Como simular aposentadoria INSS? Guia prático 2024

A aposentadoria é um marco importante na vida de qualquer trabalhador, e entender como será esse momento é essencial para um bom planejamento financeiro. Se você quer saber como simular aposentadoria pelo INSS, veio ao lugar certo. 

Abaixo, a gente vai te mostrar os passos necessários para fazer isso de forma simples e segura. Aprenda ainda como interpretar os resultados da simulação da sua aposentadoria. 

Aposentadoria INSS

A aposentadoria pelo Instituto Nacional do Seguro Social, o INSS, é o benefício que garante ao trabalhador segurado uma renda mensal após ele cumprir com o tempo de contribuição necessário. 

As regras para se aposentar foram alteradas pela última vez pela Reforma da Previdência, em 2019. 

Com isso, as mulheres se aposentam com idade mínima de 62 anos (e pelo menos 15 anos de contribuição) e os homens com 65 anos de idade (e um mínimo de 20 anos contribuídos).

É importante saber que, para quem já contribuía antes da reforma, foi criado um regime de transição, que prevê alterações até 2031 nas regras para aposentadoria. 

Entender essas diferenças, além de saber em qual categoria você se encaixa, é crucial para planejar e simular sua aposentadoria.

Tipos de aposentadoria

Ao simular aposentadoria no Meu INSS, o sistema realiza sete tipos de cálculos: dois de aposentadoria por idade e cinco de aposentadoria por tempo de contribuição, levando em consideração as regras de antes da reforma e as regras atuais de transição.

A calculadora do INSS inclui os seguintes tipos de aposentadoria.

• Aposentadoria por idade e Aposentadoria por tempo de contribuição: informam sobre quem ainda tem direito de se aposentar nas regras antigas.
• Aposentadoria por idade (transição): considera a idade mínima de 65 anos para homens e 62 para as mulheres, e um tempo de contribuição de 15 anos.
• Aposentadoria por tempo de contribuição – Pontos: são os pontos obtidos a partir da soma da idade e do tempo de contribuição. Em 2024, a pontuação mínima é de 91 para mulheres e de 101 pontos para homens.
• Aposentadoria por tempo de contribuição – Idade: em 2024, as mulheres precisam ter, no mínimo, 58 anos e 6 meses de idade e 30 anos de contribuição, enquanto os homens devem ter, pelo menos, 63 anos e 6 meses de idade e 35 anos de contribuição.
• Aposentadoria por tempo de contribuição – Pedágio 50%: válida para quem estava perto de se aposentar em 2019, a regra estabelece um pedágio equivalente a 50% do tempo de contribuição que faltava.
• Aposentadoria por tempo de contribuição – Pedágio 100%: a modalidade exige cumprir na íntegra o tempo de contribuição pendente. A vantagem está no valor do benefício, que pode ser maior do que o pedágio de 50%.

Assim, o simulador traz o cálculo das regras de transição para quem já estava na Previdência antes das mudanças e simula se havia direito adquirido nas regras anteriores. 

A plataforma, porém, não simula a aposentadoria de quem se filiou à Previdência Social após a data das mudanças, em 13 de novembro de 2019.

O simulador também não calcula aposentadoria por tempo especial (em caso de insalubridade e periculosidade) e nem aposentadoria de atividade rural.

Leia também: Qual benefício do INSS posso receber?

Por que simular a aposentadoria?

Simular aposentadoria é uma prática essencial para quem deseja planejar o futuro com segurança. O cálculo pode evitar surpresas desagradáveis e garantir que você tome as melhores decisões para o seu futuro. 

É um momento importante, por exemplo, para entender as atuais regras do INSS e saber em qual regime você se encaixa.

Além disso, saber quando você poderá se aposentar e um valor aproximado do benefício também permite organizar suas finanças de forma adequada, traçando, assim, planos de médio e longo prazo – metas essenciais para um bom planejamento financeiro.

Leia mais: Golpe do INSS: saiba tudo para não cair em um

Ao fazer a simulação, também é possível verificar se todos os seus períodos de contribuição estão corretamente registrados. Caso algo esteja faltando, você pode solicitar a inclusão e até separar documentos que possam ser necessários no futuro.

