Como vai funcionar o empréstimo consignado privado 2025

O empréstimo consignado privado vai ganhar novas regras em 2025, tornando-se uma opção ainda mais acessível para trabalhadores do setor privado. Essa alteração promete facilitar o acesso ao crédito para milhões de brasileiros, deixando o processo mais ágil. 

Entenda as mudanças e vantagens do novo consignado privado. 

O que é o empréstimo consignado privado? 

O empréstimo consignado privado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente do salário do trabalhador.  

No modelo atual, as empresas precisam firmar parcerias com bancos para oferecer o serviço aos seus funcionários. Essa etapa dificulta o acesso de muitos trabalhadores à modalidade de empréstimo, principalmente em casos de pequenas e médias empresas. 

Com a nova regulamentação prevista para 2025, os bancos terão acesso direto aos dados dos trabalhadores com carteira assinada por meio do eSocial, plataforma do governo que centraliza informações fiscais, previdenciárias e trabalhistas. Isso permitirá que os trabalhadores solicitem o crédito consignado com mais facilidade. 

Diferenças entre consignado privado, público e INSS 

Em qualquer tipo de consignado, a dívida é quitada mensalmente por meio do desconto na folha de pagamento do salário ou benefício previdenciário. A principal diferença está no perfil de quem pode contratar cada um desses tipos de empréstimos. Funciona assim:  

• consignado público: destinado a servidores municipais, estaduais e federais e para membros das Forças Armadas;  
• consignado INSS: atende aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS); 
• consignado privado: para trabalhadores CLT.  

Outra grande distinção está na regulação das taxas de juros. Tanto o consignado público quanto o do INSS possuem um teto máximo de juros. Ainda não há definição sobre a existência de um limite para as taxas de juros do novo modelo de consignado privado,  

Quais as novas regras do empréstimo consignado privado em 2025? 

As novas regras do empréstimo consignado privado ainda precisam ser aprovadas pelo Congresso Nacional, mas algumas mudanças já são esperadas. Dentre elas, podemos destacar: 

• Acesso direto ao crédito: trabalhadores CLT poderão contratar o empréstimo sem necessidade de convênio entre suas empresas e os bancos. 
• Contratação digital: os empréstimos poderão ser solicitados pelo app Carteira de Trabalho Digital e deve haver integração com aplicativos de bancos. 
• Possível ausência de teto de juros: ao contrário dos consignados INSS e SIAPE, essa nova modalidade pode não ter um limite máximo de taxa de juros. 
• Uso do FGTS como garantia: ainda não foi definido se essa possibilidade será permitida, mas a tendência é que seja vetada. 

Leia mais: Qual a margem de consignado privado? 

Veja quem pode fazer o crédito consignado privado 

Atualmente, para fazer um empréstimo consignado privado é necessário ter carteira assinada e que a empresa empregadora tenha convênio com um banco. 

Com a nova regulamentação, porém, qualquer trabalhador com carteira assinada poderá contratar o empréstimo consignado privado, independentemente do porte da empresa onde trabalha. Para isso, será necessário: 

• Ter um vínculo empregatício ativo sob regime CLT. 
• Ter margem consignável disponível para contratação. 
• Solicitar o crédito através dos canais digitais autorizados. 

Vantagens do empréstimo consignado privado 

A expectativa é de que o número de trabalhadores CLT que irão contratar empréstimo consignado privado aumente muitos nos próximos anos, pois essa nova modalidade traz benefícios importantes, além de outros já bem conhecidos. 

Entre as principais vantagens do empréstimo consignado estão: 

1. Menor custo 

As taxas de juros de empréstimos consignados são menores que outros tipos de crédito. Além disso, a garantia de pagamento também impacta no cálculo da operação como um todo, reduzindo o Custo Efetivo Total. Isso significa que o consignado privado é um dos empréstimos com menor custo, ou seja, você consegue mais dinheiro por menos. 

2. Fácil contratação 

A contratação desse tipo de empréstimo é rápida, e o sistema deve ficar ainda mais eficiente com acesso aos dados do eSocial. Com o consignado privado online, será possível simular e contratar seu empréstimo em poucos minutos, utilizando celular, tablet ou computador. 

3. Parcelas fixas 

Enquanto no cheque especial e no rotativo do cartão de crédito a dívida pode crescer exponencialmente em pouco tempo, com o consignado privado você tem a tranquilidade de saber que as parcelas são fixas e que a sua dívida não aumenta. 

Da primeira à última prestação, o valor segue o mesmo — exceto se você antecipar o pagamento de alguma parcela, quando então terá direito ao desconto proporcional dos juros e, com isso, irá pagar um valor ainda menor. 

Saiba mais detalhes sobre o pagamento do empréstimo consignado 

4. Liberdade no destino do dinheiro 

Diferentemente de um financiamento, que costuma estar atrelado a uma destinação específica, no consignado privado você pode usar o dinheiro como desejar — quitar dívidas, fazer frente a uma emergência financeira ou realizar um sonho de consumo. 

Se você busca um crédito com condições mais vantajosas, vale a pena acompanhar as novas regras do empréstimo consignado privado e se preparar para aproveitar essa nova oportunidade.  E para saber mais sobre finanças e novidades, acesse o Blog do PicPay.

Saiba ainda como ficam os serviços financeiros nos feriados bancários em 2025.  Fique de olho nas regras do empréstimo consignado privado, cuide da sua vida financeira e conte com PicPay nessa jornada!