Qual o melhor aplicativo para guardar dinheiro?

Seja para compras desejadas, ter tranquilidade ou usar daqui muitos anos: economizar dinheiro é uma meta recorrente de milhões de  brasileiros. Mas o que nem todos sabem é que a tecnologia tem facilitado cada vez mais a tarefa, especialmente para quem usa um aplicativo para guardar dinheiro.

Atualmente, as pessoas estão mais dispostas a economizar, segundo pesquisa recente que traçou o Raio-X do Investidor Brasileiro, realizada pela Anbima. E já em 2022, 43% das pessoas utilizam um aplicativo financeiro para a missão.

Porém, em meio aos avanços tecnológicos, surge a dúvida: qual o melhor aplicativo para guardar dinheiro? Quais critérios você precisa analisar na hora de escolher onde guardar dinheiro de forma segura?

É sobre esses pontos que vamos tratar neste artigo. Siga na leitura e descubra ainda como o PicPay, ecossistema de serviços financeiros, pode ser o principal aliado para as suas metas financeiras.

Como se faz para guardar dinheiro?

Antes de entrarmos nas ferramentas e como você escolhe as que melhor se adaptam às suas necessidades financeiras, é importante termos em mente alguns pontos importantes. 

Se, por um lado, a maioria das pessoas reconhece a importância de guardar dinheiro, por outro é desafiador como fazer isso na prática.

A mesma pesquisa da Anbima já citada revelou que as formas de guardar dinheiro foram mais diversificadas nos últimos tempos:

Como as pessoas economizaram?

Ação	2021	2022
Diminui gastos/deixei de sair	44%	44%
Evitei compras desnecessárias	21%	24%
Controlei despesas	18%	20%
Guardei uma parte do salário todo mês	11%	15%
Trabalhei mais	10%	12%
Pesquisei preços para comprar coisas mais baratas	4%	7%
Não fiz dívidas	3%	4%

Fonte: 6ª edição do Raio-X do Investidor Brasileiro – Anbima (em parceria com o Datafolha) 

Como guardar dinheiro de forma inteligente

Pelos dados, é possível ver que quase 70% das pessoas entrevistadas optaram por reduzir gastos e compras supérfluas. Essa é, inclusive, uma das recomendações dos principais especialistas em finanças pessoais. 

Para guardar dinheiro é preciso gastar menos do que se ganha, preferencialmente sem sacrificar atividades e itens que impactam diretamente no seu bem estar e de sua família.

Isso porque, caso você saia cortando do seu planejamento financeiro pessoal despesas que afetam o conforto, a segurança e a saúde, são grandes as chances de abandonar o hábito de guardar dinheiro.

Portanto, vale a pena fazer com frequência uma “faxina financeira”: avaliar os gastos fixos (como moradia e saúde), os variáveis (como alimentação e transporte) e os gastos sazonais (como lazer e férias, por exemplo) para ponderar quais estão adequados à sua realidade financeira e aos seus valores.

A partir daí, fica mais fácil fazer escolhas diferentes — ajustar onde for preciso, economizar dinheiro onde houver espaço e até mesmo dedicar mais verba onde sentir necessidade. 

Tudo isso de modo a fazer sobrar dinheiro no mês para guardar para projetos futuros de curto, médio e longo prazo.

Leia mais: Como juntar dinheiro com 14 dicas de renda extra

Como guardar dinheiro em 52 semanas?

Essa é uma dúvida comum, e tem razão de ser: no geral, ao longo dos 12 meses do ano, o calendário totaliza 52 semanas. Por isso, é forte o desejo das pessoas de conseguir guardar dinheiro ao longo desse período.

São muitas as técnicas possíveis mas, em resumo, no que diz respeito à finanças pessoais, o mais simples e fácil é o que funciona por mais tempo. 

E o que isso significa? Por exemplo, você pode programar um alarme uma vez na semana e, quando ele tocar, transferir o dinheiro que você quer guardar da sua conta corrente para outro local.

Aqui, vale a máxima “longe dos olhos, longe do coração” — ou melhor, longe da tentação de gastar o valor. 

Vamos supor que você queira guardar R$ 50,00 toda semana: toda segunda-feira, às 10h, seu celular toca; imediatamente, você transfere o valor da sua conta para outro local. Em menos de um minuto você terá cumprido seu objetivo semanal.

Melhor ainda é se você não precisar fazer a transferência; vai que o alarme toca bem quando você está dirigindo para o trabalho? Pois bem: você pode agendar uma transferência automática. 

Com a transferência automática, sua meta é cumprida independentemente do contexto em que você esteja. 

Pela força da inércia (afinal, basta agendar a transferência uma única vez) e com o recurso tecnológico, você terá chegado, ao final de 52 semanas, em quase R$ 3 mil economizados, guardando apenas R$ 50 por vez.

A tática pode ser usada para qualquer valor e período; por exemplo, você pode agendar uma transferência mensal, ao invés de semanal, no valor de R$ 200. 

A dica é escolher, preferencialmente, o dia em que o salário cai na sua conta, para não correr o risco de gastar o dinheiro, certo?

Leia também: Tudo sobre a portabilidade de salário: o que é e como fazer

Como escolher um app para guardar dinheiro?

Uma vez que você tenha espaço no seu orçamento pessoal para guardar dinheiro todo mês, surge a dúvida: afinal, qual aplicativo escolher?

É bom lembrar um item imprescindível logo de cara: a segurança da aplicação. É preciso, na escolha, definir onde guardar dinheiro de forma segura.

Abaixo, listamos alguns pontos que valem ser considerados ao tomar a decisão de qual o melhor aplicativo financeiro para você reservar seu dinheiro.

1. Proteção dos dados

Juntamente com a segurança, ou como uma subcategoria dela, está a proteção dos seus dados pessoais e financeiros.

Ao guardar dinheiro, é normal que você precise compartilhar dados sensíveis e, portanto, esse é um dos principais critérios que você deve considerar, ou seja, o quanto o aplicativo escolhido te proporciona salvaguarda e privacidade.

Sempre guarde e invista seu dinheiro em instituições financeiras reconhecidas pelo Banco Central e regularmente fiscalizadas. 

Isso porque você não vai querer correr o risco de ver o seu esforço ir por água abaixo em plataformas sem experiência de mercado ou, pior, que promovem fraudes, como pirâmides financeiras.

Leia mais: 17 golpes financeiros mais comuns do Brasil

2. Facilidade no uso do app

Um bom aplicativo para guardar dinheiro é aquele que seja fácil de você mexer. Afinal de contas, ninguém quer perder tempo nem sentir que precisa fazer um curso ou ver um tutorial para isso, concorda?

Tal como o dinheiro, nossa energia e nosso tempo também são recursos finitos, e faz sentido direcioná-los onde obteremos maior retorno. 

Um app intuitivo e simples de manusear será um aliado na sua meta de reservar dinheiro toda semana ou todo mês.

3. Diversas opções

Se muito antigamente o ato de guardar dinheiro estava ligado a colocá-lo em um cofre, embaixo do colchão ou na caderneta de poupança, atualmente o mercado financeiro tem inúmeras opções disponíveis para você.

Porém, nem todos os apps trarão essas diversas opções. Faz sentido, por isso, procurar um aplicativo mais completo, que te dê liberdade de escolha na hora de definir a alocação do seu dinheiro.

No PicPay, por exemplo, os clientes escolhem entre os Cofrinhos — que rendem 102% do CDI, em todos os dias úteis — ou outras opções de investimento.

4. Gratuidade

Já que o objetivo é guardar dinheiro, faz sentido pensarmos em aplicativos que sejam gratuitos.

Assim, é importante baixar o app e abrir conta em plataformas financeiras que não vão te cobrar por isso.

5. Promoções e cashback

Uma das formas mais frequentes de economizar no dia a dia é realizar compras com descontos, certo? 

Por isso, vale a pena procurar aplicativos para guardar dinheiro que tenham parcerias com as principais lojas e marcas das mais variadas áreas (transporte, alimentação, farmácia, beleza, eletrônicos e etc).

Alguns aplicativos — como o PicPay — têm ainda uma dupla vantagem: além do desconto no preço do produto, você ainda recebe cashback, que nada mais é do que uma parte do valor pago de volta para sua conta. 

No PicPay, por exemplo, o dinheiro do cashback pode ser utilizado como você preferir; você pode considerar que pagou menos ainda pelo produto, ou até guardar o dinheiro do cashback das suas compras para realizar um sonho.

Leia mais: Cashback PicPay: como funciona e 6 formas de ganhar mais dinheiro

6. Cadastro automático e lembretes

Na missão de guardar dinheiro, toda ajuda é bem-vinda. Assim, vale considerar apps que oferecem recursos úteis para simplificar e facilitar a sua vida financeira.

Por exemplo, quando pagamos contas em atraso (como de água e luz), somos penalizados com juros e multas. 

Então, uma funcionalidade extremamente útil é cadastrar suas contas para receber um aviso quando tiver débitos a vencer, evitando, assim, maior gasto por puro esquecimento. 

Os clientes do PicPay contam com o recurso do Assistente de Pagamentos para manter as contas em dia sem dificuldades.

7. Inteligência artificial a seu favor

Não é novidade para ninguém que o mundo caminha para incorporar a inteligência artificial em diversas áreas da vida, se não todas. 

Mas o que muita gente não sabe é que, nas finanças, o uso da AI já está fazendo milhões de pessoas economizarem dinheiro com maior frequência e menor sacrifício.

O PicPay é pioneiro ao ter implantado os atendimentos automatizados com inteligência artificial generativa, utilizando a tecnologia do ChatGPT. Além do atendimento mais rápido e resolutivo, a AI ajuda inclusive na organização financeira. 

Os clientes PicPAy que pagam suas contas pelo app podem perguntar no chat quanto gastaram com energia elétrica no ano anterior e ter a resposta, por exemplo.

Ou, então, você pode saber de quanto foi o aumento na sua conta de luz, água ou celular em um determinado período. 

Tais recursos permitem tornar o dia a dia mais simples e ainda auxiliam na tomada de decisão financeira, sobre onde economizar dinheiro, por exemplo.

Conheça o PicPay, aplicativo para guardar dinheiro

Com uma década de história e mais de 35 milhões de clientes ativos, o PicPay oferece uma plataforma completa de serviços financeiros que ajudam os consumidores a guardarem dinheiro de forma fácil, intuitiva e segura.

Além de investimentos e dos cofrinhos, diversos recursos no aplicativo do PicPay facilitam o planejamento financeiro e ainda otimizam a oportunidade de ter mais dinheiro em conta para guardar. 

Por exemplo, com o PicPay Shop, marketplace do app PicPay em que você pode comprar tudo o que precisa nas lojas mais conhecidas, só que com muito mais vantagens.  

Se você já é cliente, acesse o app e navegue para conhecer todos os recursos disponíveis para começar a guardar dinheiro ainda hoje.

E se você ainda não veio para o universo do PicPay, não perca tempo: baixe o app e cadastre-se gratuitamente.