Como organizar os gastos mensais em 2025

Manter os gastos mensais sob controle é um dos passos mais importantes para alcançar estabilidade financeira. Com novas ferramentas e a crescente oferta de produtos digitais, organizar suas finanças ficou mais acessível e estratégico.

Veja como estruturar seu orçamento de forma eficiente e aprenda dicas práticas para gastar menos e poupar mais.

O que é planejamento financeiro?

O planejamento financeiro pessoal é o processo de organizar e administrar sua vida financeira com base no que você ganha, gasta e quer alcançar.

Ele envolve a criação de estratégias para gerenciar sua renda, reduzir despesas, economizar e investir de forma eficiente, garantindo que seus objetivos de curto, médio e longo prazo sejam atingidos.

Na prática, o planejamento financeiro vai muito além de simplesmente anotar suas despesas. Ele exige que você reflita sobre seus hábitos de consumo, identifique suas prioridades e tome decisões conscientes para manter suas finanças equilibradas.

Por que vale a pena se organizar financeiramente?

Organizar suas finanças não é apenas uma questão de evitar dívidas: é também sobre alcançar liberdade e tranquilidade para realizar seus planos. Aqui estão alguns dos principais motivos para se dedicar ao controle financeiro pessoal:

• evitar o endividamento e o uso excessivo de crédito e juros altos;
• construir uma reserva de emergência;
• reduzir o estresse causado pela incerteza;
• facilitar a realização de sonhos, como comprar uma casa;
• permitir decisões mais conscientes e evitar desperdícios;
• garantir mais liberdade para aproveitar melhor a vida.

Além disso, investir no controle dos seus gastos mensais hoje é o primeiro passo para construir uma relação mais saudável e sustentável com o dinheiro.

Aprenda como organizar os gastos mensais

Manter as finanças organizadas exige disciplina, mas o resultado compensa: você terá mais controle sobre o dinheiro e conseguirá alcançar suas metas financeiras.

Aqui está um guia prático para estruturar seus gastos mensais de forma eficiente.

1. Liste todas as fontes de renda

O primeiro passo é entender quanto dinheiro entra na sua conta todos os meses.
Inclua todas as fontes de renda, como:

• salário fixo ou por comissão;
• rendas extras, como freelas ou trabalhos temporários;
• ganhos com investimentos, aluguéis ou outros retornos financeiros.

Saber exatamente qual é a sua renda total ajuda a definir um orçamento realista e a evitar despesas além do que você pode arcar.

2. Identifique suas despesas

Agora que você já conhece sua renda, faça uma lista detalhada de todas as suas despesas mensais. Inclua desde os custos fixos, como aluguel e energia elétrica, até os variáveis, como alimentação, lazer e transporte.

Além do extrato bancário normal, o PicPay possui a ferramenta ‘Minhas Finanças’, que organiza automaticamente os valores que entram e saem da conta em categorias, como transportes, compras, educação, saúde, entre outros.

3. Classifique as despesas em fixas, variáveis e sazonais

Divida suas despesas em categorias para entender melhor como você utiliza seu dinheiro.

Despesas fixas: custos que não mudam todos os meses, como aluguel, financiamentos, contas de consumo ou plano de saúde.

Despesas variáveis: gastos que podem oscilar, como supermercado.

Despesas sazonais: custos pontuais que aparecem em determinados períodos, como débitos veiculares, material escolar ou presentes de fim de ano.

Essa divisão permite criar um planejamento financeiro mais preciso, prevenindo surpresas.

4. Defina uma limites de gastos

Estabeleça tetos de gastos para cada categoria. Por exemplo:

• Alocação de 30% da sua renda para despesas fixas;
• Limite de 10% para lazer;
• Determinação de 20% para despesas variáveis.

Criar esses limites é essencial para garantir que você não extrapole gastos e consiga destinar parte do dinheiro para poupança e investimentos.

5. Reserve uma parte da renda mensal para poupar

Poupar é um dos pilares da saúde financeira. Separe uma porcentagem da sua renda, como 10% ou 20%, para criar uma reserva de emergência e investir em objetivos de longo prazo.

Os Cofrinhos do PicPay ajudam a guardar dinheiro de forma simples e personalizada, tornando o hábito de economizar mais prático.

6. Concentre o vencimento das contas em datas próximas

Ter vencimentos em datas espalhadas pelo mês pode dificultar o controle. Tente agrupar o pagamento das contas em datas próximas, logo após o recebimento da sua renda. Isso ajuda a evitar atrasos e multas, que podem ter impacto no seu orçamento.

Com o Assistente de Pagamentos do PicPay, fica fácil organizar as contas e configurar lembretes para evitar atrasos. A ferramenta permite que você veja todos os boletos em seu nome, emitidos por qualquer instituição, garantindo que sejam quitados em dia.

7. Provisione as despesas sazonais

Despesas sazonais, como o IPTU, o IPVA, os presentes de Natal e as viagens de férias podem desestabilizar seu orçamento se você não estiver preparado. Assim, a dica é criar uma provisão mensal ao longo do ano, reservando um valor fixo para essas despesas.

Com o Cofrinho do PicPay, fica ainda mais fácil se organizar: você pode criar um Cofrinho específico para cada objetivo, como “Férias”, “IPTU e IPVA” ou “Presentes de Natal”.

Além disso, o dinheiro guardado nos Cofrinhos rende diariamente, ajudando a proteger seu poder de compra contra a inflação enquanto você acumula os valores necessários.

8. Revise o planejamento regularmente

A sua vida financeira pode mudar de um mês para o outro. Um aumento de renda, uma nova despesa fixa ou um gasto inesperado são fatores que exigem ajustes no seu planejamento.

Reserve um momento mensal para revisar seu orçamento, avaliar o que funcionou bem e corrigir o que não deu certo. Essa prática garante que seu planejamento financeiro esteja sempre alinhado às suas necessidades e metas.

Leia mais: O que é patrimônio líquido e como calcular o seu?

6 dicas para diminuir os gastos mensais

Além de organizar as finanças, reduzir despesas é uma estratégia essencial para equilibrar o orçamento. Pequenas mudanças podem gerar uma grande economia ao longo do tempo.

Confira dicas práticas para fazer seu dinheiro render mais.

Negocie descontos

Muitas vezes, é possível reduzir os custos de produtos ou serviços com uma simples conversa.
Ao renovar um contrato ou realizar compras, pergunte sobre descontos para pagamentos à vista, reduções em planos anuais ou condições especiais para clientes fiéis.

No caso de dívidas, negocie diretamente com as empresas. Muitas delas oferecem parcelamentos ou abatimentos significativos para quitação antecipada.

Revise e corte assinaturas

Serviços de streaming, aplicativos de música, assinaturas de revistas ou planos de academia que não são utilizados podem estar drenando seu orçamento.

Faça uma revisão completa das assinaturas ativas e cancele aquelas que você não usa com frequência.
Dica: alguns serviços permitem pausar assinaturas sem cancelá-las, uma ótima alternativa para economizar temporariamente sem perder o acesso futuro.

Leia mais: 5 razões para separar contas de casa das finanças corporativas

Planeje as refeições

Alimentação pode ser uma das despesas mais pesadas no orçamento mensal, especialmente quando se come fora com frequência.

Planejar as refeições da semana ajuda a evitar desperdícios e gastos excessivos com entregas e lanches rápidos.

Crie um cardápio semanal, faça compras com uma lista organizada e prepare marmitas para o trabalho ou faculdade. Cozinhar em casa não apenas economiza dinheiro, mas também incentiva uma alimentação mais saudável.

Controle o uso do cartão de crédito

O cartão de crédito é um ótimo aliado, mas também pode se tornar um vilão se usado sem planejamento. Por exemplo: parcelar valores pequenos sem pensar podem acabar gerando uma fatura muito grande, que vai pesar no orçamento.

Por isso, é importante evitar compras impulsivas e estabelecer um limite para o uso. Com o PicPay Card, você pode acompanhar seus gastos em tempo real direto no app.

Pesquisa ao fazer compras

Seja para uma compra grande, como um eletrodoméstico, ou mesmo para itens do dia a dia, comparar preços pode gerar economias significativas. Utilize sites de comparação de preços e fique atento a promoções e cupons de desconto.

Também vale a pena esperar por datas promocionais, como a Black Friday, para adquirir itens de maior valor. Mas atenção: ao fazer compras online, lembre-se de verificar os custos de frete, que podem impactar bastante o valor final.

Crie um teto de gastos para despesas variáveis

Definir um limite para categorias como lazer, compras e restaurantes é fundamental para evitar excessos. Avalie sua renda e determine quanto pode ser destinado para esses itens sem comprometer as despesas fixas e o planejamento financeiro.

Com o teto definido, acompanhe os gastos no aplicativo do PicPay para garantir que você está dentro do limite.

Quer mais dicas sobre como gerenciar suas finanças de forma inteligente? Acesse o Blog PicPay e confira conteúdos exclusivos para transformar sua relação com o dinheiro.