Como faço para simular minha aposentadoria?

Para simular a aposentadoria, basta acessar o Meu INSS, que está disponível via site ou aplicativo e é onde fica a calculadora do INSS. 

É através desta plataforma que você consegue fazer a simulação de aposentadoria INSS de forma prática e gratuita. Também é possível contratar um advogado previdenciarista para realizar esses cálculos.

Diferença entre simulação versus valor real da aposentadoria

É importante entender que a simulação realizada no Meu INSS é uma estimativa baseada nos dados que o sistema tem disponíveis. 

O valor real da aposentadoria pode variar devido a diversos fatores, como atualizações nos dados de contribuição, mudanças na legislação ou a inclusão de períodos trabalhados que ainda não foram contabilizados.

Além disso, a simulação não é garantia de estar apto a receber o benefício, ok? Somente após a análise do INSS é que você saberá se tem mesmo direito à aposentadoria. 

E é por isso que, ao solicitar o benefício, o INSS pode pedir que você envie documentos de comprovação. Se o seu benefício for concedido, você irá receber a carta de concessão do INSS, que traz também o Número do seu Benefício.

Passo a passo para simular a aposentadoria INSS

A seguir, detalhamos um passo a passo para simular sua aposentadoria através do atendimento do INSS online. Confira:

• Acesse o Meu INSS: entre no site ou baixe o aplicativo e digite seu CPF e senha. O acesso é feito através da conta gov.br. Caso não tenha, aprenda aqui a criar uma conta gov.br;
• Escolha a opção de simulação: clique em “Simular Aposentadoria”;
• Confira as informações: o site vai mostrar sua idade, sexo e tempo de contribuição. Caso precise corrigir algum dado pessoal ou acrescentar períodos de trabalho faltando, basta clicar no ícone de lápis;
• Resultado da simulação: o sistema informará quando você poderá se aposentar e qual será o valor estimado do benefício, segundo cada uma das regras em vigor.

A partir do resultado, você pode “Pedir Aposentadoria”, se ela já estiver disponível, ou “Baixar PDF” para guardar e compartilhar a simulação.

Quem pode simular aposentadoria INSS?

Qualquer segurado do INSS pode realizar a simulação, desde que tenha ao menos um período de contribuição registrado no sistema. Isso inclui trabalhadores formais, autônomos, microempreendedores individuais (MEIs) e contribuintes facultativos.

O simulador de aposentadoria do INSS realiza uma busca de todos os vínculos trabalhistas registrados no Cadastro Nacional de Informações Sociais (CNIS). 

Leia mais: O que é o extrato CNIS ou extrato previdenciário?

Mas, caso falte algum contrato de trabalho ou pagamento nos registros, você pode incluir manualmente para realizar a simulação de aposentadoria INSS.

Como interpretar os resultados da simulação da aposentadoria

Após realizar a simulação, o Meu INSS apresentará os possíveis cenários de aposentadoria. Na visão geral, a simulação indicará:

• se você já tem ou não direito à aposentadoria;
• quantos meses faltam de contribuição da carência do INSS;
• quanto tempo falta para você se aposentar.

Ao clicar ao lado de cada um dos tipos de aposentadoria, é possível ter uma visão mais detalhada das regras de cada cenário e de quanto falta para se aposentar em cada um deles. 

Comparando esses dados com os possíveis valores, é possível tomar decisões sobre continuar contribuindo ou solicitar a aposentadoria.

O que fazer se os dados de contribuição não estiverem corretos?

Caso você note que algum período de contribuição não foi contabilizado ou esteja incorreto, é possível corrigir essa informação. Você pode solicitar a atualização dos dados no próprio Meu INSS ou agendar atendimento no INSS. 

É importante ter em mãos documentos que comprovem os períodos trabalhados, como carteira de trabalho, contratos de prestação de serviços ou guias de recolhimento de contribuição.

Já está contando os dias até a aposentadoria? Fique atento, pois este não é o único benefício do INSS: conheça os outros aqui no Blog do PicPay.