10 principais tipos de seguro disponíveis no mercado

Quantos tipos de seguro você já ouviu falar? De vida, automotivo, saúde, celular, bancário… esses são os mais famosos, não é mesmo? Mas, acredite: existem muitos outros. 

De modo geral, os seguros são separados em três categorias: a proteção para você, para sua família e para o seu patrimônio.

Cada um deles possui características próprias e podem fazer mais ou menos sentido para o seu momento de vida.

Neste conteúdo completo, você poderá entender melhor o que pode proteger, como funcionam as diferentes coberturas e quais são os seus direitos e deveres ao adquirir uma apólice.

Tudo para que a sua decisão na hora de contratar um seguro seja mais simples, certo?

Além disso, poderá descobrir novas formas de manter sua vida, patrimônio e família cobertos por uma proteção extra.

Quais são os tipos de seguro?

Existem diversos tipos de seguro que podem ser contratados. Aqui, você verá alguns dos principais e que são mais facilmente encontrados no mercado. Veja:

1. Seguro saúde: garante cobertura médica e de saúde, incluindo gastos com consultas, internações e procedimentos em geral. É diferente de planos de saúde.

2. Seguro de vida: feito para assegurar à família garantias financeiras em caso de falecimento do segurado. O valor total dependerá do modelo de contratação.

3. Seguro automotivo: a proteção necessária para evitar gastos com danos em seu veículo, como no caso de acidentes de trânsito, e em situações de roubo.

4. Seguro para conta digital: oferece proteção contra golpes, fraudes e transações não autorizadas que podem acontecer em uma conta digital.

5. Seguro celular: protege o aparelho contra danos, perdas ou roubos do celular. Importante se atentar a cobertura exata do seguro contratado para não ser surpreendido depois. 

6. Seguro prestamista: é uma garantia para empréstimos que cobre questões como morte, invalidez, incapacidade temporária, doenças graves e até desemprego. 

7. Seguro de bens pessoais: assim como no caso do celular, é a proteção contra danos, roubos ou perdas de objetos de valor.

8. Seguro residencial: garante a cobertura de danos à residência e, dependendo da apólice, dos itens que estiverem dentro.

9. Seguro empresarial: protege empresas contra questões que causem grande prejuízo, como incêndios, roubos e responsabilidade civil.

10. Seguro viagem: cobertura para despesas médicas e imprevistos em locais não cobertos pelo seguro saúde, como fora do país.

Seguro de vida

Como falamos, existem três pilares em que se baseiam as operações de seguro: proteção para você, seu patrimônio e sua família.

No caso do seguro de vida, os grandes beneficiados são os seus entes próximos. Afinal, ele só costuma ser acionado se acontecer um falecimento.

Apesar de ser um planejamento pouco agradável de ser feito, pode ser importante para você garantir que seus parentes fiquem amparados em caso de imprevistos.

Funciona como qualquer outra apólice: você paga valores mensais para garantir a proteção. Porém, na maioria dos casos existe um tempo limite de pagamento, ou seja, não precisará pagar pelo resto da sua vida.

O PicPay oferece seguro de vida e, mais do que isso, também garante serviços que podem ser utilizados ainda em vida. É o caso de necessidade de hospitalização e doenças graves.

Os planos custam a partir de R$ 7,70 por mês. Eles contemplam mortes (natural ou acidental), invalidez por acidente e assistência funeral.

Para contratar, basta acessar o app do PicPay. Todos os segurados ainda concorrem mensalmente a um prêmio de R$ 10 mil.

Seguro automotivo

Na hora de comprar um carro, um dos gastos que devem ser levados em conta é o seguro automotivo.

Infelizmente, é muito arriscado sair de casa sem uma proteção extra para o seu veículo.

Segundo o Anuário Brasileiro de Segurança Pública 2023, o Brasil tem, em média, mil carros roubados por dia. Então não dá para vacilar, né?

Além dos possíveis roubos, os seguros automotivos também cobrem danos causados por acidentes de trânsito.

Porém, é preciso prestar atenção na apólice e saber exatamente o que está contratando.

Entender qual é a cobertura e o valor da franquia são fatores fundamentais para não ser surpreendido no futuro.

Seguro saúde

Antes de mais nada, é muito importante que você tenha em mente que seguro saúde e plano de saúde são serviços diferentes. 

O seguro saúde é mais um dos tipos de seguro.

Apesar de parecidos, no seguro saúde você arca com as despesas médicas, e depois é reembolsado pela seguradora – de forma parcial ou integral, dependendo do contrato.

O lado positivo é que, diferentemente do seguro saúde, você pode escolher o hospital ou profissional que achar melhor.

No caso do plano de saúde, só é permitido realizar consultas dentro da rede credenciada. 

De toda forma, é importante que sempre esteja atento à cobertura do seguro. Como em qualquer outro, existem regras.

O seguro saúde pode contar com um teto de gastos e eventualmente limitar alguns tipos de tratamentos ou consultas.

Por isso, sempre saiba o que está contratando e o quanto estará coberto a curto, médio e longo prazo. Evite tomar sustos e prejudicar seu próprio planejamento financeiro por falta de atenção, beleza?

Seguro para conta digital

Em um mundo cada vez mais conectado, a facilidade para fazer transações financeiras online é a parte boa da história.

Porém, infelizmente, também há o lado ruim.

Você já deve ter ouvido histórias tristes de pessoas que sofreram golpes financeiros e perderam dinheiro em suas contas bancárias.

É uma situação inesperada e que ninguém quer passar, não é mesmo?

Pensando nisso, o PicPay possui o Seguro Carteira Digital. A partir de apenas R$ 5,60 por mês, você garante a segurança do seu dinheiro. De acordo com a sua necessidade, ainda pode incluir coberturas extras.

É o único serviço do mercado que assegura a proteção contra ataques, invasões de conta e vazamento de dados, seja no aplicativo do PicPay ou em qualquer parte do ambiente digital.

O Seguro Carteira Digital atua em parceria com a seguradora Kovr.

Como contratar o seguro do PicPay?

Com amplo monitoramento e proteção contra fraudes 24h por dia, o Seguro Carteira Digital pode ser contratado através do app do PicPay.

Veja o passo a passo:

1. Abra o aplicativo;
2. Escolha a opção Carteira; 
3. Acesse a área de Seguros;
4. Leia as informações e clique em Conhecer seguro; 
5. Selecione as modalidades de proteção que você deseja e clique em Continuar;
6. Confirme a forma de pagamento, leia e aceite os termos e escolha a opção Pagar.

Todas as opções oferecem cobertura até o limite de R$ 5 mil.

PicPay protege Pix de outros bancos

Uma das grandes vantagens do Seguro Carteira Digital é que o produto também protege transações via Pix feitas com outras instituições financeiras conecatadas ao app via Open Finance.

E o mais impressionante: sem nenhum tipo de custo extra.

Isso só acontece porque o PicPay é a conta das contas e permite reunir todas as suas contas bancárias em um só lugar, pelo app. É uma funcionalidade que passou a ser possível a partir do Open Finance.

Seguro celular

Se você já perdeu ou teve o seu celular roubado, sabe o quanto é desagradável passar por esse tipo de situação.

Por isso, para se sentir menos vulnerável, é recomendável que todos verifiquem os tipos de seguro que existem para o próprio aparelho. 

O PicPay conta a opção Seguro Celular, com planos a partir de R$ 9,90. 

E acredite, vale a pena contratar: segundo dados do Fórum Brasileiro de Segurança Pública, de 2021, 97 aparelhos são roubados ou furtados por hora no Brasil.

Isso dá mais de 847 mil por ano. E, infelizmente, você provavelmente conhece alguém que já passou por isso.

Em parceria com a Kovr Seguradora, o seguro do PicPay é um dos únicos do mercado que garante o reembolso do aparelho em dinheiro em caso de sinistro.

A proteção é contra roubos e furtos qualificados em todo o Brasil. Não há cobertura, por enquanto, contra quedas, perdas e furtos simples, certo?

As opções personalizadas, valor acessível, facilidade na contratação e o próprio reembolso são alguns dos vários benefícios do Seguro do PicPay.

Se quiser fazer a contratação do serviço, basta abrir o aplicativo do PicPay e escolher a opção Proteger celular, presente na tela inicial. 

Seguro prestamista

O nome do seguro prestamista ainda não é tão famoso, mas acredite: pode ser muito importante para a sua vida.

É um formato de seguro que protege quem contrata um empréstimo de possíveis problemas futuros.

A cobertura pode incluir questões como morte, invalidez, desemprego, perda de renda, incapacidade temporária e doenças graves.

Caso esteja previsto na apólice – e pode variar de contrato para contrato -, o seguro prestamista garante o pagamento dessas parcelas.

É um modelo de seguro obrigatório em caso de aquisições de bens móveis e imóveis, quando comprados através de financiamentos imobiliários ou leasing pelo Sistema Financeiro de Habitação.

No restante dos casos, como em empréstimos consignados, a contratação do seguro prestamista é opcional.

Desde março de 2023, essa modalidade também é oferecida no PicPay. 

Simples, prático e com uma boa dose de segurança extra para você e sua família.

Seguro de bens pessoais

O seguro de bens pessoas abrange uma série de objetos e pode ser contratado para aqueles que você entender que precisam de uma segurança maior.

Podem ser jóias, eletrônicos, móveis, obras de arte e diversos outros itens de valor.

Para avaliar o valor de cada um e cobrar a taxa necessária para garantir a segurança, as seguradoras costumam possuir profissionais que fazem a avaliação de caso a caso.

Fique atento à cobertura do seguro e veja se tudo o que deseja está sendo garantido, como danos, perdas, furtos e roubos.

Seguro residencial

Como o nome indica, o seguro residencial garante proteção extra para a sua casa.

A depender do tipo de contratação que você fizer, ele poderá valer para a estrutura da casa como um todo e até para cobrir os itens que estiverem lá dentro.

Por exemplo: há casos em que esse tipo de seguro protege contra danos estruturais, como os causados por problemas naturais (incêndio, queda de raio, vendaval, etc).

Já em outros contratos, todos os bens pessoais são garantidos, o que também garante a proteção diante de vandalismos e roubos.

Outro ponto é a cláusula de responsabilidade civil. Ela garante que tudo o que acontecer com outras pessoas dentro de sua casa estará seguro, como um acidente ou lesões que possam vir a acontecer.

Se a sua casa ficar interditada para obras por conta de problemas estruturais, alguns seguros garantem diárias de hospedagem em hotel ou imóvel equivalente para que não tenha que gastar mais com esse tipo de questão.

Seguro empresarial

Assim como no caso do seguro residencial, o empresarial pode assegurar que a estrutura de sua empresa seja coberta em caso de problemas estruturais.

No caso das empresas, ainda são recomendadas que cláusulas como a proteção aos equipamentos, estoque e mobiliário também sejam ativadas.

Afinal, se em uma casa uma televisão for perdida por problemas de descarga elétrica, por exemplo, o problema pode ser contornado. 

Se isso acontece com uma máquina fundamental para o andamento de uma companhia, a questão ganha outro peso – além de significar um prejuízo financeiro muito maior.

Outra parte do seguro empresarial é a proteção contra roubos, furtos e até fraudes que possam acontecer dentro da instituição. Ou seja, é possível se resguardar em diversas frentes para evitar imprevistos financeiros causados por má fé.

Seguro viagem

O seguro viagem é um complemento à sua segurança que pode ser acionado de forma pontual.

Mesmo que você possua plano de saúde e seguro saúde, em alguns lugares, especialmente fora do país, podem não ser aceitos.

Assim, é recomendado que você leve em consideração essa questão no momento de planejar uma viagem.

Com um seguro viagem, você pode ter acesso à cobertura médica e hospitalar e ficar mais tranquilo para curtir um passeio com sua família ou amigos.

Além disso, o seguro pode garantir o cancelamento da viagem sem grandes prejuízos financeiros em caso de comprovado motivo, como doença, morte de familiar ou emergência médica.

Por fim, se a sua bagagem for extraviada ou perdida por companhias aéreas, a cobertura pode reembolsar e garantir a devida assistência – inclusive financeira – para minimizar o problema.

Se você gostou de saber mais sobre os tipos de seguro, acesse a aba de Planejamento Financeiro do Blog do PicPay e fique por dentro de tudo o que pode impactar o seu dinheiro.