Conta Poupança: O que é e como funciona?

Escolher entre uma Conta Poupança ou Conta Corrente pode ser um desafio. Aqui, você vai aprender tudo sobre a Conta Poupança: o que é, como ela funciona e quais são suas vantagens e desvantagens quando o assunto é tarifas e rendimento.

Em resumo, a Conta Poupança é um tipo de conta bancária voltada para economia e investimento. 

Diferentemente da Conta Corrente, que é mais utilizada para transações financeiras do dia a dia, a poupança tem como objetivo principal gerar rendimentos ao titular.

A poupança é considerada uma opção de investimento segura e de baixo risco, buscada normalmente por quem  está começando a investir ou deseja guardar dinheiro para o futuro.

Além disso, os rendimentos da poupança são isentos de Imposto de Renda, o que pode ser uma vantagem em relação a outros tipos de investimentos.

No entanto, é importante lembrar que a rentabilidade da Conta Poupança é geralmente mais baixa do que a de outros investimentos. 

Portanto, se você busca opções melhores para investir seu dinheiro, pode ser interessante considerar outras alternativas de contas para investir seu dinheiro.

Então, será que vale a pena? Se quiser saber mais sobre isso, temos um conteúdo completo sobre se vale investir na poupança ou não. 

Como funciona a Conta Poupança?

O funcionamento da Conta Poupança é bastante simples. O titular realiza depósitos na conta, que passam a render juros mensais. Esses juros levam em conta a taxa Selic, que é definida pelo Banco Central.

Os rendimentos da poupança são creditados mensalmente no aniversário da conta. Isso significa que, se você fizer um depósito no dia 10, por exemplo, os rendimentos serão creditados no dia 10 do mês seguinte.

Vale ressaltar que, se você fizer um saque antes do aniversário da conta, perderá os rendimentos daquele mês. Portanto, é recomendável planejar seus saques para evitar perdas.

Para melhor entender o funcionamento da Conta Poupança é importante compreender como a Conta Corrente funciona e todos os benefícios  para cada tipo de conta no seu dia a dia.

Qual a diferença entre Conta Poupança e Conta Corrente?

A Conta Poupança e a Conta Corrente são dois tipos de contas bancárias com características distintas. A principal diferença entre elas está na finalidade de cada uma.

A Conta Corrente é voltada para o gerenciamento do dinheiro do dia a dia. Ela permite realizar diversas operações, como depósitos, saques, transferências, pagamento de contas e recebimento de salário.

Geralmente, as contas correntes possuem um número maior de produtos bancários disponíveis, mas também podem ter mais taxas em relação à Conta Poupança.

Por outro lado, a Conta Poupança é uma modalidade de conta destinada ao investimento. 

Seu objetivo principal é a acumulação de recursos. Os valores depositados na Conta Poupança rendem juros de acordo com valor depositado e as variações da taxa selic.

Portanto, a escolha entre Conta Corrente e Conta Poupança deve levar em consideração o perfil da pessoa e suas necessidades financeiras. 

No caso de um perfil com alto número de transações mensais e que precisa de diversos serviços, a Conta Corrente pode ser mais adequada.

Por outro lado, se seu objetivo é poupar dinheiro e obter rendimentos, a Conta Poupança pode ser uma opção prática. Mas é importante lembrar que existem muitos produtos financeiros disponíveis para investir, e todos devem ser levados em consideração na hora de planejar em que investir.

Como saber se a conta é corrente ou poupança?

Para identificar o tipo de sua conta, você deve verificar o contrato que assinou com a instituição financeira. Esta informação também costuma estar disponível no extrato bancário ou na área do cliente no site ou aplicativo.

É importante conhecer o tipo de sua conta para entender quais serviços estão disponíveis.. Por exemplo, algumas operações, como depósito por cheque, podem não estar disponíveis para contas poupança.

Além disso, as taxas e tarifas cobradas pelo banco podem variar dependendo do tipo de conta. Portanto, é sempre bom verificar essas informações para evitar surpresas desagradáveis.

Leia mais: Qual a conta digital ideal para você?

A Conta Poupança tem taxa?

Em geral, a Conta Poupança não possui taxas de manutenção. No entanto, algumas instituições podem cobrar taxas por serviços adicionais, como saques em caixas eletrônicos de outros bancos ou emissão de extratos.

Vale ressaltar que, mesmo que a Conta Poupança seja isenta de taxas de manutenção, outros tipos de tarifas podem ser aplicadas. Por isso, é importante ler atentamente o contrato e as condições do banco antes de abrir uma conta.

Na dúvida, procure o atendimento da instituição financeira da sua conta para se informar sobre as regras, tarifas e taxas aplicáveis.

Qual o rendimento da Conta Poupança?

A poupança é uma modalidade de investimento bastante segura e acessível, ideal para quem busca preservar seu dinheiro com um mínimo de rentabilidade. 

Seu rendimento ocorre através de juros sobre o valor depositado e é composto por duas partes:

1. Taxa Referencial (TR): Esta é a taxa básica que compõe o rendimento da poupança.
2. Percentual adicional: Este percentual varia conforme a taxa Selic.

Quando a taxa Selic é maior que 8,5% ao ano, o percentual adicional é fixo em 0,5% ao mês.

Já quando a taxa Selic é igual ou menor que 8,5% ao ano, o percentual adicional corresponde a 70% da taxa Selic mensal.

O cálculo do rendimento da poupança é feito sobre o menor saldo no período de rendimento, que pode ser mensal ou trimestral. O rendimento é creditado na conta na data de aniversário da mesma, que corresponde ao dia do mês em que a conta foi aberta.

Para contas de pessoas físicas e entidades sem fins lucrativos, o rendimento é calculado e creditado mensalmente. Para os demais tipos de conta, o rendimento é calculado e creditado trimestralmente.

Apesar de sua rentabilidade ser considerada baixa se comparada a outros investimentos, a poupança é uma opção atrativa para quem busca segurança e simplicidade, além de ser isenta de Imposto de Renda e IOF.

Como abrir uma Conta Poupança?

Para abrir uma Conta Poupança, todo o processo de envio e confirmação de dados pode ser feito através do celular na maioria das instituições financeiras ou indo até uma das agências do banco com uma agência física.  No local, um dos atendentes dará todo o suporte na abertura da conta poupança.

Ao comparecer em uma agência bancária com todos os documentos pessoais necessários (tabela abaixo), o banco irá realizar uma análise de crédito e, se aprovado, a conta será aberta.

Documentos para abrir uma conta poupança

Lembre-se de que cada banco pode ter suas próprias regras e requisitos para a abertura de contas. Portanto, é recomendável verificar as informações diretamente com o banco de sua escolha.

Documento	Descrição
CPF	Cadastro de Pessoa Física – documento que identifica o cidadão brasileiro perante a Receita Federal.
RG	Registro Geral – documento de identidade civil emitido pelos órgãos de segurança pública dos Estados.
Comprovante de residência	Pode ser uma conta de luz, água, telefone, gás, internet ou qualquer outro documento que comprove seu endereço atual. Deve estar em seu nome ou no nome de um parente próximo.
Comprovante de renda	Pode ser um contracheque, declaração de Imposto de Renda, extrato bancário ou qualquer outro documento que comprove sua renda. Nem todos os bancos exigem este documento para a abertura de contas.

Para os bancos digitais, a criação de uma conta ficou ainda mais fácil, usando o celular para a validação de todas as informações necessárias. Uma pessoa consegue abrir uma conta digital com todos os benefícios de uma Conta Corrente e Conta Poupança.

No caso do  PicPay, para abrir uma conta digital,  é só validar os seus dados através do celular que garante toda a segurança das informações enviadas. 

Através do aplicativo do celular PicPay, pode ser feita toda a validação dos documentos e a criação da conta digital PicPay.

Para criar uma conta no PicPay, é preciso:

• Ter pelo menos 12 anos;
• Ter seu CPF regularizado;
• Ter um dos documentos aceitos: RG, CNH, RNE ou RNM;
• Ter um número de celular ativo;
• Ter um endereço de e-mail válido;
• Informar apenas os seus dados pessoais na hora do cadastro.

Por que escolher a conta digital PicPay em vez de uma Conta Poupança?

Enquanto a Conta Poupança é uma opção segura e familiar para muitos, a conta digital PicPay oferece uma série de vantagens que podem torná-la uma escolha mais atraente.

Primeiramente, a conta digital PicPay tem o melhor rendimento automático após 30 dias, cerca de 30% melhor do que o um dos melhores rendimentos do mercado, um valor significativamente maior do que o rendimento da poupança. 

O PicPay também oferece um sistema de cofrinhos que permite guardar o seu dinheiro dentro de cofrinhos com um rendimento maior que 100% do CDI, que podem conter os seus objetivos financeiros

Além disso, a conta digital PicPay oferece uma série de recursos que facilitam a gestão do seu dinheiro. Você pode movimentar e organizar suas contas de banco, fazer Pix entre elas diretamente do PicPay e até parcelar suas compras em até 12 vezes.

Por fim, é importante ressaltar que a conta do PicPay é gratuita e pode ser aberta em poucos minutos através do seu celular.

Conheça mais sobre a conta digital PicPay e veja todos os benefícios para o seu dinheiro render cada vez mais!