o 13º, as vantagens e desvantagens e como antecipar o décimo terceiro online. 

O que é a antecipação do décimo terceiro salário?

A antecipação do décimo terceiro salário é uma modalidade em que você pode receber o  valor a que teria direito de abono natalino, antes do pagamento realizado pelo empregador. 

De modo geral, os trabalhadores celetistas (sejam do regime público ou privado) recebem o 13º salário no fim do ano. Esse pagamento tanto pode ser feito em duas parcelas (até 30/11 e 20/12, respectivamente) ou em parcela única, até 30/11.

É possível, também, que o pagamento do 13º seja antecipado, caso seja a política de empresa, para situações sazonais, como as férias (quando então é paga a 1ª parcela do abono); ou então no mês de aniversário do empregado (também a 1ª parcela).

Esses casos, porém, são mais raros. A maioria das empresas pagam o décimo terceiro salário em duas parcelas no fim do ano.

Leia também: Décimo terceiro INSS liberado: veja datas do pagamento antecipado

Por isso, ao invés de esperar até novembro ou dezembro, você pode obter esse dinheiro em um momento em que ele pode ser mais útil para suas necessidades financeiras, por meio da antecipação do décimo terceiro salário.

A modalidade é um tipo de empréstimo, e a prática vem ganhando popularidade no Brasil, especialmente em tempos de incerteza econômica. 

Muitas pessoas utilizam a antecipação para cobrir despesas inesperadas, quitar dívidas ou até mesmo planejar compras importantes. 

Dada a importância do 13º salário para o bolso dos brasileiros, as instituições financeiras oferecem essa opção como mais um tipo de empréstimo pessoal disponível.

Leia mais: Vale a pena pegar empréstimo para quitar dívidas?

Como funciona a antecipação do décimo terceiro salário?

Partindo do conceito em que você vai receber antes o valor do seu 13º salário, é fácil entender que esse adiantamento, quando feito por uma instituição financeira, terá incidência de taxa de juros e de outros custos operacionais, que compõem o Custo Efetivo Total.

Logo, quanto maior for o prazo de antecipação, maior será o custo do empréstimo: antecipar o 13º que seria pago no fim do ano para julho vai custar mais, por exemplo, do que se a antecipação for em outubro.

Solicitar a antecipação do décimo terceiro salário é um processo relativamente simples. Aqui está um passo a passo básico, aplicável a diversos bancos:

1. Verificar a elegibilidade: primeiro, certifique-se de que sua empresa ou banco oferece essa opção.
2. Documentação: tenha em mãos documentos como RG, CPF, comprovante de residência e os últimos holerites.
3. Solicitação: entre em contato com o departamento de recursos humanos da sua empresa ou com o banco de interesse para fazer a solicitação.
4. Análise e aprovação: a instituição financeira analisará seu pedido e, se aprovado, o valor será depositado na sua conta.

Cada instituição pode ter suas próprias regras e requisitos, certo? Alguns bancos exigem que você seja cliente há um certo tempo, enquanto outros podem oferecer condições específicas para determinados tipos de conta. 

Vantagens e desvantagens de antecipar o 13º salário

Seja por meio de um benefício da empresa (que concede o adiantamento sem custo aos empregados), seja por meio da contratação do empréstimo da antecipação, fato é que receber antes o décimo terceiro salário pode trazer diversas vantagens.

O primeiro deles é o alívio financeiro para despesas inesperadas e/ou urgentes, por ser um valor de impacto no orçamento (afinal, é equivalente a um mês de remuneração mensal), sendo importante em momentos de aperto financeiro.

Outra vantagem a ser considerada é a possibilidade de quitar dívidas atrasadas, principalmente as de alto custo, como o cheque especial e o rotativo do cartão de crédito. 

Com a antecipação do décimo terceiro salário, ainda que na modalidade de empréstimo, as taxas de juros tendem a ser menores em razão da garantia de pagamento. 

Isso faz da modalidade uma ótima escolha para colocar as contas em dia. A depender da dívida, você economiza dinheiro a longo prazo, evitando o rolamento de altos juros.

Receber antes do valor do 13º também é útil para planejar compras importantes que demandam maior valor. 

Na prática, pode funcionar como uma estratégia eficaz de planejamento financeiro. Por exemplo, se você está planejando uma viagem ou precisa fazer reparos na casa, receber o décimo terceiro antecipadamente pode ajudar a organizar melhor suas finanças.

Leia mais: Como fazer um controle financeiro pessoal simples no celular

Por outro lado, é bom saber que embora a antecipação possa ser vantajosa, é importante prestar atenção aos custos que vêm junto com o empréstimo, como taxa de juros e taxas administrativas, além de outros encargos que formam o CET (Custo Efetivo Total).

Por fim, vale mencionar ainda que antecipar o décimo terceiro pode impactar seu orçamento futuro. 

Ao gastar todo o valor antecipado, você pode enfrentar dificuldades no fim do ano, quando geralmente contaria com esse dinheiro para outras despesas sazonais, como gastos com Natal e Ano Novo e de início de ano.

Como antecipar o 13º salário com segurança

Se ao ponderar os prós e contras você resolveu realizar a antecipação do 13º salário, saiba que com alguns cuidados extras você  garante um bom negócio para suas finanças.  São eles:

1. Escolha da instituição financeira
2. Comparação de ofertas
3. Planejamento

1. Escolha da instituição financeira

Para qualquer tipo de empréstimo é crucial contratar crédito em instituições financeiras de confiança, autorizadas pelo Banco Central. 

Além de conferir no próprio site do órgão regulador, é recomendável ainda verificar plataformas de reputação, como o Consumidor.gov, Procon e Reclame Aqui. 

2. Comparação de ofertas

Independentemente do banco escolhido, é válido sempre buscar e comparar diferentes ofertas. Assim você tem mais condições de optar pela antecipação do 13º que melhor atende às suas necessidades financeiras. 

Nessa fase, não se prenda somente à taxa de juros, mas verifique também o CET, prazo de pagamento do empréstimo e tempo para o dinheiro ser liberado, entre outros pontos.

Na hora da contratação, leia sempre atentamente o contrato antes da assinatura e salve uma cópia (preferencialmente digital) para consultas futuras, caso deseje.

3. Planejamento

Para completar, faça um planejamento financeiro realista, fixando previamente o destino do dinheiro antecipado. E se certifique de que a antecipação não irá comprometer o seu orçamento futuro.

No caso de antecipar o 13º via empréstimo, é recomendável evitar gastos impulsivos e usar o dinheiro para necessidades reais e urgentes, evitando gastar com supérfluos e compras impulsivas.

Perguntas frequentes sobre a antecipação do décimo terceiro

1. Quem pode solicitar?

Qualquer pessoa que receba o décimo terceiro salário pode solicitar a antecipação, desde que sua empresa ou banco ofereça essa opção.

2. Quanto posso antecipar de 13º?

Normalmente, você pode antecipar até 100% do valor do seu décimo terceiro salário, dependendo das políticas da sua empresa ou banco.

3. Quais documentos são necessários?

Geralmente, são exigidos RG, CPF, comprovante de residência e os últimos holerites.

A antecipação do décimo terceiro salário pode ser uma ferramenta valiosa para quem precisa de um alívio financeiro imediato. 

4. O que fazer se não posso antecipar o décimo terceiro salário?

Caso a opção não esteja disponível para você, é válido procurar outras modalidades de empréstimo que tenham baixo custo. É o caso, por exemplo, da antecipação do saque-aniversário do FGTS e do empréstimo consignado.

Tal qual a antecipação do 13º, esses empréstimos têm melhores condições em razão da garantia de pagamento. No entanto, é importante entender os custos e riscos envolvidos e planejar cuidadosamente o uso desse dinheiro.

Esperamos que este guia tenha esclarecido suas dúvidas sobre a antecipação do décimo terceiro salário.

Quer cuidar bem das suas finanças? Então continue a leitura na seção Meu Dinheiro do Blog do PicPay.