Qual o melhor investimento renda fixa?

Muitos buscam descobrir qual o melhor investimento em renda fixa, mas é importante saber que isso depende de uma combinação de fatores que variam de pessoa para pessoa. 

Não há uma resposta definitiva, já que o melhor investimento é aquele que se alinha ao seu perfil de investidor, objetivos financeiros e tolerância ao risco. 

Enquanto alguns podem priorizar segurança, outros estão mais interessados em maximizar seus retornos, mesmo que isso implique em um risco mais elevado. Por isso, o melhor investimento deve ser definido de acordo com cada caso, individualmente.

Neste artigo, o PicPay reúne os principais aspectos relacionados a esta escolha para te ajudar a tomar a melhor decisão sobre qual o melhor investimento em renda fixa hoje.

Renda fixa, o que é?

A renda fixa é uma modalidade de investimentos que tem baixo risco, já que, nela, os rendimentos são altamente previsíveis. 

Em outras palavras, você sabe de antemão quanto receberá de retorno ao final do período de aplicação – ou, no mínimo, tem uma projeção muito aproximada. 

O funcionamento é simples: ao investir em renda fixa, você empresta seu dinheiro a uma entidade (governo, banco ou empresa) por um prazo determinado e, em troca, recebe juros. 

Esses juros podem, ainda, ser fixos (definidos no momento da aplicação) ou variáveis (atrelados a um índice econômico, como a taxa Selic ou a inflação).

Vantagens da renda fixa

Para descobrir qual o melhor investimento renda fixa para você, confira, abaixo, algumas das suas principais vantagens:

• previsibilidade: a maioria dos investimentos oferece uma ideia clara dos rendimentos esperados;
  
• segurança: geralmente, os investimentos de renda fixa têm menor risco, especialmente quando comparados à renda variável, onde podem existir perdas elevadas;
  
• diversidade: a gama de produtos é ampla e pode atender diferentes perfis de investidores;
  
• opções com isenção de impostos: alguns produtos, como LCIs e LCAs, oferecem isenção de IR (Imposto de Renda). Vale destacar, no entanto, que os títulos como Tesouro Direto e os CDBs não são isentos.

Principais tipos de renda fixa

Para encontrar o melhor investimento em renda fixa para sua carteira de investimentos é preciso entender que existem diferentes produtos dentro dessa categoria. Vamos conhecer os principais deles.

CDB

Os CDBs (Certificado de Depósito Bancário) são emitidos por bancos. Ao investir em um CDB, você está emprestando dinheiro à instituição financeira, que te paga uma remuneração baseada em taxas como o CDI.

Os riscos apresentados nesse produto são baixos, mas isso não quer dizer que eles não existem – como o risco de crédito da instituição financeira, por exemplo.

Vale citar, no entanto, que este tipo de risco é coberto pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito), assegurando até R$ 250 mil por CPF em cada instituição financeira. Também é possível fazer resgate antecipado, ainda que esteja sujeito a possíveis penalidades e taxas.

Debêntures

Debêntures são títulos de dívida emitidos por empresas que precisam de recursos para financiar suas operações. 

Elas podem oferecer retornos mais elevados, mas também envolvem riscos maiores, justamente por estarem ligados a empresas. 

Há o risco de a empresa que emitiu o título não conseguir cumprir o que prometeu aos investidores, como pagar os juros ou devolver o valor investido. 

Isso pode acontecer se a empresa enfrentar problemas financeiros ou, no pior dos cenários, declarar falência. Isso pode afetar diretamente o retorno esperado do investimento, que, neste caso, não possui cobertura pelo FGC.

LCI

As LCIs (Letra de Crédito Imobiliário) são títulos emitidos por bancos e lastreados em financiamentos do setor imobiliário. 

Seus riscos são semelhantes aos do CDB e uma das principais vantagens é a isenção de Imposto de Renda para Pessoas Físicas.

Vale citar que o valor inicial de investimento pode ser um pouco superior ao CDB, e o produto também conta com a cobertura do FGC.

O resgate antecipado geralmente não está entre as opções do LCI. Portanto, se você pretende investir um recurso que precise usar antes do prazo fixado, esse pode não ser o melhor investimento renda fixa hoje.

LCA

As LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio) funcionam de maneira semelhante às LCIs, mas são voltadas para o financiamento do setor agrícola. 

A LCA tem opções de resgate antecipado, mas isso não significa que o crédito será imediato, podendo demorar até dois dias. 

Além disso, vale lembrar que essa opção de resgate antecipado ainda depende de alguns fatores, como o LCA estar disponível para negociação no mercado secundário. 

Os seus riscos também são semelhantes aos das LCIs. O produto conta com a cobertura do FGC e é isento de IR.

Poupança

A poupança é um dos investimentos mais tradicionais e seguros no Brasil. Contudo, sua rentabilidade costuma ser baixa, especialmente em períodos de alta inflação.

Pode ser uma opção para quem prioriza segurança e acesso rápido aos recursos. Ela é especialmente útil para quem precisa de uma reserva de emergência ou está planejando metas de curto prazo, onde ter o dinheiro disponível imediatamente é indispensável.

Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um programa do Governo Federal que permite a compra de títulos públicos. Esses títulos podem ser pré-fixados, pós-fixados ou atrelados à inflação.

Apesar de ser considerado um investimento, ele é, essencialmente, um programa do Tesouro Nacional para a negociação de títulos da dívida pública federal. 

O Tesouro não tem a proteção do FGC, mas pode ser visto como um investimento seguro devido à alta classificação de crédito do governo e à garantia do Tesouro Nacional.

Ao investir, você pode escolher se deseja ter metas de rendimento em curto, médio ou longo prazo. E vale lembrar que fazer o resgate antecipado pode deixar o investimento sujeito a perdas – que são ainda maiores nos títulos prefixados e híbridos. 

Esse investimento não é isento de IR, e o imposto de renda sobre os rendimentos é descontado automaticamente.

Qual o melhor investimento de renda fixa?

Muitos gostariam de ter a resposta para essa pergunta, mas a verdade é que do mais experiente e bem-sucedido ao investidor com recursos mais limitados: depende!

Isso porque o caminho para o melhor investimento em renda fixa está sujeito a fatores que variam de acordo com cada um, como:

• perfil de investidor;
• nível de tolerância à riscos;
• rentabilidade esperada;
• liquidez desejada;
• tributação;
• prazos do investimento;
• e objetivos.

Para quem busca um investimento de curto prazo com liquidez diária, por exemplo, o Tesouro Direto ou um CDB com liquidez diária pode ser uma boa escolha. 

Já se o objetivo é um investimento de longo prazo, um título atrelado à inflação pode ser mais vantajoso. 

Ainda assim, não há uma resposta definitiva, pois são vários fatores a serem levados em conta, incluindo desde a necessidade de acesso rápido ao dinheiro até os objetivos finais daquele investimento.

Confira, a seguir, o detalhamento dos mais importantes aspectos a levar em consideração na hora de escolher o melhor investimento em renda fixa para você.

Perfil do investidor

O seu perfil de investidor, sem dúvidas, determina qual tipo de investimento é mais adequado, contribuindo para que você faça uma escolha que leve em conta a sua prioridade, seja ela segurança, rentabilidade ou prazo, entre outras.

Segurança

Investimentos em renda fixa são considerados entre os mais seguros, especialmente quando garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), como CDBs e LCIs.

Rentabilidade

A rentabilidade varia conforme o produto e as condições do mercado. Investimentos indexados ao CDI ou à inflação, por exemplo, podem oferecer retornos mais altos – embora possam ter uma previsibilidade menor de retorno. 

Liquidez

Liquidez refere-se à facilidade de resgatar o dinheiro investido. Títulos como o Tesouro Selic, por exemplo, possuem liquidez diária, enquanto debêntures podem ter prazos mais longos de resgate.

Tributação

A tributação varia conforme o produto. Títulos como LCIs e LCAs são isentos de Imposto de Renda, enquanto outros investimentos têm alíquotas regressivas.

Prazo do investimento

O prazo pode variar de curto a longo prazo. Investimentos de longo prazo, geralmente, oferecem rendimentos maiores.

Objetivo do investimento

Se o seu objetivo é a compra de um imóvel, por exemplo, LCIs podem ser boas opções de investimento – já que têm prazos mínimos de nove meses. Já se a sua busca é por um fundo de emergência, um produto de liquidez diária pode ser mais adequado.

Veja como investir na melhor renda fixa pelo PicPay

Investir pelo PicPay é simples e rápido. Basta seguir o passo a passo a seguir.

1. Abra o app do PicPay e faça login;
2. Acesse a aba de investimentos e escolha “Renda Fixa”;
3. Selecione o tipo de investimento que mais se adequa ao seu perfil e objetivos;
4. Informe o valor que deseja investir e confirme a aplicação.

O PicPay oferece diversas opções de renda fixa, como CDBs.

Perguntas frequentes sobre o melhor investimento de renda fixa

Antes de você decidir pelo tipo de investimento, confira algumas dúvidas que ainda podem aparecer na hora de decidir. 

O que é melhor, LCI ou CDB?

Depende do que você valoriza mais. LCIs oferecem isenção de Imposto de Renda, enquanto CDBs podem ter maior liquidez e variedade de prazos e taxas.

Qual investimento em renda fixa paga mais?

Os investimentos que oferecem maiores rendimentos, geralmente, estão atrelados a prazos mais longos e maiores riscos, como debêntures ou CDBs com alta rentabilidade. 

Mas, atenção: a rentabilidade final depende das condições do mercado e do produto escolhido. Portanto, vale fazer uma análise do mercado, dos seus objetivos e prazos para entender o que faz mais sentido.

Continue navegando no Blog do PicPay e fique por dentro de assuntos que vão te ajudar a escolher o melhor destino para o seu dinheiro